Ιατρικό χρέος: Τι να κάνετε όταν δεν μπορείτε να πληρώσετε

Τι γίνεται αν έχετε συσσωρεύσει ιατρικό χρέος και δεν έχετε τρόπο να το πληρώσετε όταν αυτό είναι οφειλόμενο; Οι άνθρωποι συχνά αισθάνονται ντροπή για το ιατρικό τους χρέος, θεωρώντας την ως ηθική υποχρέωση να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους και μια προσωπική αποτυχία που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τους.

Οι συνέπειες μπορεί να είναι σοβαρές. Οι άνθρωποι μπορεί να παραιτηθούν από την περίθαλψη που χρειάζονται, συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών ραντεβού, των εξετάσεων, των θεραπειών και των συνταγογραφούμενων φαρμάκων, αναφέρει το Kaiser Family Foundation (KFF), μια ανάλυσης πολιτικής υγείας μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Μπορούν να αγωνιστούν να πληρώσουν άλλους λογαριασμούς, να εξαντλήσουν τις μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις τους, να βλάψουν την πίστη τους και ακόμη και να κηρύξουν πτώχευση - όλα τα προβλήματα που μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να ξεπεραστούν.

Το ιατρικό χρέος είναι πιο συνηθισμένο από ό, τι νομίζετε

Δεν είναι όμως προσωπική αποτυχία. είναι μια κοινή δυστυχία. Μια αναφορά του 2016 από τους KFF και τους New York Times διαπίστωσε ότι περίπου το ένα τέταρτο των Αμερικανών ηλικίας 18 έως 64 έχουν πρόβλημα στην πληρωμή ιατρικών λογαριασμών και σχεδόν οι μισοί λένε ότι οι επιπτώσεις στις οικογένειές τους ήταν σημαντικές. Και το πρόβλημα δεν αφορά μόνο τα νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος ή τους ανασφάλιστους καταναλωτές. εκείνοι με ισχυρά εισοδήματα και ασφάλειες μπορούν να το αντιμετωπίσουν επίσης.

Οι άνθρωποι συνήθως ανταποκρίνονται στο ιατρικό χρέος καθυστερώντας τις διακοπές και τις μεγάλες αγορές των νοικοκυριών, περιορίζοντας τα έξοδα των νοικοκυριών, εργάζοντάς τα περισσότερο, δανειζόμενοι από τους φίλους και την οικογένεια και εκμεταλλευόμενοι τους λογαριασμούς αποταμιεύσεων ή κολλεγίων.

Εάν αντιμετωπίζετε το ιατρικό χρέος που δεν μπορείτε να πληρώσετε, δοκιμάστε αυτές τις συμβουλές για να μειώσετε αυτό που οφείλετε, ώστε να ελαχιστοποιήσετε τις επιπτώσεις των λογαριασμών σας στα οικονομικά, την υγεία και το μέλλον σας.

Ελέγξτε για σφάλματα

Διάφορες πηγές θα σας πουν ότι οπουδήποτε από το 7% έως το 90% των ιατρικών λογαριασμών περιέχουν σφάλματα.

Το πραγματικό ποσοστό είναι η εικασία κανενός, αλλά το μήνυμα είναι σαφές: Πολλοί ιατρικοί λογαριασμοί περιέχουν λάθη. Επειδή αυτά τα λάθη μπορεί να σας κοστίζουν πολλά χρήματα, πρέπει να τα αναζητήσετε.

Πώς λοιπόν βρίσκετε λάθη στους ιατρικούς λογαριασμούς σας; Sean Fox, συμπρόεδρος της ελάφρυνσης του χρέους της ελευθερίας, μια εταιρεία με έδρα το San Mateo της Καλιφόρνια που βοήθησε 450.000 εκατομμύρια Αμερικανούς να βγουν από το χρέος, λέει να ξεκινήσει αναθεωρώντας την εξήγηση των δηλώσεων παροχών από τον ασφαλιστή σας, ιδανικά αμέσως μετά την παραλαβή τους. Ψάξτε για διπλότυπα αντικείμενα, υπηρεσίες που δεν λάβατε, υπηρεσίες που δεν αναγνωρίζετε και χρεώσεις που πρέπει να καλύπτει η ασφάλειά σας. Επίσης, ανατρέξτε στους λογαριασμούς των παρόχων υγειονομικής περίθαλψης για να βεβαιωθείτε ότι η ασφάλειά τους έχει πληρώσει με ακρίβεια. Καλέστε την ασφαλιστική σας εταιρεία ή το τμήμα χρέωσης του παροχέα σας για να διευκρινίσετε οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε ή για να εξετάσετε τυχόν λάθη, λέει.

Μια πιο προηγμένη τεχνική είναι να λάβετε αντίγραφα των ιατρικών σας αρχείων και να επιχειρήσετε να τα συγκρίνετε με χρεώσεις για τις οποίες έχετε χρεωθεί. Μπορεί να χρειάζεστε βοήθεια από έναν ειδικό για να εξασφαλίσετε αυτά τα αρχεία και να έχετε νόημα για όλα. Περισσότερα για αυτό σε μια στιγμή.

Διαπραγμάτευση του λογαριασμού σας

Εάν θέλετε να διαπραγματευτείτε τον λογαριασμό σας, μιλήστε με τον ιατρικό υπεύθυνο χρέωσης του παρόχου υγειονομικής περίθαλψης - το άτομο που έχει στην πραγματικότητα την εξουσία να μειώσει το λογαριασμό σας. Μην περιμένετε έως ότου ο λογαριασμός σας είναι παράνομος ή σε συλλογές, οπότε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα υποστεί σοβαρές ζημιές. Συζητήστε με κάποιον μόλις λάβετε το λογαριασμό σας και έχετε επαληθεύσει την ακρίβειά του.

Εάν έχετε χαμηλό εισόδημα ή αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες - ακόμη και αν η κακουχία οφείλεται εξ ολοκλήρου στους ιατρικούς λογαριασμούς σας, ζητήστε βοήθεια για κακουχίες. Νοσοκομειακή περίθαλψη νοσοκομείων μπορεί να είναι διαθέσιμη βάσει του εισοδήματος και της αποταμίευσης. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με το Fox, ορισμένα νοσοκομεία απαιτείται από το κρατικό δίκαιο να παρέχουν δωρεάν ή μειωμένες υπηρεσίες σε ασθενείς με χαμηλό εισόδημα. Μόλις φτάσουν οι λογαριασμοί σας, ενημερώστε τους παρόχους σας εάν τα ιατρικά προβλήματα έχουν επηρεάσει το εισόδημά σας και την ικανότητά σας να πληρώσετε.

Μια στρατηγική για να δικαιολογείτε χαμηλότερα τέλη είναι να συγκρίνετε την τιμή που χρεώσατε με μια μέση ή δίκαιη τιμή που χρεώνουν άλλοι πάροχοι στην περιοχή σας. Χρησιμοποιήστε έναν ιστότοπο όπως το New Choice Health ή το Healthbook Bluebook για να πάρετε μια ιδέα για το τι πρέπει να πληρώσετε. Αν έχετε ασφάλιση υγείας, ο ιστότοπος του ασφαλιστή σας μπορεί επίσης να διαθέτει ένα εργαλείο που σας επιτρέπει να υπολογίζετε το κόστος φροντίδας για διάφορες διαδικασίες.

Στην ιστοσελίδα της, οι Ιατροί Προστασίας Χρεογράφων της Αμερικής συνιστούν αρχικά να ζητούν μια επιθετική έκπτωση για άμεση πληρωμή, λέγοντας κάτι σαν: "Αν σας πληρώσω 30% τώρα, θα διαγράψετε τα υπόλοιπα;" Αυτή η στρατηγική μπορεί να λειτουργήσει επειδή ο πάροχός σας θα εξοικονομήσετε χρόνο και χρήματα αν δεν χρειάζεται να καταβάλλετε πληρωμή από εσάς για μήνες ή χρόνια.

Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε ακόμη και ένα ποσοστό του πλήρους λογαριασμού σας αμέσως, δοκιμάστε να ζητήσετε έκπτωση 25% αν κάνετε μια μεγάλη προκαταβολή τώρα. Μια λιγότερο επιθετική στρατηγική είναι να ρωτήσετε εάν ο πάροχος θα σας χρεώσει το μειωμένο τέλος που καταβάλλει η Medicare ή Medicaid. Εάν δεν μπορείτε να κανονίσετε μια μειωμένη πληρωμή, ρωτήστε για ένα σχέδιο πληρωμής μηδενικού επιτοκίου. Όποιοι όροι συμφωνούν με τον παροχέα σας, φροντίστε να τις λάβετε γραπτώς.

Λάβετε την εξωτερική βοήθεια

Λίγοι είναι ειδικοί στην ιατρική τιμολόγηση. Μια έξυπνη επιλογή είναι να προσελκύσετε τη βοήθεια ενός ατόμου που είναι: ιατρικός υποψήφιος, διαπραγματευτής χρεών ή δικηγόρος ιατρικής χρέωσης. Αυτοί οι επαγγελματίες μπορεί να είναι σε θέση να μειώσουν αυτό που οφείλετε όταν δεν μπορείτε ή είστε πολύ δειλά για να δοκιμάσετε.

Οι ιατροί υποστήριξης χρέωσης είναι ασφαλιστικοί πράκτορες, νοσηλευτές, δικηγόροι και διαχειριστές της υγειονομικής περίθαλψης που μπορούν να βοηθήσουν στην αποκρυπτογράφηση και τη μείωση των λογαριασμών σας. Θα αναζητήσουν σφάλματα, θα διαπραγματευτούν λογαριασμούς και θα προσφύγουν σε υπερβολικές χρεώσεις. Αναμείνετε να πληρώσετε έναν δικηγόρο περίπου το 30% του ποσού με τον οποίο μειώνεται ο λογαριασμός σας.

Μπορείτε επίσης να ζητήσετε να μιλήσετε με έναν υπάλληλο από το νοσοκομείο ή την ασφαλιστική σας εταιρεία εάν χρειάζεστε βοήθεια για την κατανόηση των λογαριασμών σας και την επίλυση των προβλημάτων πληρωμής, λέει ο Fox. Ένας υποψήφιος μπορεί να μπορεί να σας παραπέμψει σε φιλανθρωπικές οργανώσεις, εκκλησίες, κοινοτικές οργανώσεις και κυβερνητικές υπηρεσίες που μπορούν να προσφέρουν οικονομική βοήθεια.

Εάν το ιατρικό χρέος σας έχει προκαλέσει άλλα είδη χρέους που προσπαθείτε να πληρώσετε, χρησιμοποιήστε το American Fair Credit Council για να βρείτε μια αξιόπιστη εταιρεία ανακούφισης χρέους που μπορεί να συμβάλει στη μείωση του βασικού σας υπολοίπου ή / και των επιτοκίων σας χρέος για να σας βοηθήσει να το πληρώσετε και να αποκαταστήσετε την πίστωσή σας.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν υπάρχει καμία ντροπή να μην μπορείτε να πληρώσετε τους ιατρικούς λογαριασμούς σας. Ανεξάρτητα από το πόσο υψηλό είναι το εισόδημά σας ή πόσο ασφαλισμένο είστε, τα ακριβά ιατρικά προβλήματα από τα ατυχήματα, τις ασθένειες και τα τρελά οικονομικά της υγείας της χώρας μας μπορούν να μας πλήξουν όλους.

Αυτά τα προβλήματα είναι συχνά εντελώς πέρα ​​από τον έλεγχό μας, οπότε παίρνετε τον έλεγχο του τι μπορείτε. Βεβαιωθείτε ότι οι ιατρικοί λογαριασμοί σας είναι ακριβείς. Διαπραγμάτευση για χαμηλότερους λογαριασμούς και σχέδια αφορολόγητων πληρωμών. Και αν δεν μπορείτε να διαχειριστείτε αυτά τα καθήκοντα μόνοι σας, πάρτε έξω βοήθεια από έναν ειδικό.