Ετήσια εμπειρία ατυχημάτων
Η εμπειρία από το ατύχημα δείχνει τα ασφάλιστρα και τις ζημίες που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια συγκεκριμένης χρονικής περιόδου. Η εμπειρία ενός έτους ατυχημάτων εξετάζεται συνήθως για δώδεκα μήνες, που ονομάζεται έτος ατυχήματος. Η περίοδος έκθεσης ορίζεται συνήθως στο ημερολογιακό έτος και αρχίζει την 1η Ιανουαρίου.
Η εμπειρία του έτους με τα ατυχήματα χρησιμοποιείται για να υποδείξει εάν τα ασφάλιστρα καλύπτουν αποτελεσματικά τις ζημίες ενός ασφαλιστή. Ένα αρνητικό στατιστικό στοιχείο δείχνει ότι τα ασφάλιστρα δεν ήταν επαρκή για την κάλυψη ζημιών. Η εμπειρία του έτους ατυχημάτων περιλαμβάνει συνήθως ζημίες όταν εμφανίζονται, όχι όταν αναφέρονται. Περιλαμβάνει επίσης τα ασφάλιστρα που αποκτήθηκαν κατά την ίδια χρονική περίοδο, ανεξάρτητα από το πότε έχουν ασφαλιστεί τα ασφάλιστρα.
Αποσπάσματα από την εμπειρία του έτους ατυχημάτων
Υπάρχουν δύο τύποι υπολογισμών εμπειρίας έτους ατυχήματος: εμπειρία ημερολογιακού έτους και εμπειρία πολιτικής έτους.
Η εμπειρία του ημερολογιακού έτους περιλαμβάνει τις ζημίες που σημειώθηκαν κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους (συνήθως αρχίζει την 1η Ιανουαρίου) και των ασφαλίστρων που πραγματοποιήθηκαν κατά την ίδια χρονική περίοδο. Οι ζημίες περιλαμβάνουν τις ζημίες που πραγματοποιήθηκαν αλλά δεν αναφέρθηκαν (IBNR) και οι μεταβολές στα αποθεματικά ζημιών.
Η πείρα του έτους πολιτικής περιλαμβάνει τα ασφάλιστρα και τις ζημίες από πολιτικές που ανανεώνονται ή έχουν αναληφθεί κατά τη διάρκεια ενός δεδομένου έτους. Οι ζημίες (συμπεριλαμβανομένων των αποθεματικών ζημιών) από τις πολιτικές περιλαμβάνονται μόνο αν οι πολιτικές ανανεωθούν ή αναληφθούν κατά τη διάρκεια του έτους και τα ασφάλιστρα συμπεριλαμβάνονται μόνο αν κερδιστούν κατά την ίδια χρονική στιγμή. Κατά τη διάρκεια του έτους, ο υπολογισμός θεωρείται ότι είναι "αναπτυσσόμενος", πράγμα που σημαίνει ότι ο υπολογισμός δεν μπορεί να οριστικοποιηθεί μέχρι να διακανονιστούν οι ζημίες.
Η διαφορά μεταξύ των δύο μεθόδων είναι ότι: Η εμπειρία του ημερολογιακού έτους εξετάζει τις απώλειες από αξιώσεις που έγιναν κατά τη διάρκεια ενός συγκεκριμένου έτους (έμφαση στην "απώλεια"). Η εμπειρία του έτους πολιτικής εξετάζει πώς ένα συγκεκριμένο σύνολο πολιτικών - εκείνων που τίθενται σε ισχύ κατά τη διάρκεια του έτους - είναι εκτεθειμένες σε απώλειες (έμφαση στην "έκθεση").
Οι αναλογιστές χρησιμοποιούν δεδομένα έτους πολιτικής επειδή αντιστοιχούν σε αξιώσεις που γίνονται σε σχέση με συγκεκριμένες πολιτικές. Το μειονέκτημα είναι ότι οι ασφαλιστές ασφαλίζονται συνεχώς νέες πολιτικές, γεγονός που καθιστά διαφορετική την ανάλυση των πολιτικών που έχουν αναληφθεί στο τέλος του ημερολογιακού έτους. Αυτές οι πολιτικές θα επεκταθούν σε δύο ημερολογιακά έτη. Ο ακριβέστερος τρόπος για τον υπολογισμό της εμπειρίας του έτους από ατύχημα είναι να διαιρέσετε τις συνολικές ζημίες (ζημίες που προκύπτουν συν αποθεματικά ζημιών) με το αποκτηθέν άνοιγμα, το οποίο είναι το ποσό των ασφαλίστρων που εκτέθηκαν σε ζημία για μια δεδομένη χρονική περίοδο. Επειδή αυτή η μέθοδος μπορεί να πάρει περισσότερο χρόνο για να υπολογιστεί, τα ασφάλιστρα κερδών μπορούν να υπολογιστούν με τη μέθοδο του κερδισμένου λογαριασμού.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.