Διενέργεια χρεώσεων διπλού κύκλου
Τι είναι η τιμολόγηση διπλού κύκλουΗ χρέωση με διπλό κύκλο είναι μια μέθοδος που χρησιμοποιείται από τους πιστωτές, συνήθως εταιρείες πιστωτικών καρτών, για τον υπολογισμό του ποσού των τόκων που χρεώνονται για μια συγκεκριμένη περίοδο χρέωσης. Λαμβάνει υπόψη όχι μόνο το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο του τρέχοντος κύκλου χρέωσης (συνήθως ένα μήνα), αλλά και το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο του προηγούμενου κύκλου. Η τιμολόγηση με διπλό κύκλο μπορεί να προσθέσει ένα σημαντικό ποσό τόκων στους πελάτες των οποίων το μέσο υπόλοιπο ποικίλλει σημαντικά από μήνα σε μήνα. Ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 απαγόρευσε την τιμολόγηση διπλών κύκλων σε πιστωτικές κάρτες.
ΚΑΤΑΡΓΗΣΗ ΧΡΕΩΣΗΣ Χρέωσης διπλού κύκλου
Η τιμολόγηση διπλού κύκλου, γνωστή και ως "μέσο ημερήσιο υπόλοιπο δύο κύκλων", έχει χρησιμοποιηθεί από καιρό από εταιρείες πιστωτικών καρτών για την αύξηση του ποσού των τόκων που χρεώνονται στους πελάτες. Πολλοί πελάτες δεν γνώριζαν πώς αυτή η μέθοδος τιμολόγησης χτύπησε το λογαριασμό ενδιαφέροντός τους. Η πρακτική τέθηκε σε γνώση το 2006 κατά τη διάρκεια έκθεσης της Γερουσίας των Ηνωμένων Πολιτειών σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες.
Διπλός κύκλος έναντι μέσης ημερήσιας ισορροπίας
Σήμερα, σχεδόν όλες οι αμερικανικές πιστωτικές κάρτες υπολογίζουν το ενδιαφέρον χρησιμοποιώντας το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, δηλαδή το μέσο υπόλοιπο για τον κύκλο χρέωσης ενός μηνός. Αν είχατε ισορροπία $ 1.000 για ολόκληρο το μήνα, ο υπολογισμός θα ήταν $ 1.000 x 31/31 ημέρες = μέση ημερήσια ισορροπία $ 1.000. Αλλά εάν είχατε ισορροπία $ 1.000 τις πρώτες 15 ημέρες και $ 1.500 για το υπόλοιπο του μήνα, ο υπολογισμός αλλάζει σε ημερήσιο υπόλοιπο μέσου ημερήσιου υπολοίπου $ 1.000 x 15 + $ 1.500 x 16/31 ημερών = $ 1.258.06. Δεδομένου ότι εξακολουθούμε να υπολογίζουμε μόνο το ενδιαφέρον για τις χρεώσεις του τρέχοντος μήνα, αυτό θεωρείται δίκαιο.
Υπό τιμολόγηση διπλού κύκλου, το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο του τρέχοντος μήνα χρέωσης είναι μόνο το ήμισυ της εικόνας. πρέπει επίσης να υπολογίσετε την ισορροπία σας από τον προηγούμενο μήνα. Ας υποθέσουμε ότι είχατε ισορροπία 2.000 δολαρίων τον προηγούμενο μήνα και ένα υπόλοιπο μόλις 1.000 δολαρίων τον τρέχοντα μήνα. Με άλλα λόγια, πληρώσατε το ήμισυ του υπολοίπου σας από τον περασμένο μήνα. Ωστόσο, με τη μέθοδο χρέωσης διπλού κύκλου, το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο θα είναι 1.500 δολάρια, δηλαδή το άθροισμα του μέσου όρου των δύο μηνών διαιρούμενο με δύο. Στην πραγματικότητα θα πληρώνετε τόκους επί του χρέους που έχετε ήδη εξοφλήσει.
Πριν απαγορευτεί η τιμολόγηση με διπλό κύκλο, οι καταναλωτές είχαν τρεις επιλογές για να αποφύγουν την πρακτική. Θα μπορούσαν να ψωνίσουν για πιστωτικές κάρτες που δεν χρησιμοποιούν χρέωση διπλού κύκλου. θα μπορούσαν να προσπαθήσουν να διατηρήσουν μια σταθερή ισορροπία από το ένα μήνα στο άλλο. ή θα μπορούσαν να εξοφλήσουν την ισορροπία τους στο σύνολό τους κάθε μήνα και να μην πληρώνουν καθόλου τόκο, το οποίο είναι πάντα η καλύτερη πρακτική.