5 Γεγονότα Οι οικονομικοί σύμβουλοι επιθυμούν να γνωρίζετε

Υπό το φως της οικονομικής κατάρρευσης του 2008 και του 2009, η χρηματοπιστωτική κοινότητα έχει βλάψει πολύ τη φήμη της. Δεν χρειάζεται να κάνουμε πολλά σχόλια για να βρούμε άρθρα που έχουν γραφτεί από μερικά καλά σεβαστά μέσα ενημέρωσης που θέτουν υπό αμφισβήτηση την οικονομική συμβουλευτική κοινότητα. Παρόλο που είναι κατανοητό ότι το κοινό θα έχει μια υγιή δόση σκεπτικισμού, λαμβάνοντας υπόψη τα δάνεια, τα χρήματα Madoffs και τις χρεωστικές κάρτες, η οικονομική συμβουλευτική κοινότητα θέλει να προχωρήσει πέρα ​​από την κακοποίηση. Εάν ρωτήσατε έναν οικονομικό σύμβουλο τι σας ευχόμαστε να μάθετε γι 'αυτά, αυτό είναι αυτό που θα μπορούσαν να σας πουν.

Δεν είναι όλα τα ίδια

Ο όρος "οικονομικός σύμβουλος" είναι παρόμοιος με τον όρο "γιατρός", δεδομένου ότι διάφοροι τύποι συμβούλων και γιατρών ειδικεύονται σε διαφορετικές περιοχές. δεν θα πάτε σε έναν καρδιολόγο αν είχατε προβλήματα με τα νεφρά. Μερικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι ειδικοί στο σχεδιασμό της αποχώρησής σας, ενώ άλλοι μπορεί να υπερέχουν στην επένδυση του χαρτοφυλακίου σας για μέγιστο κέρδος.

Αν θέλετε να μάθετε τον μαγικό αριθμό αποχώρησής σας, αναζητήστε έναν οικονομικό προγραμματιστή. Εάν θέλετε να τοποθετήσετε την περιουσία σας για μέγιστα φορολογικά πλεονεκτήματα, βρείτε έναν φοροτεχνικό ή έναν κτηματομεσίτη και αν θέλετε κάποιος να σας πει τον καλύτερο τρόπο να επενδύσετε την πρόσφατη κληρονομιά σας, ένας επενδυτικός σύμβουλος είναι η καλύτερη επιλογή σας. Πολλοί σύμβουλοι έχουν αλληλεπικαλυπτόμενα σύνολα δεξιοτήτων, αλλά εάν έχετε μια περίπλοκη κατάσταση, ένας ειδικός είναι προς το συμφέρον σας.

Ορισμένοι χρηματοδότες πληρώνουν μια κατ 'αποκοπή ή ωριαία αμοιβή για τις υπηρεσίες τους, ενώ όσοι επενδύουν τα χρήματά σας μπορούν να καταβάλλουν ένα ετήσιο ποσοστό του αριθμού των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται για εσάς. Άλλοι πληρώνονται από τις προμήθειες που έγιναν από την πρόταση για ορισμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Κάθε τύπος μοντέλου αποζημίωσης έχει κακά και κακά σημεία, αλλά ο σύμβουλος που πληρώνεται με προμήθεια έχει διαφορετικό κίνητρο από κάποιον που πληρώνει περισσότερα καθώς σας κάνει περισσότερα χρήματα. Θα πρέπει να έχετε μια ιδέα σχετικά με το μοντέλο που σας ταιριάζει πριν προσλάβετε έναν σύμβουλο.

Η εκπαίδευση δεν είναι η ίδια

Το να είσαι οικονομικός σύμβουλος δεν απαιτεί πτυχίο και είναι μερικές φορές τόσο εύκολο όσο η μελέτη για μια δοκιμασία. Αντίθετα, ορισμένοι σύμβουλοι περνούν από εξαντλητικά προγράμματα, όπως ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής (CFP) ή ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA). Αυτά τα προγράμματα απαιτούν χρόνια εμπειρίας και ένα δύσκολο πρόγραμμα σπουδών που απαιτεί χιλιάδες ώρες για να ολοκληρωθεί. Μερικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν πτυχία κολλεγίων στη χρηματοδότηση, ενώ άλλοι δεν το κάνουν. Ζητώντας την εκπαίδευση και την εμπειρία ενός συμβούλου θα πρέπει να είναι ένα από τα πρώτα βήματα στην επιλογή συμβούλου.

Διαφορετικές νομικές ευθύνες

Οι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν εμπιστευτική ευθύνη έναντι των πελατών τους. Αυτό σημαίνει ότι τοποθετούνται σε θέση εμπιστοσύνης και, ως εκ τούτου, πρέπει να θέσουν τις ανάγκες του πελάτη τους μπροστά από τις δικές τους. Πρέπει να λαμβάνουν αποφάσεις και να λαμβάνουν μέτρα που να διασφαλίζουν ότι ο πελάτης τους επιτυγχάνει την καλύτερη δυνατή τιμολόγηση και απόδοση. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός σύμβουλος που έχει εμπιστευτική ευθύνη θα πρέπει να κάνει επαγγέλματα που επωφελήθηκαν από τους πελάτες του προτού να μπορέσουν να επωφεληθούν.

Οι έμποροι μεσιτών λειτουργούν σύμφωνα με το πρότυπο καταλληλότητας. Η βασική διαφορά είναι ότι ένας μεσίτης-αντιπρόσωπος που λειτουργεί σύμφωνα με το πρότυπο καταλληλότητας είναι πιστός στην εταιρεία του πριν από τον πελάτη του. Πρέπει ακόμα να κάνουν συστάσεις που είναι κατάλληλες για τον πελάτη, αλλά δεν έχουν καμία υποχρέωση να τις θέσουν πρώτα. Αυτό δεν κάνει τους συμβούλους που λειτουργούν βάσει αυτού του προτύπου να είναι λιγότερο αξιόπιστοι, αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τη διαφορά.

Δεν είναι όλοι πλούσιοι

Η οικονομική συμβουλή είναι μοναδική στο γεγονός ότι οι σύμβουλοι μπορούν να εξυπηρετήσουν μόνο πολλούς πελάτες. Εάν δεν βασίζονται σε προμήθειες και χρεώνουν το 1% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, αυτό είναι $ 1.000 σε ένα χαρτοφυλάκιο αξίας $ 100.000, αλλά ο μέσος σύμβουλος δεν έχει πρακτική γεμάτη χαρτοφυλάκια 100.000 δολαρίων. Το μέσο εύρος μισθών για τους περισσότερους συμβούλους είναι περίπου $ 36.000 έως $ 78.000. Όπως κάθε πρόσωπο με προσανατολισμό στην καριέρα, οι σύμβουλοι που προσφέρουν εξαιρετικές υπηρεσίες θα ανταμειφθούν για αυτό.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι κακοποιημένοι υπό το πρίσμα των πρόσφατων οικονομικών γεγονότων, οι πράξεις μερικών έχουν προκαλέσει έναν αέρα δυσπιστίας για τους πολλούς ηθικούς συμβούλους που θέλουν να κάνουν το καλύτερό τους για εσάς. Πάρτε χρόνο για να πάρει συνέντευξη υποψήφιους συμβούλους και επιλέξτε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στους επενδυτικούς στόχους σας.