6 Επένδυση λάθη η εξαιρετικά πλούσια Μην κάνετε

Οι εξαιρετικά πλούσιοι, γνωστοί ως άτομα με εξαιρετικά υψηλή καθαρότητα (UHNWI), αποτελούν μια ομάδα ανθρώπων που έχουν καθαρή αξία τουλάχιστον 30 εκατομμυρίων δολαρίων. Η καθαρή αξία αυτών των ατόμων αποτελείται από μετοχές σε ιδιωτικές και δημόσιες επιχειρήσεις, επενδύσεις σε ακίνητα και προσωπικές επενδύσεις, όπως τέχνη, αεροπλάνα και αυτοκίνητα.

Όταν οι άνθρωποι με χαμηλότερη καθαρή αξία κοιτάζουν αυτά τα UHNWIs, πολλοί από αυτούς πιστεύουν ότι το κλειδί για να γίνει εξαιρετικά πλούσιος έγκειται σε κάποια μυστική επενδυτική στρατηγική. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει συνήθως. Αντ 'αυτού, οι UHNWI κατανοούν τα βασικά στοιχεία που έχουν τα χρήματά τους να δουλέψουν γι' αυτά και να ξέρουν πώς να παίρνουν υπολογιζόμενους κινδύνους.

Με τα λόγια του Warren Buffett, ο κανόνας αριθ. 1 που επενδύει δεν είναι να χάσει χρήματα. Τα UHNWIs δεν είναι μυστικιστές, και δεν φιλοξενούν βαθιά επενδυτικά μυστικά. Αντ 'αυτού, γνωρίζουν τι απλά επενδυτικά λάθη πρέπει να αποφύγετε. Πολλά από αυτά τα λάθη είναι κοινή γνώση, ακόμη και μεταξύ των επενδυτών που δεν είναι ιδιαίτερα πλούσιοι. Ακολουθεί μια λίστα με τα μεγαλύτερα επενδυτικά λάθη που αποφεύγουν οι UHNWI.

1. Αποφασίζοντας να επενδύσει μόνο στις ΗΠΑ και την ΕΕ

Ενώ οι αναπτυγμένες χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες και εκείνες εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης πιστεύεται ότι προσφέρουν την μεγαλύτερη ασφάλεια των επενδύσεων, τα UHNWI κοιτάζουν πέρα ​​από τα σύνορά τους στις αγορές των συνόρων και των αναδυόμενων αγορών. Ορισμένες από τις κορυφαίες χώρες στις οποίες επενδύουν οι υπερ-πλούσιοι περιλαμβάνουν την Ινδονησία, τη Χιλή και τη Σιγκαπούρη. Φυσικά, οι μεμονωμένοι επενδυτές θα πρέπει να κάνουν την έρευνά τους στις αναδυόμενες αγορές και να αποφασίσουν εάν εντάσσονται στα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια και στις συνολικές επενδυτικές τους στρατηγικές.

2. Επιλέγοντας να επενδύσετε μόνο σε άυλα περιουσιακά στοιχεία

Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται να επενδύουν και να επενδύουν στρατηγικές, μετοχές και ομόλογα συνήθως έρχονται στο μυαλό. Είτε αυτό οφείλεται σε υψηλότερη ρευστότητα είτε σε μικρότερη τιμή εισόδου, δεν σημαίνει ότι αυτά τα είδη επενδύσεων είναι πάντα τα καλύτερα.

Αντίθετα, οι UHNWI κατανοούν την αξία των φυσικών περιουσιακών στοιχείων και κατανέμουν ανάλογα τα χρήματά τους. Τα υπερβολικά πλούσια άτομα επενδύουν σε τέτοια περιουσιακά στοιχεία όπως ιδιωτικά και εμπορικά ακίνητα, γη, χρυσό, ακόμη και έργα τέχνης. Τα ακίνητα συνεχίζουν να είναι μια δημοφιλής κατηγορία περιουσιακών στοιχείων στα χαρτοφυλάκιά τους για να εξισορροπήσουν την αστάθεια των μετοχών. Ενώ είναι σημαντικό να επενδύσουμε σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, συχνά τρομάζουν τους μικρότερους επενδυτές λόγω της έλλειψης ρευστότητας και του υψηλότερου σημείου τιμής επένδυσης.

Ωστόσο, σύμφωνα με τους εξαιρετικά πλούσιους, η ιδιοκτησία σε μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, ιδιαίτερα εκείνα που δεν σχετίζονται με την αγορά, είναι επωφελής για οποιοδήποτε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι τόσο ευαίσθητα στις διακυμάνσεις της αγοράς και αποπληρώνονται μακροπρόθεσμα. Για παράδειγμα, το ταμείο κεφαλαίων της Yale έχει εφαρμόσει μια στρατηγική που περιλαμβάνει μη συσχετισμένα περιουσιακά στοιχεία και επέστρεψε κατά μέσο όρο 8, 1% ετησίως μεταξύ Ιουνίου 2006 και Ιουνίου 2016.

Jack Schwager: Προφίλ Investopedia

3. Κατανομή του 100% των επενδύσεων στις δημόσιες αγορές

Οι UHNWI κατανοούν ότι ο πραγματικός πλούτος παράγεται στις ιδιωτικές αγορές και όχι στις δημόσιες ή κοινές αγορές. Οι εξαιρετικά πλούσιοι μπορούν να κερδίσουν μεγάλο μέρος του αρχικού πλούτου τους από τις ιδιωτικές επιχειρήσεις, συχνά μέσω άμεσης ιδιοκτησίας επιχειρήσεων ή ως επενδυτής αγγελιών σε ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια. Επιπλέον, κορυφαίες παροχές, όπως αυτές που λειτουργούν στο Yale και στο Stanford, χρησιμοποιούν επενδύσεις ιδιωτικών κεφαλαίων για τη δημιουργία υψηλών αποδόσεων και την αύξηση της διαφοροποίησης των κεφαλαίων.

4. Συνεχίζοντας με τους Joneses

Πολλοί μικρότεροι επενδυτές εξετάζουν συνεχώς τι κάνουν οι συνομήλικοί τους και προσπαθούν να ταιριάξουν ή να νικήσουν τις επενδυτικές στρατηγικές τους. Ωστόσο, η μη εμπλοκή σε αυτόν τον τύπο ανταγωνισμού είναι κρίσιμη για την οικοδόμηση προσωπικών πλούτων.

Οι υπερ-πλούσιοι το γνωρίζουν αυτό και καθορίζουν προσωπικούς επενδυτικούς στόχους και μακροπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές πριν προβούν σε επενδυτικές αποφάσεις. Τα UHNWI οραματίζονται όπου θέλουν να είναι σε πέντε, 10 ή 20 χρόνια και πέρα. Και τηρούν μια επενδυτική στρατηγική που θα τους φέρει εκεί. Αντί να προσπαθούν να κυνηγήσουν τον ανταγωνισμό ή να φοβούνται την αναπόφευκτη οικονομική ύφεση, παραμένουν στην πορεία.

Επιπλέον, οι υπερ-πλούσιοι είναι πολύ καλοί στο να μην συγκρίνουν τον πλούτο τους με άλλα άτομα. Αυτή είναι μια παγίδα στην οποία πέφτουν πολλοί μη πλούσιοι. Τα UHNWI αποτρέπουν την επιθυμία να αγοράσουν ένα Lexus μόνο και μόνο επειδή οι γείτονές τους αγοράζουν ένα. Αντ 'αυτού, επενδύουν τα χρήματα που έχουν για να συνθέσουν τις επενδυτικές αποδόσεις τους. Στη συνέχεια, όταν έχουν φτάσει στο επιθυμητό επίπεδο πλούτου τους, μπορούν να εξαργυρώσουν και να αγοράσουν τα παιχνίδια που θέλουν.

5. Μην εξισορροπούντε ένα προσωπικό χαρτοφυλάκιο

Το οικονομικό αλφαβητισμό είναι ένα μεγάλο πρόβλημα στην Αμερική, αλλά όλοι πρέπει να κατανοήσουν την πρακτική της εξισορρόπησης των χαρτοφυλακίων τους. Μέσα από τη συνεπή επανεξισορρόπηση, οι επενδυτές μπορούν να εξασφαλίσουν ότι τα χαρτοφυλάκιά τους παραμένουν επαρκώς διαφοροποιημένα και κατανέμονται αναλογικά. Ωστόσο, ακόμη και αν ορισμένοι επενδυτές έχουν συγκεκριμένους στόχους κατανομής, συχνά δεν συμβαδίζουν με την επανεξισορρόπηση, επιτρέποντας στα χαρτοφυλάκιά τους να παραγκωνίζουν υπερβολικά τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

Για τους εξαιρετικά πλούσιους, η αναπροσαρμογή είναι μια αναγκαιότητα. Μπορούν να αναλάβουν αυτή την επανεκτίμηση μηνιαία, εβδομαδιαία ή και καθημερινή, αλλά όλα τα UHNWI αναπροσαρμόζουν τα χαρτοφυλάκιά τους σε τακτική βάση. Για τους ανθρώπους που δεν έχουν το χρόνο να αποκαταστήσουν την ισορροπία ή τα χρήματα για να πληρώσουν κάποιον για να το κάνουν, είναι δυνατόν να ορίσετε παραμετροποίηση των παραμέτρων με τις επιχειρήσεις επενδύσεων με βάση τις τιμές των περιουσιακών στοιχείων.

6. Παράλειψη μιας στρατηγικής αποταμίευσης από ένα οικονομικό σχέδιο

Η επένδυση είναι ο νούμερο 1 τρόπος να γίνει εξαιρετικά πλούσιος, αλλά πολλοί άνθρωποι ξεχνούν τη σημασία μιας στρατηγικής αποταμίευσης. Από την άλλη πλευρά, τα UHNWI κατανοούν ότι ένα οικονομικό σχέδιο είναι μια διπλή στρατηγική: Επενδύουν με σύνεση και σώζουν με σύνεση.

Με αυτόν τον τρόπο, οι υπερ-πλούσιοι μπορούν να επικεντρωθούν στην αύξηση των ταμειακών εισροών τους καθώς και στη μείωση των ταμειακών τους εκροών, αυξάνοντας έτσι τον συνολικό πλούτο τους. Ενώ μπορεί να μην είναι συνηθισμένο να σκεφτόμαστε τους υπερ-πλούσιους ως αποταμιευτές, οι UHNWIs γνωρίζουν ότι η ζωή κάτω από τα μέσα τους θα τους επιτρέψει να επιτύχουν το επιθυμητό επίπεδο πλούτου τους σε μικρότερο χρονικό διάστημα.