Μπορείτε να διαθέσετε έναν οικονομικό σύμβουλο;

Παρά τη λαϊκή πεποίθηση, οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι μόνο για τους πλούσιους και διάσημους. Πολλά άτομα παραιτούνται από τη χρήση ενός οικονομικού συμβούλου επειδή αποθαρρύνονται από το επιπλέον κόστος. Είναι εύκολο να δικαιολογηθεί η απομάκρυνση ενός οικονομικού συμβούλου επειδή δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, αλλά το πραγματικό ερώτημα που πρέπει να θέσετε στον εαυτό σας είναι: "Μπορώ να αντέξω οικονομικά να μην έχω οικονομικό σύμβουλο;"

Κοιτάξτε πιο προσεκτικά τα οφέλη που μπορεί να προσφέρει ένας οικονομικός σύμβουλος στην οικονομική σας κατάσταση. Αν ζείτε σήμερα paycheck-to-paycheck, έχετε λίγη αποταμίευση συνταξιοδότησης και δεν μπορείτε να φτάσετε στο επόμενο επίπεδο των οικονομικών σας στόχων, στη συνέχεια, σκεφτείτε δύο φορές προτού να πείτε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν σύμβουλο. Με τον εξυπηρετικό σχεδιασμό και τις συμβουλές του κατάλληλου συμβούλου, είναι πιο πιθανό να ικανοποιήσετε τους οικονομικούς σας στόχους. (Για περισσότερα σχετικά με την εύρεση συμβούλου συνταξιοδότησης, διαβάστε: Πώς να προσλάβετε έναν Σύμβουλο Συνταξιοδότησης .)

Πηγαίνετε με έναν σύμβουλο μόνο για τα τέλη

Υπάρχουν ουσιαστικά τρεις τύποι χρηματοοικονομικών συμβούλων: προγραμματιστές μόνο με αμοιβή, σχεδιαστές βάσει αμοιβών και σχεδιαστές βάσει προμηθειών. Με σχεδιαστές που βασίζονται σε αμοιβές και σχεδιαστές βάσει προμηθειών, θα πληρώσετε λιγότερα προκαταβολικά. Ωστόσο, αυτοί οι τύποι συμβούλων εργάζονται για τη διάπραξη ορισμένων προϊόντων και γι 'αυτό οι συμβουλές τους μπορεί να είναι πιο προκατειλημμένες. Μπορεί να πιέζουν να προσπαθήσουν να σας πάρουν για να αγοράσουν ορισμένα προϊόντα και δεν έχουν πάντοτε τα καλύτερα σας συμφέροντα κατά νου.

Ωστόσο, ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβές είναι πολύ πιθανότερο να είναι Registered Investment Advisors (RIA), που σημαίνει ότι έχουν μια βασική υποχρέωση να παρέχουν επενδυτικές συμβουλές που ενεργούν πάντα με γνώμονα τα συμφέροντα του πελάτη τους. Πρέπει να σας παράσχουν οικονομικές συμβουλές που βασίζονται σε αυτό που θα ήταν το καλύτερο για τη μοναδική οικονομική σας κατάσταση, αντί να σας δώσουν συμβουλές που θα τους βοηθήσουν να πωλούν προϊόντα.

Ναι, ένας σύμβουλος μόνο αμοιβής μπορεί να σας κοστίσει πολύ περισσότερα χρήματα προκαταβολικά. Εάν ο σύμβουλός σας χρεώσει μια ωριαία τιμή των 200 δολαρίων, και παίρνει πέντε ώρες την πρώτη σας συνάντηση για να ρυθμίσετε το σχέδιό σας, μπορεί να είναι τρομακτικό να πληρώσετε τα αρχικά $ 1.000. Ωστόσο, ενώ οι δύο πρώτες συναντήσεις με τον σύμβουλό σας θα είναι δαπανηρές λόγω της ποσότητας εργασίας που κάνουν για να δημιουργήσουν ένα εξατομικευμένο σχέδιο για εσάς, οι συναντήσεις παρακολούθησης και οι έλεγχοι θα πρέπει να είναι πολύ μικρότερες και λιγότερο δαπανηρές. (Βλέπε επίσης, Τι μακροπρόθεσμη επένδυση πρέπει να σημαίνει για εσάς .)

Σύμβουλοι βασισμένοι σε ποσοστά ή κατ 'αποκοπήν ποσά

Μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσουμε είναι ένας οικονομικός σύμβουλος που χρεώνει ένα ποσοστό που βασίζεται στα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται. Το ποσό αυτό μπορεί να κυμανθεί από 0, 5% έως 2%. Συνήθως, οι σύμβουλοι που χρεώνουν ένα ποσοστό θα θέλουν να συνεργαστούν με πελάτες που έχουν ένα ελάχιστο χαρτοφυλάκιο περίπου 100.000 δολαρίων. Αυτό το αξίζει τον κόπο τους και θα τους επιτρέψει να κάνουν περίπου 1.000 έως 2.000 δολάρια ετησίως. Και πάλι, αυτό μπορεί να φανεί σαν μια τεράστια τιμή που θα πληρώνετε ετησίως όταν το χαρτοφυλάκιό σας είναι γεμισμένο, αλλά αυτοί οι σύμβουλοι μπορούν να είναι περισσότερο παρακινημένοι να αυξήσουν τις επενδύσεις σας. Όσο περισσότερο αυξάνονται οι επενδύσεις σας, τόσο περισσότερα χρήματα θα κάνουν από το ποσοστό τους.

Για ορισμένες υπηρεσίες, όπως ένα σχέδιο περιουσίας ή βούληση, ίσως είναι καλύτερο να πάτε με ένα σύμβουλο κατ 'αποκοπήν αμοιβή. Εάν ένας σύμβουλος σας χρεώσει ένα καθορισμένο επιτόκιο για την υπηρεσία, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για τις ώρες racking ώρες ή εάν πρέπει να κάνετε οποιεσδήποτε απλές τροποποιήσεις.

Πόσα χρήματα μπορεί ένας σύμβουλος να σας σώσει;

Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι μια δαπάνη, και όταν έχετε ήδη ένα σφιχτό προϋπολογισμό, μπορεί να φαίνεται σαν σπατάλη χρημάτων. Ωστόσο, σκεφτείτε πόσα χρήματα ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας σώσει και να σας κάνει σε ένα χρόνο. Αν πληρώνετε κατά μέσο όρο 1.000-2.000 δολάρια ετησίως για έναν σύμβουλο, αλλά σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε επιπλέον 2.000 δολάρια ετησίως από τον προσεκτικό προγραμματισμό και να αυξήσετε τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας 2.000 δολάρια ετησίως διαφοροποιώντας το χαρτοφυλάκιό σας, τότε θα φτάσετε στην κορυφή. Υπολογίστε τα οφέλη πριν αποκλείσετε εντελώς τη μίσθωση ενός οικονομικού συμβούλου. Μην φοβάστε να ρωτήσετε για μια συνάντηση μόνο για πληροφορίες που σας επιτρέπει να κατανοήσετε καλύτερα τι μπορεί να κάνει ο οικονομικός σύμβουλος για εσάς. (Δείτε επίσης 5 πράγματα που πρέπει να ρωτήσετε πριν από την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου .)

Ζυγίστε τα οφέλη ενός Συμβούλου

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να επηρεάσουν περισσότερο από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις δύσκολες αποπληρωμές των σπουδαστικών δανείων, να βοηθήσετε με τον σωστό σχεδιασμό ακινήτων και ακόμη και να εξασφαλίσετε ότι έχετε αρκετά χρήματα για τα παιδιά σας να παρακολουθήσουν το κολλέγιο. Θα πρέπει να είναι ένας από τους πρώτους ανθρώπους που θα επικοινωνήσετε εάν ένας σύζυγος θα πεθάνει ή θα γίνει ανάπηρος, αν κερδίσετε κληρονομιά, το IRS σας ελέγχει ή αντιμετωπίζετε διαζύγιο. Μην περιμένετε μέχρι η οικονομική σας κατάσταση να είναι στο κόκκινο πριν αναζητήσετε τη βοήθεια ενός εμπειρογνώμονα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι μόνο για τους πλούσιους. Στην πραγματικότητα, συνήθως είναι εκείνοι που δεν είναι πλούσιοι που χρειάζονται τη μεγαλύτερη βοήθεια για τη σωστή διαχείριση των οικονομικών τους. Πριν από τη διαγραφή ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή ενός συμβούλου εντελώς, διερευνήστε τα πιθανά οφέλη που μπορεί να έχει για τα οικονομικά και τις επενδύσεις σας.