Οι 6 μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής στον Καναδά (GWO.TO, SLF)

Σχεδόν 22 εκατομμύρια Καναδοί ανήκαν σε κάποια μορφή ασφάλισης ζωής το 2014, σύμφωνα με στοιχεία της βιομηχανίας. Την ίδια χρονιά, 97 ανεξάρτητοι ασφαλιστές ζωής ανταγωνίζονταν στην καναδική αγορά, συμπεριλαμβανομένων των εγχώριων και των ξένων εταιρειών. Συνολικά, αυτοί οι ασφαλιστές ανέφεραν έσοδα από ασφάλιστρα ύψους περίπου 13, 7 δισεκατομμυρίων δολαρίων για το έτος. Περίπου 8.3 δισεκατομμύρια δολάρια αυτού του συνόλου, ή περισσότερο από το 60%, καταλήφθηκαν από τους έξι μεγαλύτερους ασφαλιστές ζωής στην αγορά. Αυτοί οι κορυφαίοι ασφαλιστές είναι όλες οι διαφοροποιημένες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που προσφέρουν στους πελάτες τους πολύ περισσότερα από την ασφάλεια ζωής. Αυτός ο κατάλογος εισάγει καθεμιά από αυτές τις κορυφαίες εταιρείες, με σημειώσεις σχετικά με τη θέση της αγοράς και τις προσφορές προϊόντων.

Manulife Financial

Η Manulife Financial είναι η μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης ζωής του Καναδά, μετρούμενη από τα έσοδα, αλλά είναι η δεύτερη μεγαλύτερη, όπως μετράται από ασφάλιστρα ασφάλισης ζωής στην εγχώρια ζωή. Η εταιρεία ανακοίνωσε ενοποιημένα έσοδα ύψους 40, 4 δισ. Δολαρίων το 2014, τοποθετώντας τα μεταξύ των 10 μεγαλύτερων εταιρειών του Καναδά σε οποιαδήποτε βιομηχανία. Αναφέρει επίσης 2, 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε εισόδημα ασφαλίστρων ζωής στην καναδική αγορά. Εκτός από τα καναδικά ασφάλιστρα, η αμερικανική θυγατρική της Manulife, John Hancock, ανακοίνωσε γραπτά ασφάλιστρα ασφάλισης ζωής άνω των 4.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Παράλληλα με μια σειρά ασφαλιστικών προϊόντων ζωής και υγείας, η Manulife προσφέρει ομαδικές παροχές και προγράμματα συνταξιοδότησης, επενδυτικά προϊόντα και υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου. Η Manulife Bank είναι μια ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενη τράπεζα που εξυπηρετεί πελάτες σε κάθε καναδική επαρχία και περιοχή. Η Manulife λειτουργεί επίσης μια παγκόσμια αγορά ακινήτων και μια παγκόσμια αντασφαλιστική επιχείρηση. Η εταιρεία έχει σημαντικές επιχειρηματικές δραστηριότητες σε ολόκληρη τη Βόρεια Αμερική και την Ασία.

Το 2015, η Manulife ολοκλήρωσε την εξαγορά της The Standard Life Assurance Company του Καναδά, προσθέτοντας 1, 4 εκατομμύρια επιπλέον πελάτες και αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία συνολικού ύψους σχεδόν 20, 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η εταιρεία ανακοίνωσε επίσης την αγορά του αμερικανικού τμήματος υπηρεσιών συνταξιοδότησης της New York Life, το οποίο θα προσθέσει άλλα 50 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία μόλις ολοκληρωθεί η συναλλαγή.

Great-West Lifeco, Inc.

Η Great-West Lifeco, Inc. (TSX: GWO.TO) είναι ένας διεθνής χρηματοοικονομικός οργανισμός που εδρεύει στον Καναδά. Η εταιρεία είχε ενοποιημένα έσοδα ύψους 29, 7 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2014. Ανέφερε τα έσοδα από ασφάλιστρα για καναδικά συμβόλαια ασφάλισης ζωής ύψους 2, 7 δισεκατομμυρίων δολαρίων, το μεγαλύτερο μέρος οποιασδήποτε εταιρείας στη χώρα. Η θυγατρική εταιρία Great-West Lifeco, η οποία ανήκει εξ ολοκλήρου στην Αμερικανική Ασφαλιστική Εταιρεία Ζωής και Οικονομικών, ανέφερε πρόσθετα ασφάλιστρα ασφάλισης ζωής ύψους μόλις 1, 5 δισ. Δολαρίων στις πολιτικές των ΗΠΑ.

Η Great-West Lifeco λειτουργεί ως εταιρεία χαρτοφυλακίου για έξι θυγατρικές εταιρίες που ασχολούνται με ασφαλιστικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στην Βόρεια Αμερική, την Ευρώπη και την Ασία. Στον τομέα της ασφάλισης, οι θυγατρικές της Great-West Lifeco προσφέρουν μια μεγάλη ποικιλία επιλογών πολιτικής ασφάλισης ζωής και υγείας, συμπεριλαμβανομένων των γενικών ασφαλιστικών προϊόντων για την υγεία, την αναπηρία και την ασφάλιση ασθενείας. Άλλοι τομείς δραστηριότητας περιλαμβάνουν επενδυτικές υπηρεσίες, προϊόντα αποταμίευσης και συνταξιοδότησης, συνταξιοδοτικά προγράμματα, υπηρεσίες προστασίας πλούτου και διαχείρισης. Οι θυγατρικές Great-West Lifeco συμμετέχουν επίσης στις διεθνείς αγορές αντασφάλισης.

Sun Life Οικονομικά

Η Sun Life Financial, Inc. (NYSE: SLF) κατατάσσεται ως η τρίτη μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης ζωής στον Καναδά, αναφέροντας ενοποιημένα έσοδα ύψους 19, 5 δισ. Δολαρίων και καναδικό εισόδημα ασφαλίστρων ζωής ύψους 1, 7 δισ. Δολαρίων το 2014. Η αμερικανική θυγατρική εταιρεία τα ασφάλιστρα που ανέρχονται σε πάνω από 1, 1 δισεκατομμύρια δολάρια στην αμερικανική αγορά.

Η Sun Life Financial είναι μια παγκόσμια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών με σημαντικές επιχειρήσεις στη Βόρεια Αμερική, την Ιρλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο και πολύτιμες επιχειρήσεις στην Ινδία, την Κίνα, τις Φιλιππίνες και περισσότερες από δώδεκα άλλες χώρες. Τα προϊόντα της διατίθενται επίσης μέσω ανεξάρτητων πρακτόρων σε χώρες του κόσμου. Εκτός από την ασφάλιση ζωής, η Sun Life Financial προσφέρει υπηρεσίες υγείας, οδοντιατρικής και αναπηρίας, επενδυτικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα αποταμίευσης και υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Η εταιρεία διαθέτει 37 εκατομμύρια πελάτες και σχεδόν 28.000 εργαζόμενους σε δεκάδες εταιρείες θυγατρικών και κοινοπραξιών παγκοσμίως.

IA Financial Group

Σε αντίθεση με τους διεθνείς γίγαντες που αποτελούν τα τρία κορυφαία σημεία της λίστας αυτής, η Industrial Alliance Insurance and Financial Services, Inc. (TSX: IAG.TO), η οποία δραστηριοποιείται στο πλαίσιο του εμπορικού ομίλου IA Financial Group, ασκεί το 97% περίπου των δραστηριοτήτων της στον Καναδά. Ανέφερε ενοποιημένα έσοδα ύψους 7, 3 δισ. Δολαρίων και 940 εκατ. Δολαρίων εισοδήματος ασφαλίστρων ζωής στην καναδική αγορά το 2014. Η Αμερικανική θυγατρική εταιρεία IA American Life Insurance Company ανέφερε περίπου 151 εκατομμύρια δολάρια ασφάλισης ασφάλισης ζωής στην αγορά των ΗΠΑ.

Ο Οικονομικός Όμιλος IA προσφέρει μια ποικιλία ασφαλιστικών προϊόντων και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε πελάτες σε όλο τον Καναδά. Σε αντίθεση με τους μεγαλύτερους ανταγωνιστές της, η IA Financial Group προσφέρει ασφάλιση περιουσίας και ατυχημάτων, εκτός από προϊόντα ασφάλισης ζωής και υγείας. Διαθέτει προϊόντα αποταμίευσης και επενδύσεων, ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα και υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Η εταιρεία διαθέτει επίσης δανεισμό που προσφέρει υποθήκες και άλλα είδη δανείων.

RBC Insurance

Η RBC Insurance είναι θυγατρική που ανήκει εξ ολοκλήρου στην Royal Bank of Canada (NYSE: RY). Η εταιρεία ανέφερε 457 εκατομμύρια δολάρια σε καναδικό εισόδημα από ασφάλιστρα ζωής και συνολικά έσοδα ύψους 3, 76 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2014. Η μητρική της εταιρεία είναι η μεγαλύτερη τράπεζα του Καναδά και μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στον κόσμο, με συνολικά έσοδα 25, 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2014 και κεφαλαιοποίηση αγοράς περίπου 75, 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Η RBC Insurance προσφέρει μια μεγάλη γκάμα εγχώριων ασφαλιστικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων πολλών τύπων πολιτικών ζωής και υγείας, καθώς και πολιτικές για το σπίτι και την αυτοκινητοβιομηχανία και επιλογές ασφάλισης ταξιδιού. Τα προϊόντα διαχείρισης του πλούτου, όπως οι προσόδους και τα προϊόντα διαχωρισμένων κεφαλαίων, είναι διαθέσιμα για την κάλυψη των αναγκών προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Η εταιρεία προσφέρει επίσης προγράμματα πιστωτικής προστασίας για τα κατάλληλα στεγαστικά δάνεια, δάνεια και υπόλοιπα πιστωτικών καρτών που τηρούνται στη Royal Bank of Canada. Επιπλέον, η RBC Insurance ασκεί μια παγκόσμια αντασφαλιστική επιχείρηση που προσφέρει προσόδους, ατυχήματα και προϊόντα αντασφάλισης ζωής και υγείας.

Αυτοκρατορία Ζωή

Η Empire Life Insurance είναι θυγατρική της εισηγμένης στο χρηματιστήριο εταιρείας συμμετοχών EL Financial Corp. Ltd. (TSX: ELF.TO). Η Empire Life ανακοίνωσε ενοποιημένα έσοδα ύψους 1, 46 δισ. Δολαρίων το 2014. Το εισόδημα από ασφάλιστρα ζωής ανήλθε σε 300 εκατ. Δολάρια. Η εταιρεία δεν έχει σημαντικές διεθνείς επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Το μείγμα προϊόντων της Empire Life περιλαμβάνει τρεις κύριες κατηγορίες: ατομικά ασφαλιστικά προϊόντα, ομαδικά προγράμματα παροχών και προϊόντα διαχείρισης περιουσίας. Η εταιρεία προσφέρει μια πλήρη επιλογή επιλογών ασφάλισης ζωής, εκτός από την ασφαλιστική ασφάλιση ασθενείας. Τα οφέλη του Ομίλου παρέχουν ευέλικτες επιλογές για την κάλυψη των αναγκών υγείας των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων και των εργαζομένων τους. Τα προϊόντα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν τα αμοιβαία κεφάλαια, τις προσόδους, τα διαχωρισμένα κεφάλαια και τα σχέδια αποταμίευσης.