Αντίκτυπος του ανθρώπινου κεφαλαίου στους επενδυτές

Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τις κατηγορίες των περιουσιακών στοιχείων, τείνουν να σκέφτονται πράγματα όπως τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα ακίνητα και τα εμπορεύματα. Οι σύμβουλοι επενδύσεων ξοδεύουν αμέτρητες ώρες στην έρευνα των προφίλ κινδύνου / αποδόσεων και των συσχετισμών αυτών των κοινών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων σε μια προσπάθεια να δημιουργήσουν αποδοτικά επενδυτικά χαρτοφυλάκια για τους πελάτες τους.

Αλλά εάν είστε επενδυτής νέας έως μεσαίας ηλικίας, η σημασία αυτών των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων μειώνεται σε σύγκριση με μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που ονομάζεται ανθρώπινο κεφάλαιο. Το ανθρώπινο κεφάλαιο είναι άυλο και δεν μπορεί να αγοραστεί ή να πωληθεί άμεσα. Για το λόγο αυτό, δεν παίρνει μεγάλο οικονομικό τύπο. Αν είστε μεταξύ 18 και 50 ετών (ή εξακολουθείτε να ενεργείτε όπως εσείς), τότε μπορεί να σας ενδιαφέρει τι μπορεί να κάνει το ανθρώπινο κεφάλαιο για εσάς, εκτός από το πώς μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για την ανάπτυξη και την προστασία του οικονομικού κεφαλαίου σας.

Βασικές τακτικές

• Για τους επενδυτές, το ανθρώπινο κεφάλαιο είναι η παρούσα αξία όλων των μελλοντικών μισθών.
• Μπορείτε να αυξήσετε το ανθρώπινο κεφάλαιο σας, συνεχίζοντας την εκπαίδευσή σας ή πηγαίνοντας για εκπαίδευση στο χώρο εργασίας.
• Το ανθρώπινο κεφάλαιο πρέπει να αποτελέσει βασικό παράγοντα για την κάλυψη των αναγκών του επενδυτή σε χαρτοφυλάκια και πρέπει να αντισταθμιστεί με χρηματοοικονομικό κεφάλαιο.
• Εξετάστε τη σταθερότητα της εργασίας, την αστάθεια του εισοδήματος και τη βιομηχανία στην οποία εργάζεστε όταν επιλέγετε μια κατανομή ενεργητικού για το χρηματοδοτικό σας κεφάλαιο.

Ανθρώπινο κεφάλαιο για επενδυτές

Αν μάθατε για το ανθρώπινο κεφάλαιο στο σχολείο των επιχειρήσεων, πιθανότατα ορίστηκε από την άποψη του ιδιοκτήτη επιχείρησης. Αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα το ίδιο πράγμα για τους επενδυτές. Πώς ορίζουν λοιπόν το ανθρώπινο κεφάλαιο;

Για έναν μεμονωμένο επενδυτή, το ανθρώπινο κεφάλαιο είναι η παρούσα αξία όλων των μελλοντικών μισθών. Όταν είστε νέοι, είναι ίσως το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο που κατέχετε. Το ανθρώπινο κεφάλαιο είναι επίσης η καλύτερη προστασία σας από τον πληθωρισμό. Με ένα ισχυρό σύνολο επαγγελματικών δεξιοτήτων, θα έχετε πάντοτε μια δίκαιη αμοιβή, ανεξάρτητα από το πόσο φουσκωμένο το τοπικό σας νόμισμα γίνεται.

Οτιδήποτε κάνετε για να αυξήσετε την ικανότητά σας να κερδίζετε υψηλότερους μελλοντικούς μισθούς μπορεί να θεωρηθεί ότι επενδύετε στο ανθρώπινο κεφάλαιο σας. Οι νομισματικές και χρονοβόρες επενδύσεις που πραγματοποιείτε νωρίς στη ζωή σας, όπως η απόκτηση ανώτερης εκπαίδευσης, η κατάρτιση στην εργασία και η μάθηση καλύτερων κοινωνικών δεξιοτήτων μπορεί να αυξήσει το προσωπικό σας ανθρώπινο κεφάλαιο.

Το ανθρώπινο κεφάλαιο πρέπει να θεωρείται κλάδος περιουσιακού στοιχείου που είναι μέρος κάθε χαρτοφυλακίου. Αν και είναι μη ρευστοποιήσιμο και μη εμπορεύσιμο, το ανθρώπινο κεφάλαιο θα πρέπει να αποτελεί βασικό παράγοντα για τις ανάγκες του χαρτοφυλακίου ενός επενδυτή και θα πρέπει να αντισταθμίζεται από τα χρηματοπιστωτικά κεφάλαια και όχι από την άλλη.

Εταιρείες που αξιοποιούν το ανθρώπινο κεφάλαιο

Όπως προαναφέρθηκε, το ανθρώπινο κεφάλαιο σημαίνει διαφορετικά πράγματα για διαφορετικούς ανθρώπους - εξαρτάται μόνο από το ποιος επηρεάζει. Και είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πώς διαφέρουν.

Όταν πρόκειται για επιχειρήσεις και επιχειρήσεις, το ανθρώπινο κεφάλαιο αναφέρεται στην αξία των δεξιοτήτων και της εμπειρίας ενός εργαζομένου. Αυτή η τιμή είναι η οικονομική αξία. Αυτό μεταβιβάζεται στον εργοδότη ή στην εταιρεία. Επειδή είναι άυλο και δεν μπορεί να εκφραστεί σε αξία δολαρίου, δεν εμφανίζεται στον ισολογισμό. Μερικά από τα χαρακτηριστικά που φέρνουν οι εργαζόμενοι στους εργοδότες τους είναι η εκπαίδευση, οι δεξιότητες και η κατάρτιση. Ακόμη και χαρακτηριστικά όπως η ακρίβεια, η νοερότητα, η αφοσίωση και η ηγεσία υπολογίζονται στο ανθρώπινο κεφάλαιο μιας εταιρείας.

Δεδομένου ότι οι εργαζόμενοι δεν είναι απαραιτήτως στο ίδιο επίπεδο, οι εργοδότες μπορούν να αυξήσουν το ανθρώπινο κεφάλαιο τους επενδύοντας στο προσωπικό τους με προσφορά προηγμένης κατάρτισης και εκπαίδευσης. Αυτό επιτρέπει σε κάθε εργαζόμενο να παρέχει οικονομική αξία στις εταιρείες του.

Ανθρώπινο κεφάλαιο και οικονομικό κεφάλαιο

Κατά τη διάρκεια της ζωής σας, το ανθρώπινο και το οικονομικό σας κεφάλαιο πρέπει να πηγαίνουν σε αντίθετες κατευθύνσεις. Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά στην καριέρα σας, έχετε χρόνια κερδίζοντας δύναμη που σας περιμένουν. Αλλά το οικονομικό σας κεφάλαιο είναι χαμηλό επειδή πιθανότατα δεν έχετε εξοικονομήσει πολύ. Καθώς μεγαλώνετε, έχετε την ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε το ανθρώπινο κεφάλαιο για να αυξήσετε το οικονομικό σας κεφάλαιο. Είναι μια ευκαιρία επειδή το οικονομικό κεφάλαιο δεν είναι δεδομένο, αλλά κερδίζεται μέσω μισθών, αποταμιεύσεων και αποφάσεων για έξυπνες επενδύσεις.

Κατά τη διάρκεια της καριέρας σας, τα χαρακτηριστικά κινδύνου του ανθρώπινου κεφαλαίου σας θα πρέπει να επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο διαθέτετε το οικονομικό σας κεφάλαιο. Παράγοντες όπως η σταθερότητα της εργασίας, η μεταβλητότητα του εισοδήματος και η βιομηχανία στην οποία εργάζεστε θα πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την επιλογή μιας κατανομής του ενεργητικού για το χρηματοδοτικό σας κεφάλαιο.

Είναι επίσης σημαντικό να έχουμε κατά νου ότι η συσχέτιση του ανθρώπινου κεφαλαίου με το χρηματιστήριο αποτελεί βασικό στοιχείο της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και δεν πρέπει να παραβλέπεται κατά την πραγματοποίηση οποιουδήποτε είδους επενδυτικής απόφασης.

Μην παραβλέπετε τη συσχέτιση μεταξύ του ανθρώπινου κεφαλαίου και του χρηματιστηρίου όσον αφορά την κατανομή του ενεργητικού.

Παρακάτω παρατίθενται δύο παραδείγματα για το πώς τα χαρακτηριστικά κινδύνου του ανθρώπινου κεφαλαίου σας μπορούν να επηρεάσουν την κατανομή του ενεργητικού του χρηματοοικονομικού κεφαλαίου σας.

Επένδυση στο εταιρικό απόθεμα

Ένας εξειδικευμένος χημικός μηχανικός που εργάζεται στη βιομηχανία πετρελαίου δεν θα ήθελε να έχει μεγάλο χαρτοφυλάκιο χαρτοφυλακίου στον ενεργειακό τομέα ή ακόμη και στο μετοχικό κεφάλαιο του εργοδότη του. Η εξειδίκευση σταδιοδρομίας καθιστά το ανθρώπινο κεφάλαιο συγκεντρωμένο και επικίνδυνο, από την άποψη της βιομηχανίας. Ως εκ τούτου, ο μηχανικός μπορεί να αντισταθμίσει αυτόν τον κίνδυνο επενδύοντας το χρηματοοικονομικό του κεφάλαιο σε βιομηχανίες και εταιρείες με μικρή ή καθόλου συσχέτιση με το ανθρώπινο κεφάλαιο του.

Για παράδειγμα, η επένδυση περισσότερων χρηματικών κεφαλαίων σε τομείς όπως η υγειονομική περίθαλψη ή οι τηλεπικοινωνίες θα μπορούσε να προσφέρει διαφοροποίηση και να τον βοηθήσει να διαχειριστεί καλύτερα τους συνολικούς κινδύνους του επενδυτικού της χαρτοφυλακίου.

Μεταβλητότητα εισοδήματος και επενδυτικός κίνδυνος

Ένας μεσίτης ακινήτων αντιμετωπίζει μεγαλύτερο κίνδυνο ανθρώπινου κεφαλαίου από ότι ένας φαρμακοποιός. Ο κτηματομεσίτης μπορεί να έχει μεγαλύτερη όρεξη για οικονομικό κίνδυνο, αλλά οι μισθοί του είναι πιο ασταθής, πιο δύσκολο να αντικατασταθεί και λιγότερο ασφαλής από τον φαρμακοποιό. Αυτός ο επιπλέον κίνδυνος καθιστά το εισόδημα του μεσίτη λιγότερο πολύτιμο. Όλοι οι άλλοι είναι ίσοι, θα πρέπει να αντισταθμίσουν αυτόν τον επιπλέον κίνδυνο για τον ανθρώπινο κεφάλαιο, αν κατέχουν μεγαλύτερο ποσοστό χρηματοπιστωτικών περιουσιακών στοιχείων που είναι λιγότερο ασταθή και πιο ρευστά σε σχέση με τον φαρμακοποιό.

Προστατεύοντας το ανθρώπινο κεφάλαιο σας

Όπως και κάθε άλλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, υπάρχουν κίνδυνοι που σχετίζονται με το ανθρώπινο κεφάλαιο. Οι δύο κύριοι κίνδυνοι είναι ο κίνδυνος θανάτου ή αναπηρίας και ο επαγγελματικός κίνδυνος ικανότητας.

Κίνδυνος θανάτου ή αναπηρίας

Όταν είστε νέος ενήλικας, είναι πολύ σημαντικό να προστατεύσετε το ανθρώπινο κεφάλαιο σας τόσο με ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όσο και με αναπηρία. Με αυτόν τον τρόπο θα προστατεύσετε εσάς και την οικογένειά σας από πιθανό έλλειμμα ανθρώπινου κεφαλαίου που μπορεί να προκύψει από πρόωρο θάνατο ή ασθένεια που αναστέλλεται σταδιοδρομία. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν οι αναμενόμενες μελλοντικές οικονομικές σας υποχρεώσεις είναι υψηλές.

Καθώς μεγαλώνετε, η ανάγκη σας για αντιστάθμιση του ανθρώπινου κεφαλαίου με ασφάλεια πρέπει να μειωθεί. Οι αποφάσεις σχετικά με την προστασία του ανθρώπινου κεφαλαίου σας με ασφάλιση ζωής και αναπηρίας θα πρέπει να λαμβάνονται σε συνδυασμό με τις συνολικές αποφάσεις κατανομής περιουσιακών στοιχείων στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.

Επαγγελματικός κίνδυνος ικανότητας

Η ικανότητά σας να κερδίζετε μελλοντικούς μισθούς εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την επαγγελματική σας επάρκεια. Το να είσαι πολύ άνετα με την καριέρα σου θα μπορούσε να αποτελέσει κρυφό κίνδυνο για το ανθρώπινο κεφάλαιο σου. Όπως πολλά άλλα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία, το ανθρώπινο κεφάλαιο πρέπει να παρακολουθείται συνεχώς. Θα πρέπει πάντα να έχετε στόχους για τη δια βίου μάθηση. Βεβαιωθείτε ότι παραμένετε σε ισχύ με τις τάσεις της βιομηχανίας και τις νέες τεχνολογίες για να προστατεύσετε από αυτόν τον κίνδυνο.

Η κατώτατη γραμμή

Για τους νέους και μεσήλικες επενδυτές, το ανθρώπινο κεφάλαιο προσφέρει προστασία από τον πληθωρισμό και είναι ένα πολύ σημαντικό περιουσιακό στοιχείο που δεν πρέπει να παραβλέπεται. Όλες οι επενδυτικές αποφάσεις θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τα χαρακτηριστικά του ανθρώπινου και του χρηματοοικονομικού κεφαλαίου σας. Το ανθρώπινο κεφάλαιο πρέπει να προστατεύεται με ασφάλεια. Πάντα να παραμείνετε ανοιχτοί για περαιτέρω επενδύσεις μέσω περισσότερης εκπαίδευσης και κατάρτισης κατά τη διάρκεια της εργασίας. Η κατανόηση του ανθρώπινου κεφαλαίου βοηθά στη συλλογή του συνόλου των μοναδικών κινδύνων, αποδόσεων και περιορισμών ενός επενδυτή - χαρακτηριστικά που είναι θεμελιώδη για την αποτελεσματική διαχείριση χαρτοφυλακίου.

Ο φημισμένος επενδυτής Warren Buffett είπε κάποτε: "Η καλύτερη επένδυση που μπορείτε να κάνετε είναι πάντα στον εαυτό σας". Ποτέ δεν ήταν καλή ιδέα να βρίσκεστε στην άλλη πλευρά του εμπορίου του κ. Buffett.