10 χρόνια αργότερα: Πώς η οικονομική κρίση επηρεάζει τους ηλικιωμένους

Μεταξύ Οκτωβρίου 2007 και Νοεμβρίου 2008 ο Dow Jones έχασε περισσότερο από 40% και οι επενδυτές παρουσίασαν ζημίες άνω των 8 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Σε μια έκθεση του Δεκεμβρίου 2008, η AARP δήλωσε: "Η οικονομική ύφεση που βρίσκεται σε εξέλιξη είναι πιθανόν να είναι η χειρότερη από τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο. Η έκθεση του Προγράμματος Πληθυσμού Αναφοράς (PRB) που δημοσιεύθηκε τον Μάρτιο του 2010, η οποία παραπέμπει στα στοιχεία που συλλέχθηκαν από την American Life Panel (ALP), τη Μελέτη Υγείας και Συνταξιοδότησης (HRS) και άλλους, δήλωσε: ότι η ύφεση έχει σβήσει δεκαετίες βελτίωσης της υλικής ευημερίας για τις πιο ευάλωτες ομάδες - παιδιά, ηλικιωμένους και φτωχούς ».

Σε αντίθεση με τα συμπεράσματα αυτά με αυτό το συμπέρασμα από μια έκθεση PRB που δημοσιεύθηκε τον Νοέμβριο του 2015: «Η μεγάλη ύφεση (2007-2009) είχε ευρείες οικονομικές επιπτώσεις στους Αμερικανούς όλων των ηλικιών, αλλά οι ηλικιωμένοι ήταν σχετικά απομονωμένοι από την παρατεταμένη οικονομική ύφεση». Αυτή η ανομοιογένεια προσκαλεί μια εξέταση του αντίκτυπου που είχε η κρίση στους ηλικιωμένους και γιατί.

Διακυμάνσεις στο δημογραφικό

Η έκθεση του AARP κατέστησε σαφές ότι στον πληθυσμό των ηλικιωμένων δεν υπάρχει χρηματοπιστωτική πραγματικότητα ενός μεγέθους. Κατά την κρίση, λιγότεροι ηλικιωμένοι αναμενόταν να χάσουν τη δουλειά τους, χάρη εν μέρει στο γεγονός ότι ένα μικρό ποσοστό αυτού του πληθυσμού είχε θέσεις εργασίας κατά πρώτο λόγο. Για όσους ήταν άνεργοι, οι συνέπειες αναμένονταν να είναι σοβαρές. Τα άτομα με προγράμματα καθορισμένων παροχών θεωρήθηκαν γενικά καλύτερα από εκείνα με προγράμματα καθορισμένων εισφορών, παρόλο που υπήρχε πραγματικός φόβος ότι ορισμένα προγράμματα καθορισμένων παροχών θα παγώνονταν ή θα αποτύγχαναν.

Οι άνθρωποι που έπρεπε να συμπληρώσουν το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης με χρήματα 401 (k) ή IRA ήταν μεταξύ εκείνων που αναμένεται να είναι τα πιο αρνητικά επηρεασμένα. Ορισμένοι αποταμιευτές που δεν είχαν μεταφερθεί από μετοχές σε ομόλογα είχαν ήδη δει μεγάλες απώλειες. Οι ηλικιωμένοι που δεν ήταν ακόμη αρκετά ηλικιωμένοι για τη Medicare κινδύνευαν να χάσουν την ασφάλιση υγείας τους. Οι άνθρωποι που κατοικούσαν ολοκληρωτικά τα σπίτια τους αναμενόταν να φτάσουν καλύτερα από αυτούς που είχαν ακόμα στεγαστικά δάνεια, ειδικά όσοι είδαν τις υποθήκες τους να υποβρύχνονται.

Το τέλος της κρίσης

Η έκθεση του PRB για το 2010 έδειξε ότι πάνω από το 70% των ατόμων ηλικίας 40 και άνω θεωρούσε ότι η ύφεση τους είχε επηρεάσει. Από το Νοέμβριο του 2008 έως τον Ιανουάριο του 2010, περίπου το 30% των νοικοκυριών δήλωσαν ότι είχαν περάσει πάνω από δύο μήνες πίσω από την υποθήκη τους, την αρνητική εγχώρια δικαιοσύνη, τον αποκλεισμό ή την ανεργία.

Οι ηλικιωμένοι πολίτες, όπως όλες οι δημογραφικές ομάδες, δαπάνησαν λιγότερα, μειώθηκαν τα οικονομικά και μείωσαν την ιατρική περίθαλψη κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Για να επιβραδυνθούν οι απώλειες αποταμίευσης, πάνω από το 55% των εργαζομένων ηλικίας 50 έως 64 ετών αναμένεται να εργάζονται με πλήρη απασχόληση όταν φτάσουν την ηλικία των 65 ετών. Ο αριθμός των ανέργων ηλικιωμένων υπερδιπλασιάστηκε μεταξύ Νοεμβρίου 2007 και Αυγούστου 2009. η μεγάλη ύφεση επηρεάζει τη διαρθρωτική ανεργία; )

Επιπτώσεις στον πλούτο

Παρά την ανεργία, τις χαμηλότερες εγχώριες αξίες και τη γενική υποχώρηση των λογαριασμών αποταμίευσης, τα ποσοστά φτώχειας για όσους έχουν πρόσβαση σε παροχές κοινωνικής ασφάλισης παρέμειναν αμετάβλητα, σύμφωνα με την έκθεση PRB του 2015. Οι ηλικιωμένοι είχαν μεγαλύτερο πλούτο να χάσουν. Από το 2007 έως το 2011, η μέση καθαρή αξία μεταξύ των ενηλίκων ηλικίας 65 ετών και άνω μειώθηκε στα 64.0121 δολάρια, έναντι 72.380 δολ. Για τα 55 έως 64, 60.295 δολάρια για τους εργαζόμενους μεταξύ 35 και 54 και 2.904 δολάρια για τα άτομα κάτω των 35 ετών. μικρότερο ποσοστό πτώσης του πλούτου κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ενώ τα άτομα ηλικίας άνω των 65 ετών είδαν την πτώση της καθαρής θέσης τους κατά μόλις 25%, ενώ οι 55-64 είχαν πτώση 33% και οι γυναίκες μεταξύ 35 και 54 υπέστησαν πτώση κατά 61%.

Τελικά, ο αντίκτυπος της ύφεσης στον πλούτο των ενηλίκων μεγαλύτερης ηλικίας ήταν μέτριος. Αφού εξέτασαν τη μελλοντική αξία των συντάξεων κοινωνικής ασφάλισης και καθορισμένων παροχών, οι Baby Boomers στη δεκαετία του '50 είχαν πτώση του πλούτου κατά 3, 6% μεταξύ 2006 και 2012. Μέχρι το 2012, οι μεγαλύτεροι ενήλικες συνολικά είχαν ανακάμψει το μεγαλύτερο μέρος του πλούτου που έχασαν κατά τη διάρκεια της μεγάλης ύφεσης. Αλλά αυτό εξαρτιόταν από το πώς ανταποκρίθηκαν στις αρχικές μειώσεις. Σύμφωνα με την Fidelity, από τον Ιούνιο του 2017 οι άνθρωποι που παρέμειναν επενδυμένοι από το 2007 είδαν μέση αύξηση περίπου 240%, ενώ εκείνοι που πούλησαν τα αποθέματά τους το 2008 ή στις αρχές του 2009 και ανέβησαν στην αγορά αργότερα, είχαν μόνο 157%.

Αντίκτυπος στις οικιακές αξίες και δαπάνες

Μέχρι το 2010 το 15% των ιδιοκτητών σπιτιού κάτω των 50 ετών κράτησε υποβρύχια στεγαστικά δάνεια. Ωστόσο, μόνο το 7% των ατόμων ηλικίας 50 έως 64 ετών είχε κατοικίες με αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο και μόλις το 4% των στεγαστικών δανείων που ανήκουν σε άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω ήταν «ανάποδα». Οι Αμερικανοί έχασαν τρις ​​δισεκατομμύρια δολάρια σε εγχώρια δικαιοσύνη κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης. Αλλά αν δεν προσπαθούσαν να πουλήσουν ένα σπίτι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, οι ηλικιωμένοι πολίτες εξοργίζονταν σε μεγάλο βαθμό τις χειρότερες άμεσες συνέπειες αυτής της απώλειας λόγω χαμηλών υποθηκών ή στεγαστικών δανείων που είχαν εξοφληθεί πριν ξεκινήσει η ύφεση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Οικονομική κρίση + 10: Πού είναι οι τιμές της κατοικίας τώρα ">

Αυτό δεν σημαίνει ότι ήταν ανέγγιχτα. Κατά τη διάρκεια της μεγάλης ύφεσης, το 33% των ατόμων ηλικίας 55 έως 64 ετών μείωσαν τις δαπάνες, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης της υγειονομικής περίθαλψης, των τροφίμων και άλλων δαπανών. Αντιθέτως, μόνο το 17% των ατόμων ηλικίας 75 ετών και άνω περιορίζει τις δαπάνες τους. Στην πραγματικότητα, οι ηλικιωμένοι ηλικιωμένοι είχαν περισσότερες πιθανότητες να αυξήσουν τις δαπάνες τους, γεγονός που σημάδεψε ότι ήταν κάπως οικονομικά μονωμένοι.

Κάποιοι ηλικιωμένοι Αμερικανοί που έκοψαν ξοδευμένο χρόνο (μαγείρεμα στο σπίτι) αντί για χρήματα (φαγητό έξω). Μια πτυχή των δαπανών που εμφανίστηκαν ήταν η πίστη στους ηλικιωμένους ενήλικες ότι θα είχαν λιγότερα χρήματα για να περάσουν στα παιδιά τους - περίπου 20% λιγότερα, σύμφωνα με μία μελέτη.

Επιπτώσεις στην απασχόληση και τη συνταξιοδότηση

Ενώ η ανεργία αυξήθηκε απότομα κατά τη διάρκεια της ύφεσης, πολλοί Baby Boomers ήταν σε θέση να παραμείνουν στη δουλειά, μαλακώνοντας τους συνολικούς αριθμούς. Η συνολική ηλικία του εργατικού δυναμικού αυξήθηκε κατά τη διάρκεια και λίγο μετά την ύφεση. Ο αριθμός των Αμερικανών ηλικίας 65 ετών και άνω που εξακολουθούν να εργάζονται αυξήθηκε κατά 3% μεταξύ 2010 και 2013, ενώ ο αριθμός των εργαζομένων ηλικίας 18 έως 29 ετών μειώθηκε κατά 2%, σύμφωνα με την Gallup.

Ο λόγος για την άνοδο των εργαζομένων μεγαλύτερης ηλικίας πιθανότατα οφείλεται στους ηλικιωμένους που παρέμειναν στο εργατικό δυναμικό ή την επανένταξαν για να ξαναφτιάξουν τις αποταμιεύσεις τους από τη συνταξιοδότηση. Άλλοι παράγοντες περιλάμβαναν την ανάγκη υποστήριξης των νεότερων μελών της οικογένειας που είχαν χάσει θέσεις εργασίας ή σπίτια.

Οι ηλικιωμένοι κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης στο τέλος της ύφεσης που επέλεξαν να παραμείνουν στο εργατικό δυναμικό το έκαναν για άλλα τέσσερα χρόνια κατά μέσο όρο. Το ποσοστό του πλούτου που χάθηκε κατά τη διάρκεια της ύφεσης δεν φαίνεται να αποτελεί παράγοντα. Οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι είχαν παραμείνει στο εργατικό δυναμικό περισσότερο για αρκετά χρόνια πριν από την ύφεση.

Επιπτώσεις στην υγεία

Η οικονομική και σωματική υγεία συνδέονται. Μερικοί ηλικιωμένοι, οι οποίοι είδαν μείωση του πλούτου κατά τη διάρκεια της ύφεσης, απάλειψαν τις επισκέψεις γιατρούς, μείωσαν τα φάρμακα και αντιμετώπιζαν περισσότερο άγχος, γεγονός που αποτελεί από μόνο του παράγοντα υγείας. Μια μελέτη διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι ηλικίας 45 έως 66 ετών που χάνουν τη δουλειά τους κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να πεθάνουν από όσους χάνουν τη δουλειά τους σε περίοδο μη ύφεσης.

Ωστόσο, από το 2017, 9, 6 εκατομμύρια Αμερικανοί ηλικίας 65 ετών και άνω εργάζονταν (ή αναζητούσαν εργασία). Περίπου το 99% των ηλικιωμένων είχε κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη, ενώ οι περισσότεροι (97%) έλαβαν τακτική ιατρική περίθαλψη. Μόνο το 3% δήλωσε ότι απέφυγε να φροντίσει λόγω κόστους.

Ο συντελεστής πτώχευσης

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικής Γραμματείας (IFL), το 21, 8% των πτωχεύσεων το 2006 υποβλήθηκαν από άτομα ηλικίας 55 ετών και άνω. Έως το 2009 ήταν έως και 25%. Ιστορικά, όταν οι ηλικιωμένοι αρχειοθετούν την πτώχευση, ο κύριος λόγος είναι το ιατρικό χρέος. Με τη χρηματοπιστωτική κρίση, οι απώλειες εισοδήματος, η ανεργία και οι λογαριασμοί εξαντλημένης συνταξιοδότησης ήταν επίσης παράγοντες. Η αύξηση της πτώχευσης μεταξύ Αμερικανών μεγαλύτερης ηλικίας συνεχίζεται μέχρι σήμερα, με μια πρόσφατη μελέτη που δείχνει ότι ο ρυθμός πτώχευσης μεταξύ των 65 και μεγαλύτερων είναι τριπλάσιος από το 1991.

Δεν είναι όλα αυτά που μπορεί να κατηγορηθούν για τη μεγάλη ύφεση. Η μελέτη IFL υποδηλώνει ότι μια 30ετής μετατόπιση του χρηματοοικονομικού κινδύνου από την κυβέρνηση και τους εργοδότες σε ιδιώτες - κυρίως μέσω της αντικατάστασης των καθορισμένων συντάξεων με προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως τα 401 (k) s - αποτελεί μεγάλο μέρος του προβλήματος, μαζί με μειωμένο εισόδημα και περισσότερες δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν 50 εκατομμύρια Αμερικανοί ηλικίας άνω των 65 ετών. Όλοι τους πέρασαν από τη μεγάλη ύφεση. Παρόλο που δύο ιστορίες δεν είναι οι ίδιες, υπάρχουν μερικά κοινά θέματα:

• Οι περισσότεροι είδαν μια απώλεια στην αξία των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων και των αξιών τους, αλλά μέχρι το 2012 οι περισσότεροι είχαν ανακάμψει σχεδόν όλα αυτά.
• Οι περικοπές στις δαπάνες ήταν μέτριες, με τους ηλικιωμένους ηλικιωμένους να δαπανούν πραγματικά περισσότερα.
• Οι αποφάσεις να παραμείνουν στο εργατικό δυναμικό και πότε να συνταξιοδοτηθούν ήταν σε μεγάλο βαθμό ανεπηρέαστες από το ποσό του πλούτου που χάθηκε.
• Η υγεία φαίνεται να χτυπά κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης, κυρίως λόγω της τάσης περιορισμού των ιατρικών επισκέψεων και των φαρμάκων. Τούτου λεχθέντος, από το 2017 το 99% των ατόμων ηλικίας 65 ετών και άνω είχε κάποιο είδος κάλυψης για την υγειονομική περίθαλψη και 97% δήλωσαν ότι λαμβάνουν τακτική ιατρική περίθαλψη.
• Αν και η πτώχευση έχει αυξηθεί μεταξύ των ηλικιωμένων από τη χρηματοπιστωτική κρίση, μπορεί να συνδεθεί με την αύξηση του χρηματοοικονομικού κινδύνου που αναλαμβάνουν τα άτομα και όχι με την ίδια την ύφεση.

Ένας στους 10 ηλικιωμένους ζει σήμερα στη φτώχεια. Πολλά από τα άλλα 90% θα πεθάνουν με περισσότερους πλούτους από ό, τι όταν έφυγαν από το εργατικό δυναμικό.