Όλοι οι κίνδυνοι ορίζονται
"Όλοι οι κίνδυνοι" είναι ένας τύπος ασφαλιστικής κάλυψης που καλύπτει αυτόματα κάθε κίνδυνο που η σύμβαση δεν παραλείπει ρητά. Για παράδειγμα, αν μια πολιτική "ιδιοκτητών κινδύνου" όλων των κινδύνων δεν αποκλείει ρητά την κάλυψη από πλημμύρες, τότε το σπίτι θα καλυφθεί σε περίπτωση ζημιάς από πλημμύρες.
Αυτός ο τύπος πολιτικής βρίσκεται μόνο στην αγορά ακινήτων-ατυχημάτων.
"Όλοι οι κίνδυνοι" καλούνται επίσης ανοιχτοί κίνδυνοι, όλοι οι κίνδυνοι ή πλήρης ασφάλιση.
Καταργώντας "όλους τους κινδύνους"
Οι πάροχοι ασφαλιστικών υπηρεσιών προσφέρουν γενικά δύο τύπους κάλυψης περιουσιακών στοιχείων για τους ιδιοκτήτες σπιτιού και τις επιχειρήσεις, που ονομάζονται κίνδυνοι και "όλοι οι κίνδυνοι". Ένα συμβόλαιο ασφαλιστικής κάλυψης με την ονομασία κινδύνου καλύπτει μόνο τους κινδύνους που προβλέπονται ρητά στην πολιτική. Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική σύμβαση μπορεί να διευκρινίζει ότι θα καλύπτεται οποιαδήποτε απώλεια κατοικίας που προκαλείται από πυρκαγιά ή βανδαλισμούς. Ως εκ τούτου, ένας ασφαλισμένος που βιώνει μια απώλεια ή ζημιά που προκλήθηκε από πλημμύρα δεν μπορεί να υποβάλει αξίωση στον ασφαλιστή του, καθώς ένας πλημμύρας δεν αναφέρεται ως κίνδυνος στο πλαίσιο της ασφαλιστικής κάλυψης. Σύμφωνα με μια ονομαστική πολιτική κινδύνου, το βάρος της απόδειξης είναι για τον ασφαλισμένο.
Ένα συμβόλαιο ασφαλιστικής κάλυψης όλων των κινδύνων καλύπτει τους ασφαλισμένους από όλους τους κινδύνους, εκτός από αυτούς που εξαιρούνται συγκεκριμένα από τον κατάλογο. Σε αντίθεση με την ονομαζόμενη σύμβαση κινδύνου, μια πολιτική που αφορά όλους τους κινδύνους δεν κατονομάζει τους καλυπτόμενους κινδύνους, αλλά ονομάζει τους κινδύνους που δεν καλύπτονται. Με τον τρόπο αυτό, καλύπτεται αυτομάτως οποιοσδήποτε κίνδυνος δεν κατονομάζεται στην πολιτική. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι κινδύνων που εξαιρούνται από όλους τους κινδύνους περιλαμβάνουν: σεισμό, πόλεμο, κατάσχεση ή καταστροφή της κυβέρνησης, φθορά, μόλυνση, ρύπανση, πυρηνικός κίνδυνος, απώλεια αγοράς κλπ. Ένα άτομο ή επιχείρηση, η περίπτωση κάτω από "όλους τους κινδύνους" μπορεί να έχει την επιλογή να πληρώσει μια πρόσθετη πριμοδότηση, γνωστή ως αναβάτης ή floater, για να συμπεριληφθεί ο κίνδυνος στη σύμβαση.
Βάρος της απόδειξης
Η σκανδάλη για κάλυψη βάσει μιας πολιτικής "όλων των κινδύνων" είναι η φυσική απώλεια ή η βλάβη της ιδιοκτησίας. Ο ασφαλισμένος πρέπει να αποδείξει ότι έχει προκληθεί φυσική ζημία ή απώλεια προτού το βάρος της απόδειξης μεταφερθεί στον ασφαλιστή, ο οποίος πρέπει στη συνέχεια να αποδείξει ότι ισχύει εξαίρεση για την κάλυψη. Για παράδειγμα, μια μικρή επιχείρηση που αντιμετώπισε διακοπή ρεύματος μπορεί να υποβάλει αξίωση που αναφέρεται σε σωματική απώλεια. Η ασφαλιστική εταιρεία, από την άλλη πλευρά, μπορεί να απορρίψει την αξίωση που δηλώνει ότι η εταιρεία παρουσίασε απώλεια εισοδήματος από απλή απώλεια χρήσης ακινήτων, η οποία δεν είναι το ίδιο με μια φυσική απώλεια ιδιοκτησίας.
Επειδή "όλοι οι κίνδυνοι" είναι ο πληρέστερος τύπος κάλυψης που διατίθεται και προστατεύει τον ασφαλισμένο από μεγαλύτερο αριθμό πιθανών γεγονότων ζημιών, το κόστος του είναι αναλογικά υψηλότερο από ό, τι άλλοι τύποι πολιτικών. Το κόστος αυτού του τύπου ασφάλισης πρέπει επομένως να μετρηθεί έναντι της πιθανότητας μιας απαίτησης.
Είναι δυνατόν να ονομάσουμε κινδύνους και "όλους τους κινδύνους" στην ίδια πολιτική. Για παράδειγμα, ένας ασφαλισμένος μπορεί να έχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας που καλύπτει όλο το κίνδυνο για το κτίριο και ονομάζεται κίνδυνος για την προσωπική του περιουσία. Ο καθένας πρέπει να διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση οποιασδήποτε ασφαλιστικής σύμβασης για να διασφαλίσει ότι κατανοούν τι αποκλείεται από την πολιτική. Επίσης, μόνο επειδή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ονομάζεται "όλοι οι κίνδυνοι" δεν σημαίνει ότι καλύπτει "όλους τους κινδύνους", καθώς οι εξαιρέσεις μειώνουν το επίπεδο κάλυψης που προσφέρεται. Βεβαιωθείτε ότι ψάχνετε για τις εξαιρέσεις σε οποιαδήποτε μελλοντική πολιτική.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.