4 σημαντικά βήματα για την επιλογή οδοντιατρικής ασφάλισης

Οδοντιατρική ασφάλιση θα σας κοστίσει πολύ λιγότερο σε ασφάλιστρα από την ασφάλιση υγείας, αλλά φυσικά υπάρχει ένα αλιευμάτων. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια καλύπτουν ένα υψηλό ποσοστό ακόμη και μεγάλων δαπανών μόλις καταβάλετε την έκπτωση. Όμως, τα οδοντιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν ετήσιο όριο κάλυψης, από $ 1000 έως $ 1500 το χρόνο, μαζί με $ 50 έως $ 100 που εκπίπτουν. Ενώ τα σχέδια μπορούν να πληρώσουν 80% έως 100% των εξετάσεων, των ακτίνων Χ και των καθαρισμών, όταν πρόκειται για κορώνα, ριζικά κανάλια και θεραπείες από οδοντίατρους εντός του δικτύου, το όφελος μπορεί να είναι μόνο το 50% του κόστους. Ορισμένες διαδικασίες, όπως η ορθοδοντική και η καλλυντική οδοντιατρική, δεν καλύπτονται καθόλου.

Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι περιορισμοί κόστους μπορούν να κάνουν ακόμη και τους ανθρώπους με οδοντιατρική ασφάλιση καθυστερημένες διαδικασίες. Κάποιοι αναβάλλουν τη φροντίδα επειδή η ασφάλειά τους δεν καλύπτει τη διαδικασία και άλλοι επειδή έχουν εξαντλήσει τη μέγιστη κάλυψη για το έτος, σύμφωνα με έρευνα της Consumer Reports.

Για να αποφύγετε να πιάσετε με απρόβλεπτες δαπάνες, εδώ μερικά βασικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε κατά την αγορά οδοντιατρικής ασφάλισης.

Μάθετε εάν μπορείτε να αποκτήσετε κάλυψη ομάδας

Η μεγάλη πλειοψηφία των ατόμων με οδοντιατρική ασφάλιση έχουν οφέλη μέσω του προγράμματος εργοδότη τους ή άλλων προγραμμάτων κάλυψης της ομάδας όπως το AARP, τα ασφαλιστικά συμβόλαια προσιτής περίθαλψης στην αγορά ή δημόσια προγράμματα όπως το Medicaid, το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για παιδιά και το TriCare για τους στρατιωτικούς.

Αυτά τα σχέδια είναι γενικά λιγότερο ακριβά από την αγορά ατομικής ασφάλισης και μπορεί επίσης να έχουν καλύτερα οφέλη. Αλλά ρίξτε μια καλή ματιά στις λεπτομέρειες ακόμη και ενός εργοδότη-χρηματοδοτούμενου σχεδίου για να αποφασίσετε αν τα ασφάλιστρα αξίζουν τα χρήματα για κάποιον στην περίπτωσή σας.

Ελέγξτε τις ατομικές πολιτικές

Πιο ακριβό από τις πολιτικές των ομίλων - και συχνά με πιο περιορισμένα οφέλη - οι μεμονωμένες πολιτικές (αν αγοράζετε ένα μόνο για τον εαυτό σας ή για την οικογένειά σας) συχνά έχουν περιόδους αναμονής για σημαντικές διαδικασίες. Εάν σκέφτεστε να εγγραφείτε για ένα σχέδιο "ακριβώς εγκαίρως" επειδή χρειάζεστε εμφυτεύματα ή ένα νέο σύνολο οδοντοστοιχιών, συνειδητοποιήστε ότι οι ασφαλιστές γνωρίζουν πολύ καλά αυτή την τακτική και εισάγουν μια περίοδο αναμονής ίσως ένα χρόνο προτού μπορέσετε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε ορισμένα οφέλη.

Είναι καλύτερο να το κατάστημα σύγκρισης. Αποκτήστε τιμές προσφοράς και λεπτομέρειες πολιτικής από ιστοσελίδες της ασφαλιστικής εταιρείας ή μιλήστε με έναν εξειδικευμένο ασφαλιστικό πράκτορα.

Εξετάστε τον κατάλογο των οδοντιάτρων στο δίκτυο

Τα σχέδια ασφάλισης αποζημιώσεων σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε τον οδοντίατρο της επιλογής σας, αλλά τα κοινά προγράμματα PPO και HMO περιορίζουν τους οδοντιάτρους στα δίκτυά τους. Εάν έχετε οδοντίατρο που σας αρέσει, ρωτήστε ποια σχέδια ασφάλισης και έκπτωσης δέχονται. Εάν είστε εντάξει με τη χρήση ενός νέου οδοντιάτρου, ένα PPO ή HMO μπορεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας.

Αλλά να είστε προσεκτικοί εάν ένας νέος οδοντίατρος που επισκέπτεστε λέει ότι χρειάζεστε μια μεγάλη απροσδόκητη εργασία. Ένας αποκαλυπτικός λογαριασμός από τον γιο ενός οδοντιάτρου περιγράφει πώς ορισμένοι οδοντίατροι στο δίκτυο μπορούν να προτείνουν περιττές διαδικασίες για να αντισταθμίζουν τα έσοδα που χάνονται από τις προληπτικές υπηρεσίες, για τα οποία επιστρέφονται με χαμηλό συντελεστή από τους οδοντιάτρους. Ζητήστε από τους επαγγελματίες υγείας, τους γείτονες και τους φίλους σας εάν μπορούν να συστήσουν έναν τοπικό οδοντίατρο που έχουν διαπιστώσει ότι είναι καλοί. Κατόπιν ελέγξτε τι σχέδια ασφάλισης και έκπτωσης δέχονται οι επαγγελματίες.

Γνωρίστε τι καλύπτει η πολιτική

Για να έχετε προϋπολογισμό για δαπάνες οδοντιατρικής, είναι σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά τις πολιτικές που εξετάζετε. Για παράδειγμα, από τη στιγμή που αρχίζει η ασφάλειά σας, οι πολιτικές του AARP Delta καλύπτουν τα καθαριστικά των ούλων, τις επισκευές των οδοντοστοιχιών, τις αποκαταστάσεις, τη στοματική χειρουργική και τα ριζικά κανάλια. Αλλά πρέπει να περιμένετε μέχρι το δεύτερο έτος κάλυψής σας για να πάρετε τα οφέλη για την θεραπεία των ασθενειών των ούλων, τις αποκαταστάσεις στέμματος και χυτού, τα οδοντικά εμφυτεύματα ή τις οδοντοστοιχίες. Ακόμη και τότε, το όφελος περιορίζεται στο 50% του κόστους.

Εάν εσείς ή το παιδί σας χρειάζεστε σημαντική οδοντιατρική εργασία, ξέρετε ότι πιθανόν θα πρέπει να πληρώσετε ένα μεγάλο μέρος του κόστους. Με τις πολιτικές τόσο για την ομάδα όσο και για τις μεμονωμένες πολιτικές, θυμηθείτε τα οφέλη είναι περιορισμένα και μπορούν να διαφέρουν σημαντικά Τα σχέδια ομάδας μπορεί επίσης να έχουν περιόδους αναμονής και σχεδόν όλα τα σχέδια πληρώνουν μόνο ένα κλάσμα του κόστους για τις μεγάλες εργασίες, οπότε ελέγξτε τις λεπτομέρειες. Οι συνεργάτες ή οι φίλοι σας μπορεί να είναι ασφαλισμένοι από την ίδια εταιρεία αλλά έχουν διαφορετικό πακέτο παροχών από εκείνο που προσφέρεται.

Η κατώτατη γραμμή

Το φωτεινό σημείο της οδοντιατρικής ασφάλισης είναι ότι η κάλυψη είναι καλή για την προληπτική φροντίδα, όπως οι εξετάσεις, οι καθαρισμοί και οι οδοντικές ακτινογραφίες (αν και οι ακτινογραφίες μπορεί να καλύπτονται λιγότερο συχνά από ό, τι οι πρόθυμοι οδοντίατροι θέλουν να τους πάρουν). Οι ενήλικες και τα παιδιά με οδοντιατρικές παροχές είναι πιο πιθανό να πάνε στον οδοντίατρο, να λάβουν αποκατάσταση και να έχουν μεγαλύτερη γενική υγεία, σύμφωνα με έκθεση της Εθνικής Ομοσπονδίας Οδοντιατρικών Σχεδίων. Η ασφαλιστική αγορά μπορεί να σας παρακινήσει να πάρετε προληπτική φροντίδα και να αποφύγετε πιο ακριβά και άβολα διαδικασίες.

Όταν αγοράζετε ατομική οδοντιατρική ασφάλιση (αντί για ομαδική ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας ή άλλης πηγής), να γνωρίζετε ότι οι κύριες διαδικασίες ενδέχεται να μην καλύπτονται κατά το πρώτο έτος και ακόμη και τότε το όφελος πιθανόν να είναι μόνο το μισό από αυτό που χρεώνει ο οδοντίατρος. Θα χρειαστεί να αφαιρέσετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας ή ένα προσωπικό ταμείο, έτσι ώστε να μην σας πιάσουν σύντομα εάν χρειάζεστε μεγάλη εργασία.