Η Αλμπικτέζικη Σούπα των Οικονομικών Πιστοποιητικών

Εάν έχετε πρόβλημα να πείτε τη διαφορά μεταξύ ενός CFA®, CFP®, CIC, ChFC ή οποιωνδήποτε άλλων χρηματοοικονομικών πιστοποιήσεων, δεν είστε μόνοι σας. Πώς κοσκινίζετε μέσα από αυτή τη σούπα αλφάβητου για να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό επαγγελματία για εσάς; Εδώ εξετάζουμε τις εννέα πιο δημοφιλείς ονομασίες με μια σύντομη επεξήγηση της εκπαίδευσης και της εμπειρογνωμοσύνης που κάθε χαρακτηρισμός σημαίνει και το είδος της εργασίας των επαγγελματιών που τις κατέχουν.

Οδηγός για τις οικονομικές πιστοποιήσεις

Certified Financial Planner - CFP®

Όσοι έχουν την ονομασία CFP® έχουν αποδείξει την ικανότητά τους σε όλους τους τομείς του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Οι υποψήφιοι ολοκληρώνουν μελέτες πάνω από 100 θέματα, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων, των φόρων, της ασφάλισης, του προγραμματισμού συνταξιοδότησης και του σχεδιασμού περιουσίας. Το πρόγραμμα διαχειρίζεται το Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Εκτός από τη λήψη των εξετάσεων Πιστοποίησης CFP, οι υποψήφιοι πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν την επαγγελματική εμπειρία και να συμφωνήσουν να τηρήσουν τον κώδικα δεοντολογίας του συμβουλίου CFP και τα επαγγελματικά πρότυπα ευθύνης και χρηματοοικονομικού προγραμματισμού.

Ένας οικονομολόγος συνεργάζεται με άτομα για να τους βοηθήσει να κατανοήσουν τις επιλογές τους και να λάβουν οικονομικές αποφάσεις προσαρμοσμένες στην προσωπική οικονομική τους κατάσταση και στόχους. Λόγω της φύσης της εργασίας τους, οι άνθρωποι τοποθετούν μεγάλη εμπιστοσύνη σε αυτά τα άτομα. Το συμβούλιο της ΚΑΠ δημοσιεύει πληροφορίες σχετικά με τη διαδικασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και τους υφιστάμενους κατόχους αδειών, γεγονός που επιτρέπει στους πελάτες των ΚΑλΠ να επαληθεύουν εάν οι ορισμοί των οικονομικών τους σχεδιαστών είναι σε καλή κατάσταση. Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται κάποιος είναι να επιλέξει μια ΚΑΠ της οποίας η πιστοποίηση έχει ανακληθεί.

Ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής - CFA®

Αυτός ο χαρακτηρισμός προσφέρεται από το Ινστιτούτο CFA (πρώην Ένωση για τη Διαχείριση και Έρευνα στις Επενδύσεις [AIMR]). Για να αποκτήσουν το χάρτη CFA, οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν με επιτυχία τρεις δύσκολες εξετάσεις και να αποκτήσουν τουλάχιστον τρία έτη ειδικής εργασιακής εμπειρίας, μεταξύ άλλων απαιτήσεων. Με τη διεξαγωγή αυτών των εξετάσεων, οι υποψήφιοι καταδεικνύουν την ικανότητά τους, την ακεραιότητα και τις εκτεταμένες γνώσεις τους σε λογιστικά, ηθικά και επαγγελματικά πρότυπα, οικονομικά, διαχείριση χαρτοφυλακίου και ανάλυση τίτλων.

Οι κάτοχοι ναύλων CFA τείνουν να είναι αναλυτές που εργάζονται στον τομέα της διαχείρισης των χρημάτων των θεσμικών οργάνων και της ανάλυσης των αποθεμάτων, όχι του οικονομικού σχεδιασμού. Αυτοί οι επαγγελματίες παρέχουν έρευνα και αξιολογήσεις για διάφορες μορφές επενδύσεων.

Πιστοποιημένος Ειδικός Αμοιβαίου Κεφαλαίου - CFS

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα άτομο με αυτήν την πιστοποίηση απέδειξε την εμπειρία του στα αμοιβαία κεφάλαια και στον κλάδο των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά τα άτομα συχνά συμβουλεύουν τους πελάτες σχετικά με το ποια κεφάλαια πρέπει να επενδύσουν και, ανάλογα με το αν έχουν άδεια ή όχι, θα αγοράσουν και θα πουλήσουν κεφάλαια για πελάτες. Το Ινστιτούτο Επιχειρήσεων και Οικονομικών (IBF), παλαιότερα γνωστό ως Ινστιτούτο Ειδικών Πιστοποιημένων Ταμείων, παρέχει εκπαίδευση για το CFS. και το μάθημα επικεντρώνεται σε μια ποικιλία θεμάτων αμοιβαίων κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένης της θεωρίας του χαρτοφυλακίου, του μέσου όρου του κόστους δολαρίου και των προσόδων.

Οι γνώσεις που κατέχουν αυτοί οι CFS οργανισμοί διατηρούνται σε ισχύ μέσω των συνεχιζόμενων εκπαιδευτικών τους απαιτήσεων.

Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος - ChFC

Τα άτομα με τον ορισμό του Chartered Financial Consultant (ChFC) έχουν επιδείξει την τεράστια και εμπεριστατωμένη γνώση του οικονομικού σχεδιασμού. Το πρόγραμμα ChFC διοικείται από το American College. Ο υποψήφιος πρέπει να ολοκληρώσει εξετάσεις στον οικονομικό σχεδιασμό, συμπεριλαμβανομένου του φόρου εισοδήματος, της ασφάλισης, της επένδυσης και της περιουσίας, και απαιτείται να έχει τουλάχιστον τριετή εμπειρία σε μια θέση χρηματοοικονομικής βιομηχανίας.

Όπως και εκείνοι που διαθέτουν τον ορισμό της ΚΑΠ, οι επαγγελματίες που κατέχουν τον χάρτη του Χ.Κ.Κ. βοηθούν τα άτομα να αναλύσουν την οικονομική κατάσταση και τους στόχους τους.

Ειδικός σύμβουλος επενδύσεων - CFA

Δεδομένου ότι από την Ένωση Συμβούλων Επενδύσεων, οι κάτοχοι ναύλων CFA, οι οποίοι είναι επί του παρόντος εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι, μπορούν να μελετήσουν γι 'αυτό είναι ένας ορισμός. Το πρόγραμμα CIC επικεντρώνεται στη διαχείριση χαρτοφυλακίων. Εκτός από την απόδειξη της εμπειρίας υψηλού επιπέδου στη διαχείριση χαρτοφυλακίων, ο υποψήφιος της CIC πρέπει επίσης να τηρεί έναν αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και να παρέχει αναφορές χαρακτήρων.

Τα άτομα που κατέχουν τον χάρτη CIC τείνουν να είναι μεταξύ των μεγάλων παικτών του χρηματοπιστωτικού κόσμου, όπως εκείνοι που διαχειρίζονται μεγάλους λογαριασμούς και αμοιβαία κεφάλαια.

Πιστοποιημένος Αναλυτής Διαχείρισης Επενδύσεων -CIMA

Ο προσδιορισμός του πιστοποιημένου επενδυτικού αναλυτή (CIMA) επικεντρώνεται στην κατανομή ενεργητικού, τη δεοντολογία, τη δέουσα επιμέλεια, τη μέτρηση κινδύνου, την επενδυτική πολιτική και τη μέτρηση της απόδοσης. Δεδομένου ότι η πιστοποίηση αυτή συνεπάγεται υψηλό επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης, μόνο άτομα που είναι σύμβουλοι επενδύσεων με τουλάχιστον τριετή επαγγελματική πείρα είναι επιλέξιμοι να δοκιμάσουν το CIMA. Ο σύλλογος συμβούλων διαχείρισης επενδύσεων προσφέρει μαθήματα CIMA.

Τα άτομα που κατέχουν τις ονομασίες CIMA υποχρεούνται να αποδείξουν την εμπειρία τους μέσω συνεχούς επαναπιστοποίησης, η οποία απαιτεί από τους κατοί- κους της CIMA να ολοκληρώνουν τουλάχιστον 40 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια.

Οι κάτοχοι των πιστοποιητικών CIMA τείνουν να έχουν σταδιοδρομία με εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών, οι οποίες περιλαμβάνουν εκτεταμένη αλληλεπίδραση με τους πελάτες και διαχείριση μεγάλων λογαριασμών.

Εξουσιοδοτημένος τεχνικός αγοράς - CMT®

Η ονομασία CMT ^® χορηγείται από την Ένωση CMT που εδρεύει στη Νέα Υόρκη. Το CMT είναι το υψηλότερο επίπεδο κατάρτισης στο πλαίσιο της πειθαρχίας της τεχνικής ανάλυσης και είναι ο κυρίαρχος ορισμός για τους επαγγελματίες παγκοσμίως. Η τεχνική ανάλυση παρέχει τα εργαλεία για την επιτυχή πλοήγηση στο χάσμα μεταξύ εγγενούς αξίας και τιμής αγοράς σε όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μέσω μιας πειθαρχημένης, συστηματικής προσέγγισης της συμπεριφοράς της αγοράς και του νόμου της προσφοράς και της ζήτησης.

Η απόκτηση του CMT αποδεικνύει την κυριότητα ενός κύριου σώματος γνώσης του επενδυτικού κινδύνου στη διαχείριση χαρτοφυλακίων. συμπεριλαμβανομένων των ποσοτικών προσεγγίσεων για την έρευνα αγοράς και το σχεδιασμό και τη δοκιμή του συστήματος εμπορικών συναλλαγών βάσει κανόνων. Οι CMT θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν στα τμήματα πωλήσεων και εμπορίας των επιχειρήσεων που πωλούν. ως ερευνητικοί αναλυτές σε επιχειρήσεις που παρέχουν τεχνική ανάλυση στους πελάτες τους. ή εργάζονται ως διαχειριστές χαρτοφυλακίων και επενδυτικοί σύμβουλοι.

CMT ^® και Chartered Market Technician ^® έχουν καταχωρημένα εμπορικά σήματα που ανήκουν στην Ένωση CMT.

Πιστοποιημένος Λογιστής - CPA και Προσωπικός Χρηματοοικονομικός Ειδικός - PFS

Εκείνοι που κατέχουν τον τίτλο CPA έχουν περάσει τις εξετάσεις στη λογιστική και φορολογική προετοιμασία, αλλά ο τίτλος τους δεν δείχνει κατάρτιση σε άλλους τομείς χρηματοδότησης. Έτσι, αυτοί οι κάτοχοι CPA που ενδιαφέρονται να αποκτήσουν εξειδίκευση στον χρηματοοικονομικό προγραμματισμό για να συμπληρώσουν τη λογιστική τους σταδιοδρομία πρέπει να γίνουν πιστοί ως ειδικοί προσωπικής χρηματοδότησης (PFS).

Ο ορισμός PFS απονέμεται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο CPA σε όσους έχουν λάβει πρόσθετη κατάρτιση και έχουν ήδη ορισμό CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Αυτός ο χαρακτηρισμός εκδίδεται από το Αμερικανικό Κολλέγιο και εκείνοι που το κατέχουν λειτουργούν κυρίως ως ασφαλιστικοί πράκτορες. Η ονομασία CLU απονέμεται σε άτομα που ολοκληρώνουν πρόγραμμα σπουδών 10 μαθημάτων και 20 ώρες εξετάσεων. Το μάθημα καλύπτει τα βασικά στοιχεία της ασφάλισης ζωής και υγείας, του συνταξιοδοτικού προγραμματισμού, του ασφαλιστικού νόμου, της φορολογίας εισοδήματος, των επενδύσεων, του χρηματοοικονομικού και κτηματολογικού σχεδιασμού και των ομαδικών παροχών.

Τα γράμματα είναι σημαντικά;

Ενώ οι πιστοποιήσεις δεν είναι τα πάντα, θα πρέπει να δώσετε επιπλέον πίστωση σε επαγγελματίες επενδύσεων που τους έχουν. Οι περισσότερες από αυτές τις πιστοποιήσεις απαιτούν από τους υποψηφίους να βάζουν σε πολλές ώρες σπουδών και να πληρούν υψηλά ηθικά και επαγγελματικά πρότυπα. Για παράδειγμα, για να αποκτήσετε τον τίτλο CFA, οι υποψήφιοι πρέπει να κάνουν περίπου 250 ώρες ανά ανάγνωση και να περάσουν τρεις εξετάσεις. Οι εξετάσεις είναι τόσο έντονες ώστε περίπου το 64% όσων κάνουν μόνο τις εξετάσεις επιπέδου 1 θα αποτύχουν. Εκείνοι που το κάνουν και στα τρία επίπεδα για να γίνουν κάτοχοι ναύλων δεσμεύονται επίσης από έναν κώδικα δεοντολογίας και κανόνες επαγγελματικής συμπεριφοράς, μεταξύ άλλων απαιτήσεων.

Παρόλο που όλες αυτές οι εξετάσεις είναι έντονες και οι ώρες μπορεί να είναι μεγάλες, οι ονομασίες αυτές πρέπει να αποτελούν μόνο ένα μέρος των κριτηρίων σας όταν αποφασίζετε για έναν οικονομικό επαγγελματία.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν πρέπει να ασχοληθείτε με έναν οικονομικό επαγγελματία, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την έκταση της εμπειρίας του / της σε διάφορους τομείς χρηματοδότησης. Τώρα έχετε μια ιδέα για το τι σημαίνουν μερικοί από τους ορισμούς και τι χρειάζονται από αυτούς που τους κρατούν.