Αναχρηματοδότηση βάσει ποσοστού και προθεσμίας
Η προθεσμιακή αναχρηματοδότηση είναι η αναχρηματοδότηση υφιστάμενης υποθήκης με σκοπό την αλλαγή του τόκου ή / και της διάρκειας μιας υποθήκης χωρίς την προώθηση νέων χρημάτων για το δάνειο. Αυτό διαφέρει από την αναχρηματοδότηση, στην οποία τα νέα χρήματα προωθούνται στο δάνειο. Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης μπορούν να μεταφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τα αναχρηματοδοτικά ταμεία.
Κατανόηση της αναχρηματοδότησης βάσει ποσοστού και προθεσμίας
Η δραστηριότητα αναχρηματοδότησης με βάση τον ρυθμό και τη διάρκεια οφείλεται κατά κύριο λόγο στην πτώση των επιτοκίων, ενώ η δραστηριότητα αναχρηματοδότησης εξόφλησης οδηγείται από την αύξηση των εγχώριων αξιών. Επειδή υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που συνδέονται με την αναχρηματοδότηση τόσο με την επιτόκιο όσο και με την εξόφληση, ο οφειλέτης πρέπει να σταθμίσει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός προτού λάβει τελικές αποφάσεις.
Πώς λειτουργεί η αναχρηματοδότηση βάσει προθεσμιών και προθεσμιών
Τα δυνητικά οφέλη της αναχρηματοδότησης βάσει προθεσμιών και προθεσμιών περιλαμβάνουν την εξασφάλιση καλύτερου επιτοκίου και πιο ευέλικτων όρων στην υποθήκη, αν και θα παραμείνει το ίδιο βασικό υπόλοιπο. Μια τέτοια αναχρηματοδότηση θα μπορούσε να μειώσει τις πληρωμές που είναι υπεύθυνες για τον ιδιοκτήτη σπιτιού ή ενδεχομένως να θέσει ένα νέο χρονοδιάγραμμα για την ταχύτερη αποπληρωμή της υποθήκης. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την άσκηση μιας επιλογής με βάση το επιτόκιο.
Όταν παρατηρήσετε μείωση των επιτοκίων, για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού, ο οποίος έχει εξοφλήσει 30ετή υποθήκη για 10 χρόνια, μπορεί να θέλει να επωφεληθεί από τα νέα επιτόκια. Μια επιλογή θα ήταν να αναχρηματοδοτήσει το υπόλοιπο που απομένει στην αρχική υποθήκη με το χαμηλότερο αυτό επιτόκιο για μια νέα τριετή θητεία. Το νέο δάνειο θα έχει χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, αλλά ουσιαστικά θα ήταν όπως ξεκινώντας με χαμηλότερο επιτόκιο και προσθέτοντας 10 χρόνια στον χρόνο που θα χρειαζόταν για να εξοφλήσει την υποθήκη (10 χρόνια από την πρώτη υποθήκη, πλέον των 30 ετών από την υποθήκη νέα: συνολικά 40 έτη).
Ή, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει την επιλογή προθεσμιακής αναχρηματοδότησης για να πληρώσει το νέο, χαμηλότερο επιτόκιο της αγοράς και να διαπραγματευτεί μια 15ετή υποθήκη. Οι μηνιαίες πληρωμές θα ήταν υψηλότερες από ό, τι με την αρχική 30ετή περίοδο, αλλά οι τόκοι θα ήταν χαμηλότεροι. Επιπλέον, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα εξοικονομούσε πέντε χρόνια πληρωμών (10 χρόνια από την αρχική υποθήκη, συν 15 από τη νέα: συνολικά 25 έτη).
Σε μια αναχρηματοδότηση εκταμίευσης, οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να ζυγίζουν την αξία της αξιοποίησης των ιδίων κεφαλαίων τους έναντι του πρόσθετου ενδιαφέροντος που θα πληρώσουν κατά τη διάρκεια ζωής του νέου δανείου.
Πώς αναχρηματοδοτείται η αναχρηματοδότηση με βάση τα επιτόκια και τις άλλες επιλογές
Η αναχρηματοδότηση εκταμίευσης παίρνει κεφάλαια από το σπίτι για να χρησιμοποιήσει ο ιδιοκτήτης σπιτιού. Αυτό λειτουργεί καλύτερα όταν η συνολική αξία του σπιτιού έχει αυξηθεί λόγω των αυξανόμενων τιμών των ακινήτων, αλλά μπορεί επίσης να γίνει εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού είναι καλά κατά μήκος της υποθήκης και έχει πληρώσει σε σημαντικό μέρος των ιδίων κεφαλαίων της. Στη διαδικασία, η αναχρηματοδότηση θα αυξήσει το κεφάλαιο που οφείλεται στην υποθήκη. Αυτό μπορεί να απαιτήσει μια επανεκτίμηση του σπιτιού για να μετρήσει τη νέα αξία του. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναζητήσουν τέτοια αναχρηματοδότηση προκειμένου να αποκτήσουν πρόσβαση στο κεφάλαιο από την αξία του σπιτιού που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να δουν μέχρι να πωληθεί αργότερα στο σπίτι.
Μια αντίστροφη επιλογή που ονομάζεται cash-in αναχρηματοδότησης συνεπάγεται τη διάθεση περισσότερων χρημάτων για τον διακανονισμό της υποθήκης, προκειμένου να μειωθεί ο υπόλοιπος κύριος.
Όταν εξετάζετε οποιαδήποτε από αυτές τις επιλογές, είναι σημαντικό να υπολογίσετε προσεκτικά όλες τις συνέπειες και να δείτε πώς συγκρίνουν με τη διατήρηση της τρέχουσας υποθήκης σας.