Οι θεματοφύλακες του IRA που θα σας πληρώσουν για να μεταβείτε σε ένα 401 (k)

Όταν αφήνετε μια δουλειά, συχνά αντιμετωπίζετε μια απόφαση σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης 401 (k) ή άλλο τύπο λογαριασμού αποχώρησης. Θα μπορούσατε να το αφήσετε στη θέση του (αν υποτεθεί ότι η παλιά σας εταιρεία ή ο διαχειριστής του σχεδίου επιτρέπει στους πρώην υπαλλήλους να το πράξουν) ή να το εξαργυρώσετε. Αλλά, αν δεν συνταξιοδοτηθείτε και / ή δεν χρειάζεστε τα χρήματα αμέσως, το πιο έξυπνο μάθημα είναι συνήθως να μεταβείτε στον λογαριασμό.

Βασικές τακτικές

• Όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας, η ανανέωση των κεφαλαίων συνταξιοδότησης 401 (k) σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) με ανατροπή είναι γενικά η πιο συμφέρουσα στρατηγική.
• Προς την κατεύθυνση σας, ο εργοδότης σας μπορεί να μεταφέρει το 401 (k) απευθείας στον ΙΡΑ, αποφεύγοντας τις πληρωμές φόρων και τις ποινές.
• Πολλές τράπεζες, χρηματιστηριακές εταιρίες και εταιρείες επενδύσεων προσφέρουν μετρητά και ελεύθερα δάνεια εάν δημιουργήσετε έναν IRA ανατροπής μαζί τους. όσο περισσότερο επενδύετε, τόσο μεγαλύτερα είναι τα προνόμια.

Μια ανατροπή είναι όταν αποσύρετε μετρητά ή άλλα περιουσιακά στοιχεία από ένα επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης και συμβάλλετε το σύνολο ή μέρος αυτών εντός 60 ημερών σε ένα άλλο επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης - γενικά, ένα IRA ανατροπής που δημιουργήσατε. Με αυτόν τον τρόπο, διατηρείτε την καταστατική κατάσταση του λογαριασμού συνταξιοδότησής σας, ενοποιήσετε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για ευκολότερη διαχείριση και, επειδή είναι δικό σας λογαριασμό, επωφεληθείτε από την αυξημένη ευελιξία των επενδύσεων. Με αυτήν την επιλογή, θα ζητούσατε από τον διαχειριστή του σχεδίου σας να πραγματοποιήσει άμεση και αφορολόγητη μεταφορά χρημάτων από το σχέδιο του πρώην εργοδότη σας σε έναν ΙΡΑ σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της επιλογής σας.

Η μεγάλη επιλογή

Αχ, αλλά ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να επιλέξετε; Οι IRA είναι μεγάλες επιχειρήσεις για τις τράπεζες και τις εταιρείες επενδύσεων. Πολλές εταιρείες προσφέρουν κίνητρα, με τη μορφή αγώνων και μπόνους, για να σας ενθαρρύνουν να υπογράψετε μαζί τους.

Αν και οι συμφωνίες ποικίλλουν, ορισμένες προϋποθέσεις είναι τυπικές. Για να δικαιούστε τα προνόμια, τα περισσότερα ιδρύματα απαιτούν να καταθέσετε τα χρήματα εντός 60 ημερών από το άνοιγμα του λογαριασμού (το οποίο θα θέλατε να κάνετε ούτως ή άλλως, για να αποφευχθεί η φορολόγηση της απόσυρσης από τον παλιό σας λογαριασμό). Το μόνο που χρειάζεστε είναι ο λογαριασμός να παραμείνει ανοικτός και να χρηματοδοτηθεί πλήρως με το αρχικό ποσό μπόνους για τουλάχιστον 12 μήνες ή το μπόνους θα αντιστραφεί.

Μπορείτε συχνά να μεταβιβάσετε τα περιουσιακά στοιχεία "σε είδος", που σημαίνει ότι τα αποθέματα, τα ομόλογα ή τα αμοιβαία κεφάλαια που κατέχετε στο 401 (k) μεταφέρονται απευθείας στο νέο IRA ανατροπής. Ωστόσο, ενδέχεται να χρειαστεί να εκκαθαριστούν ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, όπως τα ιδιοκτησιακά κεφάλαια ή τα δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών της εταιρείας.

Παρακάτω είναι τέσσερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν ιδιαίτερα ωραία επιδόματα μετρητών για την κύλιση πάνω από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Τρέχουσα από τον Ιούλιο του 2019, αλλά οι όροι και οι συνθήκες αλλάζουν συνεχώς. Επομένως, σκεφτείτε αυτόν τον κατάλογο ως γενικό οδηγό αναφοράς για τα είδη των κινήτρων που υπάρχουν εκεί και πώς λειτουργούν. Φυσικά, όταν εξετάζετε ένα από αυτά τα μέρη - ή κάποιο συγκεκριμένο ίδρυμα - βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση στη σύμβαση προτού δημιουργήσετε έναν λογαριασμό.

Επίσης, βεβαιωθείτε ότι ανοίξατε τον σωστό τύπο IRA: Εάν έχετε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k), θα θελήσετε να ανοίξετε ένα παραδοσιακό IRA. αν κάποιο από τα 401 (k) σας έχει συσταθεί ως Roth, αυτά τα χρήματα πρέπει να πάνε σε ένα Roth IRA. Μερικοί άνθρωποι θα πρέπει να ανοίξουν και τους δύο τύπους λογαριασμού.

TD Ameritrade

Εάν ενδιαφέρεστε για κυλιόμενα στοιχεία ενεργητικού σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που διαχειρίζεται αυτόνομα, η TD Ameritrade θα ήταν μια εξαιρετική επιλογή. Η εταιρεία προσφέρει έξι διαφορετικά όρια για το πρόγραμμα μπόνους της, εκτός από την παροχή του πιο σημαντικού μπόνους μετρητών από όλα τα προγράμματα παροχής κινήτρων του IRA στον κλάδο.

Κατ 'ελάχιστο, αν κάνετε τουλάχιστον 10.000 δολάρια σε έναν ΙΡΑ, δικαιούστε 90 ημέρες δωρεάν συναλλαγών (έως και 300 συναλλαγές). Εάν έχετε ισορροπία ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο από το 401 (k) σας ή το σχέδιο συνταξιοδότησης για μεταφορά, η TD Ameritrade θα προσθέσει ένα επίδομα ύψους 2.500 δολαρίων στο νέο σας IRA ανατροπής. Παρακάτω παρατίθενται τα επίπεδα κατωφλίου και τα αντίστοιχα ποσά μπόνους μετρητών. Κάθε ένα από αυτά τα μπόνους έρχεται με 90 ημέρες ελεύθερων προμηθειών, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του.

• $ 2, 500 μπόνους μετρητών για $ 1 εκατομμύριο ή μεγαλύτερη κατάθεση
• $ 1, 200 μπόνους μετρητών για $ 500.000- $ 999.999 κατάθεση
• $ 600 μπόνους μετρητών για $ 250.000- $ 499.999 κατάθεση
• $ 300 μπόνους μετρητών για $ 100.000- $ 249.999 κατάθεση
• $ 100 μπόνους μετρητών για $ 25.000 - $ 99.999 κατάθεση

Merrill Edge

Η Merrill Edge είναι η ψηφιακή, αυτοκατευθυνόμενη επενδυτική θυγατρική της Bank of America και της μεσιτείας Merrill Lynch. Η Merrill Edge έχει σημειώσει επιτυχία μέσω των πολλαπλών πωλήσεών της στους πελάτες της Bank of America, οι οποίοι αναφέρουν ότι είναι εύκολο να ενσωματώσουν τις υπηρεσίες της στους τρέχοντες τραπεζικούς τους λογαριασμούς.

Η Merrill Edge θα πληρώσει ένα μπόνους μετρητών εάν καταθέσετε ένα ποσό που δικαιούται είτε σε λογαριασμό IRA είτε σε μη εξειδικευμένο λογαριασμό που ονομάζεται λογαριασμός διαχείρισης μετρητών (CMA). Εάν καταθέσετε τουλάχιστον 20.000 δολάρια, το Merrill Edge προσφέρει ένα μπόνους μετρητών ύψους $ 100.

Το Merrill Edge προσφέρει επίσης μια δοκιμή 90 ημερών που περιλαμβάνει έως και 300 online συναλλαγές μετοχών ή ETF συναλλαγών με προμήθεια $ 0 σε λογαριασμούς οποιουδήποτε μεγέθους. (Δεν διαφημίζεται σαφώς στον ιστότοπο και χρειάζεστε έναν κωδικό κατά την εγγραφή, οπότε φροντίστε να ρωτήσετε τον πελάτη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σχετικά με αυτό.) Μετά από αυτούς τους τρεις μήνες, χρειάζεστε έναν λογαριασμό ελέγχου της Bank of America για να δικαιούστε δωρεάν συναλλαγές .

Παρακάτω είναι ο κατάλογος των επιπέδων κατάθεσης με τα χαρακτηριστικά των περιουσιακών στοιχείων και των ποσών μπόνους μετρητών.

• $ 600 μπόνους μετρητών για $ 200.000 ή περισσότερες κατάθεσης
• $ 250 μπόνους μετρητών για $ 100.000 - $ 199.999 κατάθεση
• $ 150 μπόνους μετρητών για $ 50.000 - $ 99.999 κατάθεση
• $ 100 μπόνους μετρητών για $ 20.000- $ 49.999 κατάθεση

Ally Bank

Η Ally Bank είναι μια δημοφιλής επιλογή για τους πελάτες που επιδιώκουν υψηλότερες από τις μέσες αποδόσεις των πιστοποιητικών καταθέσεων και λογαριασμών ταμιευτηρίου, που ενισχύεται από το γεγονός ότι οι ηλεκτρονικές τραπεζικές χρεώσεις δεν επιβαρύνονται με τέλη συντήρησης στους περισσότερους λογαριασμούς. Ο Ally προσφέρει μπόνους μετρητών για νέους αυτοδιαχειριζόμενους λογαριασμούς διαπραγμάτευσης, συμπεριλαμβανομένων ανατροπών από ένα 401 (k). Σύμφωνα με τον ιστότοπό του, αν ανοίξετε ένα λογαριασμό και το χρηματοδοτήσετε εντός 60 ημερών από το άνοιγμα, η Ally θα σας δώσει ένα μπόνους μετρητών ύψους έως και 3.500 δολαρίων και έως και 90 ημέρες δωρεάν συναλλαγών.

Η ελάχιστη κατάθεση είναι $ 10.000, η ​​οποία θα σας κερδίσει $ 50 και τις 60 ημέρες ελεύθερων συναλλαγών. Για όσους πρόκειται να επενδύσουν περισσότερο, η Ally προσφέρει έως και 3.500 δολάρια εάν καταθέσετε 2 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα. Άλλες προσφορές για νέες καταθέσεις περιλαμβάνουν:

• $ 3.500 + δωρεάν συναλλαγές: $ 2M +
• $ 2.500 + δωρεάν συναλλαγές: $ 1M- $ 1.99M
• $ 1.200 + ελεύθερες συναλλαγές: $ 500k- $ 999.9k
• $ 600 + δωρεάν συναλλαγές: $ 250k- $ 499, 9k
• $ 300 + δωρεάν συναλλαγές: $ 100k- $ 249.9k
• $ 200 + δωρεάν συναλλαγές: $ 25k- $ 99.9k
• $ 50 + δωρεάν εμπόριο: $ 10k- $ 24.9k

Fidelity Investments

Η Fidelity Investments, γνωστή για τα αμοιβαία κεφάλαια της, προσφέρει επίσης εκτεταμένες υπηρεσίες μεσιτείας. Με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση άνω των 2, 5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, η Fidelity προσφέρει προμήθειες χαμηλού κόστους στις περισσότερες συναλλαγές και περισσότερα από 500 ETF χωρίς προμήθειες. Επί του παρόντος, σύμφωνα με τον ιστότοπό του, ενισχύει το γεγονός ότι με ελεύθερη συναλλαγή αξίας δύο ετών σε νέους και υπάρχοντες πελάτες που μεταφέρουν κεφάλαια σε νέο λογαριασμό IRA ή μεσιτείας.

Οι όροι είναι:

• 300 συναλλαγές για καταθέσεις $ 50.000 - 99.999 δολάρια
• 500 συναλλαγές για καταθέσεις άνω των 100.000 δολαρίων

Έχοντας δύο χρόνια για να διεξάγει τις συναλλαγές είναι αρκετά γενναιόδωρη χρονική περίοδο, σε σύγκριση με τις 90 ημέρες που προσφέρουν οι άλλες επιχειρήσεις.

Η Fidelity δεν προσφέρει επί του παρόντος μπόνους μετρητών για λογαριασμούς ανατροπής, αν και έχει στο παρελθόν.