Πιστώσει μετρητών έναντι υπερανάληψης: Ποια είναι η διαφορά;

Η πίστωση μετρητών και η υπερανάληψη αφορούν και τις πιστωτικές γραμμές με έναν δανειστή. Αυτοί οι όροι μπορούν επίσης να αναφέρονται στους τύπους τραπεζικών λογαριασμών που σας επιτρέπουν να αποσύρετε περισσότερους πόρους από ό, τι έχετε στην κατάθεση - συνεπώς, οι λέξεις "πίστωση" και "άνω". Και οι δύο μέθοδοι χρησιμοποιούνται για να αποφευχθεί η απόρριψη των ελέγχων από τις χρεωστικές κάρτες ή τις χρεωστικές κάρτες όταν δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στον έλεγχο λογαριασμών.

Στο απλούστερο επίπεδο, η πίστωση μετρητών και η υπερανάληψη είναι μόνο μορφές δανεισμού. Ένα ίδρυμα σας επιτρέπει να αποσύρετε κεφάλαια που δεν έχετε, συνήθως σε μικρά ποσά. Η κύρια διαφορά μεταξύ αυτών των μορφών δανεισμού είναι ο τρόπος με τον οποίο εξασφαλίζονται. Οι επιχειρηματικοί λογαριασμοί είναι πιο πιθανό να λάβουν πίστωση μετρητών και συνήθως απαιτούν εγγύηση σε κάποια μορφή. Οι υπεραναλήψεις, από την άλλη πλευρά, επιτρέπουν στους κατόχους λογαριασμών να έχουν ένα μικρό αρνητικό υπόλοιπο χωρίς να επιβαρύνονται με μεγάλο τέλος υπερανάληψης.

Βασικές τακτικές

• Η πίστωση μετρητών και η υπερανάληψη αφορούν και τις πιστωτικές γραμμές με έναν δανειστή.
• Η πίστωση μετρητών είναι πιο χαρακτηριστική για τις επιχειρήσεις και γενικά περιλαμβάνει κάποια μορφή εξασφάλισης.
• Διαφορετικοί τύποι λογαριασμών υπερανάληψης επιτρέπουν στους χρήστες να φέρουν αρνητικά υπόλοιπα με τρόπους που αποφεύγουν τα μεγάλα τέλη υπερανάληψης και δεν απαιτούν πάντα εξασφαλίσεις.

Πιστωτική πίστωση

Η πίστωση μετρητών προσφέρεται πιο συχνά σε επιχειρήσεις παρά σε άτομα. Απαιτεί να προσφέρεται ασφάλεια ως ασφάλεια επί του λογαριασμού με αντάλλαγμα μετρητών. Αυτή η ασφάλεια μπορεί να είναι ένα απτό περιουσιακό στοιχείο, όπως τα αποθέματα, οι πρώτες ύλες ή άλλο εμπόρευμα. Το πιστωτικό όριο που επεκτείνεται στον λογαριασμό πίστωσης μετρητών είναι συνήθως ένα ποσοστό της αξίας της εξασφαλισμένης εγγύησης.

Μερικές φορές ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει ένα λογαριασμό ταμειακών αποθεμάτων, αλλά το καλεί σε πίστωση μετρητών. Τα ταμειακά αποθεματικά είναι μια ακάλυπτη πιστωτική γραμμή που λειτουργεί ως προστασία υπερανάληψης. Συνήθως προσφέρει υψηλότερα όρια υπερανάληψης και έχει μικρότερο πραγματικό κόστος τόκων σε δανειακά κεφάλαια από ό, τι σε υπερανάληψη, αφού δεν ενεργοποιούνται τα ποινικά τέλη για τη χρήση του λογαριασμού.

Είναι σύνηθες να ανανεώνεται ετήσια πίστωση μετρητών για μια επιχειρηματική γραμμή. Ωστόσο, η πρόσβαση του κατόχου λογαριασμού στην προστασία υπερανάληψης αναθεωρείται κάθε χρόνο και μπορεί να εγκριθεί ή όχι από την τράπεζα.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ υπερανάληψης και πίστωσης μετρητών;

Πίστωση

Οι δύο συνηθέστεροι τύποι υπεραναλήψεων είναι ένα πρότυπο υπερανάληψης σε έναν λογαριασμό τακτοποίησης και ένα λογαριασμό εξασφαλισμένου υπερανάληψης που δανείζει μετρητά έναντι διαφόρων χρηματοπιστωτικών μέσων.

Τυποποιημένη υπερανάληψη είναι η πράξη ανάληψης περισσότερων κεφαλαίων από ένα λογαριασμό από ό, τι κανονικά θα επέτρεπε το υπόλοιπο. Εάν έχετε $ 30 σε έναν λογαριασμό ελέγχου και αποσύρετε $ 35 για να πληρώσετε ένα στοιχείο, μια τράπεζα που επιτρέπει την υπερανάληψη καλύπτει τα $ 5 και τυπικά σας χρεώνει μια μικρή χρέωση για την υπηρεσία, σε αντίθεση με μια πολύ μεγαλύτερη ποινή υπερανάληψης. Σε γενικές γραμμές χρεώνεστε ξεχωριστό τέλος για κάθε αγορά που υπερβαίνει το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, αν και διαφορετικά ιδρύματα ενδέχεται να διαχειριστούν διαφορετικά τα τέλη τους.

Μια εξασφαλισμένη υπερανάληψη ενεργεί περισσότερο σαν ένα παραδοσιακό δάνειο. Όπως και με έναν πιστωτικό λογαριασμό μετρητών, τα χρήματα δανείζονται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αλλά ένα ευρύτερο φάσμα εξασφαλίσεων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξασφάλιση της πίστωσης. Για παράδειγμα, ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων, πολιτικές LIC ή ακόμα και χρεωστικά. Υπάρχει επίσης ένας καθαρός λογαριασμός υπερανάληψης, στον οποίο δεν προσφέρεται ειδική ασφάλεια, αλλά επιτρέπεται η υπερανάληψη λόγω της καθαρής αξίας του ατόμου. Σε γενικές γραμμές, αυτό είναι δυνατό μόνο όταν ο οφειλέτης έχει ένα μεγάλο λογαριασμό στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και απολαμβάνει μια μακροχρόνια σχέση.

Η διαδικασία χορήγησης βραχυπρόθεσμης πίστωσης σε κάτοχο λογαριασμού όταν το υπόλοιπό του πέφτει κάτω από το μηδέν είναι γνωστή ως προστασία υπερανάληψης.

Η υπερανάληψη έρχεται σε διάφορες μορφές και λειτουργεί διαφορετικά ανάλογα με την τραπεζική σχέση. Είναι σύνηθες για την προστασία υπερανάληψης να συνδέονται μεταξύ τους δύο λογαριασμοί, επιτρέποντας την αυτόματη άντληση κεφαλαίων σε λογαριασμό αποθεματικού σε περίπτωση που ο πρωτεύων λογαριασμός έχει ληφθεί κάτω από το μηδέν. Αυτή η λειτουργία μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τα τέλη υπερανάληψης ή να μην έχετε επαρκή κεφάλαια για να εκτελέσετε μια συναλλαγή.

Η προστασία υπερανάληψης μπορεί επίσης να πωληθεί ως ξεχωριστή μη εξασφαλισμένη πιστωτική γραμμή συνδεδεμένη με τον κύριο λογαριασμό, ενεργώντας ως δάνειο έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση υπερανάληψης. Αυτός ο τύπος υπερανάληψης δεν έχει αμοιβές υπερανάληψης, αλλά χρεώνει τόκους στο υπόλοιπο της πίστωσης.

Ως πελάτης, επιλέγετε τον τρόπο χρήσης της υπερανάληψης στο λογαριασμό σας και μπορείτε να εξαιρεθείτε εξ ολοκλήρου για να αποτρέψετε το αρνητικό υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Συμβουλευτείτε το τραπεζικό σας ίδρυμα για να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται οι υπεραναλήψεις για τους συγκεκριμένους λογαριασμούς σας.