Κύριος » ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ » Πώς ένας ΙΡΑ μεγαλώνει με την πάροδο του χρόνου;

Πώς ένας ΙΡΑ μεγαλώνει με την πάροδο του χρόνου;

ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ : Πώς ένας ΙΡΑ μεγαλώνει με την πάροδο του χρόνου;

Η ατομική αύξηση του λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στο ποσό των χρημάτων που επενδύονται και στον κίνδυνο που ο επενδυτής είναι διατεθειμένος να αναλάβει, το οποίο διαμορφώνει τους τύπους επενδύσεων που περιλαμβάνονται στον λογαριασμό. Η τακτική συνεισφορά στο λογαριασμό έχει επίσης δραματική επίδραση στην απόδοση.

Πώς οι Συνεισφορές επηρεάζουν την ανάπτυξη

Ένας μεγάλος παράγοντας που καθορίζει την ανάπτυξη ενός IRA είναι οι συνεισφορές. Από το 2019, οι συνεισφορές του IRA περιορίζονται στα 6.000 δολάρια ετησίως (από 5.500 δολάρια το 2018) ή 7.000 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών (λόγω επιπρόσθετης χρηματικής συνεισφοράς ύψους 1.000 $). Αν $ 6, 000 επενδύονται ετησίως σε έναν IRA με απόδοση 5% μετά από 30 χρόνια ο λογαριασμός θα αξίζει πάνω από 400.000 δολάρια. Το γεγονός ότι ο τόκος μπορεί να επανεπενδυθεί και να αυξηθεί χωρίς φόρο δεν βλάπτει ούτε.

Η μαγεία της σύνθεσης

Φυσικά, για να νικήσουμε τον πληθωρισμό, είναι απαραίτητο να επενδύσουμε σε επενδυτικά οχήματα υψηλότερου κινδύνου, όπως ατομικές μετοχές, ταμεία δεικτών ή αμοιβαία κεφάλαια. Οι ΟΑΠ μπορούν να επενδύσουν σε μια σειρά χρεογράφων που προσφέρονται από διάφορες οντότητες: δημόσιες εταιρείες, γενικοί εταίροι (GPs), εταιρείες περιορισμένης ευθύνης (LPs), εταιρίες περιορισμένης ευθύνης (LLPs) και εταιρείες περιορισμένης ευθύνης (LLCs). Οι επενδύσεις που διατηρούνται σε IRA που σχετίζονται με αυτές τις οντότητες περιλαμβάνουν μετοχές, εταιρικά ομόλογα, ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια και περιορισμένο αριθμό παράγωγων προϊόντων. Ωστόσο, δεν είναι όλες οι επενδύσεις επιλέξιμες για έναν ΙΡΑ, ωστόσο, όπως αντίκες ή συλλεκτικά αντικείμενα, ασφάλειες ζωής και ακίνητα προσωπικής χρήσης, μεταξύ άλλων.

Τα αποθέματα είναι μια δημοφιλής επιλογή για τους IRAs επειδή τα κέρδη που κερδίζονται είναι βασικά επιπλέον συνεισφορές στον IRA. Τα αποθέματα αυξάνουν επίσης τους IRA μέσω μερισμάτων και αυξήσεων της τιμής των μετοχών. Παρόλο που κανείς δεν μπορεί να προβλέψει το μέλλον, το ετήσιο εύρος απόδοσης για επενδύσεις μετοχών έχει ιστορικά κυμανθεί μεταξύ 8% και 12%. Για παράδειγμα, επενδύοντας 6.000 δολάρια ετησίως σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο για 30 χρόνια με απόδοση 10% κατά μέσο όρο, θα μπορούσατε να δείτε το λογαριασμό σας να ξεπεράσει τα $ 1 εκατομμύριο (αν και γνωρίζετε τον αντίκτυπο των επενδυτικών τελών). Με τόσο μεγάλες δυνατότητες να αυξάνουν τα χρήματα με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου με τη μαγεία της σύνθεσης, είναι σαφές γιατί τα αποθέματα σχεδόν πάντα εμφανίζονται στους λογαριασμούς του IRA.

Οι επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, όπως τα αποθέματα, συμβάλλουν στην ανάπτυξη των ΙΡΑ πιο δραματικά. Οι πιο σταθερές επενδύσεις, όπως είναι τα ομόλογα, περιλαμβάνονται συχνά στους ΟΣΕ για διαφοροποίηση και για την εξισορρόπηση της μεταβλητότητας των μετοχών με ένα σταθερό εισόδημα.

Roth εναντίον του παραδοσιακού IRA

Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο ειδών IRAs είναι εάν θέλετε ή όχι να χρηματοδοτήσετε τον IRA σας με προκαταβολικά δολάρια ή όχι. Ένας παραδοσιακός IRA χρηματοδοτείται με προκαταβολικά δολάρια. Όταν συνταξιοδοτηθείτε και αρχίσετε να έχετε πρόσβαση σε μια παραδοσιακή IRA, είστε υπεύθυνοι για την καταβολή του φόρου εισοδήματος για τα κεφάλαια. Ένας Roth IRA χρηματοδοτείται με δολάρια μετά τη φορολογία και οι συνεισφορές σας δεν υπόκεινται σε φόρους εάν κάνετε ανάληψη. Τα όρια συνεισφοράς για τους Roth και τους παραδοσιακούς IRAs είναι τα ίδια, αλλά υπάρχουν όρια ηλικίας για πόσο καιρό μπορείτε να χρηματοδοτήσετε έναν παραδοσιακό IRA. Σε ηλικία 70½ ετών, οι συνεισφορές σε ένα παραδοσιακό IRA πρέπει να σταματήσουν, αλλά ένας Roth μπορεί να χρηματοδοτηθεί μέχρι οποιαδήποτε ηλικία. Εάν επιλέγετε ένα παραδοσιακό IRA, θα πρέπει να ξεκινήσετε να παίρνετε RMDs (απαιτούμενες ελάχιστες διανομές) σε ηλικία 70½ ετών. Σύμφωνα με το IRS, οι παραδοσιακοί ιδιοκτήτες ΙΡΑ πρέπει να ξεκινήσουν να διανέμουν ελάχιστα ποσά από την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί το έτος που μετατρέπουν την ηλικία των 70½ ετών. Οι δικαιούχοι υπόκεινται επίσης στους κανόνες RMD αν κληρονομήσουν έναν παραδοσιακό IRA. Ένας Roth IRA δεν έχει κανόνες RMD, εκτός αν κληρονομήσετε κάποιον, επειδή οι δικαιούχοι πρέπει να τους πάρουν.

Άνοιγμα ενός IRA

Ένας IRA μπορεί να ανοίξει μέσω μιας σειράς σημαντικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Περιλαμβάνουν χρηματιστηριακές εταιρείες, εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και τράπεζες. Οι IRA μπορούν επίσης να ανοίξουν μέσω των χρηματιστηριακών υπηρεσιών στο διαδίκτυο. Η μεγάλη διαφορά μεταξύ των περισσότερων παρόχων IRA έγκειται στο τι χρεώνουν για τις υπηρεσίες τους.

Σχεδόν κάθε μισθωτός μπορεί να δημιουργήσει έναν IRA. Οι εργοδότες ή οι αυτοαπασχολούμενοι που επιθυμούν να δημιουργήσουν προγράμματα συνταξιοδότησης για τον εαυτό τους ή τους υπαλλήλους τους θεωρούν συχνά απλοποιημένο συνταξιοδοτικό λογαριασμό συνταξιοδότησης των εργαζομένων (SEP IRAs). Οι SEP έχουν χαμηλότερο κόστος εγκατάστασης και συντήρησης από ότι τα παραδοσιακά σχέδια συνταξιοδότησης.

Η κατώτατη γραμμή

Λίγα επενδυτικά οχήματα είναι εξίσου ευέλικτα με τους IRAs. Πολλές επιλογές είναι διαθέσιμες για τους επενδυτές για να εξατομικεύσουν τους λογαριασμούς τους για να βοηθήσουν στην επίτευξη των οικονομικών τους στόχων και χάρη στο αυξανόμενο ενδιαφέρον, οι IRA θα συνεχίσουν να αναπτύσσονται ακόμη και αν δεν μπορείτε να τους χρηματοδοτήσετε κάθε χρόνο. Ένα πολύτιμο εργαλείο για τους επενδυτές οποιουδήποτε επιπέδου εμπειρίας, οι IRA προσφέρουν την ευελιξία να είναι πρακτικά ή να αφήνουν τις επιλογές στους επαγγελματίες για λογαριασμό τους. Με τόσες πολλές επιλογές για τη χρηματοδότηση των IRAs και την πιθανότητα για υψηλές αποδόσεις, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πάνω από το 30% των νοικοκυριών συνεισφέρουν είτε σε ένα παραδοσιακό IRA ή Roth.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.
Συνιστάται
Αφήστε Το Σχόλιό Σας