Επιχειρηματική Τραπεζική

Τι είναι η Business Banking;

Η επιχειρηματική τραπεζική είναι μια οικονομική συναλλαγή μιας εταιρείας με ένα ίδρυμα που παρέχει επιχειρηματικά δάνεια, πιστώσεις και λογαριασμούς εξοικονόμησης και ελέγχου ειδικά σχεδιασμένους για εταιρείες αντί για ιδιώτες.

Η επιχειρηματική τραπεζική συμβαίνει όταν μια τράπεζα ή ένα τμήμα μιας τράπεζας ασχολείται μόνο με επιχειρήσεις. Μια τράπεζα που ασχολείται κυρίως με ιδιώτες ονομάζεται γενικά τράπεζα λιανικής, ενώ μια τράπεζα που ασχολείται με τις κεφαλαιαγορές είναι γνωστή ως επενδυτική τράπεζα. Υπάρχουν μερικές τράπεζες που ασχολούνται και με τα τρία είδη πελατών.

Κατανόηση της επιχειρησιακής τραπεζικής

Η επιχειρηματική τραπεζική μπορεί επίσης να ονομάζεται εμπορική ή εταιρική τραπεζική. Οι τράπεζες παρέχουν χρηματοοικονομικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις καθώς και σε μεγαλύτερες εταιρείες. Οι υπηρεσίες αυτές είναι προσαρμοσμένες στις συγκεκριμένες ανάγκες κάθε επιχείρησης. Οι υπηρεσίες αυτές περιλαμβάνουν λογαριασμούς καταθέσεων και μη τοκοφόρο προϊόντα, δάνεια για ακίνητα, εμπορικά δάνεια και υπηρεσίες πιστωτικών καρτών.

Στο παρελθόν, οι τράπεζες επενδύσεων και οι λιανικές / εμπορικές τράπεζες έπρεπε να είναι ξεχωριστές οντότητες βάσει του νόμου Glass-Steagall-γνωστού και ως τραπεζικού νόμου του 1933. Αυτό άλλαξε το 1999, αφού καταργήθηκαν τμήματα της πράξης. Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, οι τράπεζες θα μπορούσαν να προσφέρουν υπηρεσίες επιχειρηματικής, λιανικής και επενδυτικής τραπεζικής υπό την ίδια στέγη.

Η ζήτηση για επιχειρηματική τραπεζική αυξάνεται στις Ηνωμένες Πολιτείες, καθώς ο επιχειρηματικός τομέας συνεχίζει να αυξάνεται. Ο ετήσιος ρυθμός αύξησης αναμένεται να αυξηθεί κατά 7, 3%, ενώ τα έσοδα θα ανέλθουν στα 762 δισ. Δολάρια το 2019, σύμφωνα με την ερευνητική εταιρεία IBISWorld. Η έκθεση του Ιανουαρίου 2019 αναφέρει ότι οι εταιρείες με το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς στην εταιρική ή επιχειρηματική τραπεζική είναι η Wells Fargo, JPMorgan Chase. και η Τράπεζα της Αμερικής.

Υπηρεσίες που προσφέρονται από επιχειρησιακές τράπεζες

Οι επιχειρησιακές τράπεζες παρέχουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών σε εταιρείες παντός μεγέθους. Εκτός από τους ελέγχους επιχειρήσεων και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι επιχειρησιακές τράπεζες προσφέρουν επιλογές χρηματοδότησης και λύσεις διαχείρισης μετρητών.

Χρηματοδότηση από την Τράπεζα

Η χρηματοδότηση από την τράπεζα αποτελεί πρωταρχική πηγή κεφαλαίου για επέκταση επιχειρήσεων, εξαγορές και αγορές εξοπλισμού ή απλώς για κάλυψη των αυξανόμενων λειτουργικών εξόδων. Ανάλογα με τις ανάγκες μιας επιχείρησης, οι επιχειρησιακές τράπεζες μπορούν να προσφέρουν δάνεια καθορισμένου χρόνου, βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια, πιστωτικές γραμμές και δάνεια με βάση στοιχεία ενεργητικού. Οι τράπεζες παρέχουν χρηματοδότηση εξοπλισμού, είτε μέσω σταθερών δανείων είτε μέσω χρηματοδοτικής μίσθωσης εξοπλισμού. Ορισμένες τράπεζες εξυπηρετούν συγκεκριμένα ορισμένες βιομηχανίες όπως η γεωργία, οι κατασκευές και τα εμπορικά ακίνητα.

Διαχείρηση μετρητών

Επίσης αναφέρεται ως διαχείριση ταμειακών διαθεσίμων, οι υπηρεσίες διαχείρισης ταμειακών ροών βοηθούν τις επιχειρήσεις να επιτύχουν μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα στη διαχείριση των απαιτήσεων τους, των υποχρεώσεων τους, των ταμειακών διαθεσίμων ή της ρευστότητας. Οι επιχειρησιακές τράπεζες έχουν δημιουργήσει συγκεκριμένες διαδικασίες για τις επιχειρήσεις που συμβάλλουν στη βελτιστοποίηση της διαχείρισης των μετρητών τους, με αποτέλεσμα το κόστος τους να είναι μικρότερο και τα χρήματα σε μετρητά.

Οι τράπεζες παρέχουν στις επιχειρήσεις πρόσβαση σε συστήματα αυτοματοποιημένης εκκαθάρισης (ACH) και ηλεκτρονικά συστήματα επεξεργασίας πληρωμών για την επιτάχυνση των μεταφορών χρημάτων. Επιτρέπουν επίσης την αυτόματη μετακίνηση χρημάτων από τους λογαριασμούς τακτικών ελέγχων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, έτσι ώστε το πλεόνασμα μετρητών να τεθεί σε λειτουργία, ενώ ο λογαριασμός ελέγχου των επιχειρήσεων είναι αρκετά ακριβής για τις πληρωμές της ημέρας.

Οι επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε μια προσαρμοσμένη ηλεκτρονική πλατφόρμα που συνδέει τις διαδικασίες διαχείρισης μετρητών με τους λογαριασμούς ελέγχου και ταμιευτηρίου τους για την προβολή των μετρητών τους σε πραγματικό χρόνο.

Σημαντικό: Πολλοί τράπεζες προσφέρουν επίσης διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και αναδόχους κινητών αξιών στους εταιρικούς και επιχειρηματικούς πελάτες τους.

Βασικές τακτικές

• Η επιχειρηματική τραπεζική είναι μια σειρά υπηρεσιών που παρέχονται από μια τράπεζα σε μια επιχείρηση ή εταιρεία.
• Οι υπηρεσίες που προσφέρονται στο πλαίσιο της επιχειρηματικής τραπεζικής περιλαμβάνουν δάνεια, πιστώσεις και λογαριασμούς αποταμίευσης και αποταμίευσης, τα οποία προσαρμόζονται ειδικά στην επιχείρηση.
• Οι τράπεζες είναι σε θέση να προσφέρουν επιχειρηματικές, λιανικές και επενδυτικές τραπεζικές υπηρεσίες υπό την ίδια στέγη.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση των Εμπορικών Τραπεζών Μια εμπορική τράπεζα είναι ένας τύπος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που δέχεται καταθέσεις, προσφέρει υπηρεσίες ελέγχου και αποταμίευσης λογαριασμών και δίνει δάνεια. περισσότερα Τι Bancassurance επιτρέπει στις Ασφαλιστικές Εταιρείες να Bancassurance είναι μια συμφωνία μεταξύ μιας τράπεζας και μιας ασφαλιστικής εταιρείας που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να πωλεί τα προϊόντα της στην πελατειακή βάση της τράπεζας. περισσότερα Ιδιωτική Τραπεζική: Πώς το 1% Handles Money Η ιδιωτική τραπεζική αποτελείται από εξατομικευμένες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και προϊόντα που προσφέρονται στους πελάτες με υψηλή καθαρή αξία (HNWI) μιας τράπεζας ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. περισσότερος ορισμός διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων είναι η κατεύθυνση ολόκληρου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη από ένα ίδρυμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συνήθως μια επενδυτική τράπεζα ή ένα άτομο. περισσότερα πρέπει να επαναφέρουμε το νόμο Glass-Steagall; Ο νόμος 1933 Glass-Steagall απαγόρευσε στις εμπορικές τράπεζες να διεξάγουν επενδυτικές τραπεζικές δραστηριότητες και αντιστρόφως για πάνω από 60 χρόνια. περισσότερα Financial Supermarket Ένα οικονομικό σούπερ μάρκετ είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μια εταιρεία που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών κάτω από μια στέγη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών