Να γίνει ανεξάρτητος οικονομικός σύμβουλος

Πολλοί από τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους (RIA) κάποια στιγμή σκέφτηκαν να ξεφύγουν από μόνα τους για να σχηματίσουν μια ανεξάρτητη οικονομική συμβουλευτική εταιρεία. Αλλά εκείνα τα χαρακτηριστικά που καθιστούν έναν επιτυχημένο σύμβουλο σε έναν μεγαλύτερο οργανισμό δεν μεταφράζονται πάντοτε στα σύνολα δεξιοτήτων που απαιτούνται για τη λειτουργία μιας ανεξάρτητης επιχείρησης. Ωστόσο, με όλο και περισσότερες συγχωνεύσεις και εξαγορές που συμβαίνουν στη βιομηχανία, πολλοί σύμβουλοι καταλήγουν στο συμπέρασμα ότι τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να ξεπεραστούν από μόνοι τους.

Για όσους είναι συνηθισμένοι στην ασφάλεια μιας εργασίας σε μια μεγάλη επιχείρηση με σταθερό εισόδημα, η μετάβαση στην ανεξαρτησία μπορεί να αισθάνεται απρόβλεπτη και επικίνδυνη. Απαιτεί επίσης ένα δίκαιο χρονικό διάστημα, τον προγραμματισμό και την ικανότητα αντοχής στον κίνδυνο.

Αν ένας μεγάλος χρόνος πληρωμής είναι ο στόχος, τότε η υπομονή είναι επίσης απαραίτητη, καθώς πολλοί σύμβουλοι καταλήγουν να χάνουν τους πελάτες όταν αφήνουν μια μεγάλη επιχείρηση για να χτίσουν τη δική τους επιχείρηση. Αλλά υπάρχουν μερικά βασικά βήματα που μπορεί να λάβει οποιοσδήποτε σύμβουλος που μπορεί να βοηθήσει στη βελτίωση της μετάβασης.

Είναι Σχετικά με τις Σχέσεις

Ένα σημαντικό βήμα κάθε σύμβουλος πρέπει να κάνει πριν εγκαταλείψει μια επιχείρηση είναι να αξιολογήσει τις σχέσεις των πελατών τους. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι οι πελάτες σας είναι περισσότερο από ικανοποιημένοι από την εργασία σας και ότι οι σχέσεις σας είναι ισχυρές. Οι πελάτες θέλουν να αισθάνονται ότι ο σύμβουλός τους γνωρίζει καλά και κοιτάζει για το μέλλον των οικογενειών τους.

Η ενίσχυση αυτών των σχέσεων μέσω της συχνής επαφής με τον πελάτη είναι το κλειδί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι σύμβουλοι που σχεδιάζουν να κάνουν μια κίνηση θα πρέπει να ξεκινήσουν να υποστηρίζουν τις σχέσεις με τους πελάτες τους μήνες εκ των προτέρων. Συνήθως, το 60% έως 90% των πελατών θα παραμείνουν πιστοί στον σύμβουλό τους όταν μετακινούνται σε διαφορετική επιχείρηση ή ανοίγουν ένα νέο. Όσο ισχυρότερη είναι η σχέση, τόσο πιο πιθανό είναι ότι ένας ικανοποιημένος πελάτης θα ακολουθήσει τον σύμβουλό του οπουδήποτε κι αν πάει.

Στην πραγματικότητα, πολλοί στον κλάδο συμφωνούν ότι ένα κλειδί για την επιτυχία όταν ένας σύμβουλος βγαίνει από μόνος του είναι να βεβαιωθείτε ότι δεν αρχίζουν από την αρχή όσον αφορά τις σχέσεις με τους πελάτες. Είναι τελικά πολύ πιο εύκολο να φέρετε μαζί σας υπάρχοντες πελάτες από ό, τι είναι να οικοδομήσουμε νέες σχέσεις από την αρχή.

Κρατώντας στους Πελάτες σας

Σε πολλές επιχειρήσεις, έχουν θεσπιστεί ορισμένα πρωτόκολλα μεταξύ μεσιτών και ΑΕΣ, τα οποία ορίζουν ότι οι υπογράφοντες επιχειρήσεις δεν θα κινήσουν δικαστική αγωγή κατά ενός συμβούλου ο οποίος λαμβάνει βασικά δεδομένα πελατών μαζί τους όταν μετακομίζει σε άλλο θεσμικό όργανο υπογράφοντος. Επίσης, πολλές συμβουλευτικές εταιρείες επιτρέπουν στους συμβούλους τους να έρχονται σε επαφή με τους σημερινούς πελάτες τους όταν φεύγουν από την επιχείρηση προκειμένου να τους ενημερώσουν πότε ο σύμβουλος αποχωρεί και πού κινούνται. Αυτό επιτρέπει στον πελάτη την επιλογή μετακίνησης του λογαριασμού του όταν ο σύμβουλός του μετακινηθεί, κάτι που μπορεί επίσης να είναι προς το συμφέρον του.

Ορισμένες επιχειρήσεις, ωστόσο, είναι γνωστό ότι ζητούν από τους υπαλλήλους τους να υπογράψουν μια συμφωνία μη ανταγωνισμού ή μη προσέλκυσης όταν προσχωρήσουν στην επιχείρηση. Αυτό μπορεί να πάρει δύσκολο για εκείνους τους συμβούλους που θέλουν να αποτολμήσουν από μόνοι τους. Σε αυτή την περίπτωση, είναι σημαντικό ο σύμβουλος να μην ενεργεί με τρόπο που να μπορεί να ερμηνευτεί ως ενεργός προσέλκυση των πελατών τους να αποχωρήσουν από την επιχείρηση όταν το κάνουν, καθώς αυτό θα παραβίαζε τη σύμβαση που υπέγραψαν.

Ωστόσο, δεν υπάρχει τίποτα που να εμποδίζει έναν σύμβουλο να παρέχει στον πελάτη τον ιδιωτικό αριθμό ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή οικίας, ώστε οι πελάτες να μπορούν να επιλέξουν να επικοινωνήσουν με τους ίδιους τους συμβούλους εάν επιθυμούν να συνεχίσουν μια σχέση.

Στις περιπτώσεις αυτές, όταν ένας σύμβουλος έχει τη δυνατότητα να λαμβάνει μαζί του τα βασικά στοιχεία επικοινωνίας των πελατών όταν εγκαταλείπουν μια επιχείρηση, συνήθως δεν επιτρέπεται να λαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς των πελατών τους. Σε αυτή την περίπτωση, ένας σύμβουλος μπορεί να θέλει να στείλει μια αλληλογραφία στους πελάτες του ενημερώνοντάς τους σχετικά με τον τόπο τους, με την ελπίδα ότι οι πελάτες θα παρακολουθήσουν και θα παράσχουν τις πληροφορίες που επιθυμούν να έχουν οι σύμβουλοί τους.

Χρηματοδότηση του κινήματος

Ένας σύμβουλος προειδοποίησης θα πρέπει να γνωρίζει πριν από τη σφυρηλάτηση από μόνα τους είναι ότι τα χρήματα πιθανότατα δεν θα έρθει αμέσως σε κύλιση μέσα. Στην πραγματικότητα, θα μπορούσε να είναι αρκετό διάστημα πριν ένας σύμβουλος είναι σε θέση να ταιριάζουν με το προηγούμενο εισόδημά τους. Συχνά, κατά τη διάρκεια των πρώτων τριών έως έξι μηνών ενός νέου επιχειρηματικού εγχειρήματος, τα έσοδα ενός συμβούλου πιθανότατα θα μειωθούν. Ταυτόχρονα, το κόστος εκκίνησης θα συνεχίσει να αυξάνεται, οπότε το μόνο σπάσιμο μπορεί να είναι καλός στόχος για το πρώτο έτος.

Χωρίς μια σωστή εξοικονόμηση πόρων, ένας σύμβουλος που επιθυμεί να ξεκινήσει μια νέα επιχείρηση μπορεί να χρειαστεί να πάρει ένα ορισμένο ποσό χρηματοδότησης. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με τη λήψη τραπεζικού δανείου ή πίστωσης (αν και αυτό το είδος χρηματοδότησης δεν είναι τόσο εύκολο να έρθει από όπως ήταν κάποτε) ή μιλώντας με έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο ή θεματοφύλακα που μπορεί να προσφέρει χρηματοδότηση στους συμβούλους μέσω μακροπρόθεσμες σημειώσεις. Είτε έτσι είτε αλλιώς, η εξοικονόμηση τουλάχιστον εννέα μηνών εισοδήματος σε ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι μια καλή ιδέα για τους συμβούλους που θέλουν να πάνε ανεξάρτητοι. Μπορεί να προσφέρει ένα πολύ απαραίτητο μαξιλάρι καθώς τα επιχειρηματικά όντα θα μεγαλώνουν.

Όταν ξεκινάτε απλά, οι σύμβουλοι μπορεί να θέλουν να δουλεύουν από το σπίτι αντί να ρίχνουν πολλά χρήματα σε χώρους γραφείων. Μπορούν επίσης να εξοικονομήσουν χρήματα κάνοντας μεγάλο μέρος της ίδιας της διοικητικής εργασίας. Αλλά αφήνοντας έναν διαμεσολαβητή να εκτελέσει το τέλος της συμμόρφωσης μιας νέας επιχείρησης και να αναθέσει εξωτερικές λειτουργίες back-office μπορεί να είναι μια καλή ιδέα να κρατήσει τα πράγματα λειτουργούν ομαλά.

Εξετάστε μια ανεξάρτητη εταιρεία

Εάν η μετάβαση στην ανεξαρτησία φαίνεται υπερβολική, επικίνδυνη ή απλώς οικονομικά εφικτή, ένας σύμβουλος μπορεί να θέλει να συμμετάσχει σε μια υπάρχουσα ανεξάρτητη συμβουλευτική εταιρεία ή σε έναν ανεξάρτητο διαμεσολαβητή που προσφέρει επενδυτικές υπηρεσίες. Το πλεονέκτημα για αυτό (πέρα από την εκκίνηση της επιχείρησής του) είναι ότι το κόστος εκκίνησης και τα γενικά έξοδα εξαλείφονται - και έτσι επιβαρύνουν το κόστος γραφείου και συμμόρφωσης, καθώς και διάφορες άλλες διοικητικές δαπάνες. Με μεγάλο μέρος της υποδομής και της υποστήριξης που παρέχεται από το get-go, οι σύμβουλοι μπορούν να επικεντρώσουν περισσότερο χρόνο στη διατήρηση των υφιστάμενων σχέσεων με τους πελάτες και στην κατασκευή νέων. Αυτές οι μικρές ανεξάρτητες επιχειρήσεις μπορεί επίσης να εκτιμήσουν την προσέγγισή τους από ειδικευμένους και έμπειρους συμβούλους, καθώς αυτές οι προσλήψεις θα βοηθήσουν στην εξάλειψη της ανάγκης τους να ξοδεύουν χρόνο και χρήμα προσλαμβάνοντας νέα ταλέντα.

Τελικά, εναπόκειται σε κάθε μεμονωμένο σύμβουλο να αποφασίσει ποια διαδρομή το ταιριάζει καλύτερα. Ενώ μερικοί προτιμούν να εργάζονται για μια επιχείρηση όπου η υποδομή και η υποστήριξη είναι ήδη στη θέση τους, άλλοι μπορεί ακόμα να επιθυμούν την ελευθερία να βγουν από μόνα τους και να δημιουργήσουν το δικό τους επενδυτικό ύφος και προσέγγιση.

Η κατώτατη γραμμή

Πολλοί σύμβουλοι κάνουν την κίνηση προς την ανεξαρτησία και ανοίγουν τις δικές τους συμβουλευτικές εταιρείες. Για να διευκολυνθεί η μετάβαση, πρέπει να ενισχυθούν οι τρέχουσες σχέσεις με τους πελάτες, να διαπιστωθεί εάν υπάρχει διαθέσιμη και αναγκαία χρηματοδότηση και να αναζητηθούν τρόποι για να διατηρηθεί το κόστος όσο το δυνατόν χαμηλότερα. Για εκείνους που είναι έτοιμοι να πάρουν το βύθισμα, τα οφέλη της ανεξαρτησίας μπορεί να αξίζει τον κόπο.