Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση (APY)

Ποια είναι η ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση (APY);

Η ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) είναι το πραγματικό ποσοστό απόδοσης που αποδίδεται σε κατάθεση αποταμίευσης ή σε επένδυση λαμβάνοντας υπόψη την επίδραση των επιτοκίων σύνθεσης.

Σε αντίθεση με τους απλούς τόκους, οι τόκοι σύνταξης υπολογίζονται περιοδικά και το ποσό προστίθεται αμέσως στο υπόλοιπο. Με κάθε περίοδο που προχωράει, το υπόλοιπο του λογαριασμού παίρνει λίγο μεγαλύτερο, οπότε ο τόκος που καταβάλλεται για το υπόλοιπο γίνεται επίσης μεγαλύτερος.

Βασικές τακτικές

• Το APY είναι ο πραγματικός συντελεστής απόδοσης που θα κερδίσετε σε ένα έτος εάν ο τόκος είναι επιδεινωμένος.
• Το ενοποιημένο ενδιαφέρον προστίθεται περιοδικά στο σύνολο των επενδύσεων, αυξάνοντας το υπόλοιπο. Αυτό σημαίνει ότι κάθε καταβολή τόκων θα είναι μεγαλύτερη, με βάση το υψηλότερο υπόλοιπο.
• Όσο συνηθέστερο είναι το ενδιαφέρον, τόσο καλύτερη είναι η απόδοση.

Οι τράπεζες στις ΗΠΑ πρέπει να συμπεριλάβουν το ΣΕΠΕ όταν διαφημίζουν τους τοκοφόρους λογαριασμούς τους. Αυτό λέει στους πιθανούς πελάτες ακριβώς πόσα χρήματα θα κερδίσει μια κατάθεση εάν κατατεθεί για 12 μήνες.

Τύπος και Υπολογισμός της APY

Η APY υπολογίζεται από:

Σε αυτό το τύπο APY, 1 είναι το ποσό που έχει κατατεθεί. Έτσι, εάν καταθέσατε 100 δολάρια για ένα χρόνο με επιτόκιο 5% και η κατάθεσή σας αυξήθηκε σε τριμηνιαία βάση, στο τέλος του έτους θα έχετε $ 105, 09. Εάν είχατε πληρώσει απλούς τόκους, θα είχατε $ 105.

Αυτό δεν είναι πολύ δραματικό. Αν όμως αφήσατε τα 100 δολάρια στην τράπεζα για να συνεχίσετε να αυξάνετε το επιτόκιο για τέσσερα χρόνια, θα έχετε 121, 99 δολάρια. Με απλό ενδιαφέρον, θα ήταν $ 120.

Τι APY μπορεί να σας πει

Οποιαδήποτε επένδυση τελικά κρίνεται με βάση το ποσοστό απόδοσής της, είτε πρόκειται για πιστοποιητικό κατάθεσης, είτε για μετοχές ή για κρατικό ομόλογο. Ο ρυθμός απόδοσης είναι απλώς το ποσοστό αύξησης μιας επένδυσης για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, συνήθως ένα έτος.

Ωστόσο, τα ποσοστά απόδοσης είναι δύσκολο να συγκριθούν μεταξύ διαφορετικών επενδύσεων εάν έχουν διαφορετικές περιόδους σύνθεσης. Μπορεί κανείς να συνθέτει καθημερινά ενώ άλλες ενώσεις τριμηνιαία ή διμηνιαία.

Τυποποίηση του ποσοστού απόδοσης

Η σύγκριση των ποσοστών απόδοσης με την απλή αναγραφή της εκατοστιαίας τιμής κάθε ενός έτους δίνει ένα ανακριβές αποτέλεσμα, δεδομένου ότι αγνοεί τις επιδράσεις της σύνθεσης ενδιαφέροντος. Και, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πόσο συχνά συμβαίνει αυτό το σύνθεμα. Όσο συνηθέστερα είναι μια ένωση αποθέματος, τόσο ταχύτερη είναι η αύξηση της επένδυσης, αφού κάθε φορά που συνδυάζεται ο τόκος που κερδίζεται κατά την περίοδο αυτή προστίθεται στο κύριο υπόλοιπο και οι μελλοντικές πληρωμές τόκων υπολογίζονται σε αυτό το μεγαλύτερο ποσό κεφαλαίου.

Το APY τυποποιεί το ποσοστό απόδοσης. Αυτό γίνεται αναφέροντας το πραγματικό ποσοστό αύξησης που θα κερδίσετε με σύνθετο ενδιαφέρον, υποθέτοντας ότι τα χρήματα κατατίθενται για ένα έτος.

Επομένως, στο παραπάνω παράδειγμα, η κατάθεση των 100 $ είναι σε λογαριασμό που πληρώνει το αντίστοιχο επιτόκιο 5, 09%. Πληρώνει 5% ετησίως επιτοκίου επιτοκίου τριμηνιαίως, και αυτό ανέρχεται σε 5, 09%.

Συγκρίνοντας το APY σε δύο επενδύσεις

Ας υποθέσουμε ότι σκέφτεστε αν θα επενδύσετε σε μονοετές ομόλογο μηδενικού τοκομεριδίου που πληρώνει 6% κατά τη λήξη ή σε λογαριασμό χρηματαγοράς υψηλής απόδοσης που πληρώνει 0, 5% μηνιαίως με μηνιαία ανάμιξη.

Η σύγκριση των δύο επενδύσεων με τα επιτόκια τους δεν λειτουργεί, καθώς αγνοεί τις επιδράσεις της σύνθεσης ενδιαφέροντος και πόσο συχνά συμβαίνει αυτό.

Με την πρώτη ματιά, οι αποδόσεις φαίνονται ίσες διότι οι 12 μήνες πολλαπλασιασμένοι επί 0, 5% ισοδυναμούν με 6%. Ωστόσο, όταν οι επιδράσεις της σύνθεσης συμπεριλαμβάνονται με τον υπολογισμό της APY, η επένδυση στην αγορά χρήματος στην πραγματικότητα αποδίδει 6, 17%, καθώς (1 + .005) ^ 12 - 1 = 0, 0617.

APY έναντι APR

Το APY είναι παρόμοιο με το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) που χρησιμοποιείται για τα δάνεια. Το ΣΕΠΕ αντικατοπτρίζει το πραγματικό ποσοστό που ο οφειλέτης θα πληρώσει πάνω από ένα χρόνο σε τόκους και τέλη για το δάνειο.

Τα APY και APR είναι και τα δύο τυποποιημένα μέτρα επιτοκίων που εκφράζονται ως ετήσιο ποσοστό.

Ωστόσο, η εξίσωση για το APY δεν περιλαμβάνει τέλη λογαριασμού, μόνο περιόδους σύνθεσης. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο για έναν επενδυτή, ο οποίος πρέπει να εξετάσει τυχόν αμοιβές που θα αφαιρεθούν από τη συνολική απόδοση μιας επένδυσης.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Σύνθετος τόκος Ορισμός Ο σύνθετος τόκος είναι η αριθμητική τιμή που υπολογίζεται επί του αρχικού κεφαλαίου και των συσσωρευμένων τόκων προηγούμενων περιόδων κατάθεσης ή δανείου. Ο σύνθετος τόκος είναι κοινός για τα δάνεια, αλλά χρησιμοποιείται λιγότερο συχνά με λογαριασμούς καταθέσεων. περισσότερα Ποιο είναι το ετήσιο ποσοστό ποσοστού - ΣΕΠ σας λέει ΣΕΠΕ ορίζεται ως το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για το δανεισμό, εκφρασμένο ως ενιαίο ποσοστό επί τοις εκατό που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. περισσότερα Τι σημαίνει ένα περιοδικό επιτόκιο για τα δάνεια και τις επενδύσεις σας Το περιοδικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που χρεώνεται ή καταβάλλεται σε δάνειο ή πραγματοποιείται σε μια επένδυση για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Μάθετε πώς να το υπολογίζετε. more Καθορισμός του ετήσιου ισοδύναμου επιτοκίου (AER) Το ετήσιο ισοδύναμο επιτόκιο (AER) είναι το επιτόκιο για λογαριασμό αποταμίευσης ή επενδυτικό προϊόν που έχει περισσότερες από μία περίοδοι σύνθεσης. Δηλαδή, υπολογίζεται με την παραδοχή ότι οι τυχόν καταβληθέντες τόκοι συμπεριλαμβάνονται στο υπόλοιπο των βασικών πληρωμών. περισσότερο Επιτόκιο: Τι καταβάλλεται ο δανειστής για τη χρήση περιουσιακών στοιχείων Το επιτόκιο είναι το ποσό που χρεώνεται, εκφρασμένο ως ποσοστό του κεφαλαίου, από έναν δανειστή σε έναν δανειολήπτη για τη χρήση περιουσιακών στοιχείων. πιο δηλωμένος ετήσιος προσδιορισμός επιτοκίου Ένα δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο είναι η απόδοση μιας επένδυσης (ROI) που εκφράζεται ως εκατοστιαίο ποσοστό ανά έτος. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών