Τραπεζίτης ή Broker: Ποια καριέρα είναι σωστή για εσάς;

Πολλοί επιτυχημένοι τραπεζίτες και χρηματιστές μπορεί να μοιράζονται παρόμοια χαρακτηριστικά γνωρίσματα που απαιτούνται από τις δύο θέσεις όπως η προσοχή στη λεπτομέρεια, η εγκατάσταση με τα μαθηματικά και οι αριθμοί και ο εξερχόμενος, φιλικός και εξυπηρετικός χαρακτήρας όταν ασχολούνται με το κοινό. Επιπλέον, τόσο οι τραπεζίτες όσο και οι χρηματιστές πρέπει να είναι παίκτες ομάδας, λόγω της ανάγκης αλληλεπίδρασης με τους συναδέλφους της εταιρείας. Παρά τις ομοιότητες, οι δύο αυτές θέσεις εργασίας στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες είναι πολύ διαφορετικές σε σημαντικές πτυχές, όταν πρόκειται για την πραγματική εργασία.

Βασικές τακτικές

• Αν ψάχνετε για μια καριέρα στη χρηματοδότηση, τραπεζίτες και μεσίτες είναι δύο κοινές ευκαιρίες απασχόλησης που μπορείτε να εξετάσετε.
• Ένας τραπεζίτης είναι υπεύθυνος για την παροχή υπηρεσιών όπως δάνεια και πιστωτικές γραμμές, άνοιγμα λογαριασμών και υπηρεσίες πληρωμών για πελάτες της τράπεζας.
• Ένας χρηματιστής, από την άλλη πλευρά, ειδικεύεται σε επενδύσεις και μπορεί να συστήσει στους πελάτες τους χαρτοφυλάκια ή στρατηγικές εκτός από την εκτέλεση συναλλαγών για λογαριασμό τους.

Ορίζοντας τι κάνει ένας τραπεζίτης

Η τράπεζα είναι μια πολύπλοκη επιχείρηση που απασχολεί προσωπικό σε διάφορες θέσεις. Μεταξύ αυτών είναι οι υπεύθυνοι για την αντιμετώπιση του δημόσιου προσώπου, οι διοικητικοί, λογιστικοί και γραμματειακοί, το προσωπικό του τμήματος ασφαλείας και το προσωπικό συντήρησης. Αν και αυτοί οι εργαζόμενοι εργάζονται στον τραπεζικό κλάδο, δεν μπορούν να ονομαστούν με ακρίβεια τραπεζίτες. Για τους σκοπούς μας, θα ορίσουμε ευρέως τον όρο τραπεζίτης που θα σημαίνει προσωπικούς τραπεζίτες, αξιωματικούς δανείων, διαχειριστές υποκαταστημάτων και διευθυντικά στελέχη υψηλότερα στην εταιρική σκάλα.

Ένας προσωπικός τραπεζίτης ενεργεί ως ένας πανίσχυρος σύνδεσμος μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας, παρέχοντας - στις περισσότερες περιπτώσεις - οποιαδήποτε υπηρεσία χρειάζεται ο πελάτης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει βοήθεια με αιτήσεις δανείων ή υποθηκών, αγορά και εξαργύρωση πιστοποιητικών καταθέσεων (CD), κατάθεση και απόσυρση κεφαλαίων, έλεγχος συναλλαγών λογαριασμού και βοήθεια σε άλλες ανάγκες των πελατών. Οι ερωτήσεις και τα προβλήματα που προκύπτουν κατά τη διάρκεια των σχέσεων των πελατών με μια τράπεζα μπορούν επίσης να απαντηθούν και να επιλυθούν από έναν προσωπικό τραπεζίτη. Έτσι, η θέση είναι κρίσιμη για την επιτυχία μιας εμπορικής τράπεζας λόγω της στενής και συνεχιζόμενης επαφής της με τους καταθέτες και τους πελάτες.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν επίσης υπηρεσίες μεσιτείας για την αγορά και πώληση μετοχών, τα αμερικανικά δελτία του δημόσιου χρέους και άλλα επενδυτικά οχήματα και χρεώνουν στον πελάτη μια προμήθεια για την υλοποίηση αυτών των συναλλαγών, οι οποίες συνήθως διευκολύνεται από έναν προσωπικό τραπεζίτη.

Εκπαίδευση που απαιτείται για τραπεζική σταδιοδρομία

Όπως και οι περισσότερες θέσεις εργασίας στον τραπεζικό κλάδο, ένας προσωπικός τραπεζίτης θα πρέπει να έχει εκπαίδευση - κατά προτίμηση, τουλάχιστον πτυχίο - σε επιχειρήσεις, οικονομικά, λογιστικά, οικονομικά, επιχειρηματικά ή μαθηματικά.

Επειδή ένας προσωπικός τραπεζίτης ασχολείται με το κοινό, είναι επιθυμητό ένα εξερχόμενο και χρήσιμο ταμπεραμέντο. Η υπομονή είναι επίσης μια απαίτηση, δεδομένου ότι οι πελάτες μπορεί να είναι απαιτητικοί και ανυπόμονοι. Οι έμπειροι προσωπικοί τραπεζίτες με την κατάλληλη εκπαίδευση προάγονται συχνά σε θέσεις μεγαλύτερης ευθύνης και υψηλότερης αποζημίωσης. Οι διαχειριστές υποκαταστημάτων και οι υπάλληλοι δανείων - συχνά οι δύο θέσεις εργασίας συνδυάζονται - απαιτούν ένα πιο ολοκληρωμένο υπόβαθρο στη χρηματοοικονομική, επιχειρηματική και / ή λογιστική. Οι διοικητικές και αναλυτικές δεξιότητες χρησιμοποιούνται σε αυτή τη θέση, εάν ο διαχειριστής υποκαταστημάτων είναι επίσης αξιωματικός δανείου.

Αποζημίωση για τους Τραπεζίτες

Στο διαχειριστικό τέλος, ο διαχειριστής υποκαταστήματος επιβλέπει όλες τις λειτουργίες του υποκαταστήματος της τράπεζας, από τη συντήρηση του κτιρίου μέχρι τα τμήματα λογιστικής και δανείου. Σε εξαιρετικά μεγάλα υποκαταστήματα τραπεζών, ο αξιωματικός δανείου ή οι υπάλληλοι μπορεί να είναι χωριστά από τον διαχειριστή του υποκαταστήματος.

Ο αξιωματικός δανείου αναλύει την πιστοληπτική ικανότητα ενός δυνητικού δανειολήπτη, ελέγχοντας την καθαρή θέση του πελάτη, την πιστοληπτική ικανότητα, το ιστορικό εργασιών και την αποζημίωση, τις εξασφαλίσεις και άλλους παράγοντες που επηρεάζουν την πίστωση.

Σε κεντρικά γραφεία μεγάλων διεθνών ή εγχώριων τραπεζών, σε ανώτερα διοικητικά στελέχη, συμπεριλαμβανομένων των αντιπροέδρων σε κατηγορίες όπως πελατειακές σχέσεις, λογιστική, ανάπτυξη επιχειρήσεων, διαίρεση πιστωτικών καρτών, διαφήμιση μάρκετινγκ, επικεφαλής χρηματοοικονομικός, - στους επτά αριθμούς μισθών, καθώς και επιδόματα απόδοσης και δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών. Αυτές οι θέσεις εργασίας μπορεί να είναι πολύ επικερδείς, ειδικά εάν η τράπεζα πραγματοποιεί κέρδη και κέρδη σε σχέση με τα προηγούμενα τριμηνιαία ή ετήσια κέρδη. Οι μεταπτυχιακοί τίτλοι, τα έτη εμπειρίας και οι εξαιρετικές επιτυχίες στις διευθυντικές θέσεις αποτελούν τις συνήθεις απαιτήσεις για αυτές τις υψηλά αμειβόμενες θέσεις.

Ευθύνες ενός χρηματιστή

Ένας χρηματιστής ενεργεί ως η διασύνδεση μεταξύ επενδυτών, χρηματιστηριακών και χρηματιστηριακών εταιρειών, μεταφέροντας εντολές αγοράς ή πώλησης συγκεκριμένων μετοχών. Ο χρηματιστής συνήθως αλληλεπιδρά με τους πελάτες μέσω τηλεφώνου, επομένως μια ιδιοσυγκρασία του φιλικού, εξερχόμενου πωλητή είναι επίσης μια απαίτηση για αυτή τη θέση, η οποία συνεπάγεται τόσο μεγάλη δημόσια επαφή.

Μεταξύ των κυριότερων ημερησίων καθηκόντων ενός χρηματιστηριακού φορέα είναι η εξυπηρέτηση και η διαχείριση χαρτοφυλακίων μετοχών των πελατών του, η διαπραγμάτευση για λογαριασμό πελάτη χωρίς διαβούλευση, εάν ο πελάτης έχει λογαριασμό διακριτικής ευχέρειας, ζητώντας νέα επιχείρηση και διαβουλεύοντας με το ερευνητικό τμήμα της χρηματιστηριακής του εταιρείας, τις καλύτερες συναλλαγές - την αγορά και την πώληση ειδικών μετοχών - για τους πελάτες του. Σε πολλές περιπτώσεις, ο μεσίτης μπορεί επίσης να ενεργεί ως οικονομικός σύμβουλος.

Απαιτήσεις εκπαίδευσης και μισθούς για έναν χρηματιστή

Είναι επιθυμητό ένα πτυχίο κολλεγίου σε κάποια επιχειρηματική ή χρηματοδοτική περιοχή, αλλά δεν είναι απαραίτητο να γίνει χρηματιστής. Υπάρχουν επίσης απαιτήσεις αδειοδότησης για να γίνετε χρηματιστής, ο οποίος περιλαμβάνει εξέταση για να γίνει κάτοχος αδειοδοτημένου Γενικού Εκπροσώπου Γενικής Αξίας. Αυτό επιτρέπει στον κάτοχο της άδειας να ενεργεί ως μεσίτης για λογαριασμό πελατών, γνωστή ως σειρά 7.

Επειδή η αποζημίωση ενός χρηματιστηριακού φορέα βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις προμήθειες, τα κέρδη θεωρητικά μπορεί να είναι απεριόριστα. Οι μεσίτες που χειρίζονται μεγάλους λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των θεσμικών χαρτοφυλακίων ή των λογαριασμών συνταξιοδοτικών ταμείων, μπορούν να κερδίσουν εισοδήματα έξι και επτά.

Η κατώτατη γραμμή

Η βασική διαφορά μεταξύ ενός τραπεζίτη και ενός μεσίτη είναι ότι ο τραπεζίτης είναι διαχειριστής και ο μεσίτης είναι πωλητής. Αν και οι προσωπικοί τραπεζίτες αλληλεπιδρούν με το κοινό, δεν είναι συνήθως πωλητές. Ωστόσο, το προσωπικό της τράπεζας, το οποίο έχει ως καθήκον να δημιουργεί νέες εργασίες ή καταθέσεις, μπορεί να χαρακτηριστεί ως πωλητής επειδή είναι μάρκετινγκ τραπεζικών υπηρεσιών.

Μεταξύ των ομοιοτήτων μεταξύ τραπεζιτών και χρηματιστών είναι η απαίτηση ότι και οι δύο πρέπει να είναι παίκτες της ομάδας λόγω της ανάγκης αλληλεπίδρασης με το προσωπικό υποστήριξης και εποπτείας στο ιδιαίτερα δομημένο εταιρικό περιβάλλον των τραπεζών και των χρηματιστηριακών εταιρειών. Οι χρηματιστές είναι υπεύθυνοι για τους πελάτες τους. Και ακόμη και ο πρόεδρος μιας μεγάλης πολυεθνικής τράπεζας είναι υπόλογος στο διοικητικό συμβούλιο και, τελικά, στους μετόχους. Και τα δύο αυτά επαγγέλματα προσφέρουν δυνητικά ουσιαστική αποζημίωση για τους εργαζόμενους που αποφοιτούν πέρα ​​από τις θέσεις εισόδου και των μεσαίων επιπέδων και επιδεικνύουν δέσμευση, ικανότητα, ακεραιότητα και παραγωγικότητα.