Κύριος » ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ » Λογαριασμός Ταμιευτηρίου εναντίον Roth IRA: Ποια είναι η διαφορά;

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου εναντίον Roth IRA: Ποια είναι η διαφορά;

ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ : Λογαριασμός Ταμιευτηρίου εναντίον Roth IRA: Ποια είναι η διαφορά;
Λογαριασμός Ταμιευτηρίου εναντίον Roth IRA: Μια επισκόπηση

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας τοκοφόρος λογαριασμός που χρησιμοποιείται για την αποθήκευση χρημάτων. Ορισμένες από τις πιο δημοφιλείς είναι οι IRAs και οι τακτικοί (μη συνταξιοδοτικοί) λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Ένας Roth IRA είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου στον οποίο τα κέρδη προκύπτουν από αναβαλλόμενη φορολογική βάση και είναι αφορολόγητα για τυχόν κατανομές. Σε τακτικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, τα κέρδη προστίθενται στο φορολογητέο εισόδημα ενός ατόμου για το έτος που κερδίζεται.

Ελέγξτε τη φορολογική μεταχείριση των διανομών Roth IRA για ανάλυση των κατανομών Roth IRA και παραδείγματα και επεξηγήσεις των περιστάσεων υπό τις οποίες τα κέρδη σε ένα Roth IRA θα υπόκεινταν (ή δεν θα) σε φόρους εισοδήματος.

Βασικές τακτικές

  • Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας ευρύς όρος που περιγράφει διαφορετικούς τύπους έντοκων λογαριασμών που αποθηκεύουν χρήματα.
  • Μια Roth IRA είναι ένας ειδικός τύπος λογαριασμού ταμιευτηρίου που επιτρέπει τα χρήματα να συσσωρεύονται φορολογικά και να διανέμονται αφορολόγητα όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.
  • Είναι σημαντικό να αναφερθείτε σε ένα μη τακτικό λογαριασμό αποταμίευσης με το ονοματεπώνυμο (π.χ. Roth IRA ή CD), καθώς τα χαρακτηριστικά, οι κανόνες και οι οδηγίες ποικίλλουν.

Αποταμιευτικός λογαριασμός

Όταν σκέφτεστε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, συνήθως οραματίζετε έναν κανονικό λογαριασμό αποταμίευσης κερδίζοντας ένα ονομαστικό επιτόκιο σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Ωστόσο, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου περιλαμβάνουν πολλούς διαφορετικούς τύπους τοκοφόρου λογαριασμού πέρα ​​από έναν τακτικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Υπάρχουν λογαριασμοί ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), IRAs και σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων (529), για να αναφέρουμε μερικά. Κάθε είδος λογαριασμού ταμιευτηρίου έχει εξειδικευμένους κανόνες και κατευθυντήριες γραμμές αλλά έχει κοινό στόχο να αποθηκεύει χρήματα και να κερδίζει ενδιαφέρον.

Roth IRA

Ο Roth IRA, που ιδρύθηκε από το Taxpayer Relief Act του 1997, είναι ένας ειδικός τύπος λογαριασμού αποταμίευσης της IRA. Ακριβώς όπως ένας παραδοσιακός IRA, τα κέρδη συσσωρεύονται με βάση τη φορολογική επιβάρυνση και οι συμμετέχοντες υπόκεινται σε ειδικούς κανόνες, όπως ετήσια όρια εισφορών. Σε αντίθεση με την παραδοσιακή IRA, οι συμμετέχοντες στο Roth δεν είναι σε θέση να αφαιρέσουν τις συνεισφορές τους στις φορολογικές δηλώσεις τους. Επίσης, εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις (π.χ. μετά από 5 χρόνια και σε ηλικία 59 1/2 ή μεγαλύτερα), οι κατανομές με ειδίκευση είναι αφορολόγητες και οι εισφορές μπορούν να συνεχιστούν πέρα ​​από την παραδοσιακή ηλικία των 70 ½. Οι RRA IRAs δεν περιορίζονται στο ενδιαφέρον των πιο συνηθισμένων λογαριασμών ταμιευτηρίου. Μπορούν να διαθέτουν επενδυτικά στοιχεία που περιέχουν άλλους τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου. Για παράδειγμα, μερικοί Roth IRA επενδύουν σε CD. Όταν ένας λογαριασμός αποταμίευσης διαφέρει από έναν τακτικό λογαριασμό αποταμίευσης, είναι σημαντικό να αναφερθείτε στην ταξινόμησή του (π.χ. Roth IRA), καθώς οι κανόνες, τα χαρακτηριστικά και οι οδηγίες διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των τύπων.

Διαχειριστής συμβουλών

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Λος Άντζελες, Καλιφόρνια

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας λογαριασμός καταθέσεων που τηρείται σε μια τράπεζα λιανικής που πληρώνει τόκους. Τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου συνήθως δεν έχουν δικαιώματα ελέγχου γραφής, όπως ένας λογαριασμός ελέγχου. Οι λογαριασμοί αποταμίευσης σας επιτρέπουν να παρακρατήσετε ένα μέρος των ρευστών σας στοιχείων ενεργητικού (μετρητά), ενώ κερδίζετε τόκους.

Ο Roth IRA είναι ένας τύπος IRA στον οποίο πληρώνετε φόρους επί των χρημάτων που εισέρχονται στο λογαριασμό σας, αλλά οι μελλοντικές αναλήψεις είναι αφορολόγητες εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Το IRS θέτει ετήσια όρια εισφορών για τους Roth και τους παραδοσιακούς IRA. Το κύριο πλεονέκτημα του Roth IRA είναι η φορολογική του διάρθρωση.

Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth σε οποιαδήποτε ηλικία εφ 'όσον έχετε εισόδημα. Ένας Roth IRA μπορεί να επενδυθεί σε, αλλά δεν περιορίζεται σε, μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, επενδυτικά καταστήματα μεριδίων, αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και εταιρείες περιορισμένης ευθύνης.

Συνιστάται
Αφήστε Το Σχόλιό Σας