Ευρετήριο πιστοποιητικού καταθέσεων

Τι είναι το Πιστωτικό Πιστοποιητικό κατάθεσης;

Ένα πιστοποιημένο κατάθεση πιστοποιητικού (CD) είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου με ρυθμό απόδοσης που κυμαίνεται με τις κινήσεις ενός συγκεκριμένου χρηματιστηριακού δείκτη, όπως ο δείκτης Standard & Poor's 500. Όπως και με οποιοδήποτε πιστοποιητικό κατάθεσης, τα χρήματα κατατίθενται για μια συμφωνημένη χρονική περίοδο.

Ένα CD με τιμαριθμική αναπροσαρμογή απευθύνεται σε αποταμιευτές οι οποίοι θα ήθελαν να διασφαλίσουν ότι οι αποταμιεύσεις τους θα συμβαδίζουν με την απόδοση των αποθεμάτων, αποφεύγοντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο για το κεφάλαιο. Τα πιστοποιητικά κατάθεσης αναφέρονται μερικές φορές ως πιστοποιητικά καταθέσεων συνδεδεμένα με την αγορά ή συνδεδεμένα με μετοχές. Ένα πιστοποιητικό καταθέσεων συνδεδεμένο με μετοχές μπορεί να συνδέεται με ένα καλάθι μετοχών και όχι με ένα χρηματιστηριακό δείκτη.

Τα βασικά των δεικτών CD

Τα πιστοποιητικά κατάθεσης γενικά θεωρούνται ουσιαστικά άνευ κινδύνου, καθώς ο κύριος επενδυμένος τίτλος είναι εγγυημένος από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC). Ωστόσο, οι επιστροφές σε ένα CD με ευρετήριο δεν είναι εγγυημένες. Πολλοί επενδυτές εξετάζουν αυτά τα προϊόντα ως ασφαλέστερο τρόπο να επενδύσουν στο χρηματιστήριο ή ένα ελαφρώς πιο επικίνδυνο προϊόν της αγοράς χρήματος.

Βασικές τακτικές

• Τα καταγεγραμμένα CD έχουν ένα ποσοστό απόδοσης που μετατοπίζεται με τη μετακίνηση ενός συγκεκριμένου χρηματιστηριακού δείκτη.
• Αυτό επιτρέπει σε έναν επενδυτή να εξασφαλίσει ότι η επένδυσή του συμβαδίζει με τις αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς χωρίς πρόσθετο κίνδυνο.
• Τα καταγεγραμμένα CD μπορούν να έχουν ελάχιστη εγγυημένη απόδοση, αλλά μπορούν επίσης να έχουν ένα καπάκι στην επιστροφή επίσης.

Πώς οι Επιστροφές υπολογίζονται για τα CD

Τα ευρετήρια CD προσφέρονται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι ακριβείς όροι ποικίλλουν. Ορισμένοι ταιριάζουν με το 100% της απόδοσης που παράγεται από τον δείκτη βάσει του οποίου βασίζεται, ενώ άλλοι προσδιορίζουν ένα μικρότερο ποσοστό, συχνά το 90%. Αυτό αναφέρεται ως "ποσοστό συμμετοχής" του CD.

Ορισμένοι προσφέρουν μια εγγυημένη ελάχιστη απόδοση ακόμη και αν ο σχετικός δείκτης κάνει μια απροσδόκητη κατάδυση. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ορισμένοι εκδότες καλύπτουν την απόδοση του CD και περιορίζουν αποτελεσματικά το δυνητικό κέρδος του επενδυτή (και την απώλεια του ιδρύματος που εκδίδει).

Ο εκδότης έχει επίσης το δικαίωμα να "καλέσει" ή να "εξαργυρώσει" ένα ευρετήριο CD πριν από την ημερομηνία λήξης του. Η "τιμή κλήσης" ή το ποσό που η τράπεζα συμφωνεί να καταβάλει στους τόκους, θα καθοριστεί εκ των προτέρων με τη λεπτή εκτύπωση. Σε κάθε περίπτωση, ο επενδυτής είναι εγγυημένος να πάρει την αρχική επένδυση στο τέλος της θητείας του CD. Το FDIC εγγυάται την κατάθεση μέχρι $ 250.000.

Τα περιουσιακά στοιχεία με δείκτη CD φορολογούνται ως έσοδα από τόκους και όχι ως κεφαλαιουχικά κέρδη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των CD

Εκτός από τον υψηλό βαθμό ασφάλειας, ένα CD με τιμαριθμική αναπροσαρμογή προσφέρει ορισμένες ευκαιρίες για ανάπτυξη πέρα ​​από τα ελάχιστα ποσά που διατίθενται σε συνήθεις λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Ωστόσο, όπως και σε οποιοδήποτε CD, η επένδυση σε ένα CD με τιμαριθμική αναπροσαρμογή συνεπάγεται τη δέσμευση χρημάτων για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μια τριετής ή πενταετής περίοδος είναι κοινή για αυτούς τους τύπους καταθέσεων, με κυρώσεις που συνδέονται με την πρόωρη απόσυρση. Αυτό διαφέρει σημαντικά από τα άλλα CD, τα οποία είναι διαθέσιμα σε πολύ μικρότερα χρονικά διαστήματα.

Ορισμένοι εκδότες προσφέρουν ένα σύντομο ετήσιο παράθυρο κατά το οποίο ο κύριος μπορεί να αποσυρθεί χωρίς ποινή. Ωστόσο, πρόκειται για μια επενδυτική επιλογή που ταιριάζει καλύτερα σε ένα άτομο που δεν αναμένει να έχει πρόσβαση στα χρήματα αυτά στο εγγύς μέλλον.

Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά CD που είναι διαθέσιμα σε σύντομες διάρκειες, όπως 21 ημέρες ή έξι μήνες, τα ευρετήρια CD συνήθως έχουν διάρκεια τριών ή πέντε ετών.

Φορολογικές επιπτώσεις των δεικτών CD

Οι τόκοι σε ένα CD με τιμαριθμική αναπροσαρμογή οφείλονται για το έτος κατά το οποίο κερδίστηκαν, αν υποτεθεί ότι τα χρήματα δεν κρατούνται σε λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως το 401 (k).

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι Πιστοποιητικό Κατάθεσης (CD); Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) καταβάλλουν περισσότερους τόκους από τους συνήθεις λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Βρείτε τις υψηλότερες εθνικά διαθέσιμες τιμές για κάθε όρο CD εδώ από ομοσπονδιακά ασφαλισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. περισσότερα Πώς οι επενδυτές χρησιμοποιούν τα Jumbo CDs προς όφελός τους Τα Jumbo CDs είναι τύποι λογαριασμών ταμιευτηρίου με υψηλότερες απαιτήσεις ισορροπίας από τα παραδοσιακά πιστοποιητικά καταθέσεων και σε αντάλλαγμα πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο. περισσότερα Ορισμός Αμοιβαίου Κεφαλαίου Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τύπος επενδυτικού οχήματος αποτελούμενο από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, ομολόγων ή άλλων τίτλων, το οποίο εποπτεύεται από έναν επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων. περισσότερα Μέσα στο ποσοστό προώθησης CD (Bonus CD Rate) Ένα ποσοστό προώθησης του πιστοποιητικού καταθέσεων (CD) είναι ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης σε ένα CD που προσφέρουν οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις για να προσελκύσουν νέες καταθέσεις. περισσότερη προκαταβολική εγγύηση Μια προκαταβολική προκαταβολή παρέχει την ευελιξία να κάνετε αποσύρσεις χωρίς ποινή από ορισμένους εγγυημένους λογαριασμούς καταθέσεων υπό ορισμένες προϋποθέσεις. πιο εκκαθαριστικό Πιστοποιητικό Κατάθεσης Εγγεγραμμένο πιστοποιητικό κατάθεσης είναι ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) ασφαλισμένο από την FDIC το οποίο περιέχει ένα χαρακτηριστικό κλήσης παρόμοιο με άλλα είδη χρεογράφων σταθερού εισοδήματος. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών