Βασιλεία Ι
Η Βασιλεία Ι είναι ένα σύνολο διεθνών τραπεζικών κανονισμών που θεσπίζει η Επιτροπή Βασιλείας για την εποπτεία των τραπεζών (BCBS), η οποία καθορίζει τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με στόχο την ελαχιστοποίηση του πιστωτικού κινδύνου.
Η Βασιλεία ήμουν η πρώτη συμφωνία του BCBS. Εκδόθηκε το 1988 και επικεντρώθηκε κυρίως στον πιστωτικό κίνδυνο δημιουργώντας ένα σύστημα ταξινόμησης των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων.
Οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται σε διεθνές επίπεδο υποχρεούνται να διατηρούν ένα ελάχιστο ποσό (8%) του κεφαλαίου με βάση το ποσοστό των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού. Η Βασιλεία Ι είναι το πρώτο από τα τρία σύνολα κανονισμών που είναι γνωστά μεμονωμένα ως Basel I, II και III και μαζί με τις συμφωνίες της Βασιλείας.
1:18Βασιλεία Ι
Κατανόηση της Βασιλείας Ι
Το BCBS ιδρύθηκε το 1974 ως διεθνές φόρουμ όπου τα μέλη θα μπορούσαν να συνεργάζονται σε θέματα τραπεζικής εποπτείας. Το BCBS αποσκοπεί στην ενίσχυση της «χρηματοπιστωτικής σταθερότητας με τη βελτίωση της εποπτικής τεχνογνωσίας και της ποιότητας της τραπεζικής εποπτείας παγκοσμίως». Αυτό γίνεται μέσω κανονισμών γνωστών ως συμφωνίες.
Οι κανονισμοί του BCBS δεν έχουν νομική ισχύ. Τα μέλη είναι υπεύθυνα για την εφαρμογή τους στις χώρες καταγωγής τους. Η Βασιλεία I ζήτησε αρχικά να εφαρμοστεί μέχρι το τέλος του 1992 ο δείκτης ελάχιστου κεφαλαίου κεφαλαίου σε σταθμισμένα περιουσιακά στοιχεία ύψους 8%. Το Σεπτέμβριο του 1993, η BCBS εξέδωσε δήλωση που επιβεβαιώνει ότι οι τράπεζες των χωρών της G10 με σημαντική διεθνή τραπεζική δραστηριότητα τις ελάχιστες απαιτήσεις που ορίζονται στη Βασιλεία Ι.
Σύμφωνα με το BCBS, το κατώτατο όριο κεφαλαιακών συντελεστών εισήχθη στις χώρες μέλη και σε όλες σχεδόν τις άλλες χώρες με ενεργές διεθνείς τράπεζες.
Απαιτήσεις για τη Βασιλεία I και τις ταξινομήσεις
Το σύστημα ταξινόμησης της Βασιλείας I συγκεντρώνει τα περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας σε πέντε κατηγορίες κινδύνου, τα οποία ταξινομούνται ως ποσοστά: 0%, 10%, 20%, 50% και 100%. Τα περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας τοποθετούνται σε μια κατηγορία που βασίζεται στη φύση του οφειλέτη.
Η κατηγορία κινδύνου 0% αποτελείται από μετρητά, κεντρική τράπεζα και δημόσιο χρέος και οποιοδήποτε κρατικό χρέος του Οργανισμού Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ). Το δημόσιο χρέος μπορεί να τοποθετηθεί στην κατηγορία 0%, 10%, 20% ή 50%, ανάλογα με τον οφειλέτη.
Το χρέος της αναπτυξιακής τράπεζας, το τραπεζικό χρέος του ΟΟΣΑ, το χρέος της επιχείρησης τίτλων του ΟΟΣΑ, το τραπεζικό χρέος εκτός ΟΟΣΑ (κάτω του ενός έτους), το χρέος του δημόσιου τομέα εκτός ΟΟΣΑ και τα διαθέσιμα σε μετρητά αποτελούν την κατηγορία 20%. Η κατηγορία 50% είναι στεγαστικά δάνεια, ενώ η κατηγορία 100% αντιπροσωπεύεται από χρέος του ιδιωτικού τομέα, τραπεζικό χρέος εκτός ΟΟΣΑ (διάρκεια άνω του ενός έτους), ακίνητα, εγκαταστάσεις και εξοπλισμός και κεφαλαιακά μέσα που εκδίδονται σε άλλες τράπεζες.
Η τράπεζα πρέπει να διατηρεί κεφάλαιο (Tier 1 και Tier 2) ίσο με τουλάχιστον το 8% των σταθμισμένων στοιχείων του ενεργητικού της. Για παράδειγμα, εάν μια τράπεζα διαθέτει σταθμισμένα περιουσιακά στοιχεία αξίας 100 εκατομμυρίων δολαρίων, απαιτείται να διατηρήσει κεφάλαιο ύψους τουλάχιστον 8 εκατομμυρίων δολαρίων.
Βασικές τακτικές
- Η Βασιλεία Ι, ακολουθούμενη από τις Βασιλεία ΙΙ και ΙΙΙ, έθεσε το πλαίσιο για τις τράπεζες να μετριάσουν τον κίνδυνο όπως περιγράφεται από τον νόμο.
- Η Βασιλεία Ι θεωρείται υπερβολικά απλουστευμένη, αλλά ήταν η πρώτη από τις τρεις "συμφωνίες της Βασιλείας".
- Οι τράπεζες ταξινομούνται ανάλογα με τον κίνδυνο και είναι υποχρεωμένες να διατηρούν κεφάλαια έκτακτης ανάγκης που βασίζονται στην εν λόγω ταξινόμηση.
- Σύμφωνα με τη Βασιλεία Ι, οι τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν στο χέρι κεφάλαιο ύψους τουλάχιστον 8% του καθορισμένου προφίλ κινδύνου.
Οφέλη της Βασιλείας Ι
Αν και μερικοί θα υποστηρίξουν ότι οι συμφωνίες της Βασιλείας παρεμποδίζουν την τραπεζική δραστηριότητα, η Βασιλεία Ι αναπτύχθηκε για να μετριάσει τον κίνδυνο τόσο για τον καταναλωτή όσο και για το ίδρυμα. Η Βασιλεία ΙΙ, που γεννήθηκε μερικά χρόνια αργότερα, μείωσε τις απαιτήσεις για τις τράπεζες. Αυτό υποβλήθηκε σε κριτική από το κοινό, αλλά, δεδομένου ότι η Βασιλεία ΙΙ δεν αντικατέστησε τη Βασιλεία ΙΙ, πολλές τράπεζες προχώρησαν σε λειτουργία σύμφωνα με το αρχικό πλαίσιο της Βασιλείας Ι, που συμπληρώθηκε με προσθήκες της Βασιλείας ΙΙΙ.
Η Βασιλεία I μείωσε τα προφίλ κινδύνων των περισσότερων τραπεζών, τα οποία με τη σειρά τους οδήγησαν στην επιστροφή των επενδύσεων σε τράπεζες που δικαίως δεν είχαν καταδικαστεί για την κατάρρευση των στεγαστικών δανείων του έτους 2008. Το κοινό χρειάστηκε, ίσως ακόμη περισσότερο από τις προσφορές της Βασιλείας, με τα περιουσιακά τους στοιχεία ξανά. Η Βασιλεία Ήμουν η κινητήρια δύναμη πίσω από την πολύ αναγκαία εισροή κεφαλαίων στις τράπεζες.
Ίσως η μεγαλύτερη συμβολή της Βασιλείας I ήταν ότι συνέβαλε στη συνεχή προσαρμογή των τραπεζικών κανονισμών και των βέλτιστων πρακτικών, ανοίγοντας το δρόμο για πρόσθετα μέτρα που προστατεύουν τις τράπεζες, τους καταναλωτές και τις αντίστοιχες οικονομίες τους.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.