Πώς να ξεκινήσετε την επένδυση σε αποθέματα: Οδηγός για αρχάριους

Η επένδυση είναι ένας τρόπος να αφήσετε τα χρήματα ενώ είστε απασχολημένοι με τη ζωή και να έχετε αυτά τα χρήματα για σας, ώστε να μπορείτε να αποκομίζετε πλήρως τα οφέλη της εργασίας σας στο μέλλον. Η επένδυση είναι ένα μέσο για ένα πιο ευτυχισμένο τέλος. Ο θρυλικός επενδυτής Warren Buffett ορίζει ότι η επένδυση είναι "... η διαδικασία αποθέματος χρημάτων τώρα για να λάβετε περισσότερα χρήματα στο μέλλον." Ο στόχος της επένδυσης είναι να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε ένα ή περισσότερα είδη επενδυτικών οχημάτων με την ελπίδα ανάπτυξης των χρήματα με την πάροδο του χρόνου.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 1.000 παύση καλλιέργειας, και είστε έτοιμοι να εισέλθουν στον κόσμο της επένδυσης. Ή ίσως έχετε μόνο 10 δολάρια επιπλέον την εβδομάδα και θα θέλατε να επενδύσετε. Σε αυτό το άρθρο, θα σας καθοδηγήσουμε ως επενδυτής και θα σας δείξουμε πώς μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις σας, ελαχιστοποιώντας το κόστος σας.

Βασικές τακτικές

• Η επένδυση ορίζεται ως πράξη δέσμευσης χρημάτων ή κεφαλαίου σε μια προσπάθεια με την προσδοκία να αποκτηθεί ένα πρόσθετο εισόδημα ή κέρδος.
• Σε αντίθεση με την κατανάλωση, η επένδυση προορίζει χρήματα για το μέλλον, ελπίζοντας ότι θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.
• Η επένδυση, ωστόσο, έρχεται και με τον κίνδυνο απώλειας.
• Η επένδυση στη χρηματιστηριακή αγορά είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος για τους αρχάριους να αποκτήσουν επενδυτική εμπειρία.

Τι είδους επενδυτής είσαι;

Πριν να δεσμεύσετε τα χρήματά σας, πρέπει να απαντήσετε στην ερώτηση, τι είδους επενδυτής είμαι; Κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού μεσιτείας, ένας μεσίτης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, όπως ο Charles Schwab ή ο Fidelity, θα σας ρωτήσουν σχετικά με τους επενδυτικούς σας στόχους και τον κίνδυνο που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε.

Μερικοί επενδυτές θέλουν να πάρουν ένα ενεργό χέρι στη διαχείριση της ανάπτυξης των χρημάτων τους, και μερικοί προτιμούν να "το θέσουν και να το ξεχάσουν". Περισσότεροι "παραδοσιακοί" μεσίτες στο διαδίκτυο, όπως και οι δύο προαναφερθέντες, σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μετοχές, ομόλογα, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), κεφάλαια δεικτών και αμοιβαία κεφάλαια.

Online Μεσίτες

Οι μεσίτες είναι πλήρεις ή με έκπτωση. Οι μεσίτες πλήρους εξυπηρέτησης, όπως υποδηλώνει το όνομα, παρέχουν το πλήρες φάσμα των παραδοσιακών υπηρεσιών μεσιτείας, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών συμβουλών για τη συνταξιοδότηση, την υγειονομική περίθαλψη και όλα όσα σχετίζονται με τα χρήματα. Συνήθως ασχολούνται μόνο με πελάτες με υψηλότερο καθαρό κέρδος και μπορούν να χρεώνουν σημαντικές αμοιβές, συμπεριλαμβανομένου ενός ποσοστού των συναλλαγών σας, ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται και μερικές φορές ετήσια συνδρομή μέλους. Είναι συνηθισμένο να βλέπετε ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού ύψους 25.000 δολαρίων και άνω σε μεσιτικές υπηρεσίες πλήρους εξυπηρέτησης. Ακόμα, οι παραδοσιακοί μεσίτες δικαιολογούν τις υψηλές αμοιβές τους δίνοντας συμβουλές λεπτομερώς στις ανάγκες σας.

Οι μεσίτες έκπτωσης αποτελούσαν την εξαίρεση, αλλά τώρα είναι ο κανόνας. Οι εκπτώσεις online μεσίτες σας δίνουν εργαλεία για να επιλέξετε και να τοποθετήσετε τις δικές σας συναλλαγές και πολλοί από αυτούς προσφέρουν επίσης μια robo-advisory set-it-and-forget-it. Δεδομένου ότι ο χώρος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει προχωρήσει στον 21ο αιώνα, οι μεσίτες στο διαδίκτυο έχουν προσθέσει περισσότερα χαρακτηριστικά, συμπεριλαμβανομένου του εκπαιδευτικού υλικού στους ιστοτόπους τους και τις εφαρμογές για κινητά.

Επιπλέον, παρόλο που υπάρχουν μερικοί εκπτωτικοί μεσίτες χωρίς (ή πολύ χαμηλά) ελάχιστα όρια κατάθεσης, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε άλλους περιορισμούς και ορισμένες χρεώσεις χρεώνονται σε λογαριασμούς που δεν έχουν ελάχιστη κατάθεση. Αυτό είναι κάτι που ένας επενδυτής θα πρέπει να λάβει υπόψη αν θέλει να επενδύσει σε μετοχές.

Roboadvisors

Μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, γεννήθηκε ένας νέος σύμβουλος επενδύσεων: ο ρόμβος. Ο Jon Stein και ο Eli Broverman της Betterment συχνά πιστώνονται ως οι πρώτοι στο διάστημα. Η αποστολή τους ήταν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία για να μειώσουν το κόστος για τους επενδυτές και να απλοποιήσουν τις επενδυτικές συμβουλές.

Από τότε που ξεκίνησε η Betterment, ιδρύθηκαν και άλλες εταιρίες με ρομπότ και εγκατεστημένοι ηλεκτρονικοί μεσίτες, όπως ο Charles Schwab, προσέφεραν συμβουλευτικές υπηρεσίες όπως το robo. Σύμφωνα με μια αναφορά του Charles Schwab, το 58% των Αμερικανών λένε ότι θα χρησιμοποιήσουν κάποιο είδος ρομποτικής συμβουλής μέχρι το 2025. Εάν θέλετε έναν αλγόριθμο για να λάβετε επενδυτικές αποφάσεις για εσάς, συμπεριλαμβανομένης της συλλογής και επανόρθωσης των φορολογικών ζημιών, ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είστε για σας. Και καθώς η επιτυχία του δείκτη επένδυσης έχει δείξει, αν ο στόχος σας είναι η μακροπρόθεσμη οικοδόμηση πλούτου, ίσως να κάνετε καλύτερα με έναν robo-σύμβουλο.

Επένδυση μέσω του εργοδότη σας

Εάν είστε σε ένα σφιχτό προϋπολογισμό, προσπαθήστε να επενδύσετε μόνο ένα τοις εκατό του μισθού σας στο σχέδιο συνταξιοδότησης που είναι διαθέσιμο σε σας κατά την εργασία. Η αλήθεια είναι ότι πιθανότατα δεν θα χάσετε ούτε μια μικρή συμβολή.

Τα προγράμματα συνταξιοδότησης βάσει εργασίας παρακρατούν τις εισφορές σας από το μισθό σας προτού υπολογιστούν οι φόροι, πράγμα που θα κάνει την εισφορά ακόμα λιγότερο επώδυνη. Αφού αισθάνεστε άνετα με μια συνεισφορά ενός τοις εκατό, ίσως μπορείτε να την αυξήσετε όσο αυξάνετε κάθε χρόνο. Δεν θα χάσετε πιθανώς τις πρόσθετες συνεισφορές. Εάν έχετε λογαριασμό συνταξιοδότησης 401 (k) κατά την εργασία, ίσως ήδη επενδύετε στο μέλλον σας με κατανομές σε αμοιβαία κεφάλαια και ακόμη και στα αποθέματα της δικής σας εταιρείας.

Ελάχιστα για να ανοίξετε ένα λογαριασμό

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης. Με άλλα λόγια, δεν θα δεχτούν την εφαρμογή του λογαριασμού σας εκτός εάν καταθέσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό. Ορισμένες εταιρείες δεν θα σας επιτρέψουν να ανοίξετε έναν λογαριασμό με ένα ποσό μικρότερο από $ 1.000.

Πληρώνει για να ψωνίσει γύρω από μερικούς πριν αποφασίσει σχετικά με το που θέλετε να ανοίξετε ένα λογαριασμό, και για να ελέγξετε τις αναθεωρήσεις μεσίτη μας. Καταγράφονται οι ελάχιστες καταθέσεις στην κορυφή κάθε αναθεώρησης. Ορισμένες επιχειρήσεις δεν απαιτούν ελάχιστες καταθέσεις. Άλλοι μπορεί συχνά να μειώσουν το κόστος, όπως τα τέλη συναλλαγών και τα έξοδα διαχείρισης λογαριασμού, εάν έχετε ισορροπία πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο. Παρόλα αυτά, άλλοι μπορούν να δώσουν έναν ορισμένο αριθμό συναλλαγών χωρίς προμήθεια για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

Προμήθειες και αμοιβές

Όπως θέλουν να πουν οι οικονομολόγοι, δεν υπάρχει δωρεάν γεύμα. Αν και πρόσφατα πολλοί μεσίτες έχουν αγωνιστεί για να μειώσουν ή να εξαλείψουν τις προμήθειες στις συναλλαγές και τα ETF προσφέρουν δείκτη που επενδύει σε όλους όσους μπορούν να ανταλλάσσουν με ένα λογαριασμό μεσιτείας γυμνών οστών, όλοι οι μεσίτες πρέπει να βγάλουν λεφτά από τους πελάτες τους με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο μεσίτης σας θα χρεώσει μια προμήθεια κάθε φορά που εμπορεύεστε μετοχές, είτε μέσω αγοράς ή πώλησης. Τα τέλη διαπραγμάτευσης κυμαίνονται από το χαμηλό τέλος των $ 2 ανά εμπόριο, αλλά μπορεί να φθάσουν τα $ 10 για μερικούς μεσίτες έκπτωσης. Μερικοί μεσίτες δεν χρεώνουν καθόλου εμπορικές προμήθειες, αλλά το κάνουν με άλλους τρόπους. Δεν υπάρχουν φιλανθρωπικές οργανώσεις που να εκτελούν χρηματιστηριακές υπηρεσίες.

Ανάλογα με το πόσο συχνά εμπορεύεστε, αυτά τα τέλη μπορούν να προστεθούν και να επηρεάσουν την κερδοφορία σας. Η επένδυση σε αποθέματα μπορεί να είναι πολύ δαπανηρή εάν πηγαίνετε συχνά μέσα και έξω από τις θέσεις, ειδικά με ένα μικρό χρηματικό ποσό που διατίθεται για επενδύσεις.

Να θυμάστε ότι ένα εμπόριο είναι μια εντολή αγοράς ή πώλησης μετοχών σε μία εταιρεία. Αν θέλετε να αγοράσετε πέντε διαφορετικά αποθέματα ταυτόχρονα, αυτό θεωρείται ως πέντε ξεχωριστές συναλλαγές και θα χρεωθείτε για το καθένα.

Τώρα, φανταστείτε ότι αποφασίζετε να αγοράσετε τα αποθέματα αυτών των πέντε εταιρειών με τα $ 1.000 σας. Για να το κάνετε αυτό, θα υποστείτε $ 50 στις εμπορικές δαπάνες - υποθέτοντας ότι το τέλος είναι $ 10 - το οποίο αντιστοιχεί στο 5% των $ 1.000 σας. Αν επρόκειτο να επενδύσετε πλήρως τα 1.000 δολάρια, ο λογαριασμός σας θα μειωθεί στα 950 δολάρια μετά από το κόστος συναλλαγών. Αυτό αντιπροσωπεύει μια απώλεια 5% πριν οι επενδύσεις σας έχουν ακόμη την ευκαιρία να κερδίσουν.

Εάν πωλήσετε αυτά τα πέντε αποθέματα, θα υποβάλετε και πάλι το κόστος των συναλλαγών, που θα ήταν άλλα 50 δολάρια. Για να κάνετε το γύρο ταξίδι (αγορά και πώληση) σε αυτές τις πέντε μετοχές θα σας κοστίσει $ 100, ή το 10% της αρχικής σας κατάθεσης ποσού $ 1.000. Αν οι επενδύσεις σας δεν κερδίζουν αρκετά για να καλύψουν αυτό, έχετε χάσει χρήματα μόλις εισέρχονται και εξέρχονται από θέσεις.

Αν σχεδιάζετε να ανταλλάσσετε συχνά, δείτε τη λίστα με μεσίτες μας για τους οικονομικά συνειδητούς εμπόρους.

Αμοιβές Αμοιβαίων Κεφαλαίων (Τέλη)

Εκτός από το τέλος διαπραγμάτευσης για την αγορά αμοιβαίου κεφαλαίου, υπάρχει και άλλο κόστος που σχετίζεται με αυτό το είδος επένδυσης. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επαγγελματικά διαχειριζόμενες δεξαμενές κεφαλαίων επενδυτών που επενδύουν με επίκεντρο τρόπο, όπως τα μεγάλα αποθέματα των ΗΠΑ.

Υπάρχουν πολλές αμοιβές που ένας επενδυτής θα αναλάβει όταν επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια. Ένα από τα πιο σημαντικά τέλη που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι ο δείκτης διαχείρισης δαπανών (MER), ο οποίος χρεώνεται από τη διοίκηση κάθε χρόνο, με βάση τον αριθμό των περιουσιακών στοιχείων του ταμείου. Το MER κυμαίνεται από 0, 05% έως 0, 7% ετησίως και ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του αμοιβαίου κεφαλαίου. Αλλά όσο υψηλότερο είναι το MER, τόσο περισσότερο επηρεάζει τις συνολικές αποδόσεις του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ενδέχεται να δείτε ορισμένες χρεώσεις πωλήσεων που ονομάζονται φορτία όταν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια. Ορισμένα είναι εμπρός φορτία, αλλά θα δείτε επίσης τα φορτία χωρίς φορτίο και τα back-end load funds. Να είστε βέβαιος ότι καταλαβαίνετε εάν ένα κεφάλαιο που σκέφτεστε μεταφέρει ένα φορτίο πωλήσεων πριν από την αγορά του. Ελέγξτε τη λίστα των χρημάτων σας χωρίς χρέωση και των χρημάτων χωρίς τέλη συναλλαγής, εάν θέλετε να αποφύγετε αυτές τις πρόσθετες χρεώσεις.

Όσον αφορά τον αρχικό επενδυτή, τα αμοιβή του αμοιβαίου κεφαλαίου αποτελούν στην πραγματικότητα ένα πλεονέκτημα σε σχέση με τις προμήθειες για τα αποθέματα. Ο λόγος για αυτό είναι ότι τα τέλη είναι τα ίδια, ανεξάρτητα από το ποσό που επενδύετε. Ως εκ τούτου, εφόσον πληρείτε την ελάχιστη απαίτηση για άνοιγμα λογαριασμού, μπορείτε να επενδύσετε μόνο $ 50 ή $ 100 το μήνα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Ο όρος για αυτό ονομάζεται μέσο κόστος δολαρίου (DCA), και μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε την επένδυση.

Διαφοροποίηση και Μείωση των Κινδύνων

Η διαφοροποίηση θεωρείται το μόνο ελεύθερο γεύμα στην επένδυση. Με λίγα λόγια, επενδύοντας σε ένα φάσμα περιουσιακών στοιχείων, μειώνετε τον κίνδυνο μιας απόδοσης μιας επένδυσης, βλάπτοντας σοβαρά την απόδοση της συνολικής επένδυσής σας. Θα μπορούσατε να το θεωρήσετε ως οικονομική φρασεολογία για "μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι".

Όσον αφορά τη διαφοροποίηση, η μεγαλύτερη δυσκολία που θα προκύψει θα προκύψει από επενδύσεις σε μετοχές. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το κόστος της επένδυσης σε μεγάλο αριθμό αποθεμάτων μπορεί να αποβεί επιζήμιο για το χαρτοφυλάκιο. Με μια κατάθεση αξίας 1.000 δολαρίων, είναι σχεδόν αδύνατο να έχετε ένα πολύ διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, οπότε πρέπει να γνωρίζετε ότι μπορεί να χρειαστεί να επενδύσετε σε μία ή δύο εταιρείες (το πολύ) για να ξεκινήσετε. Αυτό θα αυξήσει τον κίνδυνο.

Στο σημείο αυτό επικεντρώνεται το σημαντικό όφελος των αμοιβαίων κεφαλαίων ή των κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Και οι δύο τύποι τίτλων τείνουν να έχουν μεγάλο αριθμό αποθεμάτων και άλλες επενδύσεις στο πλαίσιο του ταμείου, γεγονός που τους καθιστά πιο διαφοροποιημένους από ένα μόνο απόθεμα.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι δυνατόν να επενδύσετε εάν ξεκινάτε απλά με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Είναι πιο περίπλοκο από το να επιλέγεις τη σωστή επένδυση (ένα επίτευγμα το οποίο είναι αρκετά δύσκολο από μόνο του) και πρέπει να γνωρίζεις τους περιορισμούς που αντιμετωπίζεις ως νέο επενδυτή.

Θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας για να βρείτε τις ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης και, στη συνέχεια, συγκρίνετε τις προμήθειες με άλλους μεσίτες. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα είστε σε θέση να αγοράσετε μεμονωμένα αποθέματα και να διαφοροποιείτε με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Θα χρειαστεί επίσης να κάνετε μια επιλογή σχετικά με τον μεσίτη στον οποίο θα θέλατε να ανοίξετε έναν λογαριασμό.