Stretch Ορισμός δανείου

Τι είναι ένα δάνειο Stretch;

Ένα τμηματικό δάνειο είναι μια μορφή χρηματοδότησης για ένα άτομο ή μια επιχείρηση που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη ενός βραχυπρόθεσμου χάσματος. Στην πραγματικότητα, το δάνειο «απλώνεται» πάνω από το κενό, έτσι ώστε ο δανειολήπτης να μπορεί να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις έως ότου εισέλθουν περισσότερα χρήματα και το δάνειο μπορεί να εξοφληθεί.

Πώς λειτουργεί δάνειο Stretch

Οι δανειολήπτες λαμβάνουν τυπικά δάνεια από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπου έχουν ήδη σχέση και είναι σε καλή κατάσταση.

Για ένα άτομο, ένα δάνειο stretch λειτουργεί σαν το πιο γνωστό payday δάνειο. Με ένα δάνειο payday, ο οφειλέτης χρησιμοποιεί τα χρήματα για να καλύψει τα βασικά έξοδα διαβίωσης ή άλλους λογαριασμούς μέχρι να φτάσει το επόμενο μισθό του. Σε εκείνο το σημείο, ο δανειολήπτης μπορεί, ιδανικά, να εξοφλήσει το δάνειο. Οι αιτήσεις για δάνεια Payday υπόκεινται σε απλούς πιστωτικούς ελέγχους και τα δάνεια προσφέρονται συνήθως από μικρούς αλλά ρυθμιζόμενους πιστωτικούς εμπόρους. Τα δάνεια Payday είναι επίσης φημισμένα ακριβά, με ετήσια επιτόκια που μπορεί μερικές φορές να ξεπερνούν το 500%, ανάλογα με το κράτος.

Ένα δάνειο τέντωμα-αν και δαπανηρό από κάποια άλλα είδη προσωπικών δανείων-συνήθως χρεώνει ένα χαμηλότερο επιτόκιο από ένα payday δάνειο. Ένας βασικός λόγος είναι ότι ένα δάνειο stretch είναι συνήθως διαθέσιμο μόνο σε υφιστάμενους πελάτες μιας τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης που έχουν ήδη αποδείξει την ικανότητά τους να εξοφλήσουν το χρέος τους. Ένα δάνειο τέντωμα για ένα άτομο διαρκεί συνήθως για ένα μήνα, αλλά θα μπορούσε να έχει μια μέγιστη διάρκεια των μερικών μηνών, αν είναι απαραίτητο.

Μια επιχείρηση μπορεί να πάρει ένα δάνειο τέντωμα για να της παρέχει ένα κεφάλαιο κίνησης για ένα σύντομο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μια μικρή εταιρεία θέλει να αγοράσει νέο αποθεματικό για την αποκατάσταση της αποθήκης της, αλλά δεν έχει ακόμη συγκεντρωθεί σε ένα μεγάλο λογαριασμό εισπρακτέων λογαριασμών (A / R) από έναν από τους μεγαλύτερους λιανικούς πελάτες της. Η εταιρεία θα μπορούσε να πάρει ένα δάνειο από την τράπεζά της για να χρηματοδοτήσει την αγορά αποθέματος. Στη συνέχεια, όταν συλλέγει τον εκκρεμή A / R, μπορεί να επιστρέψει το τμηματικό δάνειο.

Το μέγιστο ποσό δανείου θα περιοριστεί από τον δανειστή και το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο από το επιτόκιο για ένα κανονικό δάνειο κεφαλαίου κίνησης. Μία μικρή επιχείρηση μπορεί να μην διαθέτει ήδη ένα κεφάλαιο κίνησης λόγω του ότι, για παράδειγμα, δεν διαθέτει επαρκή περιουσιακά στοιχεία για να χρησιμεύσει ως εξασφάλιση.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου Stretch

Τα δάνεια Stretch παρέχουν μια ευκολία στον πελάτη σε χρόνο ανάγκης, αλλά μπορούν να είναι πολύ πιο ακριβά από τα παραδοσιακά προσωπικά δάνεια ή τις εγκαταστάσεις κεφαλαίου κίνησης. Τα επιτόκια είναι υψηλότερα και πιθανόν να υπάρχουν τέλη εφαρμογής. Επομένως, πριν υποβάλετε αίτηση για δανεισμό, ο υποψήφιος οφειλέτης πρέπει να βεβαιωθεί ότι δεν υπάρχουν οικονομικότερες επιλογές, πιθανώς από τον ίδιο δανειστή.

Σημειώστε ότι ένα δάνειο τέντωμα δεν πρέπει να συγχέεται με το ομοειδές δάνειο senior stretch. Αυτός είναι ένας τύπος επιχειρησιακού δανείου που συνδυάζει το αρχικό χρέος και το κατώτερο ή μειωμένο χρέος σε ένα πακέτο και χρησιμοποιείται συνήθως στις εξαγορές με μόχλευση.

Stretch δάνεια για τα άτομα μπορεί να είναι δαπανηρή, αλλά είναι συνήθως μια καλύτερη συμφωνία από τα δάνεια payday.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι ένα δάνειο γέφυρας; Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα δάνεια γέφυρας, τα οποία είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια που χρησιμοποιούνται έως ότου εξασφαλιστεί η μόνιμη χρηματοδότηση ή καταργηθεί μια υπάρχουσα υποχρέωση. Περισσότερος ορισμός του ανώτερου χρέους Το ανώτερο χρέος δανείζεται χρήματα που μια επιχείρηση πρέπει να επιστρέψει πρώτα, αν βγει από την επιχείρηση. περισσότερα Τι είναι ένα δάνειο Payday; Ένα payday δάνειο είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμου δανεισμού όπου ένας δανειστής θα επεκτείνει υψηλή πίστωση τόκων με βάση το εισόδημα και το πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη. περισσότερα Ορισμός χρέους μειωμένης εξασφάλισης Το χρέος μειωμένης εξασφάλισης (δάνειο) είναι δάνειο ή ασφάλεια που κατατάσσεται κάτω από άλλα δάνεια ή τίτλους σε σχέση με απαιτήσεις από περιουσιακά στοιχεία ή κέρδη. περισσότερος ορισμός ανώτερου στεγαστικού δανείου Ένα ανώτατο δάνειο επιτοκίου συνδυάζει το ανώτερο και το μειωμένο χρέος σε ένα πακέτο. Χρησιμοποιείται συχνά από εταιρείες μεσαίας αγοράς για τη χρηματοδότηση εξαγορών με μόχλευση (LBOs). περισσότερα Πώς το χρέος δευτερογενούς χρέους επηρεάζει τους δανειολήπτες και τους δανειστές Το χρέος δευτεροβάθμιου συμφέροντος αναφέρεται σε χρέος που έχει προτεραιότητα χαμηλότερο από το υψηλότερο στην κατηγορία των χρεών σε περίπτωση αθέτησης. Το χρέος δευτεροβάθμιας ασφάλειας ονομάζεται κατώτερο χρέος. Αυτά τα χρέη λαμβάνουν αποπληρωμή μετά από άλλο, ανώτερο χρέος που δημιουργεί κίνδυνο ότι οι επενδυτές δεν μπορούν να λάβουν πληρωμή. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών