10 συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση

Το πρόγραμμα κοινωνικής ασφάλισης ιδρύθηκε το 1935 για να παρέχει εισόδημα συνταξιοδότησης για ορισμένους Αμερικανούς εργαζόμενους. Αργότερα επεκτάθηκε για να καλύψει το μεγαλύτερο μέρος του εργατικού δυναμικού. Σήμερα παραμένει το συνταξιοδοτικό σχέδιο της Αμερικής και η οικονομική επιβίωση πολλών ανθρώπων που χρησιμοποιούν για να παραμείνουν στη ζωή τους στο γήρας.

Στην πραγματικότητα, η Κοινωνική Ασφάλιση παρέχει περίπου το ήμισυ των ηλικιωμένων Αμερικανών με τουλάχιστον το 50% του εισοδήματός τους και περίπου το ένα το πέντε με το 90% του εισοδήματός τους, σύμφωνα με το μη κυβερνητικό Κέντρο Προϋπολογισμού και Πολιτικών Προτεραιότητες. Υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες για την κατάθεση ή την ενημέρωση της κοινωνικής σας ασφάλισης.

Ανεξάρτητα από το πόσο παλιά ή μακριά από τη συνταξιοδότηση είστε, αξίζει να γνωρίζετε κάποια βασικά στοιχεία σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση και πώς λειτουργεί. Ακολουθούν οι απαντήσεις σε 10 ερωτήσεις που συχνά ρωτούν οι άνθρωποι.

Βασικές τακτικές

• Οι Αμερικανοί μπορούν να γίνουν επιλέξιμοι για πλήρη παροχές κοινωνικής ασφάλισης μεταξύ των ηλικιών 65 και 67 ετών, ανάλογα με το πότε γεννήθηκαν.
• Οι παραλήπτες μπορούν να λάβουν παροχές ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αλλά τα οφέλη τους θα μειωθούν μόνιμα.
• Οι σύζυγοι είναι επίσης επιλέξιμοι για παροχές, ακόμη και αν δεν εργάστηκαν ποτέ για αμοιβή.

1. Πότε είμαι επιλέξιμος;

Ανάλογα με το πότε γεννήσατε, θα δικαιούστε πλήρη ωφελήματα συνταξιοδότησης νωρίτερα από την ηλικία των 65 ετών ή αργότερα από την ηλικία των 67 ετών.

• Εάν γεννηθήκατε πριν από το 1938, η ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι πλήρης ή "κανονική" ηλικία συνταξιοδότησης 65 ετών.
• Εάν γεννηθήκατε μεταξύ 1938 και 1942, η ηλικία κυμαίνεται από 65 και 2 μήνες έως 65 και 10 μήνες.
• Εάν γεννηθήκατε μεταξύ 1943 και 1954, είναι 66 ετών.
• Εάν γεννηθήκατε μεταξύ 1955 και 1960, κυμαίνεται από 66 και 2 μήνες σε 66 και 10 μήνες.
• Εάν γεννηθήκατε το 1960 ή αργότερα, είναι 67 ετών.

Μπορείς επιλέξτε να λάβετε πρόωρη συνταξιοδότηση Κοινωνική Ασφάλιση ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αλλά αν το κάνετε, τα μηνιαία σας παροχές θα μειωθούν μόνιμα. Για παράδειγμα, εάν λαμβάνετε παροχές σε 62 ετών και η ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι 66 ετών, τα οφέλη σας θα μειωθούν κατά 25%. Αντίθετα, εάν αναβάλλετε τη λήψη παροχών μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, θα επιβραβευτείτε με υψηλότερο όφελος - έως την ηλικία των 70 ετών, όταν τα οφέλη γίνονται μέγιστα και δεν υπάρχει περαιτέρω κίνητρο για καθυστέρηση.

2. Πώς καθορίζεται η επιλεξιμότητα;

Η επιλεξιμότητά σας για κοινωνική ασφάλιση βασίζεται στις πιστώσεις που κερδίζετε κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας. Από το 2019, για κάθε $ 1.360 που κάνετε, κερδίζετε μία πίστωση, έως και τέσσερις κατ 'έτος. Αν γεννηθήκατε το 1929 ή αργότερα χρειάζεστε 40 μονάδες - κυρίως 10 χρόνια εργασίας πλήρους απασχόλησης - για να λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης κατά τη συνταξιοδότηση. "Μόλις λάβετε αυτές τις ελάχιστες πιστώσεις, το όφελος σας βασίζεται στα υψηλότερα 35 χρόνια μέσου όρου κερδών σας", λέει ο Michael Windle, οικονομικός σύμβουλος στο Financial Group του Κ. Curtis στο Plymouth, Mich. "Αν εργαστήκατε μόνο 20, 15 χρόνια μηδενικού εισοδήματος. "Για τους εργαζόμενους που πέρασαν ένα σημαντικό αριθμό αμειβόμενων ετών στο σπίτι, φροντίζοντας για παιδιά ή ηλικιωμένα μέλη της οικογένειας, ο τύπος αυτός δημιουργεί ένα σημαντικό μειονέκτημα.

Υπάρχουν ειδικές διατάξεις που μπορούν να αλλάξουν τη φόρμουλα εάν είχατε ορισμένες θέσεις εργασίας δημόσιας υπηρεσίας. "Για τους πολίτες που έχουν κρατικές συντάξεις, όπως δάσκαλοι, πυροσβέστες, αστυνομικοί ή άλλοι δημόσιοι υπάλληλοι, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να μειωθούν ή ακόμα και να εξαλειφθούν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια.

3. Πόσο πρέπει να πληρώσω;

Από το 2019, οι εργαζόμενοι καταβάλλουν το 6, 2% των μισθών τους στην Κοινωνική Ασφάλιση, με εισόδημα έως και 132, 900 δολάρια. Οι εργοδότες συμβάλλουν στο 6, 2%. Οι αυτοαπασχολούμενοι πρέπει να πληρώσουν και τις δύο μερίδες ή το 12, 4%.

Μπορείτε να εισπράξετε τα οφέλη αποχώρησης από την Κοινωνική Ασφάλιση ακόμα κι αν εξακολουθείτε να εργάζεστε.

4. Πόσο θα πάρω;

Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης βασίζονται στα κέρδη σας καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Η φόρμουλα είναι λίγο περίπλοκη, αλλά υπολογίζει κατά μέσο όρο τα έσοδα από τα 35 χρόνια με τα υψηλότερα κέρδη. Αν έχετε ήδη συγκεντρώσει 40 πιστώσεις Κοινωνικής Ασφάλισης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον Εκτιμητή Συντάξεων στο ssa.gov για να πάρετε μια τυχαία εκτίμηση.

5. Μπορώ να πάρω κοινωνική ασφάλιση αν δουλεύω;

Ναι, μπορείτε να λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε. Εάν έχετε συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να εργαστείτε και να κερδίσετε όσα θέλετε και να λάβετε πλήρη οφέλη. Εάν είστε σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση, τα οφέλη σας θα μειωθούν προσωρινά.

Η μείωση είναι $ 1 για κάθε $ 2 εισοδήματος από πάνω από $ 17.640 (το 2019). Κατά τη διάρκεια του έτους κατά το οποίο φτάνετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, τα οφέλη σας θα μειωθούν κατά $ 1 για κάθε $ 3 σε εισόδημα πάνω από $ 46.920 (το 2019). Αυτό συνεχίζεται μέχρι το μήνα που θα γίνετε πλήρως επιλέξιμος.

Τα χρήματα όμως δεν χάνονται. Η Κοινωνική Ασφάλιση θα την πιστώνει στο αρχείο σας όταν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, με αποτέλεσμα υψηλότερο όφελος.

6. Πώς λειτουργεί το επίδομα του συζύγου;

Ο Bipartisan Budget Act του 2015 κατέστησε αυστηρότερους τους κανόνες για τα οικογενειακά οφέλη, εξαλείφοντας διάφορες στρατηγικές που τα ζευγάρια χρησιμοποίησαν κάποτε για να μεγιστοποιήσουν το ποσό που έλαβαν.

Ωστόσο, οι σύζυγοι μπορούν ακόμα να διεκδικήσουν παροχές, ανεξάρτητα από το αν κατέχουν ποτέ αμειβόμενες θέσεις εργασίας, βάσει των αρχείων του συνεργάτη τους. Προκειμένου να πληρούνται οι προϋποθέσεις, ο σύζυγος με δελτίο εργασίας πρέπει ήδη να λαμβάνει παροχές συνταξιοδότησης ή αναπηρίας και ο μη εργαζόμενος σύζυγος πρέπει να είναι τουλάχιστον 62 ετών.

Όπως συμβαίνει και με άλλες παροχές κοινωνικής ασφάλισης, οι οικογενειακές παροχές μειώνονται μόνιμα εάν ο μη εργαζόμενος σύζυγος αρχίσει να εισπράττει προτού φθάσει στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής του. Εάν ο μη εργαζόμενος / η σύζυγος περιμένει μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, θα λάβει σύντροφο μέχρι το 50% του ολικού ορίου συνταξιοδότησης του συντρόφου του.

Οι σύζυγοι που είναι χήρες γίνονται επιλέξιμοι για το 100% του συνόλου των παροχών του συντρόφου τους, εκτός αν έχουν επίσης δουλειά και το όφελος που έχουν κερδίσει μέσω του δικού τους εισοδήματος είναι υψηλότερο.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι διαζευγμένοι σύζυγοι είναι επίσης επιλέξιμοι για παροχές συζύγου βάσει του ιστορικού του πρώην εταίρου τους.

7. Χρεώ τους φόρους για την κοινωνική ασφάλιση;

Ίσως, ανάλογα με το εισόδημά σας. Το 2019, τα ζευγάρια που υποβάλλουν κοινή φορολογική δήλωση και έχουν συνδυασμένο εισόδημα μεταξύ $ 32.000 και $ 44.000 θα πρέπει να πληρώνουν φόρο μέχρι και το 50% των παροχών τους. Εάν το συνδυασμένο εισόδημά τους υπερβαίνει τα 44.000 δολάρια, θα φορολογούνται μέχρι το 85% των παροχών τους.

Για τα ξεχωριστά, αυτά τα όρια εισοδήματος είναι μεταξύ $ 25.000 και $ 34.000 για το 50% και περισσότερα από $ 34.000 για το 85%.

"Συνδυασμένο εισόδημα" είναι το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας συν όλους τους μη επιτοκίου τόκους και το ήμισυ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.

8. Πώς μπορώ να υποβάλω αίτηση για παροχές;

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε ένα τοπικό γραφείο Κοινωνικής Ασφάλισης, μέσω τηλεφώνου (800-772-1213), ή σε απευθείας σύνδεση στο ssa.gov. Θα χρειαστεί να δώσετε συγκεκριμένες πληροφορίες και ενδεχομένως κάποια έγγραφα, όπως πιστοποιητικό γέννησης. Έντυπο κοινωνικής ασφάλισης SSA-1 | Πληροφορίες που χρειάζεστε για να ζητήσετε συνταξιοδοτικές παροχές Ή το Medicare έχει πλήρη λίστα. Σημειώστε ότι η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης λέει να εφαρμόσει "όχι περισσότερο από τέσσερις μήνες πριν από την ημερομηνία που θέλετε τα οφέλη σας να ξεκινήσουν".

9. Πώς λειτουργεί η κοινωνική ασφάλιση;

Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα σύστημα "pay-as-you-go". Τα χρήματα που καταβάλλουν οι τρέχοντες εργαζόμενοι χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν τα οφέλη για τους σημερινούς συνταξιούχους.

Οποιοδήποτε υπόλοιπο διατίθεται στο Ταμείο Κοινωνικής Ασφάλισης, το οποίο θα χρησιμοποιηθεί στα επόμενα χρόνια όταν οι τρέχουσες εισφορές δεν επαρκούν για την κάλυψη όλων των υποχρεώσεων του προγράμματος. Στην πραγματικότητα υπάρχουν δύο καταπιστευματικά ταμεία: το Ταμείο για την Ασφάλιση Γήρατος και Επιζώντων (OASI), το οποίο καταβάλλει παροχές εξόδου από την υπηρεσία, και το Ταμείο Διασφάλισης Αναπηρίας (DI). Σύμφωνα με το νόμο, τα χρήματα στα αμοιβαία κεφάλαια επενδύονται σε τίτλους των ΗΠΑ.

10. Είναι η κοινωνική ασφάλιση σε προβλήματα;

Είναι ασφαλές να πούμε ότι το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης αντιμετωπίζει ορισμένες προκλήσεις. Για παράδειγμα, ο λόγος των τρεχόντων εργαζομένων προς συνταξιούχους μειώνεται, πράγμα που σημαίνει ότι λιγότεροι εργαζόμενοι πληρώνουν στο σύστημα για κάθε συνταξιούχο που αντλεί χρήματα από αυτό. Επιπλέον, οι άνθρωποι ζουν περισσότερο από ό, τι το πρόγραμμα είχε προβλεφθεί στη δεκαετία του 1930, γι 'αυτό συλλέγουν τα οφέλη για περισσότερα χρόνια.

Σύμφωνα με τους διαχειριστές της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης, ξεκινώντας το 2020, το κόστος του προγράμματος συνταξιοδότησης θα αρχίσει να υπερβαίνει το εισόδημά του. Σε εκείνο το σημείο, θα πρέπει να αρχίσει να βυθίζεται στο ταμείο σχεδόν 3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων για να καλύψει τη διαφορά.

Σύμφωνα με τις τρέχουσες προβλέψεις, το πρόγραμμα θα πρέπει να είναι σε θέση να αποφέρει πλήρη οφέλη μέχρι το 2035, όταν το ταμείο καταπιστεύματος θα εξαντληθεί. Μετά από αυτό, το εισόδημα του προγράμματος μόνο του αναμένεται να είναι αρκετό για να πληρώσει περίπου τα τρία τέταρτα των προγραμματισμένων παροχών έως το 2093.

Όπως επισημαίνουν οι εμπιστευματοδόχοι στην έκθεσή τους για το 2019, «Οι νομοθέτες έχουν μια ευρεία συνέχεια πολιτικών επιλογών που θα κλείσουν ή θα μειώσουν τη μακροπρόθεσμη έλλειψη χρηματοδότησης της Κοινωνικής Ασφάλισης». Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν την αύξηση του φορολογικού συντελεστή, την αύξηση ή την κατάργηση του ανώτατου ορίου του ποσού του εισοδήματος ενός ατόμου, την περαιτέρω αύξηση της ηλικίας κατά την οποία οι συνταξιούχοι γίνονται επιλέξιμες για παροχές ή τη μείωση του ποσού των παροχών σε δολάρια. Με δεδομένη τη δημοτικότητα και τη σημασία του προγράμματος για εκατομμύρια Αμερικανούς - και τα εκατομμύρια των Αμερικανών που έχουν ήδη πληρώσει για δεκαετίες (και των οποίων οι οικογένειες θα μπορούσαν διαφορετικά να τους υποστηρίξουν), είναι εξαιρετικά απίθανο το Συνέδριο να το αφήσει να αποτύχει. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Πώς επηρεάζει η εργασία μερικής απασχόλησης την κοινωνική ασφάλιση;")