Κλειστές πιστωτικές κάρτες έναντι ανοικτής πιστωτικής σειράς: Ποια είναι η διαφορά;

Ανάλογα με την ανάγκη, ένα άτομο ή μια επιχείρηση μπορεί να πάρει μια μορφή πίστωσης που είναι ανοιχτή ή κλειστή. Η διαφορά μεταξύ αυτών των δύο τύπων πίστωσης οφείλεται κυρίως στο χρέος και στην αποπληρωμή του χρέους.

Πιστωτική Κλείσιμο

Η πίστωση κλειστού τέλους περιλαμβάνει τα χρεόγραφα που αποκτώνται για συγκεκριμένο σκοπό και καθορισμένο χρονικό διάστημα. Στο τέλος μιας καθορισμένης περιόδου, το άτομο ή η επιχείρηση πρέπει να πληρώσει το σύνολο του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών τόκων ή των τελών συντήρησης.

Οι συνήθεις τύποι πιστωτικών μέσων κλειστού τύπου περιλαμβάνουν τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων. Και τα δύο είναι δάνεια που συνάπτονται για συγκεκριμένη περίοδο, κατά τη διάρκεια των οποίων ο καταναλωτής υποχρεούται να πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές. Σε τέτοια δάνεια, κατά τη χρηματοδότηση ενός περιουσιακού στοιχείου, το ίδρυμα που εκδίδει συνήθως διατηρεί ορισμένα δικαιώματα κυριότητας επί του, ως μέσο για την εγγύηση της εξόφλησης. Για παράδειγμα, αν ένας πελάτης δεν επιστρέψει αυτόματο δάνειο, η τράπεζα μπορεί να καταλάβει το όχημα ως αποζημίωση για την προεπιλογή.

Η διαφορά μεταξύ πιστώσεων κλειστού τέλους και ανοικτής πίστωσης οφείλεται κυρίως στο χρέος και στην αποπληρωμή του χρέους.

Ανοικτή πιστωτική κάρτα

Η πίστωση ανοικτού τύπου δεν περιορίζεται σε συγκεκριμένη χρήση ή διάρκεια. Οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, οι πιστωτικές κάρτες (HELOC) και οι χρεωστικές κάρτες αποτελούν συνηθισμένα παραδείγματα πίστωσης ανοικτού τύπου (αν και ορισμένοι, όπως το HELOC, έχουν πεπερασμένες περιόδους αποπληρωμής). Η τράπεζα έκδοσης επιτρέπει στον καταναλωτή να χρησιμοποιεί δανειακά κεφάλαια σε αντάλλαγμα για την υπόσχεση να εξοφλήσει οποιεσδήποτε οφειλές έγκαιρα.

Σε αντίθεση με την πίστωση κλειστού τέλους, δεν υπάρχει καθορισμένη ημερομηνία κατά την οποία ο καταναλωτής πρέπει να επιστρέψει όλα τα δανειακά ποσά. Αντ 'αυτού, τα εν λόγω χρεόγραφα ορίζουν ένα μέγιστο ποσό που μπορεί να δανειστεί και απαιτεί μηνιαίες πληρωμές βάσει του μεγέθους του υπολοίπου. Αυτές οι πληρωμές περιλαμβάνουν τους τόκους, φυσικά.

Το μέγιστο διαθέσιμο ποσό δανεισμού, γνωστό ως ανανεωμένο πιστωτικό όριο, είναι συχνά αναθεωρήσιμο. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να ζητήσουν αύξηση, ή ο δανειστής μπορεί αυτόματα να το αυξήσει ως ανταμοιβή σε έναν πιστό πελάτη. Ο δανειστής θα μπορούσε επίσης να μειώσει το όριο εάν το πιστωτικό αποτέλεσμα του πελάτη έχει μειωθεί δραστικά ή ένα πρότυπο της συμπεριφοράς παραβατικής πληρωμής αρχίζει. Ορισμένες εταιρείες καρτών, όπως η American Express και η Visa Signature, επιτρέπουν στους περισσότερους κατόχους καρτών να υπερβούν το όριο τους σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή εάν η υπερανάληψη είναι σχετικά μικρή.

Γραμμή πίστωσης

Μια πιστωτική γραμμή είναι ένας τύπος πίστωσης ανοικτού τύπου. Σύμφωνα με μια σειρά συμβάσεων πίστωσης, ο καταναλωτής παίρνει ένα δάνειο που επιτρέπει την πληρωμή δαπανών με τη χρήση ειδικών επιταγών ή, όλο και περισσότερο, πλαστικής κάρτας. Η τράπεζα έκδοσης συμφωνεί να πληρώσει για τυχόν επιταγές που έχουν εγγραφεί ή χρεωθεί έναντι του λογαριασμού, μέχρι ένα ορισμένο ποσό.

Οι επιχειρήσεις, οι οποίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας ή άλλες εξασφαλίσεις για την υποστήριξη του δανείου, συχνά χρησιμοποιούν αυτό το είδος πίστωσης. Αυτές οι εξασφαλισμένες πιστωτικές διευκολύνσεις έχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια από τις μη εξασφαλισμένες πιστώσεις, όπως οι πιστωτικές κάρτες, οι οποίες δεν έχουν τέτοια υποστήριξη.

Βασικές τακτικές

• Η πίστωση κλειστού τέλους περιλαμβάνει τα χρεόγραφα που αποκτώνται για συγκεκριμένο σκοπό και καθορισμένο χρονικό διάστημα.
• Η πίστωση ανοικτού τύπου δεν περιορίζεται σε συγκεκριμένη χρήση ή διάρκεια.
• Μια πιστωτική γραμμή είναι ένας τύπος πίστωσης ανοικτού τύπου.