Τμήμα Συμμόρφωσης
Το τμήμα συμμόρφωσης διασφαλίζει ότι μια επιχείρηση τηρεί εξωτερικούς κανόνες και εσωτερικούς ελέγχους. Στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, τα τμήματα συμμόρφωσης λειτουργούν για να ανταποκριθούν σε βασικούς ρυθμιστικούς στόχους για την προστασία των επενδυτών και για να διασφαλίσουν ότι οι αγορές είναι δίκαιες, αποτελεσματικές και διαφανείς. Προσπαθούν επίσης να μειώσουν τον κίνδυνο του συστήματος και το οικονομικό έγκλημα.
Οι στόχοι αυτοί αποσκοπούν στην υποστήριξη της εμπιστοσύνης των καταναλωτών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών υπόκεινται επίσης σε ρυθμιστικούς επιχειρηματικούς κανόνες που διέπουν τη διαφήμιση, τις επικοινωνίες με τους πελάτες, τις συγκρούσεις συμφερόντων, την κατανόηση και την καταλληλότητα των πελατών, τις συναλλαγές με τους πελάτες, τα περιουσιακά στοιχεία πελατών και τα χρήματά τους.
Κατανόηση του Τμήματος Συμμόρφωσης
Ένα τμήμα συμμόρφωσης έχει κατά κανόνα πέντε τομείς αναγνώρισης ευθύνης, πρόληψη, παρακολούθηση και ανίχνευση, επίλυση και συμβουλευτική. Ένα τμήμα συμμόρφωσης εντοπίζει τους κινδύνους που αντιμετωπίζει ένας οργανισμός και συμβουλεύει σχετικά με τον τρόπο αποφυγής ή αντιμετώπισής τους. Εφαρμόζει ελέγχους για την προστασία του οργανισμού από τους κινδύνους αυτούς. Η παρακολούθηση της συμμόρφωσης και οι εκθέσεις σχετικά με την αποτελεσματικότητα των ελέγχων στη διαχείριση των κινδύνων έκθεσης των οργανισμών. Το τμήμα επιλύει επίσης ζητήματα συμμόρφωσης που προκύπτουν και συμβουλεύει την επιχείρηση σχετικά με τους κανόνες και τους ελέγχους.
Οι υπάλληλοι συμμόρφωσης στο τμήμα συμμόρφωσης έχουν καθήκον στον εργοδότη τους να συνεργάζονται με τη διοίκηση και το προσωπικό για τον εντοπισμό και τη διαχείριση του ρυθμιστικού κινδύνου. Στόχος τους είναι να διασφαλίσουν ότι ένας οργανισμός διαθέτει εσωτερικούς ελέγχους που μετριάζουν και διαχειρίζονται επαρκώς τους κινδύνους που αντιμετωπίζει. Οι υπάλληλοι συμμόρφωσης παρέχουν μια εσωτερική υπηρεσία που υποστηρίζει ουσιαστικά τους επιχειρηματικούς τομείς στο καθήκον τους να συμμορφώνονται με τους σχετικούς νόμους και κανονισμούς και τις εσωτερικές διαδικασίες. Ο υπεύθυνος συμμόρφωσης είναι συνήθως ο γενικός σύμβουλος της εταιρείας, αλλά όχι πάντα.
Οι ρυθμιστικές αρχές της βιομηχανίας εξουσιοδοτούν και εποπτεύουν τους κανόνες συμμόρφωσης μέσω έρευνας, συλλογής και ανταλλαγής πληροφοριών και επιβολής κυρώσεων. Οι παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό του κινδύνου εντός ενός οργανισμού περιλαμβάνουν τη φύση, την πολυμορφία, την πολυπλοκότητα, την κλίμακα, τον όγκο και το μέγεθος των δραστηριοτήτων και των δραστηριοτήτων του.
Οι υπηρεσίες συμμόρφωσης διαδραματίζουν ενεργό ρόλο στη διαχείριση των κινδύνων και τη μείωση του οικονομικού εγκλήματος.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 οδήγησε σε αυξημένο κανονιστικό έλεγχο και ρύθμιση. Αυτό οδήγησε τους οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να αυξήσουν το ρόλο του τμήματος συμμόρφωσης από την παροχή συμβουλών σε ενεργή διαχείριση και παρακολούθηση κινδύνων. Η συμμόρφωση παρέχει πλέον πρακτικές προοπτικές για τη μεταφορά των κανονισμών σε επιχειρησιακές απαιτήσεις.
Αυτή η ισχυρότερη κουλτούρα κινδύνου περιλαμβάνει την έγκαιρη ανταλλαγή πληροφοριών, την ταχεία κλιμάκωση των αναδυόμενων κινδύνων καθώς και την προθυμία αμφισβήτησης των υφιστάμενων πρακτικών. Η αποτελεσματική εκτέλεση αυτών των διευρυμένων ευθυνών απαιτεί βαθύτερη κατανόηση των επιχειρηματικών και επιχειρηματικών πρακτικών. Και, η δομή του τμήματος συμμόρφωσης έχει αλλάξει για να συνδυάσει την κάλυψη με βάση τις επιχειρηματικές μονάδες με μια ευρύτερη, κοινή εμπειρία σε ολόκληρο τον οργανισμό. Τα πρόσφατα θέματα που εξετάζονται από τα τμήματα συμμόρφωσης περιλαμβάνουν τον κίνδυνο συμπεριφοράς, τον νόμο περί απορρήτου τραπεζών και τον κίνδυνο ξεπλύματος χρημάτων (BSA / AML), τον κίνδυνο υπεργολάβου και τη γενική διαχείριση της κουλτούρας κινδύνου.
Βασικές τακτικές
- Το τμήμα συμμόρφωσης διασφαλίζει ότι μια επιχείρηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών τηρεί εξωτερικούς κανόνες και εσωτερικούς ελέγχους.
- Προσδιορίζει επίσης τους κινδύνους που αντιμετωπίζει ένας οργανισμός και συμβουλεύει σχετικά με τον τρόπο αποφυγής ή αντιμετώπισής τους.
- Η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 οδήγησε σε αυξημένο κανονιστικό έλεγχο και ρύθμιση, με αποτέλεσμα οι υπηρεσίες συμμόρφωσης να πηγαίνουν από συμβουλευτικό ρόλο στην ενεργό διαχείριση κινδύνων.
Απαιτήσεις για Τμήμα Συμμόρφωσης
Εάν μια εταιρεία έχει τοποθεσίες στο εξωτερικό, πρέπει να μεταφράσει τα σχετικά με τη συμμόρφωσή της υλικά σε αυτή τη γλώσσα. Θα πρέπει επίσης να αναζητήσει εισροή από εξωτερικά γραφεία σχετικά με την αποτελεσματικότητα του εκπαιδευτικού υλικού της εταιρείας.
Επίσης, το τμήμα συμμόρφωσης θα πρέπει να εκτελεί εκπαίδευση για τους εργαζομένους. Θα πρέπει επίσης να υπάρχει ένα σύστημα για την αναφορά ζητημάτων συμμόρφωσης. Δηλαδή, ο κώδικας δεοντολογίας για το τμήμα συμμόρφωσης πρέπει να καθορίζει τη διαδικασία για τους υπαλλήλους.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.