Αναμονή λογαριασμού

Τι είναι η διατήρηση λογαριασμού;

Η κατοχή λογαριασμού αποτελεί περιορισμό της δυνατότητας του κατόχου λογαριασμού να αποκτήσει πρόσβαση σε πόρους του λογαριασμού για διάφορους λόγους. Όταν μια τράπεζα τοποθετεί έναν λογαριασμό σε αναμονή, συνήθως το κάνει για να προστατευθεί από πιθανή απώλεια, αλλά μπορεί επίσης να έχει το συμφέρον του πελάτη κατά νου. Η αναμονή ενός λογαριασμού μπορεί να διαρκέσει μόνο μία ή δύο ημέρες, αλλά μπορεί να είναι πολύ μεγαλύτερη, ανάλογα με τον λόγο της αναμονής.

ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΗ Κρατώντας το λογαριασμό

Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τη διατήρηση ενός λογαριασμού. Η κατάθεση μιας ιδιαίτερα μεγάλης επιταγής, μιας επιταγής εκτός κράτους ή ξένης επιταγής μπορεί να προκαλέσει την αναμονή ενός λογαριασμού, αν και η αναμονή θα περιορίζεται στο ποσό της επιταγής. Ο πελάτης θα πρέπει να περιμένει την επιταγή πριν από την πρόσβαση στα κεφάλαια. (Ωστόσο, οι νέοι λογαριασμοί υπόκεινται συνήθως σε δεσμεύσεις για ολόκληρες αρχικές καταθέσεις.) Εάν είχαν δεσμευθεί κεφάλαια ως ασφάλεια για ένα δάνειο, θα υπήρχε αναστολή. Η διαταγή δικαστηρίου ή ομοσπονδιακής ή κρατικής φορολογικής αρχής θα οδηγήσει επίσης σε παρακράτηση. Εάν η τράπεζα πρέπει να διενεργήσει έρευνα σχετικά με ύποπτη δραστηριότητα σε έναν λογαριασμό, μπορεί να αποφασίσει να ασκήσει το δικαίωμά της να εμποδίσει προσωρινά τη χρήση των κεφαλαίων από τον πελάτη. Εάν ένας πελάτης αναφέρει ότι ήταν θύμα κλοπής ταυτότητας, για να προστατεύσει τον πελάτη, η τράπεζα θα εξασφάλιζε ότι ο λογαριασμός δεν θα ήταν προσβάσιμος.

Το μήκος του κάδου εξαρτάται από τον λόγο. Στην περίπτωση ενός μεγάλου ή άγνωστου ελέγχου πηγής, η αναμονή μπορεί να είναι μία ή περισσότερες ημέρες. Ο έλεγχος που διενεργήθηκε στο αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών θα καθαριζόταν την επόμενη μέρα, αλλά η επιταγή σε τράπεζα έξω από τη χώρα μπορεί να απαιτήσει αρκετές ημέρες για να καταργηθεί. Ο νόμος περί διαθεσιμότητας τακτικών ταμείων (EFAA) του Κανονισμού CC του Ομοσπονδιακού Κρατικού Φόρουμ εξετάζει το θέμα της καθυστέρησης της διαθεσιμότητας κεφαλαίων από τις τράπεζες. Όλες οι τράπεζες πρέπει να αποκαλύπτουν τις πολιτικές τους σχετικά με τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στους πελάτες τους. Σε περίπτωση εμπράγματης ασφάλειας, ο πελάτης πρέπει πρώτα να επιλύσει το χρέος του προς τη φορολογική αρχή πριν την άρση της κατοχής του λογαριασμού. Ομοίως, όταν ένας πελάτης δεσμεύει έναν τραπεζικό λογαριασμό ως εγγύηση για ένα δάνειο, είτε το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί είτε ο τραπεζικός λογαριασμός πρέπει να αφαιρεθεί ως εγγύηση πριν ο πελάτης να μπορέσει να συνεχίσει την πρόσβαση σε κεφάλαια στο λογαριασμό.

Σχετικοί όροι

Νόμος για την ταχύτερη διάθεση κεφαλαίων (EFAA) Ο νόμος περί διαθεσιμότητας κεφαλαίων (EFAA) εφαρμόστηκε για να ρυθμίσει τις περιόδους κατοχής των καταθέσεων στις εμπορικές τράπεζες. περισσότερα Έλεγχος διακράτησης Μια αναμονή ελέγχου υποδεικνύει τον μέγιστο αριθμό ημερών που μια τράπεζα μπορεί νομίμως να κρατήσει τα χρήματα από μια κατάθεση επιταγή. περισσότερα Κανονισμός CC CC είναι μια ομοσπονδιακή πολιτική που θέτει ορισμένα πρότυπα στη διαδικασία εκκαθάρισης για τις εγκρίσεις και την επεξεργασία των κεφαλαίων. Περισσότερο χρονοδιάγραμμα διαθεσιμότητας Το χρονοδιάγραμμα διαθεσιμότητας είναι ο αριθμός των ημερών που χρειάζεται να γίνει διαθέσιμη μια επιταγή τρίτου που κατατίθεται στον λογαριασμό ελέγχου ενός πελάτη. περισσότερη διαθεσιμότητα Η ετεροχρονισμένη διαθεσιμότητα αποτελεί καθυστέρηση στη διαθεσιμότητα χρημάτων για τον κάτοχο εμπορικού τραπεζικού λογαριασμού κατά την κατάθεση επιταγής. περισσότερα κεφάλαια της επόμενης ημέρας Στην τράπεζα, τα κονδύλια της επόμενης ημέρας είναι τα χρήματα που γίνονται διαθέσιμα για χρήση την ημέρα που ακολουθεί την ημέρα κατάθεσης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών