Καθορισμένη περίοδος παράδοσης

Η περίοδος παράδοσης είναι ο χρόνος που ένας επενδυτής πρέπει να περιμένει μέχρι να μπορέσει να αποσύρει κεφάλαια από μια προσφορά χωρίς να υποστεί ποινή. Οι περίοδοι παράδοσης μπορούν να διαρκέσουν πολλά χρόνια και η απόσυρση χρημάτων πριν από το τέλος της περιόδου παράδοσης μπορεί να οδηγήσει σε χρέωση εξαγοράς, η οποία είναι ουσιαστικά αναβαλλόμενο τέλος πωλήσεων. Σε γενικές γραμμές, αλλά όχι πάντα, όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος παράδοσης, τόσο καλύτεροι είναι οι άλλοι όροι της προσόδου.

1:38

Τι είναι μια προσφορά;

Διάλυση μιας περιόδου παράδοσης

Οι περίοδοι παράδοσης προορίζονται να αποθαρρύνουν τους επενδυτές από την ακύρωση, συνήθως μακροπρόθεσμων συμβάσεων. Παρόλο που αυτό μπορεί να εμποδίσει έναν επενδυτή να κάνει μια συναισθηματική, βιαστική απόφαση σε μια κυκλική αγορά, μπορεί επίσης να περιορίσει την ευελιξία του επενδυτή να μεταφέρει τα χρήματα εκτός εάν τα περιουσιακά στοιχεία δεν αποδίδουν καλά. Αντιστρόφως, οι περίοδοι παράδοσης γενικά δεν αποτελούν πρόβλημα για τους επενδυτές που δεν χρειάζονται ρευστότητα ή που λαμβάνουν αποδόσεις άνω των αγορών.

Μετά την παρέλευση της περιόδου παράδοσης, ο επενδυτής είναι ελεύθερος να αποσύρει τα κεφάλαια χωρίς να υπόκειται σε τέλη. Συνήθως, τα τέλη παράδοσης είναι ένα ποσοστό του ποσού απόσυρσης. Σε πολλές περιπτώσεις, το τέλος παράδοσης μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Ορισμένες προσόδους δεν έχουν περίοδο παράδοσης και συνεπώς δεν καταβάλλονται τέλη. Μια τυπική πρόσοδος μπορεί να έχει περίοδο εξαγοράς έξι ετών και ένα τέλος παράδοσης που ξεκινά από 6% και μειώνεται κατά 1% κάθε χρόνο.

Παράδειγμα τέλους παράδοσης

Εάν αγοράσατε μια προσφορά ύψους 10.000 δολαρίων το 2010 με αυτούς τους όρους και έκλεισα την πρόσοδο σας το 2013, δηλαδή κατά το τρίτο έτος της περιόδου παράδοσης, θα πληρώσατε τέλη 4% των $ 10.000 ή $ 400. Η περίοδος παράδοσης θα τελείωσε το 2017, οπότε θα μπορούσατε να αποσύρετε τα 10.000 δολάρια χωρίς να πληρώσετε ένα τέλος παράδοσης. Για να αποφύγετε τυχόν τέλη εξαγοράς, δεν πρέπει να βάζετε χρήματα σε προσόδου που ίσως χρειαστεί να αποσύρετε κατά την περίοδο παράδοσης.

Αν πραγματοποιείτε πρόσθετες επενδύσεις ή πληρωμές ασφαλίστρων στην πρόσοδο, μπορεί να υπάρχει ξεχωριστή περίοδος παράδοσης για κάθε επένδυση. Ας υποθέσουμε ότι πληρώσατε 5.000 δολάρια σε ετήσιο εισόδημα το 2012 και άλλα 5.000 δολάρια το 2013. Και πάλι, υποθέστε εξαετή περίοδο παράδοσης με τέλος 6 τοις εκατό που μειώνεται κατά 1 τοις εκατό κάθε χρόνο. Εάν αποσύρετε ολόκληρο το ποσό των 10.000 δολαρίων το 2014, θα βρίσκεστε στο έτος 2 της περιόδου παράδοσης για την πρώτη σας επένδυση ύψους 5.000 δολαρίων, οπότε το τέλος θα είναι 5 τοις εκατό ή 250 δολάρια, αλλά θα βρεθείτε μόνο το έτος 1 της περιόδου παράδοσης δεύτερη $ 5.000 επένδυση, οπότε το τέλος εξαγοράς θα ήταν 6 τοις εκατό, ή $ 300, για ένα συνολικό τέλος παράδοσης $ 550 για να αποσύρετε τα 10.000 δολάρια σας.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση της σταθερής πρόσοδος Μια σταθερή πρόσοδος είναι ένας τύπος συμβάσεως προσόδου που επιτρέπει τη συσσώρευση κεφαλαίου με βάση μια αναβαλλόμενη φορολογία. more Annuity Definition Μια πρόσοδος είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που καταβάλλει ένα σταθερό ρεύμα πληρωμών σε ένα άτομο, το οποίο χρησιμοποιείται κυρίως ως ρεύμα εισοδήματος για συνταξιούχους. περισσότερο Αναβαλλόμενη πρόσοδος Ορισμός Η αναβαλλόμενη πρόσοδος είναι ένας τύπος σύμβασης πρόσοδος που καθυστερεί εισοδήματα, δόσεις ή εφάπαξ ποσά έως ότου ο επενδυτής επιλέξει να τα λάβει. περισσότερα Τέλη παράδοσης Το τέλος παράδοσης είναι μια χρέωση που εισπράττεται έναντι ενός επενδυτή για την πρόωρη ακύρωση ή απόσυρση κεφαλαίων από σύμβαση ασφάλισης ή ετήσιας πρόβλεψης. περισσότερη πρόσοδος με χρηματοδότηση με διαχωρισμό Η σύνταξη με χρηματοδότηση με διαχωρισμό χρησιμοποιεί ένα μέρος του κεφαλαίου για τη χρηματοδότηση των άμεσων μηνιαίων πληρωμών και το υπόλοιπο μέρος για τη χρηματοδότηση μιας αναβαλλόμενης προσόδου. περισσότερη κλάση μετοχών μεριδίου L Ορισμός Η κατηγορία L μεριδίων πρόσοδος είναι μια κοινή κατηγορία μετοχών που προσφέρεται από μια μεταβλητή προσόδου που έχει μια σύντομη περίοδο παράδοσης αλλά με υψηλότερα διοικητικά έξοδα. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών