Παγκόσμια ασφάλιση ζωής με δείκτη μετοχικού κεφαλαίου
Η καθολική ασφάλιση ζωής με δείκτη μετοχών είναι ένας τύπος μόνιμης πολιτικής ασφάλισης ζωής που συνδέει τη συσσώρευση με δείκτη χρηματιστηριακής αγοράς.
1:10Ασφάλεια ζωής
Κατακερματισμός της καθολικής ασφάλειας ζωής
Η καθολική ασφάλεια ζωής, όπως όλα τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, δημιουργεί μια χρηματική αξία την οποία ο ασφαλισμένος μπορεί να δανειστεί έναντι, να επενδύσει και να χρησιμοποιήσει για να καλύψει τις αυξήσεις του κόστους ασφάλισης, ενδεχομένως να εξαλείψει τα ασφάλιστρα από την τσέπη, να υπερβούν τις αυξήσεις του κόστους ασφάλισης.
Σε αντίθεση με τη μεταβλητή καθολική ασφάλεια ζωής, η οποία επιτρέπει στους αντισυμβαλλόμενους να επενδύουν ένα μέρος της αξίας τους σε ένα φάσμα κεφαλαίων και μετοχών με διάφορα χαρακτηριστικά κινδύνου, η παγκόσμια ασφάλιση ζωής με δείκτη μετοχών προσφέρει στους αντισυμβαλλόμενους την ευκαιρία να τοποθετήσουν την αξία σε μετρητά σε λογαριασμό δείκτη μετοχών, η οποία καταβάλλει τόκους σύμφωνα με δείκτη της αγοράς χωρίς να επενδύει πραγματικά τα χρήματα στην αγορά.
Εάν ο σχετικός δείκτης αγοράς αυξηθεί, η αναβαλλόμενη φορολογική αξία της πολιτικής αυξάνεται ανάλογα με το ποσοστό συμμετοχής. Για παράδειγμα, εάν ο δείκτης αγοράς αυξάνεται κατά 5% και το ποσοστό συμμετοχής είναι 50%. Η αξία μετρητών θα αυξηθεί κατά 2, 5% ή 50% κατά 5%.
Οι αντισυμβαλλόμενοι δεν χρειάζεται να επιλέγουν έναν λογαριασμό στον οποίο να καταθέτουν τις συσσωρευμένες ποσότητες μετρητών. Μπορούν να εκχωρήσουν τα χρήματα σε διάφορους λογαριασμούς, οι οποίοι επιστρέφουν σε διαφορετικούς δείκτες ή σε σταθερό επιτόκιο, σε ένα μέρος της επιλογής τους.
Όπως συμβαίνει με όλες τις καθολικές πολιτικές ζωής, η ασφαλιστική εταιρεία συλλέγει για την ίδια την υπόλοιπη αξία μετρητών και πληρώνει μόνο το επίδομα θανάτου μετά το θάνατο του ασφαλισμένου.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της καθολικής ασφάλειας ζωής.
Οι γενικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας προσφέρουν μερικά από τα οφέλη της μεταβλητής καθολικής ασφάλισης ζωής χωρίς τον κίνδυνο κατοχής θέσεων στη χρηματιστηριακή αγορά. Για παράδειγμα, αν η αγορά πέσει, η χρηματική αξία ενός γενικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής με δείκτη μετοχών δεν θα μειωθεί. Απλώς δεν θα αυξηθεί. Τούτου λεχθέντος, η χρηματική αξία μιας τέτοιας πολιτικής μπορεί να μειωθεί αν οι πληρωμές ασφαλίστρων ξεπεράσουν τόκους.
Τα γενικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας είναι ελκυστικά λόγω των σχετικά χαμηλών ασφαλίστρων τους, της αξίας μετρητών που αυξάνουν τις αναβαλλόμενες φορολογικές και τις μόνιμες παροχές θανάτου.
Από την άλλη πλευρά, το ποσοστό συμμετοχής, το ποσοστό αύξησης της αγοράς με το οποίο αυξάνεται η αξία της ρευστότητας, είναι συνήθως μικρότερο από 100 τοις εκατό, πράγμα που σημαίνει ότι η αξία μετρητών θα αυξηθεί με βραδύτερο ρυθμό από ό, τι η αγορά στο σύνολό της. Επιπλέον, τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με δείκτη μετοχών είναι μια μορφή προηγμένης ασφάλισης ζωής, ένα περίπλοκο όχημα ασφάλισης ζωής, το οποίο είναι δύσκολο να εξηγηθεί ή να κατανοηθεί. Οι επενδυτές πρέπει να αναφέρουν τις μοναδικές ανάγκες τους και την ασφάλειά τους όταν αποφασίζουν εάν θα αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με δείκτη μετοχών.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.