Προϋπολογισμός
Ένας προϋπολογισμός είναι μια εκτίμηση των εσόδων και εξόδων σε μια συγκεκριμένη μελλοντική χρονική περίοδο και συνήθως συντάσσεται και επαναξιολογείται σε περιοδική βάση. Οι προϋπολογισμοί μπορούν να γίνουν για ένα άτομο, μια οικογένεια, μια ομάδα ανθρώπων, μια επιχείρηση, μια κυβέρνηση, μια χώρα, ένας πολυεθνικός οργανισμός ή σχεδόν τίποτα άλλο που κάνει και ξοδεύει χρήματα. Στις εταιρείες και τους οργανισμούς, ένας προϋπολογισμός είναι ένα εσωτερικό εργαλείο που χρησιμοποιείται από τη διοίκηση και συχνά δεν απαιτείται για την υποβολή εκθέσεων από εξωτερικούς φορείς.
1:52Πώς να χτίσετε έναν προϋπολογισμό
Κατανόηση των Όρων και Συμβουλών Προϋπολογισμού
Ένας προϋπολογισμός είναι μια μικροοικονομική ιδέα που δείχνει το συμβιβασμό που γίνεται όταν ένα αγαθό ανταλλάσσεται για ένα άλλο. Όσον αφορά την κατώτατη γραμμή - ή το τελικό αποτέλεσμα αυτού του συμβιβασμού - ένας πλεόνασμα προϋπολογισμού σημαίνει κέρδη αναμένονται, ένας ισορροπημένος προϋπολογισμός σημαίνει ότι τα έσοδα αναμένεται να ισούνται με τα έξοδα και ένα έλλειμμα προϋπολογισμού σημαίνει δαπάνες θα υπερβούν τα έσοδα.
Βασικές τακτικές
- Ένας προϋπολογισμός είναι μια εκτίμηση των εσόδων και εξόδων για ένα συγκεκριμένο μελλοντικό χρονικό διάστημα και χρησιμοποιείται από κυβερνήσεις, επιχειρήσεις και ιδιώτες.
- Ο προϋπολογισμός είναι βασικά ένα οικονομικό σχέδιο για μια καθορισμένη περίοδο, συνήθως ένα έτος. Αυξάνει σημαντικά την επιτυχία οποιασδήποτε επιχείρησης. Όπως λέει η παροιμία, "εάν αποτύχετε να σχεδιάσετε τότε σχεδιάζετε να αποτύχετε".
- Οι εταιρικοί προϋπολογισμοί είναι απαραίτητοι για τη λειτουργία σε κορυφαία απόδοση. Εκτός από τη διάθεση πόρων, ένας προϋπολογισμός μπορεί επίσης να βοηθήσει στον καθορισμό στόχων, τη μέτρηση των αποτελεσμάτων και τον προγραμματισμό των ενδεχόμενων κινδύνων.
- Οι προσωπικοί προϋπολογισμοί είναι εξαιρετικά χρήσιμοι για τη διαχείριση των οικονομικών του ατόμου ή της οικογένειας τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα.
Εταιρικοί Προϋπολογισμοί
Οι προϋπολογισμοί αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της λειτουργίας οποιασδήποτε επιχείρησης αποτελεσματικά και αποτελεσματικά.
Διαδικασία ανάπτυξης του προϋπολογισμού
Η διαδικασία αρχίζει με τη θέσπιση παραδοχών για την προσεχή περίοδο προϋπολογισμού. Αυτές οι παραδοχές σχετίζονται με τις προβλεπόμενες τάσεις πωλήσεων, τις τάσεις κόστους και τις συνολικές οικονομικές προοπτικές της αγοράς, της βιομηχανίας ή του τομέα. Ειδικοί παράγοντες που επηρεάζουν τις πιθανές δαπάνες αντιμετωπίζονται και παρακολουθούνται. Ο προϋπολογισμός δημοσιεύεται σε ένα πακέτο που περιγράφει τα πρότυπα και τις διαδικασίες που χρησιμοποιούνται για την ανάπτυξή του, συμπεριλαμβανομένων των υποθέσεων σχετικά με τις αγορές, τις βασικές σχέσεις με τους πωλητές που παρέχουν εκπτώσεις και τις εξηγήσεις για τον τρόπο με τον οποίο έγιναν ορισμένοι υπολογισμοί.
Ο προϋπολογισμός πωλήσεων είναι συχνά ο πρώτος που θα αναπτυχθεί, καθώς οι επόμενοι προϋπολογισμοί δαπανών δεν μπορούν να δημιουργηθούν χωρίς να γνωρίζουν τις μελλοντικές ταμειακές ροές. Οι προϋπολογισμοί αναπτύσσονται για όλες τις διάφορες θυγατρικές, τμήματα και τμήματα ενός οργανισμού. Για έναν κατασκευαστή, συχνά αναπτύσσεται ξεχωριστός προϋπολογισμός για άμεσο υλικό, εργασία και γενικά έξοδα.
Όλοι οι προϋπολογισμοί εισέρχονται στον κύριο προϋπολογισμό, ο οποίος περιλαμβάνει επίσης τις δημοσιονομικές καταστάσεις που έχουν εγγραφεί στον προϋπολογισμό, τις προβλέψεις εισροών και εκροών ταμειακών ροών και ένα συνολικό σχέδιο χρηματοδότησης. Σε μια εταιρεία, η ανώτατη διοίκηση εξετάζει τον προϋπολογισμό και το υποβάλλει προς έγκριση στο διοικητικό συμβούλιο.
Static Vs. Ευέλικτοι προϋπολογισμοί
Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι προϋπολογισμών: οι στατικοί προϋπολογισμοί και οι ευέλικτοι προϋπολογισμοί. Ο στατικός προϋπολογισμός παραμένει αμετάβλητος στη διάρκεια του προϋπολογισμού. Ανεξάρτητα από τις αλλαγές που επήλθαν κατά τη διάρκεια της περιόδου προϋπολογισμού, όλοι οι λογαριασμοί και τα αριθμητικά στοιχεία που είχαν αρχικά υπολογιστεί παραμένουν τα ίδια.
Ένας ευέλικτος προϋπολογισμός έχει σχεσιακή αξία σε ορισμένες μεταβλητές. Τα ποσά του δολαρίου αναφέρονται σε μια ευέλικτη αλλαγή του προϋπολογισμού βάσει των επιπέδων πωλήσεων, των επιπέδων παραγωγής ή άλλων εξωτερικών οικονομικών παραγόντων.
Και οι δύο τύποι προϋπολογισμών είναι χρήσιμοι για τη διαχείριση. Ένας στατικός προϋπολογισμός αξιολογεί την αποτελεσματικότητα της αρχικής διαδικασίας κατάρτισης προϋπολογισμού, ενώ ένας ευέλικτος προϋπολογισμός παρέχει μια βαθύτερη εικόνα των επιχειρήσεων.
Προσωπικοί Προϋπολογισμοί
Τα άτομα και οι οικογένειες μπορούν επίσης να έχουν προϋπολογισμό. Η δημιουργία και η χρήση ενός προϋπολογισμού δεν είναι μόνο για εκείνους που πρέπει να παρακολουθούν εκ του σύνεγγυς τις ταμειακές τους ροές από μήνα σε μήνα επειδή "τα χρήματα είναι σφιχτά". Σχεδόν όλοι, ακόμη και άνθρωποι με μεγάλες αποδοχές και πολλά χρήματα στην τράπεζα, μπορούν να επωφεληθούν από τον προϋπολογισμό.
Διαχειριστής συμβουλών
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Η σημασία του προϋπολογισμού δεν μπορεί να υποτιμηθεί. Ένας προϋπολογισμός, επίσης γνωστός ως ταμειακή ροή, είναι αναμφισβήτητα πιο σημαντικός από τα πραγματικά μετρητά που έχετε στους τραπεζικούς και επενδυτικούς λογαριασμούς σας. Η ταμειακή σας ροή είναι αυτό που σας επιτρέπει να πληρώσετε για τα πάντα (ή όχι).
Χωρίς να γνωρίζετε την ταμειακή σας ροή, θα μπορούσατε να βάζετε τον εαυτό σας σε μια κακή οικονομική κατάσταση και δεν το γνωρίζετε. Μπορείτε να το πάρετε μόνο χωρίς να γνωρίζετε την ταμειακή σας ροή για τόσο πολύ καιρό πριν να μπει σε οικονομικό πρόβλημα, οπότε κάνετε τον χρόνο που γνωρίζετε τη ροή των μετρητών σας. Ο προϋπολογισμός πρέπει να είναι κάτι που κάνει ο καθένας, ανεξάρτητα από την οικονομική του κατάσταση.
Ο προϋπολογισμός είναι ένα θαυμάσιο εργαλείο για τη διαχείριση των οικονομικών σας, αλλά πολλοί πιστεύουν ότι δεν είναι γι 'αυτούς. Παρακάτω είναι ένας κατάλογος μύθων προϋπολογισμού - η λανθασμένη λογική που εμποδίζει τους ανθρώπους να παρακολουθούν τα οικονομικά τους και να κατανέμουν χρήματα με τον καλύτερο τρόπο.
1. Δεν χρειάζομαι προϋπολογισμό
Έχοντας μια λαβή για το μηνιαίο εισόδημα και τα έξοδά σας σας επιτρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας έχουν τεθεί στο υψηλότερο και καλύτερο σκοπό. Για όσους απολαμβάνουν ένα εισόδημα που καλύπτει όλους τους λογαριασμούς με χρήματα που απομένουν, ένας προϋπολογισμός μπορεί να βοηθήσει στη μεγιστοποίηση των αποταμιεύσεων και των επενδύσεων. Αν τα μηνιαία έξοδα συνήθως καταναλώνουν το μερίδιο του λέοντος στο καθαρό εισόδημα, οποιοσδήποτε προϋπολογισμός πρέπει να επικεντρώνεται στον προσδιορισμό και ταξινόμηση όλων των δαπανών που πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια του μήνα, του τριμήνου και του έτους. Και για τους ανθρώπους των οποίων η ταμειακή ροή είναι σφιχτή, μπορεί να είναι ζωτικής σημασίας για τον εντοπισμό των δαπανών που θα μπορούσαν να μειωθούν ή να μειωθούν, και για την ελαχιστοποίηση των τυχόν σπατάλων τόκων που καταβάλλονται σε πιστωτικές κάρτες ή άλλα χρέη.
2. Δεν είμαι καλός στο μαθηματικό
Χάρη στο λογισμικό προϋπολογισμού, δεν χρειάζεται να είστε καλοί μαθηματικοί. Απλά πρέπει να είστε σε θέση να ακολουθήσετε τις οδηγίες. Πολλά από αυτά τα προγράμματα είναι ελεύθερα και νόμιμα. Αν γνωρίζετε πώς να χρησιμοποιήσετε λογισμικό υπολογιστικών φύλλων, μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας βιβλίο. Είναι τόσο απλό όσο η δημιουργία μιας στήλης για το εισόδημά σας, μια άλλη στήλη για τα έξοδά σας και στη συνέχεια η διατήρηση μιας τρέχουσας καρτέλας για τη διαφορά μεταξύ των δύο.
3. Η εργασία μου είναι ασφαλής
Η δουλειά του καθενός δεν είναι πραγματικά ασφαλής. Εάν εργάζεστε για μια εταιρία, είστε απολύονται λόγω της μείωσης του μεγέθους ή μιας εξαγοράς είναι πάντα μια πιθανότητα. Εάν εργάζεστε για μια μικρή επιχείρηση, θα μπορούσε να πεθάνει με τον ιδιοκτήτη της, να εξαγοραστεί ή απλά να διπλώσει. Θα πρέπει πάντα να είστε προετοιμασμένοι για απώλεια θέσεων εργασίας έχοντας τουλάχιστον τρία μηνιαία έξοδα διαβίωσης στην τράπεζα. Είναι πιο εύκολο να συγκεντρωθεί αυτό το οικονομικό μαξιλάρι αν γνωρίζετε το ποσό που εισάγετε και ξοδεύετε κάθε μήνα, το οποίο μπορεί να παρακολουθείται με έναν προϋπολογισμό.
4. Η ασφάλιση ανεργίας θα παραμείνει
Η αποζημίωση ανεργίας δεν είναι σίγουρη. Ας υποθέσουμε ότι μια κακή κατάσταση στην εργασία δεν σας αφήνει άλλη επιλογή παρά να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας. Εκτός αν μπορείτε να αποδείξετε την εποικοδομητική απαλλαγή (δηλαδή, είχατε ουσιαστικά αναγκαστεί να παραιτηθεί), η αναχώρησή σας θα θεωρηθεί εθελοντική, καθιστώντας σας μη επιλέξιμη για ασφάλιση ανεργίας. Εκτός αυτού, τα οφέλη ενδέχεται να πέσουν πολύ κάτω από τους μισθούς που έχετε συνηθίσει: για τα περισσότερα κράτη, μέσος όρος μεταξύ $ 300 και $ 500 την εβδομάδα.
5. Δεν θέλω να στερήσω τον εαυτό μου
Ο προϋπολογισμός δεν είναι συνώνυμος με τη δαπάνη όσο το δυνατόν λιγότερα χρήματα ή τον εαυτό σας να αισθάνεστε ένοχοι για κάθε αγορά. Ο στόχος του προϋπολογισμού είναι να βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να εξοικονομήσετε λίγο κάθε μήνα, ιδανικά τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός σας ή, τουλάχιστον, να βεβαιωθείτε ότι δεν ξοδεύετε περισσότερα από όσα κερδίζετε. Αν δεν είστε σε πολύ σφιχτό προϋπολογισμό, θα πρέπει να μπορείτε να αγοράσετε εισιτήρια μπέιζμπολ και να βγείτε έξω για φαγητό. Η παρακολούθηση των εξόδων σας δεν αλλάζει το χρηματικό ποσό που διαθέτετε για να περάσετε κάθε μήνα. απλά σας λέει πού πηγαίνουν αυτά τα χρήματα.
6. Δεν θέλω τίποτα μεγάλο
Εάν δεν έχετε σημαντικούς στόχους εξοικονόμησης (αγοράζοντας ένα σπίτι, ξεκινώντας από τη δική σας επιχείρηση), είναι δύσκολο να ξεπεράσετε το κίνητρο για να αποθηκεύσετε επιπλέον μετρητά κάθε μήνα. Ωστόσο, η κατάστασή σας και οι στάσεις σας πιθανόν να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Ίσως δεν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι επειδή ζείτε στη Νέα Υόρκη και αναμένετε ότι η μίσθωση θα είναι η πιο προσιτή επιλογή για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αλλά σε πέντε χρόνια, ίσως να είσαστε άρρωστοι της Μεγάλης Apple και να αποφασίσετε να μετακινηθείτε στο αγροτικό Βερμόντ. Ξαφνικά, η αγορά ενός σπιτιού γίνεται πιο προσιτή και ίσως επιθυμείτε να έχετε πενταετή εξοικονόμηση στην τράπεζα για προκαταβολή.
7. Δεν θα αποκτήσω προσόντα για οικονομική ενίσχυση φοιτητών
Ναι, τα αλιεύματα -22 της οικονομικής ενίσχυσης των σπουδαστών είναι ότι όσο περισσότερα χρήματα έχετε, τόσο λιγότερη βοήθεια θα δικαιούστε. Αυτό αρκεί για να αναρωτηθεί κανείς αν δεν είναι καλύτερο να ξοδέψουμε όλα αυτά και να μην έχουμε εξοικονόμηση προκειμένου να μπορέσουμε να λάβουμε το μέγιστο ποσό επιχορηγήσεων και δανείων.
Αλλά τα αλιεύματα αυτά ισχύουν κυρίως για να κερδίσουν εισόδημα. Είτε είστε φοιτητής ενηλίκων που επιστρέφει στο σχολείο είτε γονέας ενός φοιτητή που πηγαίνει στο κολέγιο, το έντυπο Ελεύθερης Αίτησης για Ομοσπονδιακή Βοήθεια των Φοιτητών (FAFSA) (που χρησιμοποιείται για δάνεια Stafford, Perkins Loans ή Pell Grants), δεν απαιτεί να αναφέρετε την αξία της κύριας κατοικίας σας (εάν έχετε στην κατοχή σας ένα σπίτι) ή την αξία των λογαριασμών αποχώρησης. Έτσι, εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να διακινδυνεύσετε την επιλεξιμότητα των οικονομικών σας ενισχύσεων, μπορείτε να το κάνετε χρησιμοποιώντας τις αποταμιεύσεις σας για να αγοράσετε ένα σπίτι, προπληρώσετε την υποθήκη σας ή συμβάλλετε περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας. Οι εξοικονομήσεις που βάζετε σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν ακόμα να προσεγγιστούν εάν αντιμετωπίσετε έκτακτη ανάγκη, αλλά δεν θα τους τιμωρήσετε.
Ακόμα κι αν χρησιμοποιείτε όλες τις διαθέσιμες νομικές στρατηγικές για να μεγιστοποιήσετε την επιλεξιμότητα των οικονομικών σας ενισχύσεων, εξακολουθείτε να μην πληρείτε τις προϋποθέσεις για την παροχή της βοήθειας που χρειάζεστε, επομένως δεν είναι κακή ιδέα να έχετε τη δική σας πηγή κεφαλαίων για να αντισταθμίσετε τυχόν ελλείψεις .
8. Δεν είμαι χρέος
Μπράβο σου! Όμως, χωρίς χρέος χωρίς εξοικονόμηση, δεν θα πληρώσετε τους λογαριασμούς σας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Ένα μηδενικό υπόλοιπο μπορεί να γίνει γρήγορα αρνητικό υπόλοιπο, εάν δεν έχετε ένα δίχτυ ασφαλείας.
9. Πάντα λαμβάνω αύξηση ή επιστροφή φόρου
Ποτέ δεν είναι καλή ιδέα να υπολογίζετε σε απρόβλεπτες πηγές εισοδήματος. Αυτό μπορεί να είναι το έτος κατά το οποίο η εταιρεία σας μπορεί να μην έχει αρκετά χρήματα για να σας δώσει αύξηση ή πόση αύξηση, όπως ελπίζατε. Το ίδιο ισχύει και για τα χρήματα μπόνους. Οι επιστροφές φόρων είναι πιο αξιόπιστες, αλλά αυτό εξαρτάται εν μέρει από το πόσο καλή είστε στον υπολογισμό της φορολογικής σας οφειλής. Μερικοί άνθρωποι ξέρουν πώς να υπολογίζουν πόσα θα λάβουν σε μια επιστροφή χρημάτων (ή πόσα θα χρωστούν) καθώς και πώς να προσαρμόσει αυτό το ποσοστό μέσω των αλλαγών στην παρακράτηση μισθοδοσίας καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Ωστόσο, οι αλλαγές στις φορολογικές εκπτώσεις, οι κανονισμοί του IRS ή άλλα συμβάντα ζωής μπορεί να σημαίνουν μια δυσάρεστη έκπληξη στη φορολογική σας δήλωση.
10. Απλά δεν έχω την πειθαρχία
Αν δεν είστε ακόμα πεπεισμένοι ότι ο προϋπολογισμός είναι για εσάς, εδώ είναι ένας τρόπος για να προστατευθείτε από τις δικές σας συνήθειες δαπανών. Ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά από τον λογαριασμό σας σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης που δεν θα δείτε (δηλαδή, σε μια διαφορετική τράπεζα), που έχει προγραμματιστεί να γίνει αμέσως μετά την πληρωμή σας. Αν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση, ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να συνεισφέρετε τακτικά ένα ποσό σε ένα πρόγραμμα αποταμίευσης 401 (k) ή σε άλλο σχέδιο αποταμίευσης. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να πληρώσετε πρώτα, να έχετε αρκετά χρήματα για τη μεταφορά και να πληρώσετε τον ίδιο προκαθορισμένο ποσό που γνωρίζετε ότι θα σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους εξοικονόμησης.
Δημιουργία Προϋπολογισμού
Σε γενικές γραμμές, ο παραδοσιακός προϋπολογισμός ξεκινά με τις δαπάνες παρακολούθησης, την εξάλειψη του χρέους και, όταν ο προϋπολογισμός είναι ισορροπημένος, δημιουργεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αλλά για να επιταχύνετε τη διαδικασία, θα μπορούσατε να ξεκινήσετε δημιουργώντας ένα μερικό ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης λειτουργεί ως προσωρινός χώρος με τον υπόλοιπο προϋπολογισμό και πρέπει να αντικαταστήσει τη χρήση πιστωτικών καρτών για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Το κλειδί είναι να χτίζετε το ταμείο σε τακτά χρονικά διαστήματα, με συνέπεια να αφιερώνετε ένα ορισμένο ποσοστό κάθε μισθού σε αυτό και, ει δυνατόν, να τοποθετείτε ό, τι μπορείτε να αποταμιεύσετε στην κορυφή. Αυτό θα σας κάνει να σκεφτείτε για τις δαπάνες σας, επίσης.
Τι είναι μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης;
Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε μόνο τα χρήματα έκτακτης ανάγκης για αληθινές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης: όπως όταν οδηγείτε στην εργασία, αλλά ο σιγαστήρας σας παραμένει στο σπίτι ή ο θερμαντήρας νερού αρχίζει να πεθαίνει.
Θα εξοικονομήσετε χρήματα εάν χρησιμοποιούσατε το ταμείο έκτακτης ανάγκης για την εξάλειψη του χρέους πιστωτικών καρτών, αλλά ο σκοπός του ταμείου είναι να σας αποτρέψει από το να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για να πληρώσετε για απρόβλεπτα έξοδα. Με ένα κατάλληλο ταμείο έκτακτης ανάγκης, δεν θα χρειαστείτε την πιστωτική σας κάρτα για να σας κρατήσουμε επιπλέουσα όταν κάτι πάει στραβά.
Μείωση και αντικατάσταση
Τώρα που έχετε ένα buffer μεταξύ σας και το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, είναι καιρός να αρχίσετε τη διαδικασία μείωσης του μεγέθους. Όσο περισσότερο χώρο μπορείτε να δημιουργήσετε μεταξύ των εξόδων σας και του εισοδήματός σας, τόσο περισσότερο εισόδημα θα πρέπει να πληρώσετε το χρέος και να επενδύσετε.
Αυτό μπορεί να είναι μια διαδικασία υποκατάστασης και εξάλειψης. Για παράδειγμα, εάν έχετε μηνιαία συμμετοχή στο γυμναστήριο, ακυρώστε την. Χρησιμοποιήστε το ήμισυ των χρημάτων που εξοικονομούμε για να επενδύσετε ή να εξοφλήσετε τα εκκρεμή χρέη και εξοικονομήστε το άλλο μισό για να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα γυμναστήριο στο σπίτι σας στο υπόγειο. Αντί να αγοράζετε καφέ από ένα φανταχτερό καφέ κάθε μέρα, επενδύστε σε μια καφετιέρα με ένα μύλο και δημιουργήστε το δικό σας, εξοικονομώντας περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα. Αν και η εξάλειψη εξόδων εξ ολοκλήρου είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για έναν σταθερό προϋπολογισμό, η υποκατάσταση τείνει να έχει πιο μόνιμα αποτελέσματα. Οι άνθρωποι συχνά κόβουν πολύ βαθιά και καταλήγουν να κάνουν έναν προϋπολογισμό που δεν μπορούν να κρατήσουν επειδή νιώθουν ότι παραιτούνται από τα πάντα. Η αντικατάσταση, αντιθέτως, διατηρεί τα βασικά στοιχεία, μειώνοντας ταυτόχρονα το κόστος.
Βρείτε νέες πηγές εισοδήματος
Γιατί δεν είναι αυτό το πρώτο βήμα; Αν απλά αυξήσετε το εισόδημά σας χωρίς προϋπολογισμό για να χειριστείτε τα επιπλέον μετρητά σωστά, τα κέρδη τείνουν να γλιστρήσουν μέσα από τις ρωγμές και να εξαφανιστούν. Αφού διαθέσετε τον προϋπολογισμό σας και έχετε περισσότερα χρήματα από ό, τι βγαίνετε (μαζί με το buffer ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης), μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε για να δημιουργήσετε περισσότερα έσοδα. Είναι καλύτερο να μην έχετε χρέος προτού αρχίσετε να επενδύετε. Εάν είστε νέοι, ωστόσο, τα οφέλη από την επένδυση σε οχήματα υψηλού κινδύνου, υψηλής απόδοσης όπως τα αποθέματα μπορούν να αντισταθμίσουν το μεγαλύτερο μέρος του χρέους χαμηλών επιτοκίων με την πάροδο του χρόνου.
Κρατώντας έναν προϋπολογισμό
Τώρα καταλαβαίνετε τα καλύτερα σημεία του προϋπολογισμού. Έχετε ολοκληρώσει όλα τα παραπάνω, ακόμη και να συγκεντρώσει ένα ωραίο υπολογιστικό φύλλο που καθορίζει τον προϋπολογισμό σας για τα επόμενα 15 χρόνια. Το μόνο πρόβλημα είναι ότι η προσκόλληση σε αυτόν τον προϋπολογισμό δεν είναι τόσο εύκολη που σκεφτήκατε. Αυτή η πιστωτική κάρτα εξακολουθεί να καλεί το όνομά σας και η κατηγορία "ρούχα" σας φαίνεται απίστευτα μικρή και αισθάνεστε στερημένη. Οι προϋπολογισμοί, εσείς αποφασίζετε, δεν είναι διασκεδαστικοί.
Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να τα ρίχνετε όλα έξω από το παράθυρο, μόνο και μόνο επειδή έχετε μπερδευτεί μία ή δύο φορές. Εδώ είναι μερικά ψυχικά και φυσικά κόλπα για να διασφαλιστεί ότι ο προϋπολογισμός θα κολλήσει.
Θυμηθείτε τη Μεγάλη Εικόνα
Το σημείο του προϋπολογισμού είναι να σας κρατήσουμε έξω από το συντριπτικό χρέος και να σας βοηθήσουμε να οικοδομήσουμε ένα οικονομικό μέλλον που θα σας δώσει περισσότερη ελευθερία, όχι λιγότερο. Έτσι σκεφτείτε πώς θέλετε να είναι το μέλλον σας και θυμηθείτε ότι η τήρηση του προϋπολογισμού σας θα σας βοηθήσει να φτάσετε εκεί. Η προσθήκη στο χρέος σας, από την άλλη πλευρά, θα σημαίνει ότι το μέλλον σας θα μπορούσε να είναι ακόμη αυστηρότερο.
Καταργήστε τις επιλογές που σας επιτρέπουν να εξαπατήσετε τον προϋπολογισμό σας
Κάντε πιο δύσκολο για τον εαυτό σας να κάνετε αγορές με ώθηση. με άλλα λόγια, να δημιουργήσετε εμπόδια ώστε να έχετε το χρόνο να σταματήσετε και να σκεφτείτε: "Είναι απαραίτητη αυτή η αγορά;" Βγείτε από τις λίστες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου λιανοπωλητών. Καταργήστε τις αποθηκευμένες πληροφορίες πληρωμής στα αγαπημένα σας ηλεκτρονικά καταστήματα, ώστε να μην μπορείτε απλά να κάνετε κλικ για παραγγελία.
Βρείτε κάποια υποστήριξη
Αν νιώθετε ότι είστε ο μόνος στην ομάδα σας που έχει προϋπολογισμό, αναζητήστε και βρείτε κάποιους ομοϊδεάτες. Θα μπορούσε να είναι ένα φόρουμ στο διαδίκτυο, μια μηνιαία συνάντηση ή ακόμα και μερικοί μόνο φίλοι που ταξιδεύουν με τον ίδιο δημοσιονομικό δρόμο. Πρέπει να ξέρετε ότι δεν είστε το μόνο άτομο που θέτει υγιή οικονομικά όρια για τον εαυτό σας. Μπορείτε επίσης να έχετε λογοδοσία με τους φρουκτόζους φίλους σας, μιλώντας τα πράγματα πάνω και πέρα από τον πειρασμό.
Πηγαίνετε παλιό σχολείο
Υπάρχει κάτι ισχυρό για την παράδοση μιας στοίβας $ 20 λογαριασμών για αγορά: Σας προκαλεί να σκεφτείτε πραγματικά το ποσό των χρημάτων που πρόκειται να δαπανήσετε. Η μεταφορά μιας χρεωστικής κάρτας, από την άλλη πλευρά, δεν αισθάνεται σχεδόν τόσο πραγματική. Ομοίως, η πληρωμή λογαριασμών με την εγγραφή των επιταγών και την έγκαιρη είσοδο των ποσών στο μητρώο σας, σας ενημερώνει για τον τρόπο με τον οποίο επηρεάζεται ο λογαριασμός σας με τρόπο που αυτόματα δεν το κάνει. Δεν χρειάζεται να χρησιμοποιείτε αποκλειστικά τα χρήματα ή να παραιτηθείτε εντελώς από τις ηλεκτρονικές πληρωμές, αλλά η διαχείριση συναλλαγών με παρωχημένους τρόπους μπορεί να σας κάνει να συνειδητοποιήσετε πόσο δαπανούνται και να ενισχυθεί η δύναμη της αυτορρύθμισης.
Ανταμοιβή τον εαυτό σας
Αν κοιτάζετε συνεχώς τι πρέπει να κόψετε και να εγκαταλείψετε, η ίδια η ενέργεια του προϋπολογισμού θα γίνει δυσάρεστη. Ένα μείγμα μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων δώρων στον εαυτό σας θα σας βοηθήσει να σας κρατήσετε κίνητρα. Όταν είστε πιστός στον προϋπολογισμό σας για ένα μήνα, δώστε στον εαυτό σας μια ανταμοιβή. Ακόμη και τα μικρά μπορούν να βοηθήσουν, όπως μια νύχτα έξω με τους φίλους, μια συναυλία ή λίγο επιπλέον μετρητά για τις δαπάνες. Διατηρήστε οπτικές υπενθυμίσεις αυτών των ανταμοιβών ή τα πράγματα για τα οποία εξοικονομείτε. Ξεκινήστε τις οικοδομικές ενώσεις στον εγκέφαλό σας - ότι η προσκόλληση στον προϋπολογισμό σας έχει ένα ευχάριστο αποτέλεσμα.
Προγραμματίστε μια περιοδική αξιολόγηση του προϋπολογισμού
Είναι δύσκολο να προβλέψετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε σε κάθε κατηγορία της ζωής. μια νέα δουλειά μπορεί να απαιτήσει μια αλλαγή ντουλάπας και ο προϋπολογισμός του ιματισμού σας δεν μπορεί να το κόψει. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά τον τρόπο με τον οποίο έχετε δημιουργήσει τον προϋπολογισμό σας. Εάν δεν λειτουργεί, τότε το τσίμπημα. Είναι ο προϋπολογισμός σας, μετά από όλα? απλά φροντίστε να διατηρείτε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας στην εικόνα.
Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας
Αντί να παίρνετε τον πιο κοινό δρόμο άμεσης ικανοποίησης, που οδηγεί τόσο εύκολα στην υπερχρέωση και το ατελείωτο χρέος, μάθετε όλα όσα μπορείτε για τα οικονομικά, τη διαχείριση των χρημάτων και πώς μπορείτε να επενδύσετε καλύτερα στον εαυτό σας. Συζητήστε με τους οικονομικά καταλαβαίνεις φίλους σας και λάβετε συμβουλές και συμβουλές από ανθρώπους που κάνουν καλά με τα χρήματά τους. Όσο περισσότερο μαθαίνετε για το σωστό χειρισμό των χρημάτων και τις ανταμοιβές του, τόσο πιο συγκεκριμένοι θα είναι οι λόγοι για τον προϋπολογισμό και τόσο καλύτερα θα είναι όχι μόνο να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που να λειτουργεί για σας, αλλά και να τον κολλάτε.
Τρόποι Προϋπολογισμού Όταν Σπάστε
Όλες οι παραπάνω στρατηγικές ακούγονται καλά, αλλά εάν βρίσκεστε σε τρομερό οικονομικό πρόβλημα ή υποφέρετε από την αύξηση των λογαριασμών και την έλλειψη κεφαλαίων, ακολουθούν ορισμένα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε.
1. Αποφύγετε την άμεση καταστροφή
Μην φοβάστε να ζητήσετε επεκτάσεις νομοσχεδίων ή σχέδια πληρωμών από τους πιστωτές. Η παράκαμψη ή η καθυστέρηση των πληρωμών θα επιδεινώσει μόνο το χρέος σας, και εκτός αυτού, οι καθυστερημένες αμοιβές θα φτάσουν στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
2. Προτεραιότητα στους λογαριασμούς
Περάστε όλους τους λογαριασμούς σας για να δείτε τι πρέπει πρώτα να καταβληθεί και στη συνέχεια να ρυθμίσετε ένα πρόγραμμα πληρωμών με βάση τις ημέρες πληρωμής σας. Θα θελήσετε να αφήσετε τον εαυτό σας λίγο χρόνο προθέρμανσης εάν κάποιοι από τους λογαριασμούς σας έχουν ήδη καθυστερήσει. Εάν συμβαίνει αυτό, καλέστε τις εταιρείες νομοσχέδιο για να δείτε πόσα μπορείτε να πληρώσετε τώρα για να επιστρέψετε στην πορεία προς την θετική κατάσταση. Πείτε τους ότι παίρνετε αυστηρά μέτρα για να τα καλύψετε. Να είστε ειλικρινείς για το ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε. μην υποσχεθείτε μόνο να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό αργότερα.
3. Αγνοήστε τον κανόνα εξοικονόμησης 10%
Η απόσπαση του 10% του εισοδήματός σας στο λογαριασμό της αποταμίευσής σας είναι τρομακτικό όταν ζείτε paycheck σε paycheck. Δεν έχει νόημα να έχετε $ 100 σε ένα σχέδιο αποταμιεύσεων αν είστε fending off συλλέκτες χρέους. Η γουρουνάκι σας θα πρέπει να λιμοκτονήσει μέχρι να βρείτε οικονομική σταθερότητα.
4. Ανασκόπηση δαπανών
Για να διορθώσετε τα οικονομικά σας, πρέπει πρώτα να πάρετε μια λαβή για την πληρωμή σας. Το λογισμικό ηλεκτρονικής τραπεζικής και ηλεκτρονικού προϋπολογισμού μπορεί να σας βοηθήσει να κατηγοριοποιήσετε τις δαπάνες για να κάνετε προσαρμογές. Πολλοί άνθρωποι διαπιστώνουν ότι απλώς εξετάζοντας συγκεντρωτικά στοιχεία για διακριτικές δαπάνες, ωθούνται να αλλάξουν τα πρότυπά τους και να μειώσουν τις υπερβολικές δαπάνες.
5. Εξαλείψτε τα περιττά έξοδα
Μόλις έχετε την αίσθηση του πού πηγαίνουν τα χρήματα, ήρθε η ώρα να σφίξετε. Όλες οι περικοπές θα πρέπει να αρχίζουν με αντικείμενα που δεν θα χάσετε ή τις συνήθειες που θα πρέπει να αλλάξετε ούτως ή άλλως - όπως μειώνοντας τις αγορές σας φρέσκων τροφίμων αν βρείτε συστατικά που χαλάζουν πριν να τα φάτε. Ή το φαγητό στο σπίτι περισσότερο, αντί στα εστιατόρια.
Ορισμένα έξοδα που δεν πρέπει να μειώσετε, αλλά ενδέχεται να είναι σε θέση να προσαρμόσετε, θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν μείωση του ποσοστού ασφάλισης αυτοκινήτου σας μεταβάλλοντας τους μεταφορείς.
6. Διαπραγμάτευση επιτοκίων πιστωτικών καρτών
Υπάρχουν και άλλοι προληπτικοί τρόποι μείωσης των εξόδων. Αυτά τα επιτόκια των δολοφόνων, στις πιστωτικές σας κάρτες, δεν είναι σταθερά για παράδειγμα. Καλέστε την εταιρεία καρτών και ζητήστε τη μείωση των ετήσιων ποσοστών (APR). εάν έχετε καλό ιστορικό, το αίτημά σας μπορεί να εγκριθεί. Αυτό δεν θα μειώσει το οφειλόμενο υπόλοιπο σας, αλλά θα το κρατήσει από το μανιτάρι τόσο γρήγορα.
7. Διατηρείτε ένα δημοσιογραφικό δελτίο
Μόλις ολοκληρώσετε αυτά τα βήματα, παρακολουθήστε την πρόοδό σας για μερικούς μήνες. Μπορείτε να το κάνετε αυτό γράφοντας όλα όσα ξοδεύετε σε ένα σημειωματάριο, μέσω της χρήσης προϋπολογισμού εφαρμογών στο τηλέφωνό σας ή με το λογισμικό που χρησιμοποιήσατε στο βήμα 4 για να ελέγξετε τις δαπάνες σας. Η παρακολούθηση των χρημάτων σας δεν είναι τόσο σημαντική όσο το πόσο παρακολουθείτε. Επικεντρωθείτε στην εξασφάλιση ότι κάθε λεπτό υπολογίζεται διαιρώντας τα έξοδά σας σε κατηγορίες. Βελτιώστε και προσαρμόστε τις δαπάνες ανάλογα με τις ανάγκες μετά από κάθε μήνα.
8. Αναζητήστε νέο εισόδημα
Προς το παρόν, η εξοικονόμηση και η επένδυση χρημάτων είναι έξω. Αλλά εξετάστε τους τρόπους για να αυξήσετε τα κέρδη: εργάζεστε υπερωρίες, παίρνετε μια δεύτερη δουλειά ή αναλαμβάνετε κάποια εργασία ανεξάρτητων.
Η κατώτατη γραμμή
Για να διαχειριστείτε τα μηνιαία σας έξοδα, να προετοιμαστείτε για τα απρόβλεπτα γεγονότα της ζωής και να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά τα μεγάλα εισιτήρια χωρίς να χρεάσετε, ο προϋπολογισμός είναι σημαντικός. Η παρακολούθηση του ποσού που κερδίζετε και δαπανώνται δεν χρειάζεται να είναι κορεσμός, δεν απαιτεί να είστε καλοί μαθηματικοί και δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε τα πράγματα που θέλετε. Απλώς σημαίνει ότι θα ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, θα έχετε μεγαλύτερο έλεγχο στα οικονομικά σας.
Ένας προϋπολογισμός δεν είναι κύτταρο φυλακών για να σας κρατήσει μακριά από τα χρήματά σας. Αντίθετα, είναι ένα εργαλείο που χρησιμοποιείτε για να βεβαιωθείτε ότι το μέλλον σας είναι καλύτερο - και, ναι, πλουσιότερο από το παρόν σας.