B2B Robo-Advisor
Ο B2B robo-advisor είναι μια ψηφιακή αυτοματοποιημένη πλατφόρμα διαχείρισης χαρτοφυλακίων που χρησιμοποιείται από χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Πιο επίσημα γνωστός ως "ρομπορικός σύμβουλος μεταξύ επιχειρήσεων", αυτοί οι αυτοματοποιημένοι επενδυτικοί χώροι προσφέρονται από παραδοσιακές μεσιτικές εταιρείες και συμβουλευτικές εταιρείες επενδύσεων για να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών συμπεριλαμβάνοντας τους επενδυτές τους στον τομέα της ψηφιακής επένδυσης.
0:39Robo-Σύμβουλος
Breaking B2B Robo-Advisor
Η επανάσταση της Fintech εισήγαγε πολλές αναστατωτικές καινοτομίες στη χρηματοπιστωτική βιομηχανία. Μία από αυτές τις επαναστατικές τεχνολογίες είναι ο ρομπο-σύμβουλος ο οποίος στοχεύει να παρέχει εύκολα προσβάσιμα χρηματοοικονομικά προϊόντα με ελάχιστο κόστος για τους χρήστες. Η πλατφόρμα robo-advisor είναι ένα αλγοριθμικό σύστημα που δημιουργεί αυτόματα ένα χαρτοφυλάκιο για τον χρήστη βασισμένο στην ανοχή κινδύνου του χρήστη, το τρέχον εισόδημα, τον χρονικό ορίζοντα και τις περισσότερες άλλες μετρήσεις που συνήθως λαμβάνουν υπόψη οι παραδοσιακοί σύμβουλοι. Οι σύμβουλοι Robo διαχειρίζονται φορολογητέους λογαριασμούς και λογαριασμούς συνταξιοδότησης σε επενδυτικά χαρτοφυλάκια τα οποία περιορίζονται κυρίως σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Εκτός από την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου ETF, οι ρομπορικοί σύμβουλοι συχνά επανισορροπίζουν το χαρτοφυλάκιο, επανεπενδύουν τα μερίσματα και εκτελούν μέτρα φοροδιαφυγής για τους πελάτες τους. Παρόλο που φαίνεται ότι οι robo-σύμβουλοι έχουν ό, τι χρειάζονται για να φτάσουν στις μάζες, ο τομέας μαστίζεται από το υψηλό κόστος εξαγοράς για πελάτες που θα μπορούσαν να τρέξουν στα περίπου $ 1.000 ανά πελάτη. Το υψηλό κόστος εξαγοράς σε συνδυασμό με τις αυξανόμενες ευκαιρίες στον τομέα οδήγησε σε έναν αριθμό Εγγεγραμμένων Επενδυτικών Συμβούλων (RIA) και μεσίτες που συγχρονίζουν τις υπηρεσίες τους με πλατφόρμες συμβούλων robo και αντίστροφα. Αυτή η επερχόμενη συνεργασία έχει μετασχηματίσει την αρχική καινοτομία B2C robo συμβούλου σε μια νέα αναπτυσσόμενη ομάδα B2B robo-advisors.
B2B Robo-Advisor στην πράξη
B2B robo σύμβουλοι αποτελούνται από ένα δίκτυο από RIAs και μεσίτες που επιδιώκουν να επωφεληθούν από τις πλατφόρμες παροχής συμβουλών χαμηλού κόστους και να περάσουν αυτό το χαμηλό κόστος στους πελάτες τους. Επίσης, με την ενσωμάτωση robo-συμβούλων, οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να συμπεριλάβουν τους πελάτες τους στο κυρίαρχο χρηματοοικονομικό τεχνολογικό κόσμο. Οι συμβουλευτικές πλατφόρμες B2B robo λειτουργούν με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης μιας προσαρμοσμένης πλατφόρμας που ταιριάζει με τις λειτουργίες και τις ανάγκες του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που την προσαρμόζει, χτίζεται ειδικά για μια υπάρχουσα μη διακριτική πλατφόρμα και συνεργάζεται με οικονομικούς συμβούλους που μπορούν να ενσωματώσουν B2B robo-σύμβουλος στις καθημερινές τους λειτουργίες.
Ο robo σύμβουλος B2B της Envestnet, Upside Advisor, λειτουργεί ως RIA και fiduciary, και ενεργεί ως σύμβουλος σε άλλες RIAs. Ως καταπιστευματοδόχος, μπορούν να εκτελούν διακριτικές συναλλαγές για οικονομικούς συμβούλους που επιθυμούν μια πρακτική προσέγγιση για τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων των πελατών τους. Η πλατφόρμα B2B παρέχει ένα αυτοματοποιημένο σύστημα συναλλαγών που μπορεί να προσαρμοστεί για τους πελάτες της Upside που την ενσωματώνουν στην υπάρχουσα δικτυακή πύλη τους. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι όπως η TD Ameritrade και οι διαμεσολαβητές, όπως ο Όμιλος Μετόχων (SSG), που θέλουν να προσφέρουν μερικές μόνο αυτοματοποιημένες επενδυτικές υπηρεσίες, χρησιμοποιούν την πλατφόρμα συμβουλευτικών υπηρεσιών B2B που δημιούργησε η Upside για την αυτόματη αναδιάρθρωση χαρτοφυλακίων, ανοικτούς λογαριασμούς χωρίς χαρτί και επιλογή χαρτοφυλακίων πελατών. Οι πελάτες της Upside μπορούν επίσης να δημιουργήσουν τα δικά τους χαρτοφυλάκια για να συμπεριλάβουν επενδύσεις εκτός ETF, όπως αμοιβαία κεφάλαια και μετοχές. Δεν είναι όλα τα robo-advisors B2B είναι RIAs που σημαίνει μεσίτες ή σύμβουλοι που χρησιμοποιούν αυτές τις πλατφόρμες θα πρέπει να εκτελέσουν τις συναλλαγές που δημιουργεί το σύστημα robo-advisor.
B2B Robo-Advisor Παραδείγματα
Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αναγνωρίζουν το τεράστιο δυναμικό των ρομποτικών συμβούλων χτίζουν τις δικές τους πλατφόρμες B2B ρομπότ-συμβούλων αντί να τις αποκτήσουν. Η αμερικανική εταιρεία διαμεσολάβησης και τραπεζών, ο Charles Schwab δημιούργησε το δικό του αυτοματοποιημένο αυτοματοποιημένο σύστημα, που ονομάζεται Θεσμικά Ευφυή Χαρτοφυλάκια, μέσω του οποίου προσφέρει δωρεάν επενδυτικά σχέδια που έχουν επιλεγεί από τους αλγόριθμους ηλεκτρονικών υπολογιστών του robo-advisor του. Ο robo-σύμβουλος B2B του Charles Schwab δίνει τη δυνατότητα στους φορείς διαχείρισης κινδύνου να δημιουργήσουν ένα ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων που αντανακλά τις επενδυτικές τους στρατηγικές. Η πλατφόρμα αυτοματοποιεί επίσης τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και την αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου που μπορούν να εκτελεστούν καθημερινά, τα καθήκοντα που οι παραδοσιακοί σύμβουλοι πραγματοποιούν ετησίως λόγω της χρονοβόρας διαδικασίας αυτών των δραστηριοτήτων. Οι RIA που χρησιμοποιούν αυτό το B2B robo-advisor δεν έχουν τέλη υπηρεσίας λογαριασμού, προμήθειες διαπραγμάτευσης ή τέλη επιτήρησης που χρεώνονται σε αυτά.
Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι B2B συνεργάζονται με τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και όχι ανταγωνίζονται με αυτούς, προκειμένου να βελτιώσουν την εμπειρία του πελάτη τους στην επένδυση και τη διαχείριση χαρτοφυλακίων. Ενώ μερικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξαγοράζουν τον robo-σύμβουλο για την ειδική χρήση της επιχείρησης, άλλοι αποκτούν τον robo-σύμβουλο να εκμισθώνει σε μεσιτικές και συμβουλευτικές εταιρείες. Η Blackrock απέκτησε το ρομπότ σύμβουλο FutureAdvisor το 2015 για να ενεργήσει ως σύμβουλος των συμβούλων της και να μισθώσει την πλατφόρμα συμβούλων σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζών, μεσιτών, ασφαλιστικών εταιρειών και άλλων συμβουλευτικών εταιρειών. Το σύστημα FutureAdvisor επιτρέπει στους συμβούλους να απορρίπτουν κάποιες επενδυτικές συστάσεις που δημιουργούνται από τους αλγόριθμους τους. Με αυτόν τον τρόπο, ο σύμβουλος εξακολουθεί να ελέγχει την επενδυτική στρατηγική τους και το σύστημα θα πρέπει να επανεξετάσει τις συστάσεις του εάν απορριφθεί. Η Bambu, σύμβουλος B2B στην Ασία, συνεργάζεται με την Thomson Reuters, την Tigerspike, την Finantix και την Eigencat για τη δημιουργία συμβουλευτικής πλατφόρμας που θα μισθωθεί σε εταιρείες που έχουν ανάγκη από αυτοματοποιημένα συμβουλευτικά εργαλεία.
B2B Robo-Advisor εναντίον B2C Robo-Advisor
Δεν υπάρχει κανένας κανόνας στις λειτουργίες ενός robo-consultor B2B. Ορισμένες εταιρείες όπως ο Charles Schwab και η Betterment έχουν τόσο εφαρμογές B2C όσο και B2B robo-advisor. Ορισμένοι σύμβουλοι Robo ξεκινούν ως B2C και μεταβαίνουν σε B2B εξαιτίας του υψηλού κόστους απόκτησης και εμπορίας των πελατών που επικρατούν στην αγορά B2C. Το FutureAdvisor ήταν ένας B2C robo-σύμβουλος μέχρι να αποκτήσει η Blackrock και να μετατραπεί σε σύμβουλο B2B. Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι που εφαρμόζουν ρομπορικούς συμβούλους B2B προγραμματίζουν το σύστημα με τέτοιο τρόπο ώστε να συστήνει μόνο ETF που προσφέρει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Για όλη την αξία τους, οι πελάτες B2B απολαμβάνουν χαμηλές χρεώσεις από τη χρήση αυτών των υπηρεσιών καθώς το κόστος αυτοματοποίησης επενδυτικών προϊόντων και υπηρεσιών κυμαίνεται από 0% έως 0, 5% της αξίας του λογαριασμού.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.