Ορισμός δανείου βάσης μετρητών
Τι είναι ένα δάνειο βασικής πίστης;Ένα δάνειο σε μετρητά είναι ένα δάνειο με τόκο που καταγράφεται ως εισπραχθέν κατά την είσπραξη της πληρωμής. Συνήθως, τα έσοδα από τόκους συγκεντρώνονται σε δάνεια, καθώς λαμβάνεται υπόψη η τακτική πληρωμή τόσο του κεφαλαίου όσο και των τόκων. Ωστόσο, σε περίπτωση μη εξυπηρετούμενων δανείων (ή δανείων που έχουν πάει άσχημα), οι συνεχιζόμενες πληρωμές είναι αμφίβολες. Τα δάνεια σε ταμειακή βάση είναι μη εξυπηρετούμενα δάνεια και τα έσοδα από τόκους μπορούν να καταγράφονται μόνο όταν λαμβάνονται πραγματικά τα κεφάλαια.
Χαρακτηριστικά, τα δάνεια θεωρούνται ότι έχουν υποστεί κακό όταν παραμένουν σε αδυναμία πληρωμής για 90 ημέρες, πράγμα που σημαίνει ότι ο δανειολήπτης δεν έχει προβεί σε καμία προγραμματισμένη επιστροφή κεφαλαίου ή τόκων για τουλάχιστον αυτή την περίοδο. Διαφορετικοί ορισμοί μπορεί να ισχύουν για τα καταναλωτικά δάνεια, τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια και άλλα εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία
Πώς δουλεύει ένα δάνειο μετρητών
Τα δάνεια πηγαίνουν συχνά σε προεπιλογή επειδή ο δανειολήπτης έχει πέσει σε δύσκολες στιγμές ή έχει εξαντληθεί τα χρήματα και δεν μπορεί να συνεχίσει να κάνει πληρωμές. Οι τράπεζες συνήθως θεωρούν τα δάνεια σε μετρητά κακό χρέος γιατί είναι απίθανο να μπορέσουν να τα συγκεντρώσουν. Για το λόγο αυτό, τα μη εκτελεστικά δάνεια μπορούν να αποτελέσουν ένα μεγάλο πρόβλημα για μια τράπεζα. Όταν μια τράπεζα έχει πολλά δάνεια σε μετρητά στα αρχεία της, η τιμή της μετοχής της μπορεί να υποφέρει. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μπορούν να προκαλέσουν στην τράπεζα να χάσει χρήματα και μπορεί να σημαίνει ότι μια τράπεζα έχει λιγότερα χρήματα για να δανειστεί σε άλλους πελάτες.
Θεωρητικά, είναι πιθανό ο οφειλέτης να αρχίσει και πάλι να κάνει πληρωμές για ένα μη εκτελεστικό δάνειο, αλλά στην πράξη αυτό συμβαίνει σπάνια και οι τράπεζες πρέπει να υπολογίσουν έναν άλλο τρόπο είσπραξης του δανείου. Ο τρόπος με τον οποίο μια τράπεζα προσεγγίζει την είσπραξη σε δάνειο σε μετρητά θα εξαρτηθεί από το αν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο ή όχι. Εάν ένα μη εκπληρωμένο δάνειο ασφαλίζεται από ένα περιουσιακό στοιχείο, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι, η τράπεζα μπορεί να επιχειρήσει να ανακτήσει μερικές από τις ζημίες της με το κλείσιμο ή την ανάκτηση του εν λόγω περιουσιακού στοιχείου.
Μια άλλη επιλογή που έχουν οι τράπεζες για την αντιμετώπιση των δανείων σε μετρητά είναι να τα πουλήσουν σε πρακτορεία είσπραξης ή σε επενδυτές. Αυτό γίνεται συνήθως με δάνεια σε ταμειακή βάση που δεν εξασφαλίζονται από ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να ανακτηθεί ή να αποκλειστεί. Η τράπεζα μπορεί να πωλεί μη εκτελεστικά δάνεια σε μειωμένη τιμή σε έναν οργανισμό συλλογής, ο οποίος στη συνέχεια γίνεται ο ιδιοκτήτης του εν λόγω χρέους και μπορεί να προσπαθήσει να εισπράξει αυτό, ίσως διευθετώντας με τον οφειλέτη λιγότερο από το οφειλόμενο ποσό. Ωστόσο, μια τράπεζα μπορεί επίσης να συνάψει εταιρική σχέση με μια υπηρεσία είσπραξης, η οποία μπορεί να την βοηθήσει να επιτύχει την πληρωμή για δάνεια σε μετρητά, σε αντάλλαγμα για ένα ποσοστό των κεφαλαίων που αποκτήθηκαν με αυτό.
Ένα δάνειο μετρητών είναι ένα δάνειο που έχει πάει άσχημα, επομένως το ένα με το οποίο οι τόκοι καταγράφονται ως κερδισμένοι μόνο όταν εισπράττεται η πληρωμή.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.