Κωδικός IBAN εναντίον SWIFT: Ποια είναι η διαφορά;

Υπάρχουν δύο διεθνώς αναγνωρισμένες και τυποποιημένες μέθοδοι ταυτοποίησης τραπεζικών λογαριασμών όταν πραγματοποιείται μεταφορά από τη μία χώρα στην άλλη: έναν αριθμό διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού (IBAN) και έναν κώδικα SWIFT για την παγκόσμια διατραπεζική χρηματοπιστωτική τηλεπικοινωνία. Η διαφορά μεταξύ των δύο μεθόδων έγκειται σε αυτό που εντοπίζουν.

Ένας κωδικός SWIFT χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό μιας συγκεκριμένης τράπεζας κατά τη διάρκεια μιας διεθνούς συναλλαγής, ενώ ο IBAN χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό ενός μεμονωμένου λογαριασμού που εμπλέκεται στη διεθνή συναλλαγή. Και οι δύο διαδραματίζουν ουσιαστικό ρόλο στην ομαλή λειτουργία της διεθνούς χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού

Σύμφωνα με το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών, η τυποποίηση εισήχθη για πρώτη φορά το 1997 με τη δημοσίευση του ISO 136: 1997. Ωστόσο, εκφράστηκαν ανησυχίες, κυρίως από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή Τραπεζικών Προτύπων, ότι υπήρχε υπερβολική ευελιξία στα προτεινόμενα πρότυπα. Η αναθεωρημένη έκδοση του προτύπου περιελάμβανε μια απόφαση που απαιτούσε το IBAN για κάθε χώρα να είναι σταθερού μήκους. Ορίζει επίσης ότι μόνο κεφαλαία γράμματα θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν εντός του IBAN.

Ο κωδικός IBAN επιτρέπει την εύκολη αναγνώριση της χώρας όπου βρίσκεται η τράπεζα και του αριθμού λογαριασμού του αποδέκτη της μεταφοράς χρημάτων. Ο IBAN λειτουργεί επίσης ως μέθοδος ελέγχου της ορθότητας των στοιχείων της συναλλαγής. Αυτή η μέθοδος ελέγχου και ταυτοποίησης χρησιμοποιείται σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και στην πλειονότητα άλλων ευρωπαϊκών χωρών.

Οι Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής και ο Καναδάς είναι δύο μεγάλες χώρες που δεν χρησιμοποιούν το σύστημα IBAN. Ωστόσο, αναγνωρίζουν την πληρωμή του συστήματος και της διαδικασίας σύμφωνα με το σύστημα.

Το Σύστημα Μεταφοράς Κεφαλαίων SWIFT

Το προηγούμενο σύστημα SWIFT επιχειρεί να τυποποιήσει τις διεθνείς τραπεζικές συναλλαγές μέσω του IBAN. Παραμένει η μέθοδος με την οποία γίνεται η πλειονότητα των διεθνών μεταφορών κεφαλαίων. Ένας από τους κύριους λόγους για αυτό είναι ότι το σύστημα ανταλλαγής μηνυμάτων SWIFT επιτρέπει στις τράπεζες να μοιράζονται ένα σημαντικό ποσό χρηματοοικονομικών στοιχείων. Αυτά τα δεδομένα περιλαμβάνουν την κατάσταση του λογαριασμού, τα ποσά χρέωσης και πίστωσης και τις λεπτομέρειες σχετικά με τη μεταφορά χρημάτων. Οι τράπεζες συχνά χρησιμοποιούν τον κωδικό αναγνώρισης τράπεζας (BIC) αντί του κωδικού SWIFT. Ωστόσο, οι δύο είναι εύκολα εναλλάξιμες. και τα δύο περιέχουν ένα μείγμα γραμμάτων και αριθμών και έχουν γενικά μήκος μεταξύ οκτώ και 11 χαρακτήρων.

Η δυνατότητα πρόσβασης σε αμφότερα αυτά τα αναγνωριστικά στοιχεία είναι απαραίτητη για την εξασφάλιση μιας γρήγορης και επιτυχημένης διεθνούς μεταφοράς. Το αναγνωριστικό που απαιτείται από την τράπεζα εξαρτάται από την τράπεζα που χρησιμοποιείται, την τράπεζα του παραλήπτη και τις χώρες από τις οποίες προέρχεται και λαμβάνεται η μεταφορά. Ωστόσο, χωρίς τις δύο, οι πιθανότητες ολοκλήρωσης της μεταβίβασης μειώνονται σημαντικά.

Ειδικές εκτιμήσεις

Πριν από την εισαγωγή αυτών των μεθόδων αναγνώρισης, δεν υπήρχαν διεθνώς αναγνωρισμένες και τυποποιημένες μέθοδοι ταυτοποίησης τραπεζικών λογαριασμών. Οι πληροφορίες που χρησιμοποίησε μια χώρα για τον εντοπισμό της τράπεζας και των ατομικών λογαριασμών, της χώρας αποστολής, δεν αναγνωρίστηκαν αναγκαστικά από τη χώρα υποδοχής.

Η έλλειψη τυποποιημένης πρακτικής σήμαινε ότι δεν υπήρχε κανένας τρόπος να διασφαλιστεί ότι οι πληροφορίες που εισάχθηκαν ήταν σωστές. Ως αποτέλεσμα, οι πληρωμές θα μπορούσαν θεωρητικά να γίνουν σε λάθος άτομα ή οργανισμούς. Παρομοίως, οι πληρωμές θα μπορούσαν να καθυστερήσουν ενώ επιβεβαιώθηκαν οι λεπτομέρειες αναγνώρισης. Οι καθυστερημένες πληρωμές και οι καθυστερημένες πληρωμές προκάλεσαν πρόσθετο κόστος τόσο στις αποστολές όσο και στις τράπεζες λήψης.

Η εισαγωγή αυτών των μεθόδων αναγνώρισης ήταν ζωτικής σημασίας για να συμβάλει στην εξορθολογισμό της διαδικασίας των διεθνών μεταφορών χρημάτων.

Βασικές τακτικές

• Οι Διεθνείς αριθμοί τραπεζικών λογαριασμών και η κοινωνία για τους διεθνείς διατραπεζικούς χρηματοοικονομικούς τηλεπικοινωνιακούς κώδικες διευκολύνουν τις διεθνείς μεταφορές χρημάτων.
• Ένας κωδικός SWIFT χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό μιας συγκεκριμένης τράπεζας κατά τη διάρκεια μιας διεθνούς συναλλαγής.
• Χρησιμοποιείται ένας αριθμός IBAN για τον προσδιορισμό ενός μεμονωμένου λογαριασμού που συμμετέχει στη διεθνή συναλλαγή.