Πώς λειτουργεί οδοντική ασφάλιση;

Οδοντιατρικές ασφαλιστικές πολιτικές βοηθούν πολλούς ανθρώπους να χρηματοδοτούν αποτελεσματικά το κόστος διατήρησης ενός μεγάλου χαμόγελου. Σε σύγκριση με την ιατρική ασφάλιση, η κατανόηση των οδοντιατρικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι ένα αεράκι. Οι περισσότερες πολιτικές είναι απλές και συγκεκριμένες σχετικά με τις διαδικασίες που καλύπτονται και ακριβώς πόσο πρέπει να πληρώσετε εκτός τσέπης. Οδοντιατρική ασφάλιση είναι διαθέσιμη ως μέρος των σχεδίων ιατρικής ασφάλισης ή ως αυτόνομη πολιτική.

Επισκόπηση του συστήματος

Πρώτον, εδώ είναι μια ανάλυση για το πώς λειτουργεί ιδιωτική οδοντιατρική ασφάλιση. Επιλέγετε ένα σχέδιο που βασίζεται στους παροχείς (οδοντίατροι) από τους οποίους θέλετε να επιλέξετε και τι μπορείτε να πληρώσετε:

• Αν έχετε ήδη έναν οδοντίατρο που σας αρέσει και είστε στο δίκτυο της ασφαλιστικής εταιρείας, θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε ένα από τα λιγότερο ακριβά σχέδια.
• Αν δεν έχετε οδοντίατρο καθόλου, θαυμάστε! Μπορείτε να επιλέξετε από οποιονδήποτε από τους οδοντιάτρους που είναι στο δίκτυο και πάλι έχουν την επιλογή ενός λιγότερο δαπανηρού σχεδίου.
• Εάν ο υπάρχων οδοντίατρός σας δεν βρίσκεται στο δίκτυο, μπορείτε ακόμα να πάρετε ασφάλεια, αλλά θα πληρώσετε σημαντικά περισσότερα για να δείτε έναν πάροχο εκτός δικτύου - πολύ περισσότερο που ίσως να μην έχετε καμία πιθανότητα να βρεθείτε μπροστά ασφαλίζοντας .

Τα μηνιαία ασφάλιστρα θα εξαρτηθούν από την ασφαλιστική εταιρεία, την τοποθεσία σας και το σχέδιο που θα επιλέξετε. Για πολλούς ανθρώπους, το μηνιαίο ασφάλιστρο θα είναι περίπου 50 δολάρια το μήνα. Αυτό σημαίνει ότι δαπανούν $ 600 για οδοντιατρικά έξοδα κάθε χρόνο ακόμα και αν δεν έχετε κάνει κάποια εργασία.

Βασικές τακτικές

• Η οδοντιατρική ασφάλιση καλύπτει ζητήματα που σχετίζονται με τα δόντια και τα ούλα καθώς και την προληπτική φροντίδα όπως οι ετήσιες καθαρισμοί.
• Δεν καλύπτονται όλες οι διαδικασίες, για παράδειγμα καλλυντικές διαδικασίες όπως κορώνα ή λεύκανση.
• Θα ισχύουν αφαιρούμενα τέλη, συνχρηματοδοτήσεις και συνασφάλιση και πολλές πολιτικές έχουν ετήσια μέγιστη κάλυψη που είναι σχετικά χαμηλά και κυμαίνονται από $ 750 έως $ 2.000 σε πολλές περιπτώσεις.

Περίοδος αναμονής για οδοντιατρική ασφάλιση

Τα περισσότερα οδοντιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν περιόδους αναμονής που κυμαίνονται από έξι έως δώδεκα μήνες πριν γίνει οποιαδήποτε τυποποιημένη εργασία. Οι περιόδους αναμονής για μεγάλες εργασίες είναι συνήθως μεγαλύτερες και μπορεί να είναι έως και δύο χρόνια. Αυτές οι περίοδοι καθορίζονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες για να εξασφαλίσουν ότι αποκομίζουν κέρδος από νέο λογαριασμό και να αποθαρρύνουν τους πολίτες από την υποβολή αίτησης για νέα πολιτική που θα καλύπτει τις επικείμενες διαδικασίες. (Μάθετε περισσότερα για: 6 Οδοντιακά Ασφαλιστικά Σχέδια χωρίς Περίοδο Αναμονής ).

Απαγορεύσεις αποστολής, συν-πληρωμές και συνασφάλιση

Ένα ασφαλισμένο έκπτωσης είναι το ελάχιστο ποσό που πρέπει να καταβληθεί πριν από την πληρωμή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου για οτιδήποτε. Για παράδειγμα, εάν η έκπτωση είναι $ 200 και η διαδικασία του καλυμμένου ατόμου είναι $ 179, η ασφάλιση δεν εισχωρεί και το άτομο πληρώνει ολόκληρο το ποσό. Το ποσό της συνδρομής, το οποίο είναι ένα προκαθορισμένο ποσό δολαρίου, μπορεί επίσης να απαιτείται κατά τη διαδικασία.

Μόλις επιτευχθεί μια έκπτωση, οι περισσότερες πολιτικές καλύπτουν μόνο ένα ποσοστό των υπόλοιπων δαπανών. Το υπόλοιπο του λογαριασμού που καταβάλλεται από τον ασθενή ονομάζεται συνασφάλιση, το οποίο κυμαίνεται συνήθως από 20% έως 80% του συνολικού λογαριασμού.

Πώς οδοντιατρική ασφάλισης κατηγοριοποιεί και πληρώνει για τις διαδικασίες

Οι οδοντιατρικές διαδικασίες που καλύπτονται από ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξινομούνται συνήθως σε τρεις κατηγορίες κάλυψης: προληπτικές, βασικές και σημαντικές. Τα περισσότερα οδοντιακά σχέδια καλύπτουν το 100% της προληπτικής φροντίδας, όπως ετήσιες ή εξαμηνιαίες επισκέψεις γραφείου για καθαρισμό, ακτινογραφίες και στεγανωτικά.

Βασικές διαδικασίες είναι η θεραπεία της νόσου των ούλων, των εκχυλισμάτων, των γεμάτων και των ριζικών καναλιών, με αφαίρεση, συν-πληρωμή και συνύπαρξη, καθορίζοντας τα έξοδα των ασθενών εκτός τσέπης. Οι περισσότερες πολιτικές καλύπτουν το 70% έως 80% αυτών των διαδικασιών, ενώ οι ασθενείς πληρώνουν το υπόλοιπο.

Μεγάλες διαδικασίες όπως οι κορώες, οι γέφυρες, τα ένθετα και οι οδοντοστοιχίες συνήθως καλύπτονται μόνο με υψηλή συν-πληρωμή, με τον ασθενή να πληρώνει περισσότερα έξοδα εκτός τσέπης από άλλες διαδικασίες. Κάθε πολιτική διαφέρει ως προς τον τρόπο κατηγοριοποίησης των διαδικασιών ως προληπτικών, βασικών και σημαντικών, οπότε είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι καλύπτεται κατά τη σύγκριση των πολιτικών. Ορισμένες πολιτικές ομαδοποιούν τους ριζικούς δίαυλους ως σημαντικές διαδικασίες, ενώ άλλες τις αντιμετωπίζουν ως βασικές διαδικασίες και καλύπτουν πολύ περισσότερο το κόστος. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 4 σημαντικά βήματα για την επιλογή οδοντιατρικής ασφάλισης .)

Η οδοντιατρική ασφάλιση δεν καλύπτει τις καλλυντικές διαδικασίες

Τα περισσότερα οδοντιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια δεν καλύπτουν κανένα κόστος για καλλυντικές διαδικασίες, όπως λεύκανση δοντιών, διαμόρφωση δοντιών, καπλαμά και περιγράμματα ούλων. Επειδή αυτές οι διαδικασίες προορίζονται απλώς να βελτιώσουν την εμφάνιση των δοντιών σας, δεν θεωρούνται ιατρικά απαραίτητες και πρέπει να πληρώνονται εξ ολοκλήρου από τον ασθενή. Ορισμένες πολιτικές καλύπτουν τιράντες, αλλά συνήθως απαιτούν την πληρωμή για έναν ειδικό αναβάτη ή / και την καθυστέρηση των τιράντες για μακρά περίοδο αναμονής.

Ετήσια μέγιστα

Ενώ τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν ετήσια ανώτατα όρια, η πλειοψηφία των οδοντιατρικών πολιτικών καλύπτουν το ποσό της ετήσιας κάλυψης. Τα μέγιστα της κάλυψης κυμαίνονται συνήθως από $ 750 έως $ 2.000 ανά έτος και γενικά, όσο υψηλότερο είναι το μηνιαίο ασφάλιστρο, τόσο υψηλότερο είναι το ετήσιο μέγιστο. Μόλις επιτευχθεί το ετήσιο μέγιστο, οι ασθενείς πρέπει να πληρώσουν για το 100% των οποιωνδήποτε υπόλοιπων οδοντιατρικών διαδικασιών. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πολιτικές που κυμαίνονται πάνω από ένα μέρος του αχρησιμοποίητου ετήσιου ανώτατου ορίου έως το επόμενο έτος. (Μάθετε περισσότερα για: 5 Οδοντιακά Σχέδια Ασφάλισης χωρίς ετήσιο ανώτατο όριο .)

Εφαρμογή φορολογικών πιστώσεων για οδοντιατρική ασφάλιση

Οποιοσδήποτε απομείνει φόρος πίστωσης που δεν χρησιμοποιείται για να πληρώσει για την ασφάλιση υγείας της οικογένειάς σας που αγοράζονται μέσω Healthcare.gov μπορεί να εφαρμοστεί στα ασφάλιστρα οδοντιατρικής ασφάλισης παιδιών, εάν το ιατρικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν περιλαμβάνει οδοντιατρική κάλυψη. Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας περιλαμβάνει την οδοντιατρική κάλυψη των παιδιών, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστώσεις φόρου για να αγοράσετε ένα πρόσθετο σχέδιο.