4 λάθη που πρέπει να αποφύγετε κατά την επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων

Είτε ξεκινάτε απλά είτε προσπαθείτε να επενδύσετε περισσότερα για συνταξιοδότηση, οι πιθανότητες είναι να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια. Μετά από όλα, με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, παίρνετε έκθεση σε διαφορετικές βιομηχανίες χωρίς να χρειάζεται να γίνετε μεμονωμένος συλλέκτης αποθεμάτων. Αλλά όταν πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια, δεν δημιουργούνται εξίσου όλα. Επιλέξτε το λάθος και μπορεί να αντιμετωπίσετε υπερβολικές αμοιβές ή, χειρότερα, επενδυτικούς τομείς που υποβαθμίζουν τις επενδυτικές αποδόσεις σας. Με αυτό το μυαλό, εδώ είναι μια ματιά σε τέσσερα λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν επιλέγετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για μια επένδυση.

Πληρώνοντας πάρα πολύ σε τέλη

Όταν πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές θα πληρώνουν διαφορετικά τέλη, ανάλογα με το κεφάλαιο με το οποίο πηγαίνουν. Τα ενεργά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια ή αυτά που έχουν διαχειριστή κεφαλαίων που επιλέγει τα αποθέματα για να συμπεριλάβουν θα χρεώνουν περισσότερα από παθητικά, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη. Αλλά αυτή δεν είναι η μόνη διαφορά όσον αφορά τα τέλη. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια πληρώνουν μεσίτες μια προμήθεια για την πώληση του προϊόντος τους στους επενδυτές. Αυτή η προμήθεια, γνωστή ως front-end φορτίο, μπορεί να ανέρχεται έως και στο 5% των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων και χρεώνεται εκ των προτέρων.

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο back-end load είναι ένα τέλος που πληρώνετε όταν πουλάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο. Όσο περισσότερο το κρατάτε τόσο λιγότερο θα είναι. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δεν έχει καμία προμήθεια που να συνδέεται με την αγορά ή πώληση του αμοιβαίου κεφαλαίου και είναι συχνά μια καλή επιλογή για επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων που θέλουν να ελαχιστοποιήσουν τα τέλη που πρέπει να πληρώσουν. Οι επενδυτές που δεν δίνουν προσοχή στα τέλη μπορούν να δουν ότι οι αποδόσεις τους μειώνονται ως αποτέλεσμα, ακόμη και με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.

Κυνηγώντας προηγούμενες επιδόσεις

Συχνά οι επενδυτές θα κυνηγήσουν προηγούμενες επιδόσεις με την ελπίδα να δουν τις ίδιες αποδόσεις. Αλλά οι προηγούμενες επιδόσεις δεν σημαίνουν μελλοντικές επιδόσεις, και ενώ ένα ταμείο έκαναν καλά ένα χρόνο ή και πάνω από πέντε χρόνια, αυτό δεν σημαίνει ότι θα συνεχίσει να το κάνει. Πολύ συχνά, οι επενδυτές θα επιλέγουν τα αμοιβαία κεφάλαια τους βάσει των επιδόσεων, χωρίς να σκεφτούν πολύ το τι επενδύει το αμοιβαίο κεφάλαιο και εάν η έκθεση συμφωνεί ή όχι με την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα για επένδυση. Ενώ οι προηγούμενες επιδόσεις μπορούν να συμβάλουν στη μείωση του ανταγωνισμού, δεν θα πρέπει να είναι ο μόνος λόγος για να επιλέξετε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο.

Μην δίνετε προσοχή στις φορολογικές επιπτώσεις

Ενώ πολλοί επενδυτές θα χρησιμοποιήσουν τα αμοιβαία κεφάλαια με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από την εταιρεία, θα επενδύσουν επίσης σε αμοιβαία κεφάλαια εκτός λογαριασμών συνταξιοδότησης, τα οποία θα μπορούσαν να δημιουργήσουν ένα φορολογικό συμβάν, εάν δεν είναι προσεκτικοί. Αυτά τα φορολογικά γεγονότα συμβαίνουν επειδή εάν ένας επενδυτής επιλέξει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ενεργό διαχείριση που έχει υψηλό ποσοστό κύκλου εργασιών, ο επενδυτής θα μπορούσε να είναι στο γάντζο για τυχόν κέρδη. Συνήθως, τα αμοιβαία κεφάλαια με υψηλότερα ποσοστά κύκλου εργασιών θα δημιουργήσουν περισσότερα φορολογικά γεγονότα τα οποία πρέπει να γνωρίζουν οι επενδυτές. (Διαβάστε περισσότερα για το πότε να πουλήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.)

Μη έχοντας επίγνωση των επικαλυπτόμενων ή περιττών επενδύσεων

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι μπορούν να επιλέξουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, να επενδύσουν σε αυτό και στη συνέχεια να το ξεχάσουν χωρίς να σκεφτούν υπερβολικά τις υποκείμενες επενδύσεις στο ταμείο. Εάν διαθέτετε μόνο ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αυτό μπορεί να είναι αποδεκτό, αλλά εάν έχετε επενδύσει τις επενδύσεις σας σε διαφορετικά κεφάλαια για να κάνετε διαφοροποίηση τότε θα πρέπει να κάνετε κάποια εργασία.

Εξάλλου, δεν θέλετε να κρατήσετε τις ίδιες επενδύσεις σε πολλαπλά αμοιβαία κεφάλαια. Η όλη ιδέα είναι να διαφοροποιηθούν σε διαφορετικές κλάσεις και βιομηχανίες και αν τα αμοιβαία κεφάλαια σας έχουν όλα τα ίδια αποθέματα ή / και ομόλογα, τότε δεν είστε διαφοροποιημένοι. Ένα πιθανό αποτέλεσμα είναι ότι εάν οι δεξαμενές αγοράς πρόκειται να τοποθετηθούν για μεγαλύτερο χτύπημα χωρίς να διαδοθούν οι επενδύσεις σας.

Η κατώτατη γραμμή

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας καλός τρόπος για τους τακτικούς επενδυτές να δημιουργήσουν πλούτο, αλλά δεν είναι εντελώς απεριόριστοι. Προκειμένου να διασφαλίσετε ότι επιλέγετε το σωστό αμοιβαίο κεφάλαιο, οι επενδυτές πρέπει να δώσουν προσοχή στα τέλη, το ποσοστό του κύκλου εργασιών, τις επενδύσεις και την απόδοση.