Υποθήκη με σταθερό επιτόκιο

Τι είναι μια υποθήκη με σταθερό επιτόκιο;

Μια υποθήκη με σταθερό επιτόκιο είναι ένα ενυπόθηκο δάνειο που έχει σταθερό επιτόκιο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Γενικά, οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν είτε στεγαστικά δάνεια σταθερού, μεταβλητού ή ρυθμιζόμενου επιτοκίου με δάνεια σταθερού επιτοκίου μηνιαίας δόσης που είναι μία από τις πιο δημοφιλείς προσφορές προϊόντων υποθηκών.

Δήλωσης σταθερού επιτοκίου

Τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου προσφέρονται γενικά ως αποσβεσθέντα δάνεια με δόσεις, ωστόσο τα μη αποσβεσθέντα δάνεια μπορούν επίσης να εκδίδονται με σταθερό επιτόκιο. Υπάρχουν διάφοροι κίνδυνοι για τους δανειολήπτες και τους δανειστές σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου. Αυτοί οι κίνδυνοι επικεντρώνονται συνήθως γύρω από το περιβάλλον επιτοκίων. Σε μια περίοδο αύξησης των επιτοκίων, μια υποθήκη με σταθερό επιτόκιο θα έχει χαμηλότερο κίνδυνο για έναν δανειολήπτη και υψηλότερο κίνδυνο για έναν δανειστή. Αν τα επιτόκια αυξάνονται, οι δανειολήπτες επιδιώκουν συνήθως να κλείσουν σε χαμηλότερα επιτόκια για να εξοικονομήσουν το κόστος των επιτοκίων με την πάροδο του χρόνου. Όταν αυξάνονται τα επιτόκια, ο κίνδυνος επιτοκίου είναι υψηλότερος για τους δανειστές δεδομένου ότι έχουν χάσει τα κέρδη τους από την έκδοση στεγαστικών δανείων σταθερού επιτοκίου που θα μπορούσαν να κερδίσουν υψηλότερο επιτόκιο με την πάροδο του χρόνου σε σενάριο με μεταβλητό επιτόκιο.

Αποσβέσιμα Στεγαστικά Δάνεια σταθερού επιτοκίου

Τα αποσβεσμένα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους προσφορών στεγαστικών δανείων από δανειστές. Το δάνειο αυτό έχει σταθερό επιτόκιο για τη διάρκεια του δανείου και τις σταθερές δόσεις. Ένα ενυπόθηκο δάνειο σταθερού επιτοκίου απαιτεί ένα χρονοδιάγραμμα απόσβεσης βάσης που θα δημιουργηθεί από τον δανειστή.

Το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης είναι ευκολότερο να υπολογιστεί με επιτόκιο σταθερού επιτοκίου, καθώς μπορεί να δημιουργηθεί πλήρως κατά την έκδοση του δανείου. Συνολικά, ο διακριτικός παράγοντας μιας πίστωσης σταθερού επιτοκίου είναι ότι το επιτόκιο για κάθε δόση δεν αλλάζει και είναι γνωστό κατά το χρόνο έκδοσης της υποθήκης. Αυτό επιτρέπει σε έναν δανειστή να δημιουργήσει ένα πρόγραμμα πληρωμών με σταθερές πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Αυτό διαφέρει από ένα υποθήκη με μεταβλητό επιτόκιο, όπου ένας δανειολήπτης πρέπει να αντιμετωπίσει με διαφορετικά ποσά πληρωμής δανείων που κυμαίνονται με μεταβολές επιτοκίων.

Σε δάνειο σταθερού επιτοκίου, ο οφειλέτης καταβάλλει τόσο το κεφάλαιο όσο και τους τόκους για κάθε πληρωμή. Γενικά, καθώς το δάνειο ωριμάζει το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης απαιτεί από τον οφειλέτη να πληρώσει περισσότερα κεφάλαια και να μειώσει τους τόκους με κάθε πληρωμή.

Ρυθμιζόμενη υποθήκη ποσοστού

Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου είναι ένα υβρίδιο σταθερού και μεταβλητού επιτοκίου. Τα δάνεια αυτά συνήθως εκδίδονται και ως αποσβεσμένο δάνειο με σταθερές δόσεις κατά τη διάρκεια του δανείου. Απαιτούν επιτόκιο σταθερού επιτοκίου κατά τα πρώτα έτη του δανείου, ακολουθούμενο από μεταβλητό επιτόκιο μετά από αυτό. Τα χρονοδιαγράμματα απόσβεσης μπορεί να είναι λίγο πιο πολύπλοκα με αυτά τα δάνεια, καθώς τα επιτόκια για ένα τμήμα του δανείου είναι μεταβλητά. Έτσι, οι επενδυτές μπορούν να αναμένουν να έχουν διαφορετικά ποσά πληρωμών αντί για συνεπείς πληρωμές, όπως για ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου.

Σε μια ρυθμιζόμενη υποθήκη ποσοστού, ένας δανειολήπτης συνήθως στοιχηματίζει σε ποσοστά που θα πέσουν στο μέλλον. Αν τα επιτόκια μειώνονται, το ενδιαφέρον του δανειολήπτη θα μειωθεί με την πάροδο του χρόνου.

Μη-Αποσβέσιμα Δάνεια

Τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου μπορούν επίσης να εκδίδονται ως μη αποσβεσθέντα δάνεια. Αυτά συνήθως αναφέρονται ως δάνεια πληρωμής με μπαλόνια ή με δάνεια μόνο για τόκους. Οι δανειστές έχουν κάποια ευελιξία ως προς τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να διαρθρώσουν αυτά τα εναλλακτικά δάνεια με σταθερά επιτόκια. Μια κοινή διάρθρωση για τα δάνεια πληρωμών με μπαλόνια είναι να χρεώνουν οι οφειλέτες ετήσιο αναβαλλόμενο τόκο. Αυτό απαιτεί τον υπολογισμό των τόκων ετησίως με βάση το ετήσιο επιτόκιο του δανειολήπτη. Οι τόκοι αναβάλλονται στη συνέχεια και προστίθενται στην πληρωμή μπαλονιών κατ 'αποκοπήν που απαιτείται από τον δανειστή.

Σε ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου μόνο με τόκους, οι οφειλέτες καταβάλλουν μόνο τόκους για προγραμματισμένες πληρωμές. Αυτά τα δάνεια συνήθως χρεώνουν μηνιαίο τόκο βάσει σταθερού επιτοκίου. Οι οφειλέτες πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές τόκων χωρίς πληρωμή κεφαλαίου που απαιτείται μέχρι καθορισμένη ημερομηνία.

Σχετικοί όροι

Επαναφορά ημερομηνίας Η ημερομηνία επαναφοράς είναι ένα χρονικό σημείο κατά το οποίο το αρχικό σταθερό επιτόκιο σε ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο υποθηκών (ARM) μεταβάλλεται σε ρυθμιζόμενο επιτόκιο. περισσότερα Τι είναι το χρέος των δόσεων; Το χρέος των δόσεων είναι ένα δάνειο που επιστρέφεται από τον οφειλέτη σε τακτικές δόσεις. περισσότερο αυτοαποτιθέμενο δάνειο Ορισμός Το δάνειο αυτόματης απόσβεσης είναι εκείνο στο οποίο οι πληρωμές αποτελούνται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους, συνεπώς το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος μιας προγραμματισμένης περιόδου. περισσότερο δάνειο χωρίς αποπληρωμή Το δάνειο χωρίς αποσβέσεις είναι ένα εναλλακτικό είδος δανειακού προϊόντος στο οποίο δεν πραγματοποιούνται πληρωμές για τον κύριο υπόχρεο, μέχρις ότου απαιτηθεί κατ 'αποκοπήν ποσό. Συνήθως είναι για σύντομη διάρκεια και έχουν υψηλό επιτόκιο. περισσότερα Μη Τραπεζικά Υποθήκη Η μη παραδοσιακή υποθήκη είναι ένας ευρύς όρος που περιγράφει υποθήκες που δεν έχουν συμβατικά συμβατικά χαρακτηριστικά. περισσότερα Κατανόηση υποθηκών μεταβλητού επιτοκίου Μια υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου ορίζεται ως ένα είδος στεγαστικού δανείου στο οποίο το επιτόκιο δεν είναι σταθερό. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών