Πώς να αποσύρετε τα χρήματα από το 401 (k) σας νωρίς

Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης που χορηγείται από εργοδότες. Οι συνεισφορές γίνονται χωρίς φόρους και τα χρήματα επιτρέπεται να αυξηθούν στο λογαριασμό χωρίς φόρους. Τα χρήματα φορολογούνται όταν αποσύρονται, ωστόσο, και η ανάληψη πριν από την ηλικία των 59 ετών θα επιφέρει μια φορολογική κύρωση.

Η μέθοδος και η διαδικασία απόσυρσης χρημάτων από το σχέδιο 401 (k) θα εξαρτηθεί από τον εργοδότη σας και τον τύπο απόσυρσης που θα επιλέξετε. Η απόσυρση των χρημάτων νωρίς από το 401 (k) μπορεί να φέρει σοβαρές οικονομικές κυρώσεις, οπότε η απόφαση δεν πρέπει να γίνει ελαφρά. είναι πραγματικά μια τελευταία λύση.

Όλοι οι εργοδότες δεν επιτρέπουν πρόωρες αναλήψεις 401 (k), οπότε το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ενημερωθείτε από το τμήμα ανθρώπινων πόρων για να δείτε αν υπάρχει διαθέσιμη επιλογή. Αν είναι, τότε θα πρέπει να ελέγξετε την λεπτή εκτύπωση του σχεδίου σας 401 (k) για να καθορίσετε τον τύπο των αποσύρσεων που επιτρέπονται ή είναι διαθέσιμες.

Από το 2019, αν είστε κάτω από την ηλικία των 59½ ετών, η απόσυρση από το 401 (k) υπόκειται σε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Θα χρειαστεί επίσης να πληρώσετε τους κανονικούς φόρους εισοδήματος για τα αποσυρόμενα κεφάλαια. Για την απόσυρση των 10.000 δολαρίων, μόλις πληρωθούν όλοι οι φόροι και οι ποινές, θα λάβετε μόνο περίπου $ 6.300. Υπάρχουν, ωστόσο, κάποιες επιλογές χωρίς ποινή.

Η επιλογή δανείου 401 (k)

Μια καλύτερη επιλογή: ένα δάνειο 401 (k). Αντί να χάσετε το τμήμα του λογαριασμού επενδύσεων σας για πάντα - όπως θα κάνατε με μια απόσυρση - ένα δάνειο σας επιτρέπει να αντικαταστήσετε τα χρήματα μέσω πληρωμών που αφαιρούνται από το paycheck σας. Θα πρέπει να ελέγξετε αν το σχέδιο σας προσφέρει δάνεια, καθώς και εάν είστε επιλέξιμοι.

Η επιλογή απόσυρσης λόγω κακοποίησης

Υπάρχουν ορισμένες αποσύρσεις που μπορούν να ληφθούν χωρίς ποινή. Για παράδειγμα, η απόσυρση χρημάτων για να βοηθήσετε με οικονομικές δυσκολίες, να πληρώσετε δίδακτρα στο κολέγιο ή να χρηματοδοτήσετε μια προκαταβολή για ένα πρώτο σπίτι είναι όλες οι αποσύρσεις που δεν υπόκεινται σε κυρώσεις, παρόλο που θα πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος, φορολογικός συντελεστής.

Μια κατανομή από τον εκλεκτό λογαριασμό αναβολής ενός συμμετέχοντα μπορεί να γίνει μόνο εάν η διανομή είναι και τα δύο:

• Λόγω μιας άμεσης και βαριάς οικονομικής ανάγκης
• Περιορίζεται στο ποσό που είναι απαραίτητο για την ικανοποίηση αυτής της οικονομικής ανάγκης

Σε ορισμένες περιπτώσεις, εάν αποχωρήσατε από τον εργοδότη σας κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος κατά το οποίο μετατράπηκε σε 55, ενδέχεται να μην υπόκειστε στην ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης.

Μόλις προσδιορίσετε την καταλληλότητά σας και τον τύπο απόσυρσης, θα πρέπει να συμπληρώσετε τα απαραίτητα έγγραφα και να παράσχετε τα απαιτούμενα έγγραφα. Τα χαρτιά και τα έγγραφα θα διαφέρουν ανάλογα με τον εργοδότη σας και τον λόγο της απόσυρσης, αλλά μόλις υποβληθεί όλα τα έγγραφα, θα λάβετε ένα επιταγή για τα απαιτούμενα κεφάλαια - ελπίζουμε, χωρίς να χρειαστεί να καταβάλετε την ποινή του 10%.