Πτώχευση
Η πτώχευση είναι η νομική διαδικασία που αφορά ένα πρόσωπο ή μια επιχείρηση που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει τα εκκρεμή χρέη. Η διαδικασία πτώχευσης ξεκινά με μια αναφορά που κατατίθεται από τον οφειλέτη, η οποία είναι πιο κοινή ή για λογαριασμό των πιστωτών, η οποία είναι λιγότερο κοινή. Όλα τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη αποτιμώνται και αποτιμώνται και τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή μέρους του οφειλόμενου χρέους.
Βασικές τακτικές
- Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που επιτρέπει στα άτομα ή τις επιχειρήσεις να απαλλαγούν από τα χρέη τους, παρέχοντας παράλληλα στους πιστωτές την ευκαιρία για αποπληρωμή.
- Η πτώχευση αντιμετωπίζεται στα ομοσπονδιακά δικαστήρια και οι κανόνες περιγράφονται στον Κώδικα Πτώχευσης των ΗΠΑ.
- Υπάρχουν διάφοροι τύποι πτώχευσης, που συνήθως αναφέρονται στο κεφάλαιο τους στο πλαίσιο του Κώδικα Πτώχευσης των ΗΠΑ.
- Η πτώχευση μπορεί να σας επιτρέψει μια νέα αρχή, αλλά θα παραμείνει στο αρχείο σας για αρκετά χρόνια, ανάλογα με το είδος της πτώχευσης που κατατέθηκε.
Πτώχευση
Κατανόηση της πτώχευσης
Η πτώχευση προσφέρει ένα άτομο ή μια επιχείρηση την ευκαιρία να ξεκινήσει νωπές με συγχωρεί χρέη που απλά δεν μπορούν να πληρωθούν, προσφέροντας στους πιστωτές την ευκαιρία να λάβουν κάποιο μέτρο αποπληρωμής με βάση τα περιουσιακά στοιχεία του ατόμου ή της επιχείρησης που είναι διαθέσιμα για εκκαθάριση. Θεωρητικά, η δυνατότητα υποβολής σε πτώχευση μπορεί να ωφελήσει μια γενική οικονομία δίνοντας σε άτομα και επιχειρήσεις μια δεύτερη ευκαιρία να αποκτήσουν πρόσβαση στην καταναλωτική πίστη και παρέχοντας στους πιστωτές ένα μέτρο αποπληρωμής του χρέους. Μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της διαδικασίας πτώχευσης, ο οφειλέτης απαλλάσσεται από τις οφειλές που υπέστησαν πριν από την κατάθεση σε πτώχευση.
Όλες οι περιπτώσεις πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες αντιμετωπίζονται μέσω ομοσπονδιακών δικαστηρίων. Οποιαδήποτε απόφαση σχετικά με περιπτώσεις ομοσπονδιακής πτώχευσης λαμβάνεται από δικαστή πτώχευσης, συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσον ο οφειλέτης δικαιούται να καταθέσει ή αν πρέπει να απαλλαγεί από τα χρέη του. Η διαχείριση περιπτώσεων πτώχευσης αντιμετωπίζεται συχνά από έναν διαχειριστή, έναν υπάλληλο διορισμένο από το Πρόγραμμα Καταπιστευματοδόχων των Ηνωμένων Πολιτειών του Υπουργείου Δικαιοσύνης, που εκπροσωπεί την περιουσία του οφειλέτη στη διαδικασία. Συνήθως υπάρχει πολύ μικρή άμεση επαφή μεταξύ του οφειλέτη και του δικαστή, εκτός εάν υπάρξει κάποια αντίρρηση στην υπόθεση από έναν πιστωτή.
Τύποι καταθέσεων πτώχευσης
Οι καταθέσεις πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες εμπίπτουν σε ένα από τα διάφορα κεφάλαια του Κώδικα Πτώχευσης: Κεφάλαιο 7, το οποίο περιλαμβάνει εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων. Το Κεφάλαιο 11, το οποίο ασχολείται με εταιρικές ή μεμονωμένες αναδιοργανώσεις και το Κεφάλαιο 13, το οποίο αφορά την αποπληρωμή του χρέους με συμφωνίες μείωσης δανείων ή ειδικά σχέδια πληρωμών. Οι προδιαγραφές κατάθεσης πτώχευσης ποικίλλουν μεταξύ των κρατών, οδηγώντας σε υψηλότερα ή χαμηλότερα τέλη αρχειοθέτησης ανάλογα με το πόσο εύκολα ένα άτομο ή μια εταιρεία μπορεί να ολοκληρώσει τη διαδικασία.
Κεφάλαιο 7 Πτώχευση
Άτομα ή επιχειρήσεις με λίγα ή καθόλου περιουσιακά στοιχεία αρχειοθετούν το κεφάλαιο 7 πτώχευση. Το κεφάλαιο επιτρέπει στα άτομα να διαθέτουν τα ακάλυπά χρέη τους, όπως πιστωτικές κάρτες και ιατρικούς λογαριασμούς. Άτομα με περιουσιακά στοιχεία, όπως οικογενειακά κειμήλια (συλλογές με υψηλές αποτιμήσεις, όπως συλλογές νομισμάτων ή γραμματοσήμων), δεύτερες κατοικίες, μετρητά, αποθέματα ή ομόλογα, πρέπει να εκποιήσουν το ακίνητο για να εξοφλήσουν ορισμένα ή όλα τα ακάλυπά χρέη τους. Έτσι, ένας άνθρωπος που καταθέτει κεφάλαιο 7 πτώχευση βασικά πωλεί τα περιουσιακά του στοιχεία για να καθαρίσει το χρέος. Οι καταναλωτές που δεν έχουν πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία και απαλλάσσουν μόνο ιδιοκτησία, όπως τα είδη οικιακής χρήσης, τα είδη ένδυσης, τα εργαλεία για τις συναλλαγές τους και το προσωπικό όχημα μέχρι ορισμένης αξίας, δεν επιστρέφουν κανένα μέρος του ακάλυπτου χρέους τους.
Κεφάλαιο 11 Πτώχευση
Οι επιχειρήσεις συχνά καταθέτουν κεφάλαιο 11 σε πτώχευση, στόχος της οποίας είναι η αναδιοργάνωση και για άλλη μια φορά η κερδοφορία. Η κατάθεση του κεφαλαίου 11 σε πτώχευση επιτρέπει σε μια εταιρεία να δημιουργήσει σχέδια για κερδοφορία, να μειώσει το κόστος και να βρει νέους τρόπους για να αυξήσει τα έσοδα. Οι προνομιούχοι μέτοχοι μπορούν να συνεχίσουν να λαμβάνουν πληρωμές, αν και οι μέτοχοι δεν θα το κάνουν.
Για παράδειγμα, μια επιχείρηση νοικοκυριού που καταθέτει κεφάλαιο 11 πτώχευση μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά της ελαφρώς και να προσφέρει περισσότερες υπηρεσίες για να γίνει κερδοφόρα. Το κεφάλαιο 11 της πτώχευσης επιτρέπει σε μια επιχείρηση να συνεχίσει να ασκεί τις επιχειρηματικές δραστηριότητές της χωρίς διακοπή, ενώ εργάζεται σε πρόγραμμα αποπληρωμής του χρέους υπό την εποπτεία του δικαστηρίου. Σε σπάνιες περιπτώσεις, οι ιδιώτες μπορούν να καταθέσουν κεφάλαιο 11 σε πτώχευση.
Κεφάλαιο 13 Πτώχευση
Τα άτομα που κάνουν πάρα πολλά χρήματα για να δικαιούνται πτώχευση του κεφαλαίου 7 μπορούν να καταθέσουν στο κεφάλαιο 13, γνωστό και ως σχέδιο μισθωτού. Το κεφάλαιο επιτρέπει σε άτομα και επιχειρήσεις με σταθερό εισόδημα να δημιουργούν εφαρμόσιμα σχέδια αποπληρωμής του χρέους. Τα σχέδια αποπληρωμής είναι συνήθως σε δόσεις κατά τη διάρκεια περιόδου τριών έως πέντε ετών. Σε αντάλλαγμα για την εξόφληση των πιστωτών τους, τα δικαστήρια επιτρέπουν σε αυτούς τους οφειλέτες να διατηρήσουν όλη την περιουσία τους, περιλαμβανομένης και της περιουσίας που δεν υπάρχει.
Άλλες υποθέσεις πτώχευσης
Οι δήμοι που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, συμπεριλαμβανομένων των πόλεων, των πόλεων, των χωριών, των κομητειών και των σχολικών περιοχών, μπορούν να καταθέσουν πτώχευση σύμφωνα με το κεφάλαιο 9. Σύμφωνα με το κεφάλαιο 9, δεν υπάρχει εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή των χρεών του δήμου. Κεφάλαιο 12 χρεοκοπία παρέχει ανακούφιση σε "οικογενειακούς αγρότες" ή "οικογενειακούς αλιείς" με τακτικό ετήσιο εισόδημα. Τόσο τα κεφάλαια 9 όσο και τα 12 χρησιμοποιούν ένα εκτεταμένο σχέδιο αποπληρωμής του χρέους. Το 2005 προστέθηκε το κεφάλαιο 15 για την αντιμετώπιση διασυνοριακών υποθέσεων που αφορούν οφειλέτες, περιουσιακά στοιχεία, πιστωτές και άλλα μέρη που ενδέχεται να είναι σε περισσότερες από μία χώρες. Αυτός ο τύπος της αναφοράς υποβάλλεται συνήθως στην πατρίδα του οφειλέτη.
Εκκαθάριση από την πτώχευση
Όταν ο οφειλέτης λαμβάνει εντολή απαλλαγής, δεν είναι πλέον υποχρεωμένος νομικά να καταβάλει κάποιο από τα χρέη της εν λόγω εντολής. Επομένως, οποιοσδήποτε πιστωτής που αναφέρεται στη συγκεκριμένη απαλλαγή δεν μπορεί νομίμως να αναλάβει οποιοδήποτε είδος συλλογικής δραστηριότητας (πραγματοποιώντας τηλεφωνικές κλήσεις, αποστέλλοντας επιστολές) κατά του οφειλέτη μόλις επιβληθεί η εντολή απαλλαγής. Ως εκ τούτου, η απαλλαγή απαλλάσσει τον οφειλέτη από οποιαδήποτε προσωπική ευθύνη για τα χρέη που προσδιορίζονται στη διαταγή.
Αλλά δεν είναι όλα τα χρέη να πληρούν τις προϋποθέσεις. Ορισμένες από αυτές περιλαμβάνουν φορολογικές αξιώσεις, οτιδήποτε δεν περιλαμβανόταν στον οφειλέτη, πληρωμές για επιδόματα τέκνων ή διατροφή, χρέη για προσωπικούς τραυματισμούς, χρέη προς την κυβέρνηση κλπ. Επιπλέον, οποιοσδήποτε εξασφαλισμένος πιστωτής μπορεί ακόμη να επιβάλει ασφάλεια έναντι περιουσίας που ανήκει στον οφειλέτη, με την προϋπόθεση ότι το ενέχυρο εξακολουθεί να ισχύει.
Οι οφειλέτες δεν έχουν απαραιτήτως δικαίωμα απαλλαγής. Όταν μια αίτηση για πτώχευση έχει κατατεθεί στο δικαστήριο, οι πιστωτές λαμβάνουν ειδοποίηση και μπορούν να διατυπώσουν αντιρρήσεις εάν το επιλέξουν. Εάν το κάνουν, θα πρέπει να υποβάλουν καταγγελία στο δικαστήριο πριν από την προθεσμία. Αυτό οδηγεί στην κατάθεση ενός αντιπάλου που προβαίνει στην ανάκτηση χρημάτων ή την επιβολή εμπράγματης ασφάλειας.
Η απαλλαγή από το κεφάλαιο 7 χορηγείται συνήθως περίπου τέσσερις μήνες αφότου ο οφειλέτης υποβάλει αίτηση για πτώχευση. Για οποιοδήποτε άλλο είδος πτώχευσης, η απαλλαγή μπορεί να συμβεί όταν γίνει πρακτική.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πτώχευσης
Η κήρυξη πτώχευσης μπορεί να σας βοηθήσει να σας απαλλάξουμε από τη νομική υποχρέωση να πληρώσετε τα χρέη σας και να εξοικονομήσετε το σπίτι, την επιχείρησή σας ή την ικανότητά σας να λειτουργείτε οικονομικά, ανάλογα με το είδος της αίτησης πτώχευσης που υποβάλλετε. Αλλά μπορεί επίσης να μειώσει την πιστοληπτική σας ικανότητα, καθιστώντας δυσκολότερη την απόκτηση δανείου, υποθήκης, πιστωτικής κάρτας χαμηλού επιτοκίου ή να αγοράσετε ένα σπίτι, διαμέρισμα ή επιχείρηση στο μέλλον.
Εάν προσπαθείτε να καταλάβετε αν πρέπει να καταθέσετε, η πίστωσή σας είναι πιθανώς ήδη κατεστραμμένη. Μια κατάθεση του Κεφαλαίου 7 θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για δέκα χρόνια, ενώ ένα Κεφάλαιο 13 θα παραμείνει εκεί για επτά. Όλοι οι πιστωτές που ζητάτε για χρέη (δάνειο, πιστωτική κάρτα, πιστωτική γραμμή ή υποθήκη) θα δουν την απαλλαγή για την έκθεσή σας, η οποία θα σας εμποδίσει να λάβετε οποιαδήποτε πίστωση.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.