Ορισμός της ρήτρας συνεργασίας
Μια ρήτρα συνεργασίας είναι ένα απόσπασμα σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο που απαιτεί από τον αντισυμβαλλόμενο να συνεργαστεί με τον ασφαλιστή εάν προκύψει μια αξίωση πολιτικής. Σύμφωνα με τη συμφωνία αυτή, ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να συμμετέχει και να συμβάλλει σε κάθε διερεύνηση της ασφαλιστικής απαίτησης. Αυτή η δραστηριότητα αξίωσης είναι διαφορετική από μια τυποποιημένη αξίωση, όπου ο ασφαλισμένος δεν εμπλέκεται άμεσα στην αποκάλυψη σχετικών πληροφοριών. Αυτή η ρήτρα είναι επίσης γνωστή ως παροχή βοήθειας και συνεργασίας σχετικά με την πολιτική.
Η ρήτρα συνεργασίας βοηθά την ασφαλιστική εταιρεία να αποκτήσει πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τη φύση των περιστάσεων πίσω από την απαίτηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ασφαλισμένος μπορεί να έχει αναλυτικές πληροφορίες σχετικά με τα γεγονότα πριν, κατά τη διάρκεια και μετά την εμφάνιση ενός καλυπτόμενου γεγονότος. Περαιτέρω, η συμφωνία είναι χρήσιμη για την επιτάχυνση της επεξεργασίας εγγράφων διεκδίκησης, καθώς οι πληροφορίες είναι γρήγορα διαθέσιμες από τον αντισυμβαλλόμενο και συχνά οδηγούν σε γρήγορη επίλυση.
Αν ο ασφαλισμένος αρνηθεί να συνεργαστεί, μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση μελλοντικής κάλυψης.
Η ρήτρα συνεργασίας εξηγείται
Σε γενικές γραμμές, ένας ασφαλιστής θα ασφαλίσει τις πολιτικές για χιλιάδες άτομα σε μια ευρεία γεωγραφική περιοχή. Δεδομένου ότι καλύπτουν τεράστιες περιοχές, η εταιρεία είναι απίθανο να γνωρίζει τις ακριβείς καθημερινές δραστηριότητες του ασφαλισμένου. Είναι ακόμη λιγότερο πιθανό να γνωρίσουν τις λεπτομερείς λεπτομέρειες για το τι συνέβη στις στιγμές ή τις μέρες, που οδήγησαν στο καλυμμένο γεγονός.
Αυτό το μυστήριο μπορεί να θέσει σε μειονεκτική θέση την ασφαλιστική εταιρεία, καθώς προσπαθεί να συγκεντρώσει πληροφορίες που θα της βοηθήσουν να προσδιορίσει εάν η απαίτηση είναι έγκυρη. Η έλλειψη διαφάνειας είναι ο πρωταρχικός λόγος που οι ασφαλιστικές πολιτικές περιέχουν διατάξεις όπως η ρήτρα συνεργασίας. Σύμφωνα με τη συμφωνία αυτή, ο αντισυμβαλλόμενος υποχρεούται νομίμως να παρέχει πληροφορίες σχετικά με γεγονότα και ενέργειες που έγιναν πριν, κατά τη διάρκεια και μετά το καλυπτόμενο περιστατικό.
Απαιτήσεις για τους Ασφαλισμένους
Ενώ ο ασφαλισμένος πρέπει να βοηθήσει τον ασφαλιστή στις έρευνες, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι ο ασφαλισμένος θα πρέπει να εμφανιστεί στο δικαστήριο ή να εκτελέσει εκτενή έρευνα και συλλογή πληροφοριών. Ανάλογα με την πολιτική και το ύψος της απαίτησης, ο ασφαλισμένος μπορεί να τελειώσει μόνο μιλώντας με τον ασφαλιστή μέσω τηλεφώνου, μέσω μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω τηλεδιάσκεψης για να παρουσιάσει τις πληροφορίες σχετικά με τα γεγονότα και τις ενέργειές τους. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια λεκτική ανάγνωση είναι το μόνο που είναι απαραίτητο. Ωστόσο, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί επίσης να χρειαστεί να επαληθεύσει συγκεκριμένα στοιχεία, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν την τήρηση αντιγράφων αποδείξεων ή οποιουδήποτε άλλου εγγράφου επικοινωνίας.
Ορισμένες ρήτρες συνεργασίας ενδέχεται να περιλαμβάνουν πρόσθετη λεπτομερή γλώσσα. Αυτές οι λεπτομέρειες μπορούν να καθορίσουν το επίπεδο συνεργασίας που πρέπει να παρέχει ο ασφαλισμένος κατά τη διάρκεια της έρευνας και το χρονικό διάστημα που μπορεί να χρειαστεί να βοηθήσει. Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να είναι απόλυτα ειλικρινής σε όλες τις δηλώσεις του.
Οι ρήτρες περί ανάγκης συνεργασίας
Οι ρήτρες συνεργασίας θεωρούνται βασικά στοιχεία μιας σύμβασης ασφάλισης. Φυσικά, ο ασφαλιστής απαιτεί όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες ώστε να μην καλύπτει μια δόλια απαίτηση κάλυψης. Όταν οι ασφαλιστές πληρώνουν ψευδώς υποβληθέντα αιτήματα, το κόστος κάλυψης αναδοχής για όλα τα μέλη της κοινότητας θα αυξηθεί. Οι ψευδείς απαιτήσεις επικαλύπτουν τον αναλογιστικό κίνδυνο που χρησιμοποιείται για τον καθορισμό των ασφαλίστρων για όλους τους ασφαλιστικούς αιτούντες.
Εάν ο ασφαλισμένος αποφασίσει να μην συνεργαστεί, θα χάσουν την ικανότητά τους να διεκδικήσουν κάλυψη. Επίσης, εάν ένα δικαστήριο κρίνει ότι ο ασφαλισμένος παρακρατεί πληροφορίες ή δεν ενεργεί καλή τη πίστει, μπορεί να επιτρέψει στον ασφαλιστή να διεκδικήσει την παραβίαση της σύμβασης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ψεύτικος αντισυμβαλλόμενος μπορεί να βρεθεί να πληρώνει δικαστικά έξοδα για να χάσει την ασφαλιστική του κάλυψη.
Βασικές τακτικές
- Μια ρήτρα συνεργασίας σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο απαιτεί από τον αντισυμβαλλόμενο να βοηθήσει τον ασφαλιστή εάν υπάρξει αξίωση.
- Ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να συμμετέχει στη διερεύνηση της απαίτησης παρέχοντας λεπτομερείς πληροφορίες.
- Η ρήτρα βοηθά τους ασφαλιστές να αποκτήσουν πρόσβαση σε πληροφορίες που διαφορετικά θα ήταν δύσκολο να αποκαλυφθούν και, ως εκ τούτου, πιο εύκολα προσδιορίζουν εάν πρέπει να καταβληθεί αξίωση.
- Ο αντισυμβαλλόμενος σπάνια υποχρεούται να εμφανίζεται αυτοπροσώπως για να παράσχει πληροφορίες και μπορεί να το κάνει μέσω τηλεφώνου, μέσω μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω τηλεδιάσκεψης.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου
Σε μια περίπτωση που αναφέρθηκε πρόσφατα από την Ασφάλεια Επιχειρήσεων, η συμπερίληψη μιας ρήτρας συνεργασίας αποδείχθηκε ζωτικής σημασίας για την καθιέρωση της ασυλίας των δικηγόρων και οδήγησε στην απόρριψη μιας αγωγής.
Στην περίπτωση αυτή, μια οικογένεια κατέθεσε και κέρδισε αγωγή εναντίον της Dorel Juvenile Group Inc. σχετικά με ένα δυσλειτουργικό κάθισμα αυτοκινήτου που είχε ως αποτέλεσμα τον σοβαρό τραυματισμό του παιδιού. Η κριτική επιτροπή βρήκε την εύνοια των γονιών και αποζημίωσε εκατομμύρια.
Ο Dorel ήταν αυτοσφαλισμένος μέχρι και 6 εκατομμύρια δολάρια και είχε υπερβολική πολιτική που εκδόθηκε από την Ironshore Inc. για να προσφέρει επιπλέον κάλυψη ύψους 25 εκατομμυρίων δολαρίων. Η σύμβαση του Ironshore με τον Dorel είχε ρήτρα συνδρομής και συνεργασίας, σύμφωνα με την οποία η Ironshore είχε τη δυνατότητα να συνεργάζεται με τον Dorel για να υπερασπιστεί οποιαδήποτε αξίωση. Με τη σειρά του, ο Dorel έπρεπε να συνεργαστεί εάν η Ironshore άσκησε το δικαίωμά της και απαίτησε από τον Dorel να παράσχει όλες τις πληροφορίες που σχετίζονται με τις διαφορές.
Ο Dorel προσέλαβε επίσης εξωτερικό σύμβουλο, Schiff Hardin, κατά τη διάρκεια της διαδικασίας του γονέα. Η Ironside δεν διέθετε εξωτερική συμβουλή, αλλά ο Schiff Hardin μοιράστηκε πληροφορίες μαζί τους. Η υπόθεση κατέληξε στο συμπέρασμα, και μια κριτική επιτροπή αποφάσισε υπέρ της τραυματίας οικογένεια, απονέμοντας εκατομμύρια τόσο σε αντισταθμιστικές ζημίες όσο και σε υποδειγματικές αποζημιώσεις.
Μετά την ετυμηγορία, η Ironside προσέλαβε για πρώτη φορά και μέσω διαμεσολάβησης συμβουλές, διαπραγματεύτηκε με την οικογένεια για μια διευθέτηση που συναντήθηκε με τους όρους της Ironshore. Στη συνέχεια, η επιχείρηση μήνυσε τον Schiff Hardin, υποστηρίζοντας, μεταξύ άλλων, ότι είχε διαπράξει αμέλητη ψευδή δήλωση αντίκειται στους όρους της ρήτρας βοήθειας και συνεργασίας Dorel.
Ο Schiff Hardin ζήτησε την απόρριψη της υπόθεσης από την ασυλία του πληρεξουσίου, αλλά ένα περιφερειακό δικαστήριο απέρριψε την επιχείρηση, αρνούμενη να χορηγήσει την απόλυση. Ωστόσο, το 5ο Εφετείο της Αμερικανικής Περιφέρειας στη Νέα Ορλεάνη ανέτρεψε την απόφαση του κατώτερου δικαστηρίου και απέρριψε την υπόθεση, λέγοντας ότι η ασυλία του πληρεξούσιου είχε ισχύσει για τον Schiff Hardin.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.