Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των δανείων για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής;

Όπως κάθε είδους δάνειο, τα δάνεια ασφάλισης ζωής έρχονται με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Είναι σημαντικό να εξετάσετε και τις δύο πτυχές πριν αποφασίσετε αν θα δανειστείτε ενάντια σε ολόκληρη την πολιτική ασφάλισης ζωής σας.

Πλεονεκτήματα του δανείου πολιτικής ασφάλειας ζωής

Να πάρει ένα δάνειο ζωής ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι γρήγορη και εύκολη. Δεδομένου ότι δανείζεστε από δικά σας περιουσιακά στοιχεία, δεν υπάρχει διαδικασία έγκρισης, πιστωτικού ελέγχου ή επαλήθευσης εσόδων. Τα δάνεια πολιτικής έχουν γενικά πολύ χαμηλότερο επιτόκιο από τα τραπεζικά δάνεια και στερούνται υψηλών τελών και κλεισίματος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι επίσης αφορολόγητες. Αφού ζητήσετε το δάνειο, μια επιταγή συνήθως λαμβάνεται σε πέντε έως δέκα εργάσιμες ημέρες.

Τα κεφάλαια από ένα δάνειο πολιτικής μπορούν να χρησιμοποιηθούν με οποιονδήποτε τρόπο επιλέγετε. Επειδή η χρηματική αξία της πολιτικής σας λειτουργεί ως εγγύηση για το δάνειο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για οτιδήποτε από τους λογαριασμούς των νοικοκυριών σε διακοπές. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν χρειάζεται να εξηγήσει πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια. Σε αντίθεση με ένα τραπεζικό δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα, δεν υπάρχει καμία μηνιαία πληρωμή για ένα δάνειο πολιτικής και καμία ημερομηνία αποπληρωμής. Μπορείτε να το πληρώσετε σε δύο μήνες ή να το αφήσετε να καθίσει χωρίς να καταβάλει πληρωμές για χρόνια. Ωστόσο, ακόμη και αν δεν γίνονται πληρωμές, το δάνειο συγκεντρώνει τόκους που προστίθενται στο υπόλοιπο του δανείου.

Τα δάνεια πολιτικής δεν αποτελούν φορολογητέο εισόδημα, εφόσον το δανειζόμενο ποσό είναι ίσο ή μικρότερο από το ποσό των καταβληθέντων ασφαλίστρων. Δεδομένου ότι το δάνειο δανείζεται από τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία και δεν χτυπά την πίστωσή σας, το IRS δεν αναγνωρίζει το δάνειο ως εισόδημα. Ως εκ τούτου, δεν φορολογείται.

Μειονεκτήματα του δανεισμού ενάντια στην ασφάλεια ζωής σας

Εάν θα πεθάνετε πριν επιστρέψετε το δάνειό σας, το υπόλοιπο του δανείου συν τους δεδουλευμένους τόκους αφαιρείται από το όφελος θανάτου που χορηγείται στους δικαιούχους σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα πρόβλημα εάν οι δικαιούχοι χρειάζονται ολόκληρο το ποσό του επιδιωκόμενου οφέλους. Όταν το δάνειο δεν καταβάλλεται, ο τόκος που συγκεντρώνεται προστίθεται στο κύριο υπόλοιπο του δανείου.

Εάν το υπόλοιπο του δανείου αυξάνεται πάνω από το ποσό της χρηματικής αξίας, η πολιτική σας θα μπορούσε να λήξει και ο τερματισμός του κινδύνου από την ασφαλιστική εταιρεία. Σε περίπτωση που μια πολιτική λήγει ή παραδοθεί, το υπόλοιπο του δανείου συν τους τόκους θεωρείται φορολογητέο εισόδημα από το IRS και οι οφειλόμενοι φόροι θα μπορούσαν να είναι ένα αρκετά μεγάλο ποσό ανάλογα με το αρχικό δάνειο και τους δεδουλευμένους τόκους.

Ο δανεισμός από την αξία σας σε μετρητά μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα το ποσό της εξασφάλισης να μεταφερθεί από έναν επενδυτικό λογαριασμό σε έναν ασφαλή λογαριασμό. Τα τυχόν μερίσματα που κερδίζονται στο λογαριασμό επένδυσης μειώνονται με βάση το ποσό των εξασφαλισμένων εξασφαλίσεων.

(Για σχετική ανάγνωση, βλ. "Κατανόηση των δανείων ασφάλισης ζωής").