Μαύρο χρήμα
Το μαύρο χρήμα είναι χρήματα που κερδίζονται από οποιαδήποτε παράνομη δραστηριότητα ελέγχεται από τους κανονισμούς της χώρας. Τα έσοδα από το μαύρο χρήμα εισπράττονται συνήθως σε μετρητά από υπόγεια οικονομική δραστηριότητα και ως εκ τούτου δεν φορολογούνται. Οι παραλήπτες μαύρων χρημάτων πρέπει να το κρύψουν, να το ξοδέψουν μόνο στην υπόγεια οικονομία ή να προσπαθήσουν να τους δώσουν την εμφάνιση νομιμότητας μέσω της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Πώς λειτουργεί το μαύρο χρήμα
Στην απλούστερη μορφή του, τα μαύρα χρήματα είναι χρήματα για τα οποία ο φόρος δεν καταβάλλεται στην κυβέρνηση. Ένα κατάστημα που δέχεται μετρητά για τα εμπορεύματά του και δεν εκδίδει αποδείξεις προς τους πελάτες του θα πραγματοποιεί συναλλαγές σε μαύρα χρήματα, καθώς δεν θα πλήρωνε φόρο επί των μη καταγεγραμμένων πωλήσεων. Επιπλέον, ένας αγοραστής ακινήτων που αγοράζει γη αξίας 200.000 δολαρίων, από τον οποίο αναφέρονται 50.000 δολάρια για τα βιβλία και 150.000 δολάρια καταβάλλεται κάτω από το τραπέζι στον πωλητή, θα έχει συναλλαγές σε μαύρα χρήματα αξίας 150.000 δολαρίων. Οι πωλητές και στα δύο παραδείγματα έχουν κερδίσει χρήματα από νόμιμες πηγές, αλλά απέφυγαν τους φόρους.
Το μαύρο χρήμα είναι χρήμα για το οποίο ο φόρος δεν καταβάλλεται στην κυβέρνηση. γίνεται συνήθως με παράνομα μέσα.
Η πιο κοινή πηγή μαύρου χρήματος είναι παράνομη μέσα από τη μαύρη αγορά ή την υπόγεια οικονομία, όπως η διακίνηση ναρκωτικών. εμπορία όπλων · τρομοκρατία; πορνεία; πώληση πλαστών ή κλεμμένων προϊόντων, όπως πιστωτικές κάρτες. ή την πώληση πειρατικών εκδόσεων αντικειμένων που προστατεύονται από πνευματικά δικαιώματα, όπως λογισμικό και μουσικές ηχογραφήσεις.
Το τμήμα του εισοδήματος μιας χώρας που συνδέεται με τη μαύρη οικονομία της επηρεάζει την οικονομική ανάπτυξη της χώρας. Η μαύρη οικονομία συνιστά χρηματοοικονομική διαρροή, καθώς τα έσοδα από μη δηλωμένα κέρδη δεν εισπράττονται από την κυβέρνηση, δημιουργώντας έτσι απώλεια εσόδων. Επιπλέον, καθώς αυτά τα κεφάλαια σπάνια εισέρχονται στο τραπεζικό σύστημα, οι οικονομίες καταπνίγονται επειδή τα χρήματα παραμένουν κρυμμένα, τα οποία διαφορετικά θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν από τις τράπεζες για να τονώσουν την οικονομία με τη χρηματοδότηση ιδιοκτητών και επιχειρηματιών μικρών επιχειρήσεων.
Επιπλέον, το μαύρο χρήμα αναγκάζει την οικονομική υγεία ενός έθνους να υποτιμηθεί. Δεδομένου ότι είναι σχεδόν αδύνατο να υπολογιστεί το ποσό του μαύρου χρήματος σε οποιαδήποτε οικονομία, τα μη δηλωμένα κέρδη δεν μπορούν να συμπεριληφθούν στο ακαθάριστο εθνικό προϊόν (ΑΕΠ) ή στο ακαθάριστο εγχώριο προϊόν (ΑΕΠ) μιας χώρας. Έτσι, οι εκτιμήσεις μιας χώρας για εξοικονόμηση, κατανάλωση και άλλες μακροοικονομικές μεταβλητές θα ήταν παραπλανητικές, με τις ανακρίβειες να επηρεάζουν αρνητικά τον σχεδιασμό και τη χάραξη πολιτικής.
Παραδείγματα ξεπλύματος μαύρου χρήματος
Οι περισσότεροι κάτοχοι μαύρων χρημάτων επιχειρούν να μετατρέψουν τα χρήματα σε νομικά χρήματα, γνωστά και ως λευκά χρήματα. Αυτό γίνεται συνήθως μέσω της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η οποία μπορεί να επιχειρηθεί με διάφορους τρόπους. Εξετάστε έναν καταναλωτή που πληρώνει τον φόρο επί των πωλήσεων για τα είδη λιανικής πώλησης, αλλά δεν αγοράζει πραγματικά το εμπόρευμα. Εάν ο καταναλωτής λάβει μια απόδειξη πώλησης και επιστραφεί για την τιμή των αγαθών, η επιστροφή χρημάτων θεωρείται μαύρο χρήμα. Ο πωλητής αντισταθμίζει αυτό το αποτέλεσμα πωλώντας το εμπόρευμα σε έναν άλλο πελάτη, ο οποίος αγοράζει το προϊόν αλλά δεν λαμβάνει απόδειξη για την αγορά.
Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μπορεί επίσης να διαπραχθεί χρησιμοποιώντας το σύστημα συναλλαγών hawala. Το σύστημα hawala είναι μια άτυπη και φθηνή μέθοδος μεταφοράς χρημάτων από μια περιοχή στην άλλη χωρίς καμία πραγματική κίνηση χρημάτων και χωρίς τη χρήση τραπεζών. Λειτουργεί με κωδικούς και επαφές και δεν απαιτείται γραφική εργασία ή αποκάλυψη. Εάν ένας πλύσης χρημάτων στις ΗΠΑ αποφασίσει να στείλει 20.000 δολάρια μέσω εμπόρου hawala σε παραλήπτη στην Ινδία, η συναλλαγματική ισοτιμία που συμφωνήθηκε θα καθοριστεί με σημαντικά υψηλότερο ρυθμό από τον επίσημο συντελεστή.
Οι φορολογικοί παράδεισοι, όπως η Ελβετία, προσφέρουν ανωνυμία στους ξεπλύνοντες χρήματος λόγω της χαλαρής πολιτικής για τα χρήματα που κατατίθενται στις χώρες τους. Άλλα σημεία πώλησης για το μαύρο χρήμα περιλαμβάνουν ακίνητα, κοσμήματα, ανεπίσημες οικονομίες και μετρητά, επενδύσεις σε χρυσό και πολλά άλλα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.