Επενδύοντας $ 100 το μήνα σε αποθέματα για 20 χρόνια

Με 20ετή επενδυτική προοπτική, θεωρείτε ότι είστε μακροπρόθεσμος επενδυτής. Βάλτε τα χρήματά σας στη χρηματιστηριακή αγορά, απευθείας ή μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων που περιέχουν αποθέματα. η αξία της επένδυσής σας μπορεί να κυμαίνεται, αλλά σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, η μέση απόδοση είναι υψηλότερη από ό, τι μπορούν να προσφέρουν ασφαλέστερες επιλογές.

Το απόθεμα ή το επενδυτικό σας κεφάλαιο μπορεί να είναι αυξημένο κατά 11% ετησίως, μειωμένο κατά 6% το επόμενο, τότε να ανακάμψει 9% και ούτω καθεξής, γι 'αυτό είναι σίγουρα μια πιο ξεκούραστη πορεία από ασφαλείς και προβλέψιμες επιλογές, όπως λογαριασμός ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικό κατάθεσης (CD). Ωστόσο, όταν τα 20 χρόνια έχουν περάσει, είστε ουσιαστικά εγγυημένα να βγει μπροστά από την άποψη των πραγματικών δολαρίων στο λογαριασμό σας.

Η ασφάλεια έρχεται σε μια τιμή, ενώ ο κίνδυνος σας προσφέρει ένα ασφάλιστρο. Δεδομένου ότι δεν πρέπει να χάσετε τον ύπνο σας σε μια συντριβή χρηματιστηριακών αγορών σε ένα συγκεκριμένο έτος, θα έχετε τη δυνατότητα να αποκομίζετε την πριμοδότηση, ενώ το μεγάλο χρονικό διάστημα ανατρέπει το μεγαλύτερο μέρος του κινδύνου.

Βασικές τακτικές

• Ένας μακροπρόθεσμος επενδυτής έχει χρονικό ορίζοντα τουλάχιστον 20 ετών. αυτό το χρονικό πλαίσιο τους επιτρέπει να αποφεύγουν να παίζουν ασφαλή και να παίρνουν αντ 'αυτού μετρημένους κινδύνους, οι οποίοι τελικά μπορούν να αποδώσουν μακροπρόθεσμα.
• Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι μια έξυπνη στρατηγική για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές, καθώς περιλαμβάνει την επένδυση ενός καθορισμένου ποσού σε τακτά χρονικά διαστήματα, συχνά μηνιαίως, ανεξάρτητα από τις επιδόσεις της αγοράς ή τη δύναμη της οικονομίας.
• Η αγορά αποθεμάτων και κεφαλαίων που παρέχουν μερίσματα είναι μια άλλη καλή τεχνική για να χρησιμοποιήσει ένας μακροπρόθεσμος επενδυτής, καθώς αυτόματα επανεπενδύει αυτά τα μερίσματα.
• Η ενοποίηση είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα για έναν μακροπρόθεσμο επενδυτή, με τα κέρδη ενός περιουσιακού στοιχείου να επανεπενδύονται για να κερδίσουν μεγαλύτερα κέρδη με την πάροδο του χρόνου.

Δολάριο-Κόστος Μέτρηση

Με τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια, ο επενδυτής αφαιρεί ένα σταθερό ποσό σε τακτά χρονικά διαστήματα, ανεξάρτητα από άλλες περιστάσεις. Ένα κλασικό παράδειγμα αυτού θα ήταν το 401 (k). Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι μια τεχνική που χρησιμοποιείται συχνά από τους μακροπρόθεσμους επενδυτές.

Αν επενδύετε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα, αγοράζετε μετοχές σε καιρούς και κακές στιγμές. Σε ευνοϊκούς χρόνους, η αξία των μετοχών σας αυξάνεται. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αρχίζετε να αγοράζετε μετοχές σε ένα χρηματιστήριο που κοστίζει 20 δολάρια ανά μετοχή. Αποφασίζετε να επενδύσετε 100 δολάρια κάθε μήνα. Αυτό σημαίνει ότι παίρνετε πέντε μετοχές για τα $ 100 σας. Ένα χρόνο αργότερα, το ταμείο έχει κάνει καλά και η τιμή της μετοχής έχει ανέλθει στα 25 δολάρια. Τώρα παίρνετε μόνο τέσσερις μετοχές για τα $ 100 σας, αλλά είστε ευχαριστημένοι ούτως ή άλλως. οι πέντε μετοχές από τον πρώτο μήνα του προηγούμενου έτους έχουν εκτιμηθεί σε αξία, 5 x $ 25 = $ 125, συμψηφίζοντας κέρδος $ 25. Ο δεύτερος μήνας, οι μετοχές ήταν 21 δολάρια, οπότε το μήνα αποκτήσατε 4, 77 μετοχές, κερδίζοντας κέρδος $ 19 και ούτω καθεξής. Σε καλούς καιρούς, παίρνετε λιγότερα μερίδια, γεγονός που μειώνει το μελλοντικό δυνητικό ανοδικό, αλλά σημαίνει επίσης ότι έχετε ένα ωραίο ολικό κέρδος από την επένδυσή σας.

Υποθέστε ότι η τιμή της μετοχής είχε μειωθεί από $ 20 σε $ 15 κατά το πρώτο έτος. Θα είχατε χάσει 5 x $ 5 = 25 δολάρια στην επένδυση του πρώτου μήνα σας. Ο δεύτερος μήνας που αγοράσατε μετοχές με 19 δολάρια ανά μετοχή, δηλαδή έχετε 5, 26 μετοχές. Η απώλεια από τον δεύτερο μήνα τότε γίνεται 5, 26 x $ 4 = 21 δολάρια και ούτω καθεξής.

Παρόλο που η απώλεια σίγουρα βλάπτει, παίρνετε μετοχές με έκπτωση στην αρχική τιμή αγοράς, τελικά αποκτώντας περισσότερες μετοχές για την μηνιαία επένδυση των 100 δολαρίων. Δεδομένου ότι η τιμή της μετοχής είναι μόνο 15 δολάρια, μπορείτε να αποκτήσετε 6, 67 μετοχές το μήνα για όσο διάστημα διαρκεί η πτώση. Όταν τα πράγματα φωτίζονται έξι μήνες αργότερα, έχετε αγοράσει 6 x 6.67 = 40 μετοχές σε ό, τι θα μπορούσε να ήταν το κατώτατο σημείο. Στη συνέχεια, ακόμα και με μια μέτρια ανάκαμψη στα $ 18 ανά μετοχή, έχετε κερδίσει τώρα 40 x $ 3 = 120 δολάρια από αυτές τις συμφωνίες μόνο. Εν τω μεταξύ, η απώλεια από τον πρώτο μήνα έχει συρρικνωθεί στα $ 10, ο δεύτερος μήνας σε λίγο πάνω από $ 5 και ούτω καθεξής, πράγμα που σημαίνει ότι είστε ήδη πίσω στο μαύρο με εκδίκηση. Όταν η τιμή της μετοχής επιστρέφει στην αρχική τιμή των 20 δολαρίων, η αρχική ζημιά εξαλείφεται εντελώς, ενώ το κέρδος των εξαμηνιαίων μετοχών αυξάνεται στα 6 x 5 δολάρια = 200 δολάρια.

Αν διατηρήσετε την ψυχραιμία σας και να κολλήσετε με το σχέδιο ακόμη και όταν η αγορά είναι κάτω, θα έχετε περισσότερες μετοχές για τα χρήματά σας. Αυτές οι πρόσθετες μετοχές ενισχύουν τις αποδόσεις των επενδύσεων όταν η αγορά ανακάμπτει. Αυτό είναι ένα μεγάλο μέρος του λόγου για τον οποίο οι τακτικοί επενδυτές αποθεμάτων κερδίζουν υψηλότερη μακροπρόθεσμη απόδοση σε σύγκριση με ασφαλέστερες επενδύσεις παρά τα προσωρινά σκαμπανεβάσματα στην αγορά.

Μερίσματα

Πολλά αποθέματα και κεφάλαια δίνουν επίσης μερίσματα στους επενδυτές. Τα μερίσματα είναι ουσιαστικά κέρδη που δίδονται στους ιδιοκτήτες (μετόχους) που παρέχουν μερικές πρόσθετες ποσοστιαίες αποδοχές πέρα ​​από τις τακτικές αυξήσεις των τιμών των μετοχών. Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια και μετοχές προσφέρουν τη δυνατότητα αυτόματης επανεπένδυσης των μερισμάτων. Αυτό γίνεται σε καλές στιγμές καθώς και σε δύσκολες στιγμές, πράγμα που σημαίνει ότι παίρνετε τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου σε ό, τι είναι ουσιαστικά μια αόρατη ώθηση στο κανονικό χρονοδιάγραμμα των επενδύσεών σας.

Με την ανάμειξη, τα κέρδη ενός περιουσιακού στοιχείου επανεπενδύονται για να συγκεντρώσουν περισσότερα κέρδη. τα κέρδη εμφανίζονται καθώς η επένδυση δημιουργεί κέρδη από το αρχικό ποσό δολαρίου και τα συσσωρευμένα κέρδη από τις προηγούμενες περιόδους.

Τα μαθηματικά

Ας υποθέσουμε ότι αποφασίσατε να επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο με μέση ετήσια απόδοση 7%, συμπεριλαμβανομένου του μερίσματος. Για λόγους απλότητας, υποθέστε ότι η ανάμιξη πραγματοποιείται μία φορά το χρόνο. Μετά από 20 χρόνια, θα έχετε πληρώσει 20 x 12 x 100 $ = 24.000 δολάρια στο ταμείο. Εντούτοις, η σύνθετη απόδοση θα υπερδιπλασιάσει την επένδυσή σας. Ο εύκολος τρόπος εκτέλεσης των αριθμών χρησιμοποιεί μια αριθμομηχανή, αλλά μπορείτε να κάνετε τα μαθηματικά με το χέρι προσθέτοντας τη συμβολή του νέου έτους στο παλιό σύνολο και στη συνέχεια πολλαπλασιάζετε το νέο σύνολο κατά 1, 07 για κάθε έτος.

Έτος 1: $ 1, 200 × 1, 07 = $ 1, 284 \ begin {aligned} & \ text {Έτος 1:} \ $ 1, 200 \ φορές 1, 07 = \ $ 1, 284 \\ \ end {ευθυγραμμισμένο} Έτος 1: $ 1, 200 × 1, 07 = $ 1, 284

Έτος 2: ($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 2, 658 \ begin {aligned} & \ text {Έτος 2:} ($ 1, 284 + \ $ 1, 200) \ times 1.07 = ($ 1.284 + $ 1.200) × 1.07 = $ 2.658

Έτος 3: ($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 4, 128 \ begin {aligned} & \ text {Έτος 3:} ($ $ 2, 658 + \ $ 1, 200) \ times 1, 07 = \ $ 4, 128 \ ($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 4, 128

Καθώς το ποσό που πρέπει να επενδύσετε αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, η ποικιλία επιλογών για επένδυση έχει επεκταθεί, επιτρέποντάς σας να έχετε ένα ακόμη πιο διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.

Άλλοι παράγοντες

Στην πραγματικότητα, η ετήσια δήλωση σας δεν θα είναι τόσο τακτοποιημένη όσο μπορεί να προβλέψει οποιαδήποτε αριθμομηχανή. Για αρχάριους, τα μαθηματικά συνήθως απλουστεύονται σε μεγάλο βαθμό επειδή δεν λαμβάνουν υπόψη τις αμοιβές, τους φόρους και παρόμοιους παράγοντες. Υπάρχει επίσης κάποιο δωμάτιο wiggle στο πώς υπολογίζει τους μέσους όρους που πηγαίνουν στην εξίσωση. Ακόμα, η ιστορία δείχνει σταθερά υψηλότερες αποδόσεις για τακτική επένδυση σε μετοχές ή χρηματιστήρια σε σύγκριση με άλλα είδη επενδύσεων, καθιστώντας την προφανή επιλογή για έναν μακροπρόθεσμο επενδυτή.

Ένα μικρό ποσό, όπως τα $ 100, αφήνει ελάχιστες επιλογές εκτός αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETF, τουλάχιστον στην αρχή. Ακόμη και οι μεσίτες έκπτωσης χρεώνουν $ 5 έως $ 10 αμοιβή ανά συναλλαγή κατά την αγορά μετοχών? εκτός και αν προσπαθούμε να φτάσουμε στο ριψοκίνδυνο βαρέλι, αυτό σημαίνει ότι δεν θα μπορέσετε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Αντίθετα, τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν προνομιακά χαρτοφυλάκια πολλών διαφορετικών μετοχών με σαφώς καθορισμένο προφίλ κινδύνου και ενσωματωμένη διαφοροποίηση.

Ωστόσο, το αμοιβαίο κεφάλαιο χρεώνει μια ετήσια αμοιβή που μπορεί να αυξηθεί σε ένα αρκετά σημαντικό μέγεθος καθώς αυξάνεται το κεφάλαιό σας. Εάν αισθάνεστε άνετα να παίρνετε πιο ενεργό ρόλο στην επιλογή των επενδύσεών σας, μπορεί να έχετε νόημα να τραβήξετε τα χρήματα από το ταμείο μετά από λίγα χρόνια και να δημιουργήσετε το δικό σας διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών σε μια μεσιτεία έκπτωσης.