Μπορώ να χρησιμοποιήσω τα Αμοιβαία Κεφάλαια Επιμερισμού Κέρδους για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;

Είτε μπορείτε να κάνετε μια απόσυρση από το σχέδιο κατανομής κέρδους για μια προκαταβολή για ένα σπίτι, συνταξιοδότηση ή οτιδήποτε άλλο, εξαρτάται από το πώς το σχέδιο έχει συσταθεί από τον εργοδότη σας και στην ηλικία σας, διαφορετικά, θα υποβληθείτε σε μια φορολογική κύρωση.

Βασικές τακτικές

• Σε γενικές γραμμές, κάνοντας μια απόσυρση από το σχέδιο κατανομής κερδών για μια προκαταβολή (ή οτιδήποτε άλλο) προτού φτάσετε στο 59½ σημαίνει ότι θα πληρώσετε μια ποινή για τα κεφάλαια.
• Οι εργαζόμενοι ενδέχεται επίσης να υπόκεινται σε απαιτήσεις κατοχύρωσης.
• Άλλες εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν τη λήψη δανείου από το σχέδιο, αλλά δεν επιτρέπουν σε όλους τους εργοδότες την επιλογή αυτή.

Τα βασικά των σχεδίων κατανομής κερδών

Σχέδια καταμερισμού κερδών δημιουργούνται από τους εργοδότες για να βοηθήσουν τους εργαζόμενους να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη είναι παρόμοιο με το 401 (k), επειδή θεωρείται πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών και είναι ένα σχέδιο απόσβεσης φόρου.

Σε αντίθεση με το 401 (k), οι εισφορές πραγματοποιούνται μόνο από τον εργοδότη και βασίζονται στα κέρδη της εταιρείας, συνήθως είτε τριμηνιαία είτε ετησίως. Τα όρια εισφορών στα σχέδια συμμετοχής στα κέρδη είναι 25% της αποζημίωσης ή 56.000 δολάρια, όποιο είναι μικρότερο, το 2019.

Αποκλεισμός προγράμματος απόδοσης απόδοσης

Το αν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια που διαθέτετε για την καταβολή κέρδους για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι - ή οτιδήποτε άλλο για αυτό το θέμα - εξαρτάται από περιορισμούς που μπορεί να σας εμποδίσουν να αποσύρετε τα χρήματα.

Οι συνεισφορές είναι διακριτικές, πράγμα που σημαίνει ότι ο εργοδότης δεν χρειάζεται να το κάνει εάν, για παράδειγμα, οι ταμειακές ροές γίνονται θέμα σε ένα συγκεκριμένο τρίμηνο ή έτος.

Με σχέδια συμμετοχής στα κέρδη, ο εργοδότης μπορεί να επιβάλει χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης που καθορίζει το χρονικό διάστημα κατά το οποίο οι εργαζόμενοι πρέπει να εργάζονται σε μια εταιρεία για να διεκδικήσουν το μερίδιό τους από το χρηματικό επιτόκιο.

Όταν πληροίτε τις απαιτήσεις του προγράμματος κατοχύρωσης της εταιρείας σας, πρέπει επίσης να ικανοποιήσετε μια απαίτηση ηλικίας. Όπως ένα σχέδιο 401 (k), ένα σχέδιο επιμερισμού κερδών επιβάλλει ποινή σε σας αν τα κεφάλαια αποσύρονται πριν από την ηλικία των 59½ ετών. Εάν θέλετε να αποσύρετε χρήματα από το σχέδιο και δεν έχετε φτάσει στην ηλικία που δικαιούται, να είστε έτοιμοι να επιμετρήσετε ποινή 10%.

Μπορεί να μπορείτε να αποφύγετε την ποινή αν το σχέδιο της εταιρείας σας έχει εξαιρέσεις κατά την απόσυρση. Σε σύγκριση με τα 401 (k) s, τα σχέδια συμμετοχής στα κέρδη είναι συχνά πιο ευέλικτα όσον αφορά τις εξαιρέσεις για την έγκαιρη απόσυρση. Οι κανόνες καθορίζονται από κάθε εταιρεία, σε αντίθεση με τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς που επιβάλλει το IRS.

Εναλλακτικοί τρόποι για την αύξηση της προκαταβολής

Ορισμένα σχέδια διανομής κερδών επιτρέπουν στους εργαζόμενους να λάβουν δάνειο. Το IRS σας επιτρέπει να δανειστείτε το μικρότερο μέχρι 50.000 δολάρια ή το ήμισυ της κατοχυρωμένης αξίας του λογαριασμού, αν και ο εργοδότης μπορεί να επιβάλει αυστηρότερα όρια. Η μη αποπληρωμή του δανείου θα σας επιβάλει φόρους εισοδήματος και το 10% πρόστιμο για το υπόλοιπο, το οποίο στη συνέχεια θεωρείται πρόωρη απόσυρση.

Εάν διαθέτετε ένα σχέδιο συμμετοχής σε κέρδος σε έναν πρώην εργοδότη, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα παραδοσιακό IRA. Στη συνέχεια, εάν είστε κάτω από 59½ ετών, μπορείτε να κάνετε αποζημίωση χωρίς ποινή έως και 10.000 € για να χρησιμοποιήσετε για την αγορά ενός πρώτου σπιτιού. Λάβετε υπόψη ότι θα εξακολουθείτε να οφείλετε φόρο εισοδήματος για την απόσυρση.