Κύριος » μεσίτες » Οδηγός ασφαλιστικής κάλυψης του ιδιοκτήτη σπιτιού: Επισκόπηση αρχαρίων

Οδηγός ασφαλιστικής κάλυψης του ιδιοκτήτη σπιτιού: Επισκόπηση αρχαρίων

μεσίτες : Οδηγός ασφαλιστικής κάλυψης του ιδιοκτήτη σπιτιού: Επισκόπηση αρχαρίων

Ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού (επίσης γνωστή ως ασφάλιση κατοικίας) δεν είναι πολυτέλεια, είναι μια αναγκαιότητα. Και όχι μόνο επειδή προστατεύει το σπίτι και τα υπάρχοντά σας από ζημιά ή κλοπή. Ουσιαστικά όλες οι εταιρείες υποθηκών απαιτούν από τους δανειολήπτες να έχουν ασφαλιστική κάλυψη για την πλήρη ή δίκαιη αξία ενός ακινήτου (συνήθως την τιμή αγοράς) και δεν θα δανείζουν ή δεν χρηματοδοτούν μια κατοικημένη ακίνητη περιουσία χωρίς να το αποδεικνύουν.

Δεν χρειάζεται καν να κατέχετε το σπίτι σας για να χρειάζεστε ασφάλιση. πολλοί ιδιοκτήτες απαιτούν από τους μισθωτές τους να έχουν ασφαλιστική κάλυψη του ενοικιαστή. Αλλά αν είναι απαραίτητο ή όχι, είναι έξυπνο να έχεις αυτή την προστασία ούτως ή άλλως. Θα σας καθοδηγήσουμε στα βασικά στοιχεία αυτού του τύπου πολιτικής.

Τι παρέχει η Πολιτική Homeowner

Τα στοιχεία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ενός τυποποιημένου ιδιοκτήτη σπιτιού προβλέπουν ότι ο ασφαλιστής θα καλύψει τα έξοδα που σχετίζονται με:

Ζημιά στο εσωτερικό ή στο εξωτερικό του σπιτιού σας - Σε περίπτωση βλάβης λόγω πυρκαγιάς, τυφώνων, κεραυνών, βανδαλισμού ή άλλων καταστροφών που καλύπτονται, ο ασφαλιστής σας θα σας αποζημιώσει έτσι ώστε το σπίτι σας να μπορεί να επισκευαστεί ή ακόμα και να ανακατασκευαστεί πλήρως. Ζημιές από πλημμύρες, σεισμούς και κακή συντήρηση του σπιτιού γενικά δεν καλύπτονται και ίσως χρειαστεί ξεχωριστοί αναβάτες εάν θέλουν αυτό το είδος προστασίας. Τα ανεξάρτητα γκαράζ, τα υπόστεγα ή άλλες κατασκευές του ακινήτου ενδέχεται επίσης να καλύπτονται ξεχωριστά χρησιμοποιώντας τις ίδιες οδηγίες όπως και για την κύρια κατοικία.

Τα ρούχα, τα έπιπλα, οι συσκευές και τα περισσότερα από τα άλλα περιεχόμενα του σπιτιού σας καλύπτονται εάν καταστραφούν σε μια ασφαλισμένη καταστροφή. Μπορείτε ακόμη και να αποκτήσετε κάλυψη "εκτός εμπορικού καταστήματος", ώστε να μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για απώλεια κοσμημάτων, για παράδειγμα, ανεξάρτητα από τον τόπο στον οποίο την χάσατε. Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχει όριο στο ποσό που θα σας επιστρέψει ο ασφαλιστής σας. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα παρέχουν κάλυψη για το 50-70% του ποσού της ασφάλισης που έχετε για τη δομή του σπιτιού σας. Εάν το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο για $ 200.000, θα υπάρξουν περίπου $ 140.000 κάλυψη για τα υπάρχοντά σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης πολλών ακινήτων υψηλής αξίας, ίσως θέλετε να αγοράσετε ένα ξεχωριστό

Προσωπική ευθύνη για ζημιές ή τραυματισμούς που προκαλούνται από εσάς ή την οικογένειά σας - Η κάλυψη ευθύνης σας προστατεύει από αγωγές που υποβάλλονται από άλλους. Αυτή η ρήτρα περιλαμβάνει ακόμη και τα κατοικίδια ζώα σας! Έτσι, αν το σκυλί σας δαγκώσει το γείτονά σας, Doris, ανεξάρτητα από το αν το τσίμπημα εμφανίζεται στο δικό σας ή δικό σας, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει τα ιατρικά του έξοδα. Ή, αν το παιδί σας σπάσει το βάζο του Ming, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για επιστροφή του. Και αν ο Doris γλιστρήσει πάνω στα σπασμένα κομμάτια του αγγείου και υποδείξει με επιτυχία τον πόνο και την ταλαιπωρία ή τους χαμένους μισθούς, θα καλύπτεστε και αυτό, σαν να τραυματίστηκε κάποιος στην ιδιοκτησία σας. (Σημείωση: Η κάλυψη εκτός εμπορικού καταστήματος συχνά δεν ισχύει για όσους διαθέτουν ασφάλεια ενοικιαστή.) Ενώ οι πολιτικές μπορούν να προσφέρουν κάλυψη μόλις 100.000 δολαρίων, οι εμπειρογνώμονες συστήνουν κάλυψη τουλάχιστον 300.000 δολαρίων, σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών. Για επιπλέον προστασία, μερικές εκατοντάδες δολάρια περισσότερο σε ασφάλιστρα μπορούν να σας αγοράσουν ένα επιπλέον 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερα μέσω μιας πολιτικής ομπρέλας.

Ενοικιάσεις ξενοδοχείων ή σπιτιών ενώ το σπίτι σας ξαναχτίζεται ή επισκευάζεται - Είναι απίθανο, αλλά αν βρεθείτε σε αυτή την κατάσταση, θα είναι αναμφισβήτητα η καλύτερη κάλυψη που έχετε αγοράσει ποτέ. Αυτό το μέρος της ασφαλιστικής κάλυψης, γνωστό ως πρόσθετα έξοδα διαβίωσης, θα σας επιστρέψει το ενοίκιο, το δωμάτιο του ξενοδοχείου, τα γεύματα εστιατορίων και άλλα συναφή έξοδα που υποβάλατε, περιμένοντας το σπίτι σας να γίνει κατοικήσιμο και πάλι. Πριν να κλείσετε μια σουίτα στο Ritz-Carlton και να παραγγείλετε χαβιάρι από την υπηρεσία δωματίου, μην ξεχνάτε ότι οι πολιτικές επιβάλλουν αυστηρά καθημερινά και συνολικά όρια. Φυσικά, μπορείτε να επεκτείνετε αυτά τα ημερήσια όρια αν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε περισσότερα σε κάλυψη.

Διαφορετικοί τύποι κάλυψης

Όλη η ασφάλιση δεν είναι σίγουρα δημιουργημένη ίση. Η λιγότερο δαπανηρή ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού θα σας δώσει πιθανότατα την ελάχιστη κάλυψη και αντίστροφα.

Στις ΗΠΑ υπάρχουν διάφορες μορφές ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν τυποποιηθεί στη βιομηχανία. ορίζονται ως HO-1 έως HO-8 και προσφέρουν διάφορα επίπεδα προστασίας ανάλογα με τις ανάγκες του ιδιοκτήτη σπιτιού και τον τύπο κατοικίας που καλύπτεται.

Υπάρχουν ουσιαστικά τρία επίπεδα κάλυψης:

  • Πραγματική αξία σε μετρητά - Αυτή η τιμή καλύπτει το σπίτι συν την αξία των περιουσιακών στοιχείων σας μετά την αφαίρεση των αποσβέσεων (δηλαδή, πόσα στοιχεία αξίζουν σήμερα και όχι πόσα πληρώσατε για αυτά).
  • Εγγυημένο (ή παρατεταμένο) κόστος αντικατάστασης - Η πληρέστερη αυτή πολιτική αντιστάθμισης του πληθωρισμού πληρώνει για ό, τι κοστίζει για την επισκευή ή την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας - ακόμα και αν υπερβαίνει το όριο πολιτικής σας. Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν εκτεταμένη αντικατάσταση, που σημαίνει ότι προσφέρει μεγαλύτερη κάλυψη από ό, τι αγοράσατε, αλλά υπάρχει ένα ανώτατο όριο. συνήθως είναι 20-25% υψηλότερο από το όριο. Ορισμένοι σύμβουλοι αισθάνονται ότι όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να αγοράσουν εγγυημένες πολιτικές αξίας αντικατάστασης αν σκοπεύουν να παραμείνουν σε ένα σπίτι για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα. Επειδή δεν χρειάζεστε επαρκή ασφάλιση για την κάλυψη της αξίας του σπιτιού σας, χρειάζεστε επαρκή ασφάλιση για την ανακατασκευή του σπιτιού σας, κατά προτίμηση σε τρέχουσες τιμές (που πιθανώς θα έχουν αυξηθεί από τότε που αγοράσατε ή χτίσατε). Σύμφωνα με τον Adam Johnson στο QuoteWizard.com, "Συχνά οι αγοραστές κάνουν το λάθος να ασφαλίσουν αρκετά για να καλύψουν την υποθήκη, αλλά αυτό συνήθως ισοδυναμεί με το 90% της αξίας του σπιτιού σας. Λόγω της διακύμανσης της αγοράς, είναι πάντα καλή ιδέα να αποκτήσετε κάλυψη για περισσότερα από όσα αξίζει το σπίτι σας. "Οι εγγυημένες πολιτικές αντικατάστασης αξίας θα απορροφήσουν το αυξημένο κόστος αντικατάστασης και θα παράσχουν στον ιδιοκτήτη σπιτιού ένα μαξιλάρι αν αυξηθούν οι τιμές των κατασκευών.
  • Κόστος αντικατάστασης - Αυτή είναι η πραγματική αξία μετρητών χωρίς την έκπτωση για την απόσβεση, ώστε να είστε σε θέση να επισκευάσετε ή να ανοικοδομήσετε το σπίτι σας μέχρι την αρχική αξία.

Τι δεν καλύπτεται;

Ενώ η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού καλύπτει τα περισσότερα σενάρια όπου μπορεί να συμβεί απώλεια, ορισμένα γεγονότα τυπικά αποκλείονται από τις πολιτικές, δηλαδή από φυσικές καταστροφές ή άλλες «πράξεις του Θεού» και από πράξεις πολέμου.

Τι συμβαίνει εάν ζείτε σε περιοχή πλημμυρών ή τυφώνων; Ή μια περιοχή με ιστορικό σεισμών; Θα θελήσετε τους αναβάτες για αυτές, ή μια επιπλέον πολιτική για ασφάλιση σεισμού ή ασφάλιση πλημμυρών. Υπάρχει επίσης κάλυψη αποχέτευσης αποχέτευσης και αποχέτευσης που μπορείτε να προσθέσετε και ακόμα και κάλυψη ανάκτησης ταυτότητας που σας επιστρέφει έξοδα που σχετίζονται με το να είστε θύμα κλοπής ταυτότητας.

Πώς καθορίζονται τα ποσοστά;

Ποια είναι η κινητήρια δύναμη πίσω από τα ποσοστά; Σύμφωνα με τον Noah J. Bank, έναν ασφαλισμένο μεσίτη με την εταιρεία The B & G Group, Inc. στο Plainview της Νέας Υόρκης, είναι πιθανό ένας ιδιοκτήτης σπιτιού να υποβάλει αξίωση - ο κίνδυνος του ασφαλιστή. Και για τον προσδιορισμό του κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις προηγούμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις κατοικίας που υπέβαλε ο ιδιοκτήτης σπιτιού καθώς και σε αξιώσεις σχετικά με αυτό το ακίνητο και την πίστωση του ιδιοκτήτη σπιτιού. "Η συχνότητα διεκδίκησης και η αυστηρότητα της απαίτησης διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο, όπως καθορίζουν τα ποσοστά, ειδικά εάν υπάρχουν περισσότερες από μία απαιτήσεις σχετικά με το ίδιο ζήτημα, όπως η ζημία του νερού, οι καταιγίδες του αέρα κ.λπ.", λέει η τράπεζα.

Ενώ οι ασφαλιστές είναι εκεί για να πληρώσουν αξιώσεις, είναι επίσης σε αυτό για να βγάλουν λεφτά. Η ασφάλιση ενός σπιτιού που έχει πολλαπλές αξιώσεις τα τελευταία τρία έως επτά χρόνια, ακόμα και αν ένας προηγούμενος ιδιοκτήτης κατέθεσε την απαίτηση, μπορεί να χτυπήσει το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο σε υψηλότερο επίπεδο τιμολόγησης. Μπορεί να μην είστε καν επιλέξιμοι για ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας βάσει του αριθμού των πρόσφατων αξιώσεων που έχουν υποβληθεί, σύμφωνα με την Bank.

Οι γείτονες, ο βαθμός εγκληματικότητας και η διαθεσιμότητα οικοδομικών υλικών θα συμβάλουν στο να καθορίσουν και τα ποσοστά. Και φυσικά, οι επιλογές κάλυψης, όπως οι εκπτώσεις ή οι πρόσθετοι αναβάτες για την τέχνη, το κρασί, τα κοσμήματα κ.λπ., και το επιθυμητό ποσό κάλυψης, επίσης, έχουν συντελεστή μεγέθους ενός ετήσιου ασφαλίστρου.

"Η τιμολόγηση και η επιλεξιμότητα για ασφάλιση κατοικίας μπορεί επίσης να ποικίλλει ανάλογα με την όρεξη ενός ασφαλιστή για ορισμένες κατασκευές κτιρίων, τύπους στέγης, κατάσταση ή ηλικία του σπιτιού, τύπος θέρμανσης (εάν υπάρχει δεξαμενή πετρελαίου ή υπόγειος χώρος), η γειτνίαση με την ακτή, πισίνα, τραμπολίνο, συστήματα ασφαλείας και άλλα, "λέει η Τράπεζα.

Ανάλογα με τη φυλή, ο καλύτερος φίλος του ανθρώπου που κατοικεί στο σπίτι σας μπορεί επίσης να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης κατοικίας σας, λέει ο Bill Van Jura, ιδιοκτήτης, Birchyard LLC, ασφαλιστική εταιρεία σχεδιασμού και μεσιτείας στο Poughkeepsie της Νέας Υόρκης. "Η κατάσταση του σπιτιού σας θα μπορούσε επίσης να μειώσει το ενδιαφέρον της ασφαλιστικής εταιρείας για την παροχή κάλυψης", λέει ο Van Jura. "Ένα σπίτι που δεν είναι καλά συντηρημένο αυξάνει τις πιθανότητες που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για μια αξίωση για ζημιά."

Συμβουλές Ασφάλισης Κόστους Κόστους

Διατηρήστε ένα σύστημα ασφαλείας και συναγερμοί: Ο συναγερμός διαρρήξεως που παρακολουθείται από κεντρικό σταθμό ή συνδέεται απευθείας με τοπικό αστυνομικό τμήμα θα βοηθήσει να μειωθούν τα ετήσια ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη σπιτιού, ίσως κατά 5% ή περισσότερο. Για να αποκτήσει την έκπτωση, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει συνήθως να αποδείξει την κεντρική παρακολούθηση με τη μορφή λογαριασμού ή σύμβασης στην ασφαλιστική εταιρεία.

Οι συναγερμοί καπνού είναι ένα άλλο biggie. Ενώ είναι το πρότυπο στα περισσότερα σύγχρονα σπίτια, η εγκατάστασή τους σε παλαιότερα σπίτια μπορεί να σώσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού 10% ή περισσότερο σε ετήσια ασφάλιστρα. Οι ανιχνευτές CO 2, οι κλειδαριές με μπουλόνια, τα συστήματα καταιωνιστήρων και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και η αντοχή στις καιρικές συνθήκες μπορούν επίσης να βοηθήσουν.

Αυξήστε την έκπτωση: Όπως και η ασφάλιση υγείας ή η ασφάλεια αυτοκινήτου, όσο υψηλότερη είναι η έκπτωση που επιλέγει ο ιδιοκτήτης σπιτιού, τόσο χαμηλότερα είναι τα ετήσια ασφάλιστρα. Ωστόσο, το πρόβλημα με την επιλογή μιας υψηλής έκπτωσης είναι μικρότερες απαιτήσεις / προβλήματα όπως σπασμένα παράθυρα ή κατεστραμμένο sheetrock από διαρροή σωλήνα, το οποίο συνήθως θα κοστίσει μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια για να διορθώσει, πιθανότατα απορροφάται από τον ιδιοκτήτη σπιτιού.

Ψάξτε για πολλαπλές εκπτώσεις πολιτικής: Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν μια έκπτωση 10% ή περισσότερο σε πελάτες που διατηρούν άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια κάτω από την ίδια στέγη (όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων ή η ασφάλιση υγείας). Σκεφθείτε να λάβετε ένα απόσπασμα για άλλους τύπους ασφάλισης από την ίδια εταιρεία που παρέχει την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού σας. Μπορεί να καταλήξετε εξοικονόμηση σε δύο ασφάλιστρα.

Σχεδιάστε μπροστά για την κατασκευή: Εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού σκοπεύει να οικοδομήσει μια προσθήκη στο σπίτι ή σε άλλη δομή δίπλα στο σπίτι, αυτός ή αυτή θα πρέπει να εξετάσει τα υλικά που θα χρησιμοποιηθούν. Τυπικά, οι δομές με ξύλινα πλαίσια (επειδή είναι πολύ εύφλεκτες) θα κοστίζουν περισσότερο για την ασφάλιση. Αντίστροφα, οι κατασκευές με τσιμεντοκονίαμα ή χάλυβα θα κοστίζουν λιγότερο επειδή είναι λιγότερο πιθανό να υποκύψουν στη φωτιά ή σε αντίξοες καιρικές συνθήκες.

Ένα άλλο πράγμα που οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει, αλλά συχνά δεν το θεωρούν, είναι το κόστος ασφάλισης που συνδέεται με την οικοδόμηση μιας πισίνας. Στην πραγματικότητα, τα στοιχεία όπως οι πισίνες και / ή άλλες δυνητικά ζημιογόνες συσκευές (όπως τα τραμπολίνα) μπορούν να αυξήσουν το κόστος ασφάλισης του ιδιοκτήτη του σπιτιού κατά 10% ή περισσότερο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 6 τρόποι εξοικονόμησης στην Ασφάλιση .)

Πληρώστε την υποθήκη σας: Προφανώς, αυτό είναι πιο εύκολο να αναφερθεί παρά να γίνει, αλλά οι ιδιοκτήτες σπιτιών που κατέχουν τις κατοικίες τους εντελώς πιθανότατα θα δουν πτώση των ασφαλίστρων τους. Γιατί; Η ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει αν ένας τόπος είναι 100% δικός σας, θα φροντίσετε καλύτερα.

Κάνετε τακτικές αναθεωρήσεις και συγκρίσεις πολιτικής: Ανεξάρτητα από την αρχική τιμή που θα δηλώσετε, θα θελήσετε να κάνετε λίγη συγκριτική αγορά, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου για επιλογές κάλυψης ομάδας μέσω πιστωτικών ή συνδικαλιστικών οργανώσεων, εργοδοτών ή μελών σύνδεσης. Ακόμη και μετά την αγορά μιας πολιτικής, οι επενδυτές πρέπει, τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, να συγκρίνουν το κόστος των άλλων ασφαλιστηρίων συμβολαίων με δικά τους. Επιπλέον, θα πρέπει να επανεξετάσουν την υπάρχουσα πολιτική τους και να σημειώσουν τις ενδεχόμενες αλλαγές που θα μπορούσαν να μειώσουν τα ασφάλιστρά τους. Για παράδειγμα, ίσως έχετε αποσυναρμολογήσει το τραμπολίνο, έχετε πληρώσει την υποθήκη, έχετε εγκαταστήσει συναγερμό διαρρήξεως ή έχετε εγκαταστήσει ένα εξελιγμένο σύστημα καταιωνιστήρων. Εάν συμβαίνει αυτό, η απλή ενημέρωση της ασφαλιστικής εταιρείας για τις μεταβολές και την παροχή αποδείξεων με τη μορφή εικόνων ή / και αποδείξεων θα μπορούσε να μειώσει σημαντικά τα ασφάλιστρα. "Ορισμένες εταιρείες έχουν πιστώσεις για να βελτιώσουν τις υδραυλικές, ηλεκτρικές, θερμικές και οροφές", λέει ο Van Jura.

Η πίστη συχνά πληρώνει επίσης. Όσο περισσότερο μένετε με κάποιες εταιρείες, τόσο χαμηλότερο μπορεί να γίνει το ασφάλιστρό σας ή όσο χαμηλότερο θα είναι το ποσό που σας αφαιρεί.

Για να μάθετε αν έχετε αρκετή κάλυψη για να αντικαταστήσετε τα υπάρχοντά σας, κάντε περιοδικές εκτιμήσεις των πιο πολύτιμων αντικειμένων σας. Σύμφωνα με τον John Bodrozic, συνιδρυτή του HomeZada.com, "Πολλοί καταναλωτές δεν είναι ασφαλισμένοι με το τμήμα περιεχομένου της πολιτικής τους, επειδή δεν έχουν κάνει απογραφή στο σπίτι και έχουν προσθέσει τη συνολική αξία για να συγκριθούν με το τι καλύπτει η πολιτική. "

Ψάξτε για αλλαγές στη γειτονιά που θα μπορούσαν να μειώσουν και τα ποσοστά. Για παράδειγμα, η εγκατάσταση πυροσβεστικού κρουνιού σε απόσταση 100 ποδιών από το σπίτι ή η ανέγερση υποσταθμού πυρκαγιάς σε κοντινή απόσταση από την ιδιοκτησία μπορεί να μειώσει τα ασφάλιστρα.

Πώς να συγκρίνετε τις Ασφαλιστικές Εταιρείες Home

Πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή, ακολουθεί μια λίστα συμβουλών αναζήτησης.

1. Συγκρίνετε τις κρατικές δαπάνες και τους ασφαλιστές

Όταν πρόκειται για ασφάλιση, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι πηγαίνετε με έναν πάροχο που είναι νόμιμος και αξιόπιστος. Το πρώτο σας βήμα πρέπει να είναι να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Τμήματος Ασφάλισης του κράτους σας για να μάθετε τη βαθμολογία για κάθε ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας που έχει άδεια να ασκεί τις δραστηριότητές σας στο κράτος σας, καθώς και τυχόν καταγγελίες καταναλωτών κατά της ασφαλιστικής εταιρείας. Ο χώρος θα πρέπει επίσης να παρέχει ένα τυπικό μέσο κόστος ασφάλισης στο σπίτι σε διαφορετικές κομητείες και πόλεις.

Αυτά θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε ποιοι μεταφορείς θέλετε να συγκρίνετε.

2. Κάντε έναν έλεγχο υγείας της εταιρείας

Εξετάστε τις ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι που εξετάζετε μέσω των αποτελεσμάτων τους στις ιστοσελίδες των κορυφαίων πιστωτικών οργανισμών (όπως τα AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) και αυτά της National Association of Insurance Commissioners και Weiss Research. Αυτοί οι ιστότοποι παρακολουθούν τις καταγγελίες των καταναλωτών κατά των εταιρειών, καθώς και τα γενικά σχόλια των πελατών, την επεξεργασία των απαιτήσεων και άλλων δεδομένων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοί οι ιστότοποι βαθμολογούν επίσης την οικονομική υγεία μιας εταιρείας ασφάλισης κατοικίας για να καθορίσουν εάν η εταιρεία είναι σε θέση να πληρώσει τις πολιτικές σε περίπτωση που χρειαστεί να υποβάλλετε αξίωση.

3. Δείτε την απάντηση στις αξιώσεις

Μετά από μια μεγάλη απώλεια, το βάρος της εξόφλησης της τσέπης για την επισκευή του σπιτιού σας και την αναμονή της επιστροφής από τον ασφαλιστή σας θα μπορούσε να τοποθετήσει την οικογένειά σας σε μια δύσκολη οικονομική θέση. Ορισμένοι ασφαλιστές αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες βασικές λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένου του χειρισμού των απαιτήσεων.

Πριν από την αγορά μιας πολιτικής, μάθετε εάν οι παραχωρημένοι διαχειριστές ή τα κέντρα κλήσεων τρίτων θα λαμβάνουν και θα χειρίζονται τις κλήσεις σας για αξιώσεις. "Ο πράκτοράς σας πρέπει να είναι σε θέση να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την εμπειρία του με έναν μεταφορέα καθώς και τη φήμη του στην αγορά", λέει ο Mark Galante, ανώτερος αντιπρόεδρος και επικεφαλής μάρκετινγκ στο PURE Group of Insurance Companies. "Αναζητήστε έναν μεταφορέα με αποδεδειγμένο ιστορικό δίκαιων και έγκαιρων διακανονισμών και σιγουρευτείτε ότι κατανοείτε τη στάση του ασφαλιστή σας σχετικά με τις προβλέψεις αντιστάθμισης, η οποία είναι όταν μια ασφαλιστική εταιρεία κρατά πίσω ένα μέρος της πληρωμής έως ότου ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αποδείξει ότι άρχισε επισκευές. "

4. Τρέχουσα ικανοποίηση των αντισυμβαλλομένων

Κάθε εταιρεία θα πει ότι έχει καλή υπηρεσία αξιώσεων. Εντούτοις, περνούν από την ακαταστασία ζητώντας από τον πράκτορα ή εκπρόσωπο της εταιρείας σας ποιο ποσοστό των αντισυμβαλλομένων ανανεώνεται κάθε χρόνο. Ονομάζοντας το ποσοστό διατήρησης του ασφαλιστή, πολλές εταιρείες αναφέρουν ποσοστά διατήρησης μεταξύ 80% και 90%. Μπορείτε επίσης να βρείτε πληροφορίες σχετικά με την ικανοποίηση σε ετήσιες εκθέσεις, online κριτικές και καλές ντεμοντέ μαρτυρίες από ανθρώπους που εμπιστεύεστε.

5. Αποκτήστε πολλά εισαγωγικά

"Η απόκτηση πολλαπλών προσφορών είναι σημαντική όταν ψάχνετε για οποιοδήποτε είδος ασφάλισης. Ωστόσο, είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, δεδομένου ότι οι ανάγκες κάλυψης μπορεί να ποικίλουν τόσο πολύ ", λέει ο Eric Stauffer, πρώην πρόεδρος της ExpertInsuranceReviews.com." Η σύγκριση με πολλές εταιρείες θα αποφέρει τα καλύτερα συνολικά αποτελέσματα. "

Πόσα αποσπάσματα θα πρέπει να πάρετε; Επικοινωνήστε με πέντε ή περισσότερες εταιρείες, ώστε να γνωρίζετε τι προσφέρουν οι άνθρωποι και έχετε τη δύναμη στις διαπραγματεύσεις. Αλλά πριν συλλέξετε τα αποσπάσματα από άλλες εταιρείες, ζητήστε μια τιμή από τους ασφαλιστές με τους οποίους έχετε ήδη μια σχέση. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, σε πολλές περιπτώσεις, ένας μεταφορέας με τον οποίο ήδη συνεργάζεστε (για το αυτοκίνητό σας, το σκάφος κλπ.) Ενδέχεται να προσφέρει καλύτερες τιμές επειδή είστε ήδη πελάτης.

Ορισμένες εταιρείες παρέχουν ειδική έκπτωση για ηλικιωμένους ή για άτομα που εργάζονται από το σπίτι. Το σκεπτικό είναι ότι και οι δύο αυτές ομάδες τείνουν να βρίσκονται σε χώρους πιο συχνά - αφήνοντας το σπίτι λιγότερο επιρρεπές σε διάρρηξη.

6. Κοιτάξτε πέρα ​​από την τιμή

Το ετήσιο ασφάλιστρο είναι συχνά αυτό που οδηγεί την επιλογή να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο σπίτι, αλλά δεν εξετάζουμε μόνο την τιμή. "Δεν υπάρχουν δύο ασφαλιστές που χρησιμοποιούν τις ίδιες μορφές πολιτικής και τις εγκρίσεις και η διατύπωση πολιτικής μπορεί να είναι πολύ διαφορετική", λέει η Bank. "Ακόμη και όταν νομίζετε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα, υπάρχουν συνήθως περισσότερα, γι 'αυτό πρέπει να συγκρίνετε τις καλύψεις και τα όρια."

7. Συζητήστε με ένα πραγματικό πρόσωπο

Η Stauffer θεωρεί ότι ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε εισαγωγικά είναι να πάτε απευθείας στις ασφαλιστικές εταιρείες ή να μιλήσετε σε έναν ανεξάρτητο πράκτορα που ασχολείται με πολλαπλές εταιρείες, σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό «αιχμάλωτο» ασφαλιστικό πράκτορα ή χρηματοοικονομικό προγραμματιστή που εργάζεται μόνο για μια ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας. Να θυμάστε όμως ότι "ένας μεσίτης που έχει άδεια να πουλήσει για πολλαπλές εταιρείες συχνά αποδίδει τα δικά του τέλη στις πολιτικές και τις ανανεώσεις των πολιτικών. Αυτό μπορεί να κοστίσει εκατοντάδες επιπλέον χρόνο απλώς και μόνο με τη χρησιμοποίησή τους σε έναν αιχμάλωτο πράκτορα", σημειώνει.

Η τράπεζα παροτρύνει τους καταναλωτές να θέτουν ερωτήματα που τους δίνουν μια λεπτομερή αίσθηση των επιλογών τους: "Θέλετε να εξετάσετε διαφορετικά εκπεστέα σενάρια για να ζυγίζετε καλύτερα αν έχει νόημα να επιλέγετε υψηλότερη έκπτωση και αυτοσφάλιση", λέει.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.
Συνιστάται
Αφήστε Το Σχόλιό Σας