Ένας οδηγός για τις οικονομικές ονομασίες

Είτε είστε νέος στην επιχείρηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ή ένας έμπειρος βετεράνος, κερδίζοντας μία από τις πολλές επαγγελματικές ονομασίες που είναι τώρα διαθέσιμες θα σας προσφέρει πολλά οφέλη. Η αυξημένη έκθεση στην αγορά, η αξιοπιστία και η αποζημίωση αποτελούν μερικά μόνο από τα πλεονεκτήματα που προσφέρονται σε όσους επιθυμούν να εκπληρώσουν τις αυστηρές απαιτήσεις πιστοποίησης.

Ωστόσο, ο πολλαπλασιασμός των ονομασιών, ιδίως στον τομέα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, περιπλέκει τη διαδικασία για εκείνους που προσπαθούν να αποφασίσουν ποιος ορισμός θα τα ωφελήσει περισσότερο. Τα τελευταία χρόνια, έχουν δημιουργηθεί πολλές νέες ονομασίες που προσφέρουν στους ειδικούς συμβούλους κατάρτιση σε διάφορες εξειδικευμένες θέσεις. Ωστόσο, πολλά από αυτά τα νεότερα πιστοποιητικά απαιτούν πολύ λιγότερα ακαδημαϊκά μαθήματα και εκπαίδευση απ 'ό, τι απαιτείται από τους παλαιότερους, πιο καθιερωμένους ορισμούς. Σε αυτό το άρθρο, θα αναφερθούμε σε κάποιες από τις πιο αξιοσέβαστες ονομασίες και σε αυτά που συνεπάγονται.

Η αύξηση των νέων ονομασιών προκάλεσε συζήτηση στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σχετικά με την αξιοπιστία ορισμένων ονομασιών σε σύγκριση με άλλες. Παρόλο που δεν υπάρχει γραμμή ασυρμάτου διαχωρισμού μεταξύ τους, μπορεί να γίνει μια γενική διάκριση μεταξύ των ονομασιών "παλαιών σχολείων" που υπάρχουν εδώ και δεκαετίες και των νεώτερων που συνεχίζουν να εμφανίζονται.

Οι ονομασίες που είναι περισσότερο σεβαστές και αναγνωρίζονται από τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία και τα μέσα ενημέρωσης περιλαμβάνουν:

Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός - ΚΑΠ

Αυτή είναι ίσως η πιο αναγνωρισμένη πιστοποίηση στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Τα μέσα μαζικής ενημέρωσης έχουν προωθήσει αυτήν την ονομασία σε σχέση με τα περισσότερα άλλα εδώ και χρόνια, κυρίως λόγω της αμερόληπτης προσέγγισής της στη διδασκαλία της διαδικασίας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και των αυστηρών απαιτήσεων πιστοποίησης που διαχειρίζεται το συμβούλιο της ΚΑΠ. Η ακαδημαϊκή απαίτηση αποτελείται από πέντε μαθήματα που καλύπτουν την ασφάλιση, την περιουσία, τη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση, τον φόρο και τον επενδυτικό προγραμματισμό συν τη δεοντολογία και τη διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού. Μόλις ολοκληρωθεί η ακαδημαϊκή απαίτηση, οι μαθητές πρέπει να καθίσουν για την εξέταση του συμβουλίου. Πρόκειται για δοκιμασία 10 ωρών, 285 ερωτήσεων που εκτείνεται σε δύο ημέρες και περιλαμβάνει δύο περιεκτικές μελέτες περιπτώσεων. Μόλις επιτευχθεί βαθμός επιτυχίας, οι υποψήφιοι υποψήφιοι πρέπει επίσης να συμπληρώσουν τουλάχιστον τρία έτη επαγγελματικής πείρας και να αποκτήσουν πτυχίο πανεπιστημίου για να αποκτήσουν τον ορισμό της ΚΑΠ.

Πιστοποιημένος Λογιστής - CPA

Η CPA είναι μακράν η παλαιότερη και πιο εδραιωμένη οικονομική πιστοποίηση στην Αμερική. Οι απαιτήσεις CPA ποικίλλουν ανάλογα με το κράτος, αλλά γενικά απαιτούν 150 ώρες εξάμηνης σπουδών προπτυχιακών σπουδών καθώς και πτυχίο πανεπιστημίου ή υψηλότερο προκειμένου να καθίσουν για τις 19 ώρες διήμερη εξέταση. Θα μπορούσαν να υπάρχουν και άλλες απαιτήσεις, όπως ένας ελάχιστος αριθμός πιστώσεων στον τομέα των λογιστικών και επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, ή ακόμη και το δίκαιο των επιχειρήσεων. Ελέγξτε με το συμβούλιο λογιστικής της πολιτείας σας για τις πλέον ενημερωμένες απαιτήσεις. Αυτή η περιεκτική εξέταση καλύπτει τη λογιστική, τον λογιστικό έλεγχο, τη λογιστική, τους φόρους και την ηθική, μεταξύ άλλων θεμάτων. Ο προσδιορισμός της CPA έχει αναγνωριστεί από το κοινό ως αναγνωριστικό της φορολογικής εμπειρίας.

Εγγεγραμμένος Αντιπρόσωπος - EA

Ένας εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος είναι ένα άτομο που εκπροσωπεί τους φορολογούμενους ενώπιον της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS) είτε με τη διενέργεια ενός ολοκληρωμένου τριμερούς ελέγχου IRS που καλύπτει τις ατομικές και επιχειρηματικές φορολογικές δηλώσεις είτε με την εμπειρία ως πρώην υπάλληλος της IRS. Η κατάσταση του εγγεγραμμένου πράκτορα είναι η υψηλότερη πιστοποίηση των βραβείων IRS. Τα άτομα που αποκτούν αυτή την ελίτ πρέπει να τηρούν τα πρότυπα δεοντολογίας και να ολοκληρώνουν 72 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε τρία χρόνια.

Οι εγγεγραμμένοι πράκτορες, όπως οι δικηγόροι και οι πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές (CPA), έχουν απεριόριστα πρακτικά δικαιώματα. Αυτό σημαίνει ότι είναι απεριόριστες ως προς το ποιοι φορολογούμενοι μπορούν να εκπροσωπούν, ποια είδη φορολογικών θεμάτων μπορούν να χειριστούν και ποια γραφεία του IRS μπορούν να εκπροσωπούν πελάτες πριν.

Chartered Life Underwriter - CLU

Ο Chartered Life Underwriter και ο Chartered Financial Consultant δημιουργήθηκαν αρχικά από τον κλάδο ασφάλισης ζωής. Η ονομασία CLU απαιτεί τα ίδια πέντε μαθήματα πυρήνα με την ονομασία CFP, συν τρία επιπλέον μαθήματα επιλογής.

Διάγραμμα. Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος - ChFC

Ο ορισμός του ChFC έχει τις ίδιες απαιτήσεις με την CLU, εκτός από το γεγονός ότι τείνει να συμπεριλάβει γενικά ζητήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, σε αντίθεση με την CLU, η οποία επικεντρώνεται περισσότερο στην ασφάλεια ζωής και στους νόμους και τους κανονισμούς της. Δεν απαιτείται πλήρης εξέταση του σκάφους είτε για τη CLU είτε για το ChFC.

Ειδικός στις παροχές προσωπικού - CEBC

Ο Ειδικός Πιστοποιημένος Εργαζόμενος έχει σχεδιαστεί ειδικά για όσους πωλούν ή διαχειρίζονται προγράμματα παροχών σε εργαζόμενους. Το πρόγραμμα σπουδών για αυτή την ονομασία αποτελείται από οκτώ μαθήματα που καλύπτουν διάφορες επιχειρηματικές, ασφαλιστικές, συνταξιοδοτικές, συνταξιοδοτικές και κανονιστικές υποθέσεις. Δεν απαιτείται πλήρης εξέταση του σκάφους. Όπως το CLU ή το ChFC, μεγάλο μέρος του υλικού αυτού του μαθήματος καλύπτεται επίσης από το πρόγραμμα σπουδών της ΚΑΠ.

Reg. Υποχρεωτική Υγεία - RHU

Το RHU είναι μια ονομασία επικεντρωμένη στην ασφάλιση υγείας. Απαιτεί την ολοκλήρωση αρκετών σειρών μαθημάτων εντατικής ακαδημαϊκής μελέτης, αλλά όπως και με την CLU, την ChFC και την CEBC, δεν υπάρχει εξέταση για τα μαθήματα.

Διάγραμμα. Ακίνητα / Ατύχημα - CPCU

Η CPCU είναι μια άλλη ονομασία που επικεντρώνεται στην ασφάλιση. Το μάθημα καλύπτει τον τομέα ασφάλισης ατυχημάτων ακίνητης περιουσίας. Η CPCU έχει οκτώ εξετάσεις. Υποστηρίζεται από τα Ινστιτούτα.

Ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής - CFA

Ο ορισμός Chartered Financial Analyst θεωρείται γενικά ως ένα από τα πιο δύσκολα και έγκυρα διαπιστευτήρια στον χρηματοπιστωτικό τομέα, τουλάχιστον όσον αφορά τη διαχείριση των επενδύσεων. Οι ακαδημαϊκές απαιτήσεις για αυτόν τον χαρακτηρισμό είναι δευτερεύουσες μόνο σε εκείνες των CPA. Πρέπει να ολοκληρωθούν τρία έτη σπουδών που καλύπτουν μια σειρά θεμάτων και κλάδων όπως η τεχνική και θεμελιώδης ανάλυση, η οικονομική λογιστική και η θεωρία και ανάλυση χαρτοφυλακίων. Εκείνοι που κερδίζουν αυτήν την ονομασία συχνά γίνονται διαχειριστές χαρτοφυλακίων ή αναλυτές για διάφορους τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι κάτοχοι αυτών των διαπιστευτηρίων, όπως οι CPA, τείνουν να αποζημιώνονται κυρίως με μισθούς με κίνητρα βάσει επιδόσεων (εάν λαμβάνουν εταιρικές θέσεις εργασίας) ή με επιχειρηματικά έσοδα, για όσους ξεκινούν τις δικές τους ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων.

Άλλες ονομασίες

Ενώ οι παραπάνω ορισμοί έχουν εδώ και καιρό γίνει αποδεκτοί στο πλαίσιο της ίδρυσης των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, το νέο κύμα διαπιστευτηρίων που έχει προκύψει από τότε έχει συμβάλει στην επικαιρότητα της ισχύος ορισμένων από αυτές τις παλαιότερες πιστοποιήσεις. Ωστόσο, μια πιο προσεκτική ανάλυση πολλών από αυτές τις ονομασίες αποκαλύπτει γρήγορα ότι απαιτούν μόνο ένα μικρό μέρος του μαθήματος που απαιτείται από τις παραδοσιακές πηγές διαπίστευσης.

Για παράδειγμα, οι συμβολαιογράφοι του Acknowledged Asset Management Specialist (AAMS) και ο σύμβουλος Chartered Mutual Fund Counsel (CMFC) μπορούν σίγουρα να βοηθήσουν τους συμβούλους στη διαδικασία επιλογής και διαχείρισης επενδύσεων (και πιθανόν να ακούγονται εντυπωσιακά για τους πελάτες και τις προοπτικές).

Ωστόσο, το ακαδημαϊκό πρόγραμμα σπουδών που απαιτείται για την πιστοποίηση μόλις γρατζουνίζει την επιφάνεια του υλικού που καλύπτεται είτε από το CFA είτε από τα προγράμματα σπουδών της CFP. Όμως, ενώ τα μαθήματα που απαιτούνται για την απόκτηση των περισσότερων άλλων ονομασιών δεν συγκρίνονται με εκείνα της CFA, έχει σημειωθεί αξιοσημείωτη εξαίρεση τα τελευταία χρόνια.

Το πιστοποιητικό του Licenced International Financial Analyst (LIFA) καλύπτει μεγάλο μέρος του ίδιου υλικού με το πρόγραμμα σπουδών CFA κατά τη διάρκεια των μαθημάτων του, αλλά είναι σημαντικά πιο ευέλικτο από πλευράς διοίκησης. Σε αντίθεση με τις εξετάσεις CFA, οι οποίες χορηγούνται σε προκαθορισμένες χρονικές περιόδους σε συγκεκριμένες εγκεκριμένες τοποθεσίες, οι φοιτητές του LIFA μπορούν να πάνε σε οποιοδήποτε σημείο δοκιμών της Thomson-Prometric και να καθίσουν για τις εξετάσεις τους, οι οποίες μπορούν να διαχειριστούν τουλάχιστον 260 ημέρες από το έτος. Οι εξετάσεις LIFA είναι επίσης λιγότερο δαπανηρές και οι μαθητές μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση για να παρακάμψουν τα δύο πρώτα επίπεδα της εξέτασης και να καθίσουν άμεσα για το επίπεδο ΙΙΙ. Παραμένει να δούμε πώς αυτή η ονομασία θα συγκριθεί με την παραδοσιακή πιστοποίηση CFA.

Πράγματι, ορισμένοι ορισμοί που δημιουργήθηκαν πρόσφατα λειτουργούν κυρίως ως ονομασίες "μάρκετινγκ" (δηλαδή πιστοποιήσεις που έχουν ως στόχο την παροχή συμβουλών σε ηλικιωμένους πολίτες). Αυτές οι πιστοποιήσεις συχνά επικεντρώνονται περισσότερο στους συμβούλους κατάρτισης σχετικά με τον τρόπο αποτελεσματικής εμπορίας ορισμένων ειδών χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών σε ηλικιωμένους πολίτες. Ως εκ τούτου, ένα σημαντικό μέρος της κατάρτισης έχει ως στόχο κυρίως να εξερευνήσει τη νοοτροπία του μέσου ηλικιωμένου πολίτη και πώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να τους παρακινήσει να ακολουθήσουν τις συστάσεις του νέου διαπιστευμένου συμβούλου.

Διατήρηση της προοπτικής

Βεβαίως, δεν είναι όλοι οι οικονομικοί επαγγελματίες που κερδίζουν ονομασίες με λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις, είναι ανέντιμοι ή ανίκανοι. απλώς ότι πολλοί από αυτούς δεν έχουν λάβει το ίδιο επίπεδο κατάρτισης και εμπειρίας με τους άλλους που έχουν κερδίσει έναν ή περισσότερους από τους παλαιότερους χαρακτηρισμούς.

Αλλά, ακόμη και οι μικρότερες ονομασίες μπορούν να βοηθήσουν τους συμβούλους να βοηθήσουν καλύτερα τους πελάτες τους, αν και μόνο σε συγκεκριμένους τομείς. Από την άποψη του μάρκετινγκ, ωστόσο, το αδηφάγο κοινό θα δυσκολευτεί να διακρίνει μεταξύ των υπηρεσιών που μπορούν να τους παρέχουν ένας πιστοποιημένος ανώτερος σύμβουλος και ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός οργανισμός. Αυτό, φυσικά, έχει προκαλέσει κάποια δυσαρέσκεια από τους συμβούλους που έχουν κερδίσει τις πιο δύσκολες πιστοποιήσεις. Πολλοί από αυτούς επιδιώκουν νομοθεσία η οποία είτε θα περιορίσει την εισροή νέων ονομασιών είτε θα τις χαρακτηρίσει με σαφήνεια ότι είναι μικρότερη. Ο χρόνος και η νομοθεσία θα καθορίσουν τελικά τον τρόπο επίλυσης αυτού του προβλήματος.