Fidelity Vs. Vanguard: Συγκρίνοντας 401 (k) Παροχείς

Η Fidelity και η Vanguard είναι μία από τις μεγαλύτερες εταιρίες χαρτοφυλακίου στον κόσμο, και οι δύο προσφέρουν σχέδια 401 (k) ως μέρη των υπηρεσιών τους. Δεδομένου ότι τα σχέδια 401 (k) λειτουργούν βάσει των ίδιων φορολογικών νόμων και κανονισμών, υπάρχουν τρεις κύριοι τομείς σύγκρισης: οι ίδιες οι εταιρείες, τα κεφάλαια που προσφέρονται και τα χαρακτηριστικά των παρόχων.

Δομή εταιρείας

Η Vanguard ανήκει στους πελάτες που επενδύουν σε κεφάλαια της. είναι παρόμοιο με μια πιστωτική ένωση που ανήκει στον πελάτη. Δεδομένου ότι δεν υπάρχουν εξωτερικοί ιδιοκτήτες που ελπίζουν να πραγματοποιήσουν κέρδη, τα τέλη καθορίζονται αρκετά υψηλά ώστε να φέρουν τα πραγματικά λειτουργικά έξοδα και να διατηρούν την εταιρεία υγιή, αλλά όχι περισσότερο από αυτό. Η δομή ιδιοκτήτη Fidelity είναι πιο παραδοσιακή με εξωτερικούς ιδιοκτήτες, κυρίως μια σειρά οικογενειακών καταπιστευμάτων. Αυτή η θεμελιώδης διαφορά εξηγεί γιατί οι αμοιβές των πρωτοσέλιδων υποχωρούν σταθερά κάτω από το μέσο όρο της αγοράς με ένα ευρύ περιθώριο. Ωστόσο, η Fidelity δεν είναι σε καμία περίπτωση εταιρεία υψηλού κόστους. Πολλά από τα κεφάλαιά του είναι σημαντικά φθηνότερα από τον μέσο όρο της αγοράς, ακόμη και να χτυπάνε την πρωτοπορία σε μερικές αξιοσημείωτες περιπτώσεις.

Η Fidelity έχει λάβει επικρίσεις στο παρελθόν για την πρακτική της υπεργολαβίας, επιτρέποντας κατ 'ουσίαν σε τρίτους να επισημάνουν τα χρήματά τους "Fidelity" και να μειώσουν τα κέρδη τους ενώ δήλωσαν χαμηλότερη απόδοση της επένδυσης στον επενδυτή. Δεδομένου ότι τα κεφάλαια δεν πρέπει να κάνουν τις ίδιες γνωστοποιήσεις ότι το πραγματικό ταμείο Fidelity θα ήταν, οι επενδυτές κρατήθηκαν στο σκοτάδι για το γεγονός ότι ήταν bilked, σύμφωνα με τον Ken Himmler, έναν οικονομικό σχεδιαστή με βάση το Λος Άντζελες, συγγραφέας και ιδρυτής και πρόεδρος του σχεδιασμού και διαχείρισης της H & H συνταξιοδότησης.

Ένα νέο σύνολο κανόνων κοινοποίησης τέθηκε σε ισχύ το 2012, το οποίο θα πρέπει να καταστήσει σαφέστερα πιο διαφανή τα τέλη 401 (ια). Κάθε φορέας 401 (k) πρέπει τώρα να αποκαλύπτει κάθε λεπτό που χρεώνει στο ετήσιο ενημερωτικό δελτίο που αποστέλλει στους πελάτες του.

Σύγκριση των Ταμείων

Από τον Φεβρουάριο του 2016, η Vanguard προσφέρει πάνω από 124 κεφάλαια στη σειρά της, ενώ η Fidelity έχει περίπου 575 άτομα. Η Fidelity διαθέτει επίσης ένα δίκτυο αμοιβαίων κεφαλαίων με πρόσβαση σε πάνω από 10.000 κεφάλαια από εκατοντάδες διαφορετικούς παρόχους.

Το κύριο πλεονέκτημα του Vanguard είναι τα λεπτές αμοιβές του, ειδικά για τα χρηματιστηριακά του δείκτη, τα οποία βοηθούν το κατώτατο σημείο για τους επενδυτές. Μια διαφορά 0, 5% μπορεί να φανεί ασήμαντη κατά την πρώτη κοκκινίλα, αλλά πολλά χρόνια ή ίσως και δεκαετίες αναμίξεως καθιστούν την διαφορά μεγέθους του αυγού φωλιάς αρκετά σημαντική στο τέλος.

Εν τω μεταξύ, η Fidelity έχει ένα πλεονέκτημα για την προσέλκυση ταλαντούχων διαχειριστών κεφαλαίων και έχει αρκετά εξαιρετικά επιτυχημένα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Τα τέλη μπορεί να είναι υψηλότερα, αλλά μπορεί να αξίζει τον κόπο για εξειδικευμένους τομείς και περιφερειακή εμπειρογνωμοσύνη.

Ποιος έχει την καλύτερη προσφορά βράζει σε ποιο είδος επενδυτή είστε. Ένας ενεργός έμπορος που επιθυμεί να ξεγελάσει ευκαιρίες και υποτιμημένους τομείς θα εκτιμήσει την τεράστια επιλογή της Fidelity. Αντίθετα, ένας παθητικός επενδυτής που απλώς ματιά στην ετήσια δήλωση μία φορά το χρόνο μπορεί να εξυπηρετηθεί καλύτερα από την πιο λεπτή αλλά φθηνότερη επιλογή βασικών στοιχείων που προσφέρει η Vanguard.

Χαρακτηριστικά

Και οι δύο εταιρείες προσφέρουν άφθονο εκπαιδευτικό υλικό για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, κατανομή περιουσιακών στοιχείων, σύνθετες αποδόσεις και βασικά στοιχεία των αμοιβαίων κεφαλαίων στις ιστοσελίδες τους. Το Vanguard έχει πιο προσαρμοσμένους πόρους για συγκεκριμένες καταστάσεις, ενώ το Fidelity έχει καθαρότερο περιβάλλον, καθιστώντας την πλοήγηση αύρα.

Καθένα προσφέρει τηλεφωνικές συνομιλίες και βοήθεια για την εκκίνηση νέων λογαριασμών και το καθένα προσφέρει μια εύκολη επιλογή ανατροπής για αδρανή κεφάλαια 401 (k) από προηγούμενους εργοδότες. Η Fidelity διατηρεί μια σειρά επενδυτικών κέντρων στις περισσότερες μητροπολιτικές περιοχές και διοργανώνει δωρεάν σεμινάρια για επενδύσεις σε όλα, από τα οικονομικά βασικά μέχρι τις προηγμένες στρατηγικές διαφοροποίησης του εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. Το Vanguard προσφέρει προσωπικούς συμβούλους που διατηρούν προφίλ πελατών και μπορούν να επικοινωνηθούν μέσω τηλεφώνου ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για διαβουλεύσεις για επενδύσεις.

Στην πραγματικότητα, και οι δύο εταιρείες παρέχουν πολύ υψηλά επίπεδα φιλικότητας προς τους χρήστες στις ιστοσελίδες τους και στις υπηρεσίες τους. Το κλειδί ως πελάτης είναι να υπολογίσετε ποια χαρακτηριστικά είναι πιο σημαντικά για εσάς, το είδος των κεφαλαίων που ψάχνετε και το κόστος.