Τι είναι η μεταβλητή ασφάλιση ζωής;

Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής είναι μια μόνιμη ασφάλιση ζωής με επενδυτική συνιστώσα. Η πολιτική έχει λογαριασμό μετρητών σε μετρητά, ο οποίος επενδύεται σε έναν αριθμό υποκεφαλαίων που είναι διαθέσιμοι στην πολιτική. Ένας υποκείμενος λογαριασμός ενεργεί παρόμοια με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, εκτός αν είναι διαθέσιμο μόνο μέσα σε μια μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής. Μια τυπική πολιτική μεταβλητής ζωής θα έχει αρκετούς υποκείμενους λογαριασμούς για να διαλέξετε, ενώ μερικοί προσφέρουν πάνω από 50 διαφορετικές επιλογές.

Ο λογαριασμός αξίας μετρητών έχει τη δυνατότητα να αυξηθεί καθώς οι υποκείμενες επενδύσεις στους υπολόγους της πολιτικής αυξάνονται - ταυτόχρονα, καθώς οι υποκείμενες επενδύσεις μειώνονται, συνεπώς μπορεί και η αξία μετρητών.

Η προσφυγή στη μεταβλητή ασφάλιση ζωής έγκειται στο επενδυτικό στοιχείο που είναι διαθέσιμο στην πολιτική και στην ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση της αύξησης της αξίας των μετρητών της πολιτικής. Η ετήσια αύξηση του λογαριασμού αξίας μετρητών δεν φορολογείται ως συνηθισμένο εισόδημα. Επιπλέον, οι τιμές αυτές είναι προσπελάσιμες σε μεταγενέστερα έτη και, όταν γίνονται σωστά μέσω δανείων που χρησιμοποιούν το λογαριασμό ως εξασφάλιση, αντί για άμεσες αναλήψεις, μπορούν να εισπράττονται χωρίς φόρο εισοδήματος.

Παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια και άλλους τύπους επενδύσεων, πρέπει να παρουσιάζεται ένα μεταβλητό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με ένα ενημερωτικό δελτίο όπου να αναγράφονται όλες οι χρεώσεις πολιτικής, οι αμοιβές και τα έξοδα των λογαριασμών.

Για να μάθετε περισσότερα, φροντίστε να διαβάσετε το σχετικό άρθρο μας, Μεταβλητή Vs. Μεταβλητή Ασφάλεια Ζωής .

Διαχειριστής συμβουλών

Steve Kobrin, LUTCF
Η εταιρεία του Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Υπό τις σωστές συνθήκες, η μεταβλητή ασφάλεια ζωής μπορεί να λάβει ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση και να προσφέρει την ευκαιρία να κερδίσει χρήματα στην αγορά και να μην πληρώσει φόρους.

Πρώτον, πρέπει να δικαιούστε χαμηλό ασφάλιστρο. Εάν το κόστος της ασφάλισής σας είναι πολύ υψηλό, θα εμποδίσει σημαντικά την ανάπτυξη μετρητών σας.

Δεύτερον, αυτό το προϊόν αντιμετωπίζεται νόμιμα ως ασφάλεια και δικαιωματικά. Όπως κάθε επένδυση, πρέπει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο και την ανταμοιβή, να συμπεριλάβετε δαπάνες, να παραμείνετε στην κορυφή της κατανομής του ενεργητικού και να κάνετε ό, τι χρειάζεται για να εξασφαλίσετε τη βέλτιστη απόδοση. Εάν δεν είστε διατεθειμένοι να το κάνετε μόνοι σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν σύμβουλο ποιος θα το κάνει.

Πρέπει επίσης να καταλάβετε πώς να εργάζεστε μέσα στους υπάρχοντες φορολογικούς νόμους. Υπάρχει σωστός και λανθασμένος τρόπος να αυξήσετε τα μετρητά μέσα στην ασφάλεια ζωής και να τα βγάλετε έξω. Τα λάθη μπορεί να είναι πολύ δαπανηρά.